В день возвращения Василия кот и баба Лиза подружились в инстаграме. Кот кротко выслушал ценные советы и напутствия и лег спать. Ночь выдалась непростая, он сам ставил на рулетке, от напряженных попыток расслабиться и ловить озарения болело все, даже хвост, но в итоге вышло в плюс.

Сквозь сон кот слышал голоса, потом совсем отключился. И проснулся от щебета подруги, обсуждавшей по телефону кучу новостей: почти свекровь стала хорошо относиться, есть деньги на новую квартиру, скоро сделка и переезд. Дальше кот решил не слушать, почесался и радостно пошел в лоток. Сидеть в горке наполнителя было все-таки уютнее, чем балансировать в позе орла на краю крыши.

Потом кот поел и приступил к просмотру любимого реалити-шоу "программист ишачит на домашнее животное". Кот благоразумно выклянчил у бабы Лизы право передать деньги Василию способом, не наносящим ущерб его психике и самолюбию. Василию незачем было узнавать про тайные способности питомца. Казиношные гонорары продлевали реалити где-то недели на две.

Правда, кот умолчал о том, что готовящийся продукт уже перепродан конторе из Силиконовой долины. Кот выиграл тендер, потому что снизил цену на 50%. Получалось, что Василий трудился по заказу кота на благо США, чтобы США вернуло деньги коту, которые кот сначала забрал у США и отдал Василию.

От осмысления ядреного экономического круговорота у кота закружилась голова. Он решил больше не думать эту мысль и отправился на встречу с Джиной.

***

В день переезда кот узнал, что любовь люди понимают по-разному.

Вся устоявшаяся жизнь рухнула, по квартире носились грузчики, рабочие, Василий и подруга. Заглянул дворовый бомж Матвей, но его вспугнул предупредительный крик подруги "фу, сюда нельзя"". Бомж подмигнул коту, схватил полупустую коньячную бутылку и исчез так же бесшумно, как и появился.

Что-то загрохотало, рухнуло, коту стало грустно. Он осознал себя маленьким, забытым и непризнанным. Как минимум 30% стоимости новой квартиры - его заслуга, а про это знает только баба Лиза, которая живет в часе езды и больше всего любит сына. "А кто меня любит?", вдруг задумался кот.

Василий с подругой пропали из поля зрения. Кот вытащил из матрасика айфон и засел в коробке с косметикой. Кот прикинул, что без этой коробки подруга не съедет, значит и он не пропадет. В инстаграме было скучновато. Кот решил пощекотать нервы читателей провокационным постом. И написал воззвание к людям: истины нет, вещи не такие, какими кажутся на первый взгляд. Познать мир невозможно.

В комментариях тут же вспыхнул грандиозный спор между верующими и атеистами. А в директ пришло сообщение от бабы Лизы: "Я правильно поняла, этот идиот тебя забыл?". Кот ответил грустным смайлом. Через секунду раздался позывной мобильного хозяина - программиста Василия. Из-за переезда Василий не выключал громкую связь, крик бабы Лизы был слышен через три этажа.

Запыхавшаяся подруга прилетела в старую квартиру, нашла коробку, кота и косметику и тоже принялась орать. Ценный груз наконец занесли в новое жилье. За забывчивость в отношении питомца Василий попал под множественные санкции. Остаток вечера кот просидел на ручках у подруги и делил с ней утешительных кальмаров.

Василий пристыженно мыл полы. Свою вину он полностью осознал и против исправительных работ не выступал.

***

После переезда кот ленился работать. Он вспомнил, что надо бы поискать еще счастливых документов. Копание в чужих электронных почтах неожиданно открыло новую грань возможностей интернета.

Один из ящиков на сервисе хотмейл принадлежал почтенному английскому джентльмену 1929 года рождения. До второй мировой люди явно были крепче, подумал кот. В свои девяносто джентльмен прилично играл в покер, интересовался политикой, слал массе друзей фотки из путешествий и оффлайновых покер-турниров.

Исходящие письма заканчивались в феврале 2018 года, из чего кот сделал вывод о кончине хозяина почты. Документы на такой возраст рискованный вариант, решил кот и уже собрался выйти.но тут его взгляд упал на папку "пароли". В папке были действительные логины-пароли от аккаунтов в коммунальных службах, сотового телефона, онлайн-магазинов. Была еще и запись "блокчейн".

У кота быстро забилось сердце. Что такое блокчейн он прекрасно знал, это кошелек для биткоинов. Посомневавшись немного, кот решил проверить и эту находку. Пароль подошел. в кошельке джентльмен хранил инвестиции - 2 биткойна. по нынешнему курсу - 8 тысяч долларов. Кот рассудил, что покойному деньги уже не нужны, а наследники явно не в курсе. И благополучно перевел их себе, чего добру пропадать. Джентльмен был оптимистом и не подключал подтверждение транзакций по смс.

