Как закрывать банки
Добрый день.
Во времена когда были массовые отзывы лицензий у банков, успел поучаствовать в закрытии как минимум 15 кредитных организаций, после 10 уже перестал считать.
Мало кто знает о причинах закрытия. В одном из первых банков деньги выводились собственниками заграницу через покупку векселей у фирм-однодневок. То есть банк приобретал вексель (бумажку), а деньги переводил компании, которая дальше уже выводила их в офшоры. По отчетности это не сразу было заметно.
В другом банке кредиты собственниками оформлялись чуть ли не на помощника кондуктора трамвая где-то в тьмутаракани, для приобретения недвижимости на Мальдивах, суммы примерно от 300 млн рублей.
При этом рядовые сотрудники в головном офисе, а тем более в региональных филиалах, вообще не знали о таких махинациях. И отзыв лицензии ими воспринимался как несправедливое отношение ЦБ РФ к их банку/работе.
Сотрудникам ЦБ приходится на себя брать управление всем персоналом в считанные дни, часы. Кто-то заболел, кто-то в декрет уходит, отпуска по графику, ничего нельзя запрещать, чтобы не нарушить трудовой кодекс, а при этом кредитная организация превращается в банк Шредингера, которая и работает, и не работает. То есть нужно составить список вкладчиков, для организации выплат АСВ, провести обследование имущества банка, написать кучу запросов в разные инстанции и организации, в конце концов уведомить персонал о предстоящем увольнении, часть сотрудников направить в простой и т.д.
Есть два типа прекращения деятельности банка после отзыва лицензии: банкротство (когда денег банка не достаточно для выплат вкладчикам, юр.лицам, а руководство банка привлекут) и ликвидация (когда всё можно выплатить и ещё останется, а руководство вроде белое и пушистое).
Так вот, были случаи когда закрываемым банком оформлялся счёт в иностранном (допустим австралийском) банке с кучей денег и подтверждением наличия этих самых денег. На самом деле это был банк-двойник с сайтом-двойником и на запросы об остатках средств отвечал недостоверную информацию.
Либо у банка была оформлена в собственность строящаяся недвижимость в условном Казахстане, но при запросе выяснилось, что по законам страны застройщик до окончания строительства не имеет права передавать иным лицам в собственность здание. По балансу это выглядело как: было у банка 8 млрд, а стало 0. Какая уж тут ликвидация...
Про списки вкладчиков: так как это деньги не банка, а АСВ, то сотрудниками перед отзывом рисовались кучи вкладов, созданные буквально с разрывом в несколько секунд, которых на самом деле не было. Чтобы некие люди получили по 1,4 млн рублей. В другом случае руководство меняло список вкладчиков на список растений из книги о цветоводстве. Это, конечно, затрудняло работу и волновало добросовестных вкладчиков, которые хотели получить свои деньги.
В любом случае общение с клиентами обязательно, ответы на запросы в течение 30 дней обязательно, подготовка к суду обязательна, да куча ещё обязательной работы, которая ложилась на обычных сотрудников ЦБ, которых просто направили в банк и которые не имели отношения к отзыву лицензии.
Противодействие со стороны руководства банка встречалось практически везде, где-то открыто, где-то скрыто. Например, за два дня до отзыва лицензии разрыв договоров на аренду помещения, телефонную связь, интернет, электричество. Необходимо обеспечить сотрудникам рабочие места, а помещение банка уже не в аренде, на улице что ли им сидеть? И приходится искать различные способы в срочном порядке, попутно занимаясь обязательными процедурами.
Про направление в простой это же тоже тяжело. Сначала. То есть сотрудникам объявляется, что они будут получать 2/3 зарплаты, но находиться дома - волна возмущения. А через две недели уже те, кто остался на работе с полным окладом, просят направить их в простой.
Наверное, на этом закончу, получилось сумбурно, потому что по ходу написания текста вспоминаются различные истории. Например, в одном из банков вклады оформлялись на левую фирму с похожим названием и, соответственно, не были застрахованы. И приходит дедушка в банк, по поведению видно, что возможно перенёс инсульт, показывает договор с той фирмой и спрашивает когда получит деньги. Как ему ответить, что, возможно, никогда? Приходилось успокаивать, обнадеживать, но это тяжело эмоционально.
Спасибо всем, кто осилил весь текст.
Если будут вопросы в комментариях, постараюсь в следующем посте ответить.
