В попытках найти ошибку в моих не сложных вычислениях прошло несколько часов (не уверен, не должен ли я оплатить это время поставке репетитора), оказалось, что у меня не было полных условий задачи:

Оказывается, более трех четвертей учетного периода ставка была лишь 10 процентов. Я могу ошибаться, но как-то это не густо…

После пары попыток найти объяснение причины пониженной ставки в чате, мои нервы сдали. Я решил перейти к звонкам на горячую линию. Есть только один нюанс – время ожидания оператора на линии, по моему опыту, составляет порядка 17 минут. Но это ладно, основная проблема в том, что причины пониженной ставки они также объяснить не в силах. Все, что мне смогли ответить – это:

Ставка по накопительному счету зависит от ключевой ставки ЦБ, правда, не смогли сказать, когда последний раз ЦБ ее понижал.

«Ну, у нас в банке была такая ставка» - и это почти дословная цитата!

Так что будьте внимательны – ЦБ коварен, видимо.

Кроме всего прочего, ставки по накопительным счетам более честные в отличие от классических депозитов, так как показываются без учёта капитализации. С капитализацией они будут выше. Нужно лишь вовремя переносить с одного накопительного счёта на другой.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 12 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Параметры: крупные банки, без дополнительных условий по тратам, получению зарплаты в банке, наличию на счетах больших сумм и прочих подводных камней. Принёс, вложил, через 2 месяца забрал — и точка.

Озон Банк  — 21% на 2 месяца

https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing

21% годовых действует в первые 2 месяца при открытии первого счета. Пишут, что без ограничений по сумме. Кто-то проверял?

Газпромбанк — 20,5% на 2 месяца

https://www.gazprombank.ru/accounts/save-easy/

20,5% (+7,5% к базовой ставке) на ежедневный остаток применяются при открытии счёта в мобильном приложении или интернет-банке в первые 2 месяца при условии отсутствия последние 90 дней до открытия счёта действующих вкладов и накопительных счетов на сумму от 100 рублей и накопительных счетов с действующей приветственной надбавкой и при сумме до 1,5 млн.

ВТБ — 20% на 2 месяца

https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-schet/

Ставка 20% годовых действует в первые 2 месяца для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял не более 1 000 рублей. Для суммы до 1 млн на базовом тарифе.

ПСБ — 20% на 2 месяца

https://www.psbank.ru/Personal/SavingsAccount/In_store

Ставка 20% годовых на сумму до 3 млн действует в первые 2 месяца действия счёта для новых клиентов банка (для клиентов, не имевших действующих накопительных счетов последние 90 дней до даты открытия накопительного счёта), а также для клиентов, у которых суммарный остаток на всех действующих и закрытых накопительных счетах в течение 90 календарных дней не превышал 1 000 рублей.

Альфа Банк — 20% на 2 месяца

https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/

Повышенная ставка 20% годовых в первые 2 месяца действует для клиентов, у которых ранее не было Альфа-счёта, либо не было Альфа-счетов в рублях с остатками за последние 90 дней и применяется на сумму минимального остатка до 1,5 млн, на сумму свыше начисляются 4% годовых.

Альтернатива — облигации

Вместо накопительных счетов можно использовать облигации, в том числе флоатеры. Нужно только учитывать налоги и даты погашения. Кому-то удобнее будут фонды денежного рынка. Вот полезная информация по этим инструментам:

• Все фонды денежного рынка

• Топ-12 надёжных флоатеров с ежемесячными купонами

• Лучшие длинные ОФЗ с постоянным купоном. Отличия, плюсы, минусы длинных ОФЗ-ПД

• Какая разница между акциями и облигациями?

• Что такое оферта по облигациям, когда это хорошо, а когда плохо

• Амортизация облигаций: когда это хорошо, а когда плохо

• Облигации лизинговых компаний: от надёжных до рискованных

Вне конкурса

Ну и не мог пройти мимо накопительных счетов, которые не прошли модерацию;)

Банк СПб — 22% на 2 месяца

https://www.bspb.ru/retail/deposits/savings

22% годовых на 2 месяца при тратах по карте свыше 10 000. До 1,5 млн для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. А что, вдруг кому-то банк так понравится, что захочется остаться.

Яндекс — 20% на 3 месяца

https://bank.yandex.ru/pay/savings

20% годовых — промпоставка для подписчиков Яндекс Плюса на 3 месяца после открытия первого Сейва. Можно держать до 10 млн.

Таким образом, можно пристроить деньги на срок до 15 месяцев, но стоит учитывать, что условия могут меняться. Если сумма до 30 млн, благодаря СБП можно переводить её себе без комиссий. У — удобно. А эффективная доходность будет расти благодаря капитализации процентов и составит более 22%.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, финансы и недвижимость.