Сокровища мертвых - вот чем на самом деле богата всемирная паутина, понял кот. И решил оставить это знание при себе. Подписчики в инстаграме такое бы вряд ли одобрили.

***

Новая квартира хозяина - программиста Василия - располагалась в престижном центре дома и обладала двумя конкурентными преимуществами: окнами с эркерами и большим метражом, чем у нижних и верхних этажей. В народе элитный участок звали Манхеттеном, его жители дружили только промеж собой, остальных тихо презирали.

Неожиданно после переезда подруга была принята в высшее общество. С ней стала общаться хозяйка Джины, которая оказалась женой не то бандита, не то банкира. Подруга не расслышала, переспросить постеснялась. С точки зрения Василия, побывавшего в шаге от ипотеки, особой разницы между этими занятиями не было.

Подруга ходила в гости пить кофе, ей даже разрешали брать с собой кота, потому что девочка - то есть Джина - скучала без друзей. "Не к плебеям с помойки же ее водить", - фыркала жена банкира-бандита. Подруга хвалила кофе, восхищалась гардеробом приятельницы, кот и Джина с удовольствием проводили больше времени вместе.

Но однажды подруга пришла после визита крайне расстроенной. Потому что пить кофе собрались все дамы Манхеттена. Они были хорошо подстрижены, элегантно одеты. гордо демонстрировали обручальные кольца с бриллиантами. На их фоне подруга чувствовала себя замарашкой и ненужной, о чем незамедлительно поставила в известность Василия.

Вспыхнул страшный скандал, Василий не горел желанием расставаться со свободой и деньгами. Кот вызвал в инстаграме бабу Лизу. Он стоял на стороне подруги и считал, что она должна соответствовать уровню жилища и роботу-пылесосу последней модели. Бабе Лизе предстояло уговорить сыночку жениться. Кот брал на себя вещи попроще: кольцо, стилисты и подходящая одежда.

Павел Комаровский написал тред с полезными советами

Удалил 20-й, чтобы никого не обижать адресно. Но суть в том, что один банк снял с меня комиссию около 80 тыс. руб. за перевод внутри банка с одной карты на другую (что мне показалось крайне странным и несправедливым действием).

