Данная статья не является новостным материалом, это просто мысли, взятые из текущего в голове, потока сознания.. Прошу относиться к данному посту, как к записи в моем дневнике. Все совпадения с реальными именами или странами абсолютно случайны!
По крипте:
🔴 #Bitfinex внедрила поддержку #Lightning Network в партнёрстве с #Synonym.
🔴 Капитализация стейблкоина #Tether превысила $95 млрд.
🔴 Гиганты спортивной одежды #Adidas и #Nike лидируют по выпуску коллекций #NFT.
🔴 #Tether: Мы разочарованы отчетом ООН об опасности #USDT.
🔴 #Solana Mobile выпустит новый криптовалютный смартфон.
🔴 Компания #Edubuk начинает использовать блокчейн #Concordium для проверки документов об образовании.
🔴 #Greenpeace: Одобрение #ETF на биткоин — поражение для климата и общества.
🔴 Подразделение криптобиржи #OKX в #Дубаи получила местную валютную лицензию.
🔴 Гендиректор #BlackRock ожидает одобрения заявок на выпуск спотовых #ETF на эфир.
🔴 #BlackRock весь день перемещает большие обьемы #BTC на #Coinbase.
🔴 Кто то заплатил комиссию в размере 4 BTC ($173 000) за 1 транзакцию.
По финансам:
🔴 Утром на рынке небольшой негатив. Нефть торгуется по 77,7$. Доллар стоит 88₽.
🔴 #ЦБ #РФ получит право ограничивать банкам выдачу ипотеки с 1 июля 2024г.
🔴 #Apple стала крупнейшим производителем смартфонов в мире, обойдя #Samsung впервые за 12 лет.
🔴 #Турция банки начали массово отказываться от работы с российскими.
🔴 #Россия обновила трехлетний рекорд экспорта зерна.
🔴 2023 год завершился лучше ожиданий экономистов, шансы избежать рецессии в глобальной экономике выросли, считают в #МВФ.
🔴 Средний уровень зарплаты в регионе может стать решающим фактором при определении там ставок по льготной ипотеке.
🔴 #Индия объясняет снижение закупок нефти из #РФ ужесточением санкций.
🔴 #Tether подала заявки на регистрацию товарного знака #USDT в #Россия.
🔴 Прошел всемирный экономический форум #ДАВОС, один из вопросов: изучение регулирования крипты
Материал подготовлен на основе телеграмм канала Крипто Парень
Многие уверены, что пользуясь криптой можно сохранять анонимность. Ведь якобы никто не может определить владельца криптокошелька кошелька или отследить его транзакции. Но настолько ли анонимны криптовалюты, как принято считать?
Кошельки и их пополнение
Действительно, для создания некастодиального кошелька для большинства криптовалют не требуется ни KYC (Know Your Customer), ни ФИО, ни даже адреса электронной почты. Вам просто нужно придумать или сгенерировать личный ключ (сид-фразу). Поэтому, по умолчанию, зная только номер такого кошелька, установить его владельца действительно невозможно.
Trust wallet - один из самых популярный некастодиальных криптокошельков
Но сам по себе кошелек не имеет ценности. Для использования кошелёк необходимо как пополнять фиатом, так и выводить средства в фиат, ведь оплата криптой пока мало где возможна. И здесь, на мой взгляд, возникают самые большие уязвимости криптовалюты.
Одним из самых очевидных способов пополнения кошелька для мамкиного анонимуса является peer-to-peer обменник криптовалют. Для этого нужно перевести фиатные деньги на счет лица, которое, в свою очередь, переводит эквивалентную сумму криптовалюты на ранее введенный пользователем адрес криптовалютного кошелька.
Но даже если сами обменники не идентифицируют клиентов (а во многих странах это обязательное условие использования), они все равно получают, по крайней мере, информацию о IP-адресе клиента, а иногда и о счёте, с которого осуществляется пополнение, номере криптовалютного кошелька для пополнения и адресе электронной почты. Все эти данные, на мой взгляд, в случае утечки информации, продажи ее киберпреступникам или передачи властям, помогут установить личность пользователя конкретного кошелька. С выводом средств история аналогична.