• Двуспальный матрас Аскона за 29 000 р. с кешбэком 5 800 спасиб

• Стиралку-сушилку LG с учетом потраченных спасиб за 55 000 р. с кешбэком 6 600 спасиб

• Встраиваемую микроволновку с учетом потраченных спасиб за 7500 р. с кешбэком 1600 спасиб

Итого закешбэчили спасиб на 14 000 р.

3. Рассрочка + накопительный счет

У тинька можно один раз взять беспроцентную рассрочку на уже совершенную покупку. Мы так взяли рассрочку на кухню. Сразу же оплатили стоимость кухни 271 000 р., взяли рассрочку на 12 месяцев без процентов и отправили эти деньги на накопительный счет в Газпромбанке.

В Газпромбанке один из самых высоких процентов по накопительным счетам 20,5% на первые 2 месяца. Мы не хотели замораживать деньги на вкладах, поэтому искали именно накопительный счет, чтобы из этой суммы выплачивать рассрочку. На ближайшие 2 месяц отправили деньги туда, потом видно будет.

Теоретически, если искать накопительные счета с такой ставкой и перекладывать деньги, то суммарно за год  можно получить 25 462 р. на остаток, а значит кухня обойдется в 245 538 рублей.

Мы с женой ведем блог "Одни расходы" про то как бережно тратить заработанные деньги.

Там рассказывали как выгодно заказали бытовую технику, как путешествовать по России в два раза дешевле чем туром и как дешево покупать одежду и обувь ушедших брендов.

Посмотрел как изменились ставки по накопительным счетам за месяц. Некоторые банки еще увеличили процентные ставки по приветственным надбавкам: Газпромбанк увеличил ставку до 20% на первые 2 месяца, Альфа банк до 20% на первые 2 месяца, ПСБ до 19%, Озон банк до 20% на первые 2 месяца.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ-счет 20% первые 2 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 16% (для клиентов получающих зарплату/пенсию и при покупках по карте от 50 тыс.р), 13% (для клиентов не получающих зарплату/пенсию и при покупках по карте от 50 тыс.р); 14% (для клиентов получающих зарплату/пенсию и при покупках по карте от 10 тыс.р), 11% (для клиентов не получающих зарплату/пенсию и при покупках по карте от 10 тыс.р), иначе 10% и 7% соответственно. Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия".

2. Газпромбанк
накопительный счет 20% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке.

3. Альфа-банк
накопительный Альфа-счет 20% годовых первые 2 месяца, далее 11% при покупках по карте от 20 тыс.р., без покупок 4%. Или с начислением на ежедневный остаток 10% при покупках от 20 тыс.₽, 11% при покупках от 100 тыс.₽.

4. Банк Санкт-Петербург
накопительный счет 20% годовых на 2 месяца при тратах по карте свыше 10 тыс.₽ для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. Иначе и потом с 3 месяца 14%.

5. ПСБ
накопительный счет Про запас 19% для новых клиентов на первые 2 месяца, иначе и далее 9%.

6. Россельхозбанк
накопительный счет "Моя копилка". Базовая ставка 10,5%, 14,5% при покупках от 10 до 29,9 тыс. ₽, 16,5% при покупках от 30 до 69,9 тыс. ₽, 20% при покупках от 70 тыс. ₽

7. Озон банк
накопительный счет 20% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 15%.

8. Русский Стандарт
сберегательный счет 20% годовых на первые 2 месяца для клиентов, у которых не было накоплений более 90 дней при обороте по карте более 10 тыс. в месяц по дебетовой карте. Далее в зависимости от трат 15% при обороте по карте более 10 тыс. в месяц по дебетовой карте.

Накопительные счета с начислением % на ежедневный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ-счет 19% первые 2 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее ниже (проценты по ссылке). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов "ВТБ. Привилегия".

2. ТКБ
накопительный счет "ТКБ. Свободные средства" 17,5% (до 100 тыс.р), 15,5% (от 100 тыс.₽).

3. Сбербанк
накопительный счет для зарплатных клиентов 16% первые 3 месяца (если первый открытый счет), далее 10%.

4. МКБ
накопительный счет 19,25% при условии трат в месяц более 100 тыс.р. в месяц; 13% при условии трат месяц от 50 тыс.р; 12% при условии трат в месяц от 10 тыс.р. Иначе 7%.

5. МТС банк
накопительный счет 19% в первые 2 месяца, далее 13,5% при покупке по дебетовой карте банка от 10 тыс.₽.

6. ДОМ РФ
накопительный счет 16,5% (для зарплатных и премиальных клиентов 16,6% и 16,7% соответственно) в первые 3 месяца, далее 6% (для зарплатных или премиальных клиентов 6,5%). Повышенная ставка действует при повторном открытии.

7. Яндекс банк
сейв без срока 17% на первые 3 месяца, далее 11%. Проценты начисляются ежедневно.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про финансы и инвестиции.

Не болейте, берегите себя, свои нервы и свои деньги ❗