36. Всегда внимательно читайте любой договор перед тем, как его подписывать - даже если вежливый работник банка в белой рубашке все услужливо подсказывает и рассказывает на словах.
37. У меня было овердохуя раз, когда по телефону поддержка банка говорит одно, вживую специалист говорит второе, а в договоре вообще написано третье. Не стоит недооценивать повсеместность некомпетентности.
38.1. Лайфхак: в моменты финансовых кризисов в родной стране обычно резко подскакивает процентная ставка. Самые неустойчивые банки чтобы привлечь кэш вводят вклады с высокими ставками и очень удобными условиями.
38.2. Можно открыть вклад под высокую ставку сроком на несколько лет, с минимальным неснижаемым остатком и возможностью пополнения. Когда волнения в экономике поулягутся и процентные ставки упадут - сможете наслаждаться доходом кратно выше рынка без особого риска.
38.3. Так, вовремя открытые вклады в нескольких банках в декабре 2014 года позволили потом еще три года размещать средства под 20% годовых, тогда как во всех банках ставки упали до уровня почти в два раза меньше.
39. Больше размышлений о финансах (и за жизнь в целом) на моем сайте: rationalanswer.ru
40. На самом деле, оглядываясь назад на свою десятилетнюю карьеру - понимаю, что все эти лайфхаки и премудрости оказали гораздо меньшее влияние на мое финансовое благосостояние, чем рост зарплаты со временем.
41. Отсюда вывод - пока ты молодой, вкладывай деньги и силы по максимуму в прокачивание своих навыков, повышение своей ценности на рынке труда и т.д.
42. Не ссы рисковать, пытаться прыгнуть выше своего текущего уровня, менять работу в поисках места с бо́льшей профессиональной и финансовой отдачей. В худшем случае ничего не потеряешь, в лучшем выведешь свое благосостояние на новый уровень и будешь пользоваться плодами всю жизнь.
43. Привычка делать сбережения как раз помогает крепче стоять на ногах и не бояться доли риска. Если ты живешь от зарплаты до зарплаты - то уходить на новое место ссыкотно. Если у тебя есть подушка безопасности хотя бы на полгода - почему бы не рискнуть?
44. Очень полезно иметь в окружении людей с успехами и амбициями уровнем выше, чем у тебя самого. Просто общаясь с ними, на некоторые вещи начинаешь смотреть по-другому. Появляются мысли "если они об этом думают, то почему я не могу?"
45. Остерегайтесь только ловушек "видимого успеха", возникающих из-за асимметричности доступной информации. Пример: когда биткоин рос в 2017, в моей ленте было полно записей в стиле "Ха-ха, обычные люди не в курсе, тогда как я в очередной обогатился!"
46. В 2018 биткоин камнем пошел вниз - но отчего-то никто не пишет регулярных записей "Вот я дурень, опять теряю деньги на своих глупых вложениях в гребаную крипту".
47. Вообще, этот принцип работает почти со всеми финансовыми "советами". По факту, все пиздят о своих успехах (не намеренно даже, а просто человек так устроен). У меня масса знакомых, которые упоминают в разговоре, что успешно торговали/торгуют акциями на бирже.
48. Когда спрашиваешь, сколько составляет доходность - почти все гордо отвечают "до 30% в месяц". Бля, ребята, но это пиковая доходность же. А среднюю ставку доходности хотя бы за три года отчего-то никто не торопится называть (ее обычно даже не знают).
49. Есть еще вариант, когда говорят "Да, я в общем-то скорее проигрывал на бирже, но если бы я четко следовал своей разработанной системе - то был бы в охуенном плюсе!" Ну, ясен хрен, задним умом-то можно любую воображаемую доходность себе таким образом нарисовать.
50. Поэтому есть мнение, что почти все "мамкины трейдеры" в среднем проебывают деньги (по сравнению с общей динамикой рынка акций, который сам по себе обычно неплохо растет).
51. Это я еще не затрагиваю всякие клоаки вроде FOREX, бинарных опционов и т.д. Вот там точно полное разводилово лохов в промышленном масштабе - не трогайте сами эту хрень трехметровой палкой, и держитесь подальше от тех, кто советует попробовать.
52. Как нетрудно догадаться, именно возможность заработать на Форекс максимально рекламируется среди широкой публики. Вас там даже научат торговать на "бесплатных курсах профессиональных трейдеров". Ну-ну. Не забывайте: Больше рекламы = больше наебки.
53. В продолжение п. 40: С определенного возраста и уровня накопленного капитала, умение правильно управлять этим капиталом становится важнее уровня ежемесячной з/п. Т.к., например, повышение ставки доходности на капитал на 1% будет давать больше эффекта, чем рост з/п на 10%
54. Достичь этого момента - неплохая цель для людей с доходом существенно выше среднего и способностью поддерживать высокую норму сбережения. Это обычно называют стремлением к финансовой независимости.
55. Грубо говоря, если твой доход с накопленного капитала позволяет тебе комфортно удовлетворять свои потребности без необходимости работать для этого - то ты независим в финансовом плане.56. А еще можно смело слать нахуй все обстоятельства, которые тебе мешают жить (типа охреневшего начальства). В англоязычном фольклоре такой запас капитала называется "Fuck You Money".
57. Это не значит, что цель - лежать на диване, ничего не делая. Это значит, что можно делать то, что хочешь - а не то, что нужно для зарабатывания денег. Хочешь работать чесателем пузика для толстых котиков - работай (даже если это неприбыльная тема).
58. Вообще, более мудрым конечно будет строить свою жизнь так, чтобы заниматься тем, чем нравится, не дожидаясь каких-то накоплений капиталов. Но это тема для отдельного разговора)
59. Считается, что в долгосрочном периоде безопасной ставкой пассивного использования собственного капитала являются 4% годовых в реальном выражении. В реальном - это значит, за вычетом инфляции (так что пусть вас не удивляет, что ставка сильно меньше % по банковским вкладам).
60. То есть, если вы хотите ежемесячно получать доход от своего капитала в размере 100 тыс. руб., и в ус не дуть до конца своей жизни - то вам придется скопить около 30 млн руб.
61. К сожалению, средний уровень доходов в России такой, что подобные ориентиры могут быть применимы примерно для 1-2% населения. Sad, but true. Но именно этим 1-2% и будет интересно/применимо то, что я пишу.
62. Для многих людей самым простым и понятным способом накоплений является приобретение квартиры в ипотеку. Если ставка по кредиту не сильно большая, то это не самый плохой вариант. По крайней мере, он наименее подвержен риску просрать все накопления с концами.
63. При этом у вас большая часть з/п будет уходить на ипотечный платеж, но это все равно накопление капитала - т.к. в итоге вы получаете недвижимость в собственность. Еще экономию на арендных платежах прибавьте.
64. Еще не рассчитывайте, что цены на недвижимость будут сильно расти, как это было с начала нулевых до 2014. Тут уж как повезет - могут застыть на одном уровне или даже снижаться. Это, конечно, сильно влияет на выгодность вложений в недвижимость. Но заранее никто не знает.
65. С ипотекой тоже есть лайфхаки. Даже если вы по деньгам можете впритык потянуть срок ипотеки, например, 5 лет - то возможно имеет смысл оформлять кредит на более долгий срок (например, 10 лет).
66. Будет легче в плане того, что не придется еле сводить концы с концами каждую зарплату. А "лишние" сбережения можно класть на вклад под проценты, и периодически гасить задолженность по ипотеке большими кусками (это по закону позволяет сделать любой кредитный договор).
67. По итоговым расходам на проценты будет получаться примерно похоже, но чуть безопаснее в плане того, что "дамоклов меч" ежемесячных обязательных платежей будет меньше. Но если вы без таких "мечей" над головой сами копить не умеете, то есть риск "лишнее" просто проедать.
68. Еще это может быть выгоднее с учетом налоговой льготы на покупку недвижимости. Если вы первый раз берете квартиру, то государство вам вернет 13% с 2 млн руб. ее стоимости. А сверху этой суммы можно еще возвращать 13% от процентных платежей по ипотеке.
69. По сути, государство вам льготирует ставку по ипотеке. Если ипотеку оформить сейчас, когда уровень процентных ставок в России на рекордно низком уровне, да еще и с учетом налоговой льготы - а потом процентные ставки опять скакнут вверх...
70. ...то может оказаться, что гасить ипотеку будет менее выгодно, чем класть деньги на вклад ) Предположим, сейчас вы берете ипотеку под 9%, с учетом налоговой льготы получается реальных 7,8%; а через год ставки по депозитам скакнут до уровня 12% - тогда можно и не торопиться.
71. Если у вас с недвижимостью вопрос решен и квартира для собственного жилья есть, а доходы позволяют хорошо копить - то я бы рассмотрел вариант вкладывать в акции. Там нюансов дофига, дальше будем про них говорить.
72. Вообще, я вкатился в тему инвестиций, когда уровень доходов превысил тот порог, на котором еще комфортно и разумно все раскладывать по депозитам. Стало ясно, что нужно как-то решать вопрос системно. Начал искать в окружении умных людей, которые уже придумали для себя решения.
73. Удивительно, но оказалось, что даже среди обеспеченных людей с доходом на порядок выше среднего, очень мало тех, кто разумно и системно подходит к вопросу управления своим капиталом.
74. Самый частый ответ - "у меня просто всё лежит в долларах на банковском счете". Камон, гайз, вы же умные ребята - почему к этому вопросу вы подходите так топорно?
75. Разгадка на самом деле в двух вещах. Во-первых, смотрите п. 40-41. Обеспеченные ребята стали такими, потому что хорошо, много и упорно работают в какой-то прибыльной сфере. У них тупо не остается времени, чтобы разбираться с дополнительной сферой инвестиций.
76. Во-вторых, человеческая психология работает у всех одинаково. Разумные варианты управления капиталом всегда связаны с более высоким краткосрочным риском - а это отпугивает большинство людей.
77. Здесь надо остановиться поподробнее, это ключевая вещь. Люди говорят "Я вложусь в акции, а рынок упадет в два раза - стану нищебродом, ну нахуй такие инвестиции!" И это частично правда: даже инвестируя правильно, периодически ты будешь терять деньги.
78. Но вторую половину правды психологически сложно осмыслить и принять: если всё время выбирать безрисковые варианты вложений, то через лет 10-15 ты гарантированно проигрываешь более рисковому варианту вложений.
79. То есть картина такая: складывая деньги каждый год на депозит, ты гарантированно получаешь небольшую доходность (с учетом инфляции - на самом деле, чуть ниже нуля) и практически не рискуешь потерять свой капитал.
80. Вкладываясь в акции каждый год, у тебя возникает достаточно большой риск потерять до 30-50% капитала в каждый отдельный год. Но в среднем за 10-15 лет ты практически гарантированно получишь во много раз большую доходность.
81. В общем, все зависит от горизонта. Если ты думаешь на 2-3 года вперед - лучше не трогай рынок акций. Если рассматриваешь 10 лет и дольше - не вкладываться в акции будет достаточно глупым решением.
82. Но мозг человека всегда работает в первую очередь на оценку краткосрочных рисков, поэтому даже для тех, кто готов планировать на долгий горизонт, небольшая вероятность потерять на акциях в отдельно взятый год половину капитала выглядит невыносимой.
83. А вот практически близкая к 100% вероятность недополучить (иными словами, проебать) овердохуя дохода за 10 лет, вкладываясь на депозит вместо акций, почему-то совсем никого не пугает.
84. На этом месте должно стать понятно, что основная проблема в инвестициях - это не знание хитрых терминов или умение считать циферки, а психология и управление собственным поведением. Именно здесь все и фейлят в итоге.

