А сколько карт вы открыли в Казахстане? Если ваш ответ больше или равен 1, то рекомендую дочитать до конца.
14-ый пакет санкций ЕС c запретом на использование СПФС и американские санкции против MOEX уже повлияли на проходимость бизнес платежей в рублях, тенге и в других дружественных валютах по направлению в российские банки и из российских банков. Цель – полная изоляция российской финансовой системы за счет усиления compliance и валютного контроля в транзитных странах. Главная страшилка – отключение SWIFT. В случае с упомянутым выше АО «Фридом банк Казахстан» это уже произошло, пока за счет закрытия корреспондентского счета в долларах США, но скорее всего это последнее предупреждение перед попаданием под вторичные санкции и отключением SWIFT.
Ниже краткий обзор на наиболее популярные казахстанские банки у россиян с точки зрения надежности и риска вторичных санкций.
23.06.2024 Бакай прекратил обслуживание карт системы «Мир» и транзит по сути встал, это не относится к показателям финансовой стабильности этого банка.
Фридом NASDAQ: FHRC - с российской дочкой Цифра Банк главный «транзитный» банк Казахстана, доступны рублевые переводы на счет в Цифра Банк и Райффайзен, с 15 мая 2024 г. отключен от корреспондентского счета в долларах - SWIFT в долларах не работает, очевидный транзитный характер бизнеса не остался без внимания американских регуляторов, наряду с ВТБ Казахстан является эксклавом российской банковской системы в Казахстане.
Надежность – средняя, риск попадания под вторичные санкции – высокий.
Jusan KASE: TSBN - открытие карты по доверенности отсюда масса сервисов и предложений, предлагающих дистанционный выпуск карт именно этого банка, банк – стабильный, тесно связан с семьей первого президента, агрессивных инвестиций не осуществляет большую часть своей истории АО «Цеснабанк» до ребрендинга в 2019, выполнял роль карманного банка при крупной финансово- промышленной группе Цесна. Удобен для P2P и микро платежей.
Надежность – средняя, риск попадания под вторичные санкции – средний.
Kaspi NASDAQ: KSPI – must have для тех кто живет в Казахстане, но если двигать дальше на РФ то будете платить лишнюю комиссию за межбанковский перевод и терять на конвертации – валюта карты исключительно тенге, достаточно пристальный контроль за криптой, включая P2P. Один из 2 системообразующих банков Казахстана наряду с Halyk.
Надежность – высокая, риск попадания под вторичные санкции – низкий.
Halyk LSE: HSBK – Halyk единственный конкурент Kaspi в Казахстане, по количеству и качеству услуг, из минусов все работает немного медленней и похуже чем в Kaspi, из плюсов возможность открытия виртуальных мультивалютных карт без пластика, доступно стягивание (eng. withdraw - пополнение счета с карты стороннего банка) с карт других банков. Дефолтная зарплатная карта для государственных служащих, сотрудников гос.компаний и пенсионеров.
Надежность – высокая, риск попадания под вторичные санкции – низкий.
БЦК KASE: CCBN – простая процедура открытия счета для нерезидентов (прим. личное присутствие обязательно), мультивалютные карты. Минус: нет развитой внутренней экосистемы, карты банка не очень удобны для использования внутри Казахстана, но с задачей оплаты зарубежных сервисов справляются хорошо. В целом, для этого банка, россияне - ключевые клиенты, то есть карты перестанут выдавать только под угрозой отключения SWIFT.
Надежность – средняя, риск попадания под вторичные санкции – средний.
Тянуть или толкать? Вывод на счет в РФ с MarTrust, Shipmoney и других зарубежных зарплатных карт.
Если вы знаете лимиты на ввоз и вывоз наличных евро и долларов во всех транзитных странах и как декларировать превышение через агента, то дальше можете не читать. Для всех остальных, рассмотрим рабочие методы вывода валюты с иностранных карт на банки в РФ, в том числе через карты казахстанских банков.
Хочу сразу уточнить, что комиссии по каждому из методов, приведенных ниже, находятся в постоянной динамике в зависимости от курсов валют и в среднем на 02.07.2024 г. составляют от 4% до 7% от суммы перевода.
MarTrust, ShipMoney перевод SWIFT в евро на Райффайзен и ЭТБ.
Плюсы: это пока работает, не надо иметь карточку транзитных стран.
Минусы: невыгодный курс, долго, бывают отказы и возвраты без объяснения причин.
Риски: большая вероятность ухода Райффайзен банк из РФ в 3-ем квартале 2024 г. под давлением американских и европейских регуляторов.
Стягивание на Фридом с Martrust, ShipMoney в евро, конвертация в рубли, и дальше SWIFT перевод в рублях на Цифра Банк или Райффайзен.
Плюсы: платеж проходит быстрее, чем в первом случае, возможность дешевых переводов на карты других казахстанских банков (прим. до 500 000 тенге или 100 000 рублей - бесплатно, свыше до 1.5% от суммы перевода).
Минусы: нестабильная работа приложения Фридом, иногда стянуть получается только со второго или третьего раза, высокая комиссия.
Риски: попадание Фридома под санкции как крупного канала по транзиту средств российских физических лиц.
Покупка USDT c зарплатной карты.
На данный момент для россиян доступна исключительно P2P покупка на биржах Bybit, Bitget и DeFi площадках.
Плюсы: низкие комиссии за перевод, высокая ликвидность USDT.
Минусы: стандартные для P2P - в среднем, из 10 мерчантов, 3 - мошенники, комиссия бирж, некоторые зарплатные карты, например ShipMoney, подвязать на бирже невозможно.
Риски: возможность блокировки карт за операции с криптовалютой.
Наезд на USDT. Отключение каналов фиат – крипто и борьба с нерегулируемыми стейблкоинами.
Финансовые регуляторы продолжают наступление на стейблкоины. Делистинг стейблкоина EURT позволяет сделать однозначный вывод, что в ЕС будет разрешено обращение только "регулируемых стейблкоинов", в ОАЭ планируют объявить криптоплатежи в нелицензированных стейблкоинах вне закона, а в Турции приняли законопроект, регулирующий нормы использования криптовалют и устанавливающий неподъемные штрафы за нарушение правил обращения с ней — от $7500 до $182 600 и лишение свободы.
Информационные вбросы об «отвязывании» курса USDT от доллара и раскачивание темы «вирусов, ворующих USDT», показывают, что следующий удар в санкционной войне может быть направлен на криптодоллар. Пока больше за счет черного пиара, но на централизованных биржах и лицензированных криптообменниках, с российским паспортом и без VPN, зарегистрироваться уже не получится, но если вы успешно прошли эту полосу препятствий то, как говорится, Welcome to P2P!
Подписывайтесь на мой Telegram канал "Сволочная Система", чтобы получать рабочие экономические лайфхаки и актуальные материалы по теме DeFi