Второй способ пополнения криптовалютного кошелька - через криптовалютные биржи (Binance, Coinbase и т. д). На них можно купить определенное количество криптовалюты, в том числе у других частных пользователей, и затем вывести ее на свой некастодиальный криптовалютный кошелек.
Но биржи последнее время подвергаются очень жесткому регуляторному давлению, особенно в США. Для регистрации и проведения операций на таких биржах необходимо пройти KYC, предоставить информацию о себе, включая адрес. Кроме того, зачастую биржи, чтобы функционировать в ряде юрисдикций, должны авторизоваться у регулятора и предоставлять ему отчёты о подозрительных транзакциях, а также собирать данные о своих клиентах. В частности, биржи, работающие в Европе, обязаны предоставлять эти данные по запросу правоохранительных органов, согласно положениям пятой AML директивы Евросоюза (Directive (EU) 2018/843).
Coinbase - одна из самых "белых" криптобирж
Например, одна из крупнейших криптовалютных бирж Coinbase сообщила, что только за шесть месяцев 2020 года она получила 1914 запросов от властей, требующих информацию о клиентских счетах и другие данные. Я думаю, что сейчас их количество выросло кратно. Кроме того, утечки данных с бирж не редкость. Например, в начале 2021 года на бирже криптовалют BuyUcoin произошла утечка данных 300 000 пользователей. Таким образом, при покупке криптовалюты через биржу можно забыть о анонимности.
Отслеживание транзакций
Блокчейн спроектирован таким образом, что все транзакции являются общедоступными, хранятся в открытом, незашифрованном виде со свободным доступом к каждому блоку. Поэтому любой человек может узнать баланс криптовалютного кошелька и отследить, сколько средств было передано, точное время совершения транзакции и адреса кошельков-контрагентов. Это относится к большинству блокчейнов, но не ко всем.
Существуют криптовалюты, разработанные специально для обеспечения высокой степени анонимности пользователей. Там используются протоколы кольцевой подписи и прочие технические и криптографические уловки, которые мой мозг гуманитария не в состоянии осмыслить. Тем не менее, мой мозг гуманитария в курсе, что их оборот часто запрещён или ограничен на биржах, да и обменники предпочитают не иметь с ними дел. Не говоря уже о регуляторных запретах. Ну и несмотря на всю анонимность таких криптовалют, от проблемы пополнения и вывода средств никак не уйти.
Что касается обычного блокчейна, то существуют специальные сервисы для отслеживания и криптовалютных транзакций и анализа криптокошельков. Одни из самых известных: Chainalysis и Elliptic. Они проверяют все ранее проведенные транзакции с конкретного криптовалютного кошелька и показывают с каких бирж и кошельков поступали средства, куда уходили средства и с какой сферой связаны транзакции.
Скрининг кошелька
Многие биржи, обменники и кастодиальные сервисы используют эти данные чтобы анализировать транзакции и проверять клиентов в рамках AML процедур. И если выяснится, что кошелёк или транзакция связаны с незаконной или даже просто рискованной деятельностью (например гэмблинг) - они могут отказать в оказании услуг или даже заморозить средства.
Миксеры
Существуют специальные сервисы, усложняющие отслеживание транзакций, так называемые "миксеры". Они разделяют средства клиента на мелкие части, смешивают их с криптой других клиентов в случайном порядке и переводят малые суммы из разных кошельков к конечному получателю. Однако, эти сервисы также не обеспечивают полную защиту от отслеживания. Никто не может гарантировать отсутствие утечек данных этих сервисов. Кроме того, миксеры могут решить продать информацию о клиентах злоумышленникам.
Наконец, не следует недооценивать возможности властей. История с некастодиальным децентрализованным миксером Tornado Cash тому яркий пример. В 2022 году Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США внесло Tornado Cash в чёрный список. Министерство финансов обвинило Tornado Cash в отмывании более 7 миллиардов долларов в виртуальной валюте. А один из разработчиков Tornado Cash Алексей Перцев был арестован в Амстердаме по подозрению в причастности к сокрытию преступных финансовых потоков и содействию отмыванию денег путём микширования криптовалют. То есть использование таких сервисов потенциально незаконно и может быть предметом пристального внимания товарищей майоров.