85. Если пользуетесь Телеграмом, то можете подписаться на мой канал: https://t.me/rationalanswer Публикую там новые статьи 2-3 раза в месяц.

104. Еще повторяются вопросы про самые выгодные дебетовые/кредитные карты. Могу только послать на тот же форум е1.ру, промотайте ниже до списка карт:

https://www.e1.ru/talk/forum/read.php?f=72&i=379097&t=379097&105
Есть вопросы про то, как прийти к финансовой независимости, если сейчас капитала особо нет, и зарплата на уровне средней или ниже. Ответ: чудес не бывает, увы. При таких вводных сберегать, конечно, надо - но жить на проценты у вас не получится.

106. Поэтому надо искать способы повысить зарплату, как ни крути. Найдите тех, кто в вашей профессиональной сфере достиг относительного успеха (получает больше вас), и ненавязчиво познакомьтесь с ним.

107. Обычно люди с радостью делятся опытом и готовы рассказать: что нужно сделать, чтобы повторить их путь, на что обратить внимание, какие навыки прокачать и т.д. На конкретном примере понять, как и куда продвинуть карьеру, гораздо проще, чем самому придумывать.

108. Некоторые спрашивают, какие акции покупать, и в какие старт-апы вкладываться. Совет: если вы собираетесь покупать конкретные акции по советам из интернета (или даже живых друзей), то вам стоит повременить с подобными инвестициями.

109. Есть вопросы про "подушку безопасности". Могу только сказать, что она совершенно необходима - и особенно, если у вас невысокий доход. Вся боль ситуации в том, что людям с невысоким доходом как раз ее очень сложно накопить (т.к. почти все расходы жизненно необходимые).

110. Но тут уж можно только превозмогать. По вопросам, какие траты из "подушки" можно считать обоснованными, и как выглядит наступление "черного дня" - оставляю на ваш здравый смысл. Думаю, понятно, что необходимость купить новое платье - это еще не черный день )

111. Рад, что вопросы правильного подхода к инвестициям в акции вам интересны. Будем тогда дальше разбираться с ними.

112. Если я смог вас заразить скептицизмом в вашей способности успешно торговать акциями на бирже самостоятельно, то следующий логичный шаг - найти кого-то, кто разбирается в этой херне и будет это делать за вас.

113. Нет, я имею в виду не себя. Хотя это был бы очень ироничный поворот событий, если бы весь тред оказался в итоге разводиловом на покупку услуг доверительного управления)

114. Запомните: любой человек или организация, которые берутся управлять вашим капиталом, принимают на себя 0 (ноль) рисков ваших убытков, плюс обязательство брать с вас комиссию независимо от того, какой результат покажет управление.

115. Если вам обещают доходность на уровне рынка акций, и при этом "страховку" от убытков основной суммы капитала - это значит, что вас весьма неумно разводят.

116. Вся суть активного управления (будь то ПИФы, доверительное управление и т.д.) заключается в том, что с вас дерут конские комиссии (до 5-7% в год) за чуть менее, чем нихуя.

117. Серьезно, погуглите статистику по результатам активного управления - и вы увидите, что большинство управляющих показывают результат хуже, чем рынок в среднем. И за это еще берет со своих клиентов конические комиссии.

118. Как такое может быть и кто идет отдавать свои деньги в ПИФы? А хрен его знает. Людям лень разбираться самим, проще передать деньги дяде в костюме, чтобы он зарешал все вопросы. Подробнее можно почитать в моей статье про ПИФы:

http://www.rationalanswer.ru/2018/06/17/active_mutual_funds/

119. Добавлю еще, что пытаться предсказать доходность фондов на основе их прошлых успехов абсолютно бесполезно. Исторические результаты в среднем совершенно не коррелируют с показываемой в дальнейшем доходностью.
120. А когда вам в офисе ПИФа показывают красивые графики в рекламных буклетах, где последние три года в их портфелях всё дико растёт - знайте, что вам отчего-то не показывают графики других пяти портфелей, где творится полный трэш и содомия. Зачем пугать клиента?

121. К этому моменту вас должно начать охватывать отчаяние. Самим торговать не стоит, другие люди за ваш счет будут сами наживаться - бля, как страшно жить, как же можно обогнать среднерыночную доходность?!

122. А правильный ответ в том, что ее не нужно обгонять. Получать среднерыночную доходность - это само по себе весьма неплохо. Главное при этом максимально снизить свои издержки.

123. Издержки при торговле на бирже возникают в основном из двух источников. Во-первых, вы платите небольшие комиссии брокеру на каждой транзакции (плюс теряете чуть больше на спредах между ценой покупки и продажи).

124. Во-вторых, вы платите комиссии фондам/управляющим, через которых вы владеете акциями (но только в том случае, если вы покупаете акции не напрямую).

