Всем доброго и позитивного времени суток. Как я уже писал в предыдущих постах - работаю в Санкт-Петербургском филиале одного крупного страхового брокера. Уже делился фишками по страхованию КАСКО, https://pikabu.ru/story/para_fishek_dlya_tekh_kto_strakhuets.... Реально, рад, что хотя бы нескольким людям данная информация оказалась полезной.
Хочу отметить @kakaxaxa, как первого пикабушника, которому я помог с подбором компании по КАСКО, Точнее как: может я застраховал уже много пикабушников, так как за годы работы клиентская база существенно пополнилась, и явно кто-то из них сидит на Пикабу. Но я о том, что застраховал человека, который в комментариях попросил меня рассчитать ему продление КАСКО, и, как оказалось - компания нае??ла клиента с расчетом - они озвучили 28 000 с учетом установки телематики (хрень, которая удешевляет полис, но стучит в страховую компанию по поводу каждого твоего нарушения ПДД, соответственно у страховой больше шансов отказать тебе в урегулировании убытка). А по моему расчету абсолютно в той же компании вышло дешевле (ну и плюс брокерскую скидку применил, куда без нее).
Раз уж завели тему, поговорим о скидках. Сэкономить хочется всем, но не каждая экономия это хорошо. Может, некоторым людям информация покажется банальной и простой, но я пишу этот пост для тех, кому он будет нужен. Повторюсь, речь идёт исключительно о добровольном автостраховании (КАСКО).
Эти скидки ни коим образом не повлияют на условия полиса КАСКО:
1) Из моей сферы - агентская/брокерская скидка. Страховая компания платит брокерам процент от стоимости полиса КАСКО, и сотрудники страхового брокера могут сделать доп.скидку на полис. Лично я делаю скидки всем клиентам, с которыми мне элементарно приятно общаться.
Кстати если у вас авто в кредите в банке Русфинанс - сразу скажу - брокер не сделает вам больших скидок, так как банк забирает почти всю комиссию себе.
2) Скидка за безубыточный переход из предыдущей страховой компании по КАСКО. Распространённая нынче фишка. Если клиент безубыточно отъездил год, но его страховая подняла тарифы - есть вариант перейти в другую, более низкую по цене компанию, так еще и со скидкой. Самая высокая скидка за безубыточный переход на данный момент - в компаниях Либерти (скидка может дойти до 40% за 2 года безубыточного страхования), Ренессанс (30%), и Капитал Полис (если память не подводит - то тоже около 40%).
3) Скидка за семейное положение в браке, и наличие детей. Некоторые страховые считают, что семейные люди водят более аккуратно (ну да, от этого все зависит :D), поэтому для таких водителей стоимость полиса будет пусть немного (на 1-3 тыс руб), но ниже.
4) Скидка за страховую историю по прошлому застрахованному автомобилю. Делается не во всех страховых, но есть такие, допустим в страховой компании ЭРГО, если клиент страховал у них другой автомобиль безубыточно до этого, можно "перенести" скидку за безубыточность по КАСКО на другой автомобиль, при условии, что собственник будет тот же.
5) Программы 50/50. Эдакие лотереи. Объясню на примере. Полис стоит 50 000 р. Вы платите 30 000 р, и если у вас не происходит никаких убытков за год - всё норм, ничего не доплачиваете. А если убыток всё же происходит - вы доплачиваете в компанию еще 30 000 р. Один раз. Потом можете обращаться сколько хотите, больше доплат не будет. Вполне неплохая альтернатива безусловной франшизе, жаль сделать можно не во всех компаниях. В СПБ я знаю только 4 или 5 более-менее адекватных компаний, в которых данную программу можно применить. Хотя, честно сказать можно и без "в которых данную программу можно применить" :D
Скидки, влияющие на условия:
1) Безусловная франшиза. Думаю многие знакомы с этим термином, но для тех, кто не знает объясню - это та сумма, которая удешевляет полис КАСКО, но при этом вы должны будете её заплатить в случае обращения по КАСКО, если виновник не установлен, либо виновник - ДТП - вы. То есть допустим, полис стоит 50 000 р, франшизой 10 000 р мы сбиваем его до 35 000 р. Однако если у вас произошел убыток, допустим на 100 000 р - 90 000 р в СТОА, которое будет ремонтировать ваш автомобиль, перечисляет страховая компания, а 10 000 р - вы, из своего кармана. Но при этом, если есть виновник ДТП, у которого есть ОСАГО, то франшизу можно возместить за счет полиса ОСАГО виновника (писал уже об этом).
По мне так опция полезная, но только в случае, если вы не планируете обращаться в компанию больше, чем один-два раза. В любом случае если жалко тратить деньги на полное КАСКО без франшизы - купите КАСКО с франшизой, ведь если произойдет крупный убыток - 10-20 тысяч заплатить за ремонт на официальном дилере лучше, чем 100-200.
2) Манипулирование страховой стоимостью ТС (далее СС - страховая сумма). Стоимость полиса КАСКО - это всегда определенный процент от СС, следовательно, чем выше СС - тем дороже КАСКО. У компаний как правило, есть определенные "коридоры" в рамках которых можно устанавливать СС. Если этих рамок нет - СС устанавливается по среднерыночной стоимости автомобиля. Абсолютно все компании ориентируются на сайт авто.ру. Нет это не реклама :D Серьезно, если "коридора" нет, кураторы компаний просят нас прислать скрины с авто ру, при спорных вопросах по СС. И это является официальным подтверждением СС. Исключение - новые автомобили - там СС устанавливается по договору купли-продажи, причем копейка в копейку.
Иначе говоря, если вы занижаете СС - полис КАСКО может быть дешевле. Однако в страховых компаниях уже в курсе таких хитростей, поэтому если вы сильно занижаете СС - повышается тариф на КАСКО. Плюс СС влияет на ту сумму, которую вам выплатят при угоне / тотальной гибели ТС. Поэтому с этим - аккуратнее.
3) Ремонт на СТОА неофициального дилера для гарантийных автомобилей. Во многих компаниях это уменьшает стоимость полиса на 8-10 тысяч руб. Здесь уже полностью на ваш страх и риск) Кстати в компании РЕСО, если даже переплачиваешь за ремонт исключительно на официальных дилерах - текст в договоре прописан следующим образом - "Ремонт на СТОА по направлению страховщика по ценам официального дилера". Ничего такая лазеечка, правда?) то есть компания может вполне отправить вас на СТОА, не являющееся официальным дилером, сославшись на этот пункт в договоре.
ДА, КСТАТИ, ФИШКА. Страховая компания ОБЯЗАНА отправлять гарантийные автомобили на ремонт исключительно в СТОА, являющиеся официальным дилером.
Это отражено в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан"
Даже если обратное указано в договоре КАСКО - договор страхования НЕ МОЖЕТ противоречить действующему законодательству РФ. Это вам не пакет Яровой против Конституции :D
Поэтому данный вопрос вполне можно решить через суд. Если есть лишнее время, и стальные нервы, конечно же.
4) Ограничение по пробегу. Если вы за год много не ездите - можно поставить ограничение по пробегу, после достижения которого КАСКО не будет действовать (обычно это 10-12 тысяч км). Однако за год может всякое случиться, и по мне, лучше сделать полное КАСКО на год. Экономия там не особо того стоит.
На данный момент у меня всё. Если будут вопросы - пишите в комментарии. Всем удачи, и поменьше дураков на дорогах :)