На этом тему крипты и анонимности я завершаю. Действительно, по сравнению с обычными деньгами идентифицировать пользователя криптовалют гораздо сложнее. Но при этом достаточно просто отслеживать и переводы и баланс кошельков. Причем, в отличие от банковского счёта, это может делать любой человек. Поэтому, на мой взгляд, считать криптовалюты анонимным или конфиденциальным средством платежа - большое преувеличение.
Расскажу о том, как буквально 9 часов назад попался я на уловки мошенника и потерял 200 тысяч рублей.
Схема, возможно, стара как мир, но лично я о ней не знал — расскажу, вдруг кому пригодится. Увидите таких пользователей (не этого конкретного, очень легко удалить аккаунт и создать новый) — блокируйте сразу же.
Итак, вот скрин начального экрана. Я вступил в сделку p2p, НЕ ПРОВЕРИВ информацию о "СЧЕТЕ ПОПОЛНЕНИЯ" и подобных словах. Вернее, пытался гуглить, ничего не нашёл и забил — решив, что прокатит — может, новая система, а в инструкциях к P2P байбита забыли или не успели обновить инфу.
Это была ОШИБКА 1.
На каждого пользователя всегда есть отзывы. У этого оценки КРАЙНЕ НИЗКИ, а в одном прямым текстом сказано, что он ничего не скидывает и вообще — разводняк.
Время было час ночи, мозг не работал, а предложенный курс был очень выгодным (НЕРЕАЛИСТИЧНО ВЫГОДНЫМ - тоже знак!), и я купился и не посмотрел отзывы сразу.
Это была ОШИБКА 2.
Далее, в переписке, пишу и спрашиваю (этих слов не видно) — как вы отправляете деньги, не слышал об этой системе? Он пишет "Они придут на счёт байбит, а затем, когда ВЫ подтвердите ордер, отправятся на карту". И в подтверждение скидывает "чек" оплаты. Разумеется, поддельный
Сейчас я смотрю на всё это, и думаю, что все эти признаки, мягко говоря, очевидны. Ясно, как это работает, на кого нацелено (на людей, не работавших с подобным ранее). Мне же, как человеку, относившемуся так или иначе к людям, которые знают о подобных уловках, не стоило слепо доверять.
То, что я перевел ему крипту, хотя рубли не пришли мне на карту — ОШИБКА 3.
Никогда, слышите, НИКОГДА так не делайте. Не важно, что втирают вам про какую-то систему, не важно, что это "новый подход" и прочее. Схема P2P стара, как мир. Биржа не может управлять фиатными средствами на картах, она управляет криптой. Ваша крипта заморожена, и если вы не получили деньги на карту в тот же миг, смело выходите из сделки!
PS. Мораль такова: сам бы я, прочитав пост, подумал, пожалуй, до этого: "Вот дурак, очевидно, сам виноват. Столько предупреждений системы пропустил". Да, я ошибся, и правда так. Но в другое время я был бы достаточно внимателен и достаточно недоверчив. В час ночи, при желании вывести деньги и счётчике, который отсчитывет минуты, оставшиеся до автоматического закрытия сделки — голова работала плохо.
Прошу вас вспомнить главное правило работы с любыми вкладами, будь то криптовалюта, акции или любые другие биржи — ВСЕГДА РАБОТАЙТЕ С ХОЛОДНОЙ ГОЛОВОЙ. Потом сами себе не простите.
P.P.S. Друзья, возможно, кто-то знает всё-таки возможные способы вернуть хотя бы часть денег? Вроде как есть организация, управляющая USDT, может, стоит им написать? Не подскажете, куда это и как?
Криптобиржа ATAIX Eurasia объявила о прекращении работы с российскими клиентами в связи с санкциями Европейского Союза, сообщают в FM. Речь идет о гражданах России, лицах, проживающих в РФ, и российских юридических лицах.