125. Первые издержки можно снизить, если просто редко совершать торговые операции. Вторых можно полностью избежать, если всегда покупать акции самостоятельно.

126. Но накупить портфель акций и сидеть на них сурком в течение 10 лет - тоже не оптимальный вариант. Потому что для снижения рисков необходима широкая диверсификация, а самостоятельно ее обеспечить - не самая тривиальная задача.

127. Диверсификация - это, по-простому, "не класть все яйца в одну корзину". Если вы купили одну акцию, то вероятность, что она за год сильно упадет, весьма велика. Если вы купили 500 акций, то вероятность что они сделают это одновременно так же сильно - гораздо меньше.

128. Может показаться, что диверсификация снижает доходность вложений, т.к. одна акция в легкую может вырасти за год на 150% и больше, а рынок акций в целом таких резких скачков не делает.

129. Но это иллюзия, т.к. на самом деле ожидаемая доходность не падает. Ведь вы заранее не знаете, какая конкретно акция вырастет на эти 150%, и ваш выбор с тем же успехом может пасть на другую, которая упадет на 80%.

130. Так что диверсификация не уменьшает ожидаемую доходность, но сильно уменьшает риск. Получается, вещь полезная, надо брать. Как легче всего диверсифицироваться - будет в продолжении завтра ночью.

131. Самый простой способ получить "дешевую" диверсификацию - это вложиться в пассивный индексный фонд, который инвестирует сразу во все обращающиеся на рынке акции в соответствии с заранее определенной формулой.

132. Пассивный - это значит, что управляющие фондом не выебываются и не пытаются за счет своих гениальных решений заработать денег больше всех остальных участников рынка, а просто тупо следуют заранее определенной формуле равномерной покупки акций (индексу).

133. Так как большого ума для такого "управления" не требуется, комиссии пассивных индексных фондов на порядок (т.е. в >10 раз) меньше, чем у активных фондов.

134. Это работает так: нормальные иностранные активные фонды берут комиссию около 1% годовых, а индексные фонды - около 0,1%. Недавно появились индексные фонды от Fidelity, которые вообще не берут комиссию.

135. ...но российские индексные ПИФы это не останавливает, и они все равно дерут по 1,5% за такое индексное "управление", плюс до 3% всяких скидок/надбавок при приобретении и продажи паев. I guess, ПИФ means "Pay It, Fucker".

136. Чтобы не связываться с ебанутыми ПИФами, самый нормальный инструмент для пассивного инвестирования - это ETF. По сути, это те же паевые фонды, но чтобы в них вложиться, не нужно идти в офис и заключать договор с фондом - ты просто покупаешь пай как ценную бумагу на бирже.

137. Покупать нормальные зарубежные ETF из России удобно не всем (позже расскажу), но можно без особых проблем брать ETF от Finex, которые обращаются прямо на российской бирже.

138. У них есть пара недостатков: несколько большие комиссии в сравнении с зарубежными аналогами (в среднем около 0,5% против 0,1% за рубежом), но это все равно СИЛЬНО лучше заоблачных комиссий, которые берут ПИФы.

139. Второй недостаток - это ограниченный выбор. Cейчас у Финекса торгуется всего с десяток ETF. Базовый набор есть: индексы акций США и РФ, индексы российских еврооблигаций и американских краткосрочных treasuries; но это прямо далеко не полный набор всего, что необходимо.

140. Чтобы начать инвестировать в ETF, нужно заключить договор с брокером и открыть брокерский счет. Так что первый шаг - нужно выбрать брокера.

141. Выбирать имеет смысл только из крупных и уважаемых брокеров. В теории, если с брокером что-то случится - то ваши средства, вложенные в ценные бумаги, не должны никак пострадать.

142. Но на практике, в России мелкие брокеры могут мутить всякие хитрые схемы и успешно просрать ваши деньги и ценные бумаги при банкротстве. Гуглите "банкротство Ютрейд", например.

143. Вкратце это делается так: брокер берет в долг денег под залог ценных бумаг клиентов, не может расплатиться, залог законным образом уходит кредитору, а у брокера денег, чтобы заплатить клиенту за потерянные бумаги, уже нет.

144.1. Вывода два: всегда уточняйте, может ли брокер по условиям договора пользоваться вашими бумагами для займов РЕПО (если да - то запретите это ему в доп. соглашении / заявлении).

144.2. И заключайте брокерские договора только с "непотопляемыми" финансовыми организациями, вроде Сбербанка/ВТБ, или с самыми крупными отдельными брокерами на рынке (Открытие, БКС и т.д.). Они не практикуют мутные схемы.

145. И держитесь подальше от всяких Форексовых контор. Схему объяснять долго, но вот они могут сыпаться с вашими деньгами, как яблоки после дождя. Гуглите "форекс кухня банкротство".

146. Второй момент при выборе брокера - это размер комиссий. Обращать внимание надо на отсутствие ежемесячных постоянных комиссий, и на низкий уровень комиссий за отдельную сделку.

147. Самый удобный вариант не всегда будет самым выгодным. Тинькофф Инвестиции - это, может быть, чудесный сервис с точки зрения юзабилити; но платить по 0,3% с каждой сделки в базовом пакете - это что-то лишку, на мой взгляд.

148. Хотя удобство использования - тоже немаловажный фактор. На первых порах разбираться с премудростями использования торговых терминалов, предоставляемых брокерами - довольно унылое занятие.

149. Чтобы инвестировать на зарубежных биржах (например, в США, где как мы помним живут самые привлекательные ETF с комиссиями ниже плинтуса), придется немного попотеть.

150. Можно это делать через российского брокера, но для этого придется доказывать статус квалифицированного инвестора. Например, путем предъявления справок из банков, подтверждающих наличие не менее 6 млн руб. на счетах.

151. Многие российские брокеры предлагают выходить на зарубежные рынки без статуса квал. инвестора - через их офшорных дочек (Кипр). Но лично я как-то не очень доверяю надежности таких схем.

152. Еще вариант - открыть счет у зарубежного брокера напрямую. Я обслуживаюсь у крупного американского брокера Interactive Brokers - у них много клиентов из России и есть русскоговорящая тех. поддержка. Минимальный счет - от 10 тыс. долл.

153. Еще большой плюс, что у американских брокеров есть общенациональная страховка, которая выплатит компенсацию до 500 тыс. долл. каждому клиенту в случае банкротства брокера.

154. Минус в том, что раз в год придется самостоятельно геморроиться с подачей налоговых деклараций, считать налог, объяснять сотруднице Рязанской налоговой инспекции, что брокер в США не может выдать "справку по форме 2-НДФЛ с синей печатью" и т.д.

155. Я бы посоветовал заключать договор с иностранными брокерами только тем, кто уже освоился с инвестированием через российского, и хорошо понимает, зачем ему это вообще нужно.

156. На тему того, куда конкретно вкладывать. Одно популярное мнение (как батя Баффет завещал) - это просто покупать индекс акций S&P500 и не париться, независимо от текущего направления движения рынка.

157. На протяжении долгих промежутков времени (20-30 лет) такая стратегия скорее всего будет значительно выгоднее любой другой. Но только если вы инвестор с железными яйцами, и не будете все в панике продавать на дне каждого финансового кризиса.

158. Плохая новость: скорее всего вы будете делать именно так.

159. Хорошо на эту тему - в классической книге Бертона Малкиела "Случайная прогулка по Уолл-стрит" (A Random Walk Down Wall Street). "Рынок эффективен, вы его не обыграете, не выпендривайтесь, бла-бла".

160. Хорошая книга с противоположной точкой зрения: Роберт Шиллер - Иррациональный оптимизм. "Рынки неэффективны, людские массы подвержены коллективным заблуждениям и истерикам, это нужно учитывать при инвестировании".

161. Скорее всего, обе точки зрения по-своему правильны. Рынки неэффективны и подвержены перекосам, но отдельные инвесторы достоверно эти перекосы в моменте определить и предсказать дальнейшее поведение рынка не в состоянии.

162. Но зависимость 10- и 20-летних среднегодовых доходностей рынка акций от коэффициента Шиллера CAPE выглядит уж очень сильной - идея не просто сидеть в акциях постоянно, а уменьшать свою позицию в них при высоком показателе CAPE выглядит привлекательной.

163. Например, сейчас CAPE американского рынка акций выше 30, тогда как среднеисторический уровень показателя - около 17. Выше текущих показателей было только в 1929 (перед Великой депрессией) и в 2000 (перед крахом доткомов).
164. Поэтому я в текущем моменте стремаюсь вкладываться в акции - ведь если американский рынок начнет падать, то все остальные рынки скорее всего сложатся еще сильнее.
165. Но когда это произойдет точно - никто не знает. Про завышенный уровень цен на рынке акций США эксперты в очках говорят уже несколько лет подряд, в то время как S&P500 за этот период вырос на 50+% - и эксперты как бы дружно соснули.
166. Так что я не исключаю, что сейчас делаю какую-то глупость - и в итоге окажется, что я пропущу все годы роста рынка, а потом в какой-то момент куплю акции перед коррекцией. Вот это будет весело!

167. Как бы то ни было, актуальную информацию по страновым показателям CAPE можно посмотреть здесь:

https://www.starcapital.de/en/research/stock-market-valuation/

168. В какой валюте хранить сбережения/инвестировать? Сразу смиритесь с тем, что заранее никто не знает, куда повернет обменный курс (но отбоя в людях, готовых высказать свое мнение с подробным обоснованием, не будет).