В сообщении биржи говорится, что это решение было принято не просто, но биржа обязана соблюдать санкции ЕС. Эти меры предполагают ограничения на предоставление услуг указанным категориям пользователей.
Российским пользователям, попадающим под ограничения, рекомендуется срочно принять меры для закрытия своих аккаунтов и вывода средств. Срок для завершения этих операций — до 15 декабря.
💁♂️ Да-да... 99% из вас не знают про эту биржу, но это сигнал для российских пользователей, так как от нас закрываются даже дружественные соседи. Это подтверждает тезис, что и остальные централизованные криптобиржи остаются под постоянным давлением западных регуляторов.
С 01.01.2021 цифровая валюта (криптовалюта) признана имуществом для целей Закона о банкротстве (статья 2). Соответственно, она включается в конкурсную массу должника и подлежит обязательной продаже с целью удовлетворения требований кредиторов.
⭐️ Закон о банкротстве не предусматривает специального порядка продажи криптовалюты. Поэтому она должна продаваться в общем порядке.
Так, если должник – юридическое лицо, то:
на торгах, либо
если стоимость криптовалюты меньше 100 тыс. рублей - по прямому договору купли-продажи или на криптобирже, если такой способ продажи выберет собрание кредиторов (пункт 5 статьи 139 Закона о банкротстве).
Если должник – физическое лицо, то:
на торгах, либо
по прямому договору купли-продажи или на криптобирже, если такой способ продажи выберет собрание кредиторов или арбитражный суд (п. 3 ст. 213.26 Закона о банкротстве).
При этом цифровая валюта не относится к имуществу, которое должно продаваться именно на электронных торгах (пункт 3 статьи 111 Закона о банкротстве).
🔥 Изучив агрегаторы банкротных торгов, я не нашел ни одного лота с криптовалютой. Видимо криптовалюта пока не дошла до торгов, либо ее продажа осуществляется без торгов.
⚠️ Интересно, что суды активно истребуют от должников данные, необходимые для доступа арбитражных управляющих к криптокошелькам.
Так, например, в деле о банкротстве двух супругов суд удовлетворил ходатайство финансового управляющего и истребовал от каждого из них биткоины для включения в конкурсную массу. Суд обязал супругов в течение 10 рабочих дней лично в присутствии нотариуса передать финансовому управляющему данные для доступа к биткоин-кошельку (сайт доступа к кошельку, уникальный номер кошелька, пароль к кошельку) в машиночитаемом виде (в файле формата ".doc" или ".docx") на электронном носителе и лично присутствовать у нотариуса при входе в биткоин-кошелек для составления акта-приема передачи биткоинов.
Суд отметил, что ранее суд произвел раздел общего имущества супругов, признав за каждым из них право собственности на 50% биткоинов (по 5.939749925 ВТС). Финансовый управляющий не смог войти в биткоин-кошелек, актуальные данные для доступа в биткоин-кошелек ему не переданы. Финансовый управляющий указывал, что необходимость личного присутствия должников у нотариуса обусловлена особенностями запрашиваемых данных: пароль к биткоин-кошельку можно легко изменить в любой момент, само по себе представление должниками данных для доступа к биткоин-кошельку при сохранении за ними возможности смены пароля не позволит получить биткоины.
В другом деле о банкротстве должник активно осуществлял криптовалютные операции, в том числе приобретал оборудование для майнинга, за которое рассчитывался криптовалютой, а также торговал криптовалютой на разных криптобиржах/криптообменниках. В связи с этим суд удовлетворил ходатайство кредитора и обязал должника в течение 10 дней передать финансовому управляющему в присутствии нотариуса информацию об имеющихся у него криптовалютных кошельках, включая логины и пароли от личных кабинетов/кошельков на криптобиржах и криптообменниках.
В этом году эмират Дубай, вступил в клуб юрисдикций, законодательно регулирующий деятельность, связанную с виртуальными активами. Хотя и ранее в Дубае можно было легально заниматься криптой, ведь уже пару лет там существует экономическая зона для криптанов - DMCC. Но подробнее про зоны расскажу я в другой раз.
Итак, согласно Virtual Assets and Related Activities Regulations компании, чья деятельность в Дубае связана с криптовалютой, должны получить лицензию у местного регулятора - Virtual Assets Regulatory Authority (VARA). Ежегодные сборы за лицензию варьируются от 10 000 до 55 000 долларов. Лицензированию подлежат основные виды: кастоди, обмен, управление и т.д. Лицензия даётся только на один вид деятельности, за каждый дополнительный нужно заплатить 50% от стоимости лицензии.
Запрещаются выпуск и операции с криптовалютами, «повышающими анонимность», «предотвращающими отслеживание транзакций или записи о владении ими через публичные блокчейны». То есть запрещены операции с анонимными криптовалютами типа Monero.
Одной из первых компаний, получивших лицензию в Дубае, стал, разумеется, Binance. Постепенно втягиваются и другие криптаны. На мой взгляд Дубай - это неплохое сочетание высокотехнологичного хаба, регулируемой среды и низконалоговой юрисдикции, при этом воздерживающейся от жёстких санкций в отношении россиян. Не зря Павел Дуров нашёл здесь своё прибежище.
…Хотя это будет неправильным названием. Правильно – крипто копейка.
Но сначала немного предыстории.
В августе 2023 года крупные криптобиржи внесли изменения в работу своих P2P-платформ, особенно в отношении рублевых операций. Этот шаг последовал после ухода Visa и MasterCard из России, что привело к росту популярности P2P-платформ среди российских пользователей.
Регуляторами был обнаружен метод обхода санкций, и в результате они начали выдвигать обвинения крупным платформам, включая Binance. В свою очередь, биржи реагировали на это, внося изменения в правила работы на P2P-платформах для российских пользователей.
OKX, например, полностью убрала рубль со своей P2P-платформы.
Получается, что обладая только фиатным рублем, то тебе доступны только те биржи, на которых есть рублевый сегмент P2P. А работа на таких биржах по моему мнению - это билет в один конец.
И вот тут самое интересное. Или сумасшедшее. Вова Дуров - криптоактивист, выпустил на блокчейне WAVES - монету KOPEYKA.
Подразумевается, что монета будет стабильно курсировать 1 к 1 к Российской фиатной копейке.
Но, как говорит сам Дуров, он выпустил 2 монеты – 1ая Копейка это традиционный альткойн с 3 знаками после запятой, который будет плавать в свободном курсе и может как взлететь до приличных уровней так и упасть ниже копейки. 2ая Копейка - это стейбл койн, курс которого будет максимально стабилен к российскому рублю в соотношении 100 монет KOPEYKA - 1 рубль.
Дуров говорит, что монеты никто не заблокирует, не арестует из за кредитов и штрафов, а он гарантирует стабильную поддержку монеты фиатным рублём, а сама монета при этом будет листиться на более чем 100 биржах, что позволит конвертить её в другие монеты и выводить доходность или возвращать средства любым удобным образом, что ранее в России не предлагалось - до KOPEYKA никто не предлагал решение - чтобы с одной стороны люди не уходили в Доллар, а при этом люди оставались бы в крипте.
Но на самом деле уже после биткоинтов было придумано еще 100500 криптовалют но они не взлетели. Что это? Отсутствие поддержки в СМИ и прочей рекламы или боязнь попасть под очередные запреты и санкции?
Если взять за основу то, что предлагает и гарантирует Дуров (1 стейблкоин =1 копейка), то риски, на мой взгляд, минимальны.
Но вот главный вопрос, ради чего пост создавался: после листинга Kopeyka на десятках криптобирж что нам ожидать от монет? Получат ли они поддержку у россиян и будут ли они востребованы у пользователей бирж? Или есть ли вероятность вложиться в априори недвижимую крипту?
Ссылок никаких не будет, так как это не рекламный пост. Кому надо больше информации – легко найдёт её в сети.