169. Так что задача здесь - это не заработать на изменении курса, а избежать валютных рисков с учетом стоящих финансовых задач. За основу можно взять известное правило: в долг бери в валюте, в которой зарабатываешь; а инвестируй в валюте, в которой собираешься тратить.

170. Если у Пети зарплата в рублях, но он берет ипотеку в долларах, т.к. там "ставка процента и ежемесячный платеж ниже" - то Петя потом стоит перед банком с табличкой "Владимир Владимирович, помогите!". Не будьте как Петя.
171. Соответственно, если копите деньги, чтобы на тракторе уехать за бугор - то логично делать это в валюте. Для остальных без четких целей и планов - нормально будет держать какую-то пропорцию рублей и валюты, без резких перекосов.

172. Если собираетесь брать валюту, то заранее подумайте, как вы с нее будете получать доход. Держать под матрасом или в банковской ячейке - так себе вариант (инфляция не дремлет). На вкладах в российских банках - есть риск при скачке курса вылезти за страховой лимит в 1,4 млн.
173. Брокерский счет, конечно, в этом плане дает наибольшую гибкость - там можно и без банковских комиссий валюту в рубли и обратно конвертнуть, и в долларовые инструменты с процентной доходностью без проблем вложиться.
174. Когда принимаете решения по размещению своего капитала, старайтесь думать о диверсификации шире, чем просто "надо накупить как можно больше всяких разных акций".
175. Например, ваши суммарные будущие денежные доходы от профессии - это тоже в каком-то смысле актив, который надо учитывать. Если вы нефтяник, не надо все деньги вкладывать в акции нефтяных компаний: если цены на нефть упадут - то и с работой, и с капиталом случится пиздец.
176. Неплохо бы рассмотреть разные варианты развития событий на просторах нашей необъятной родины и постараться принять такие решения, которые минимизируют худшие риски в любых сценариях.
177. Например, если родной экономике вдруг придет совсем кирдык (e.g. мы опять свалимся в гиперинфляцию), то хорошо бы иметь недвижимость - она никогда не обесценится в ноль, и в крайнем случае в ней можно просто жить.
178. Если отечественные банки массово посыпятся, то хорошо бы иметь какие-то вложения за рубежом. Принцип, я думаю, понятен - портфель вложений должен быть составлен так, чтобы худший сценарий не смог зафакапить вообще весь капитал.
179. С зарубежными вложениями придется чутка изучить тонкости законодательства по валютному контролю. Родные законы так сформулированы, что после нескольких неловких движений с вас могут попробовать взять небольшой штраф. Ну там, в размере 50% всех вложений, например.
180. На этом официальную часть треда торжественно объявляю закрытой. Всем спасибо за интерес к теме! Если остались неохваченные вопросы - пишите, постараюсь добить.
181. Бля, конечно, самое важное для общественности забыл! Криптовалюты ) Как бы тех-гики не убеждали всех окружающих, что только отсталые лохи не держат в ней все накопления - на самом деле, никто не знает, сколько она должна стоить (и должна ли вообще хоть сколько-нибудь).
182. Так что я бы относился к крипте не как к серьезным инвестициям своего капитала, а как к предмету на "поиграться". Если хотите - вложите столько, сколько не жалко потерять полностью, и чувствуйте себя продвинутым человеком. Но только не весь капитал, плз.
183. Еще нередко спрашивают про инвестиции в старт-апы и всякое подобное. Гайз, если вы живете в Сан-Франциско, у вас есть свободные хотя бы $100 тыс. и хорошие связи в девелоперских кругах - то это ваша тема. Для всех остальных - нет.

Кот смотрел на монитор и не мог поверить, что это все происходит на самом деле.

Час назад он успешно скопировал файлик с логинами-паролями серверов, зашел на сервер с базой рейкбека и благополучно ее слил. Теперь кот изучал добычу и чувствовал, как у него под лапками разверзается бездна.

Первым делом кот нашел данные феноменального игрока, которому не нужны 10 тысяч долларов. В базе значились его имя, фамилия, адрес электронной почты, пароль и страна проживания - США. Кот припомнил, что страны различаются по IP-адресу, просмотрел еще раз список серверов и зашел на сервер родины гения. Интереса ради попытался зайти в почту. Игрок был беспечен, пароль подошел.

Совсем вы там мышей не ловите, подумал кот, открыл папку исходящих писем и погрузился в богатства чужого внутреннего мира. Покерист был американцем мексиканского происхождения из штата Техас. Активно рассылал свои документы для верификации каких-то сервисовв. Кот скачал отличные фото его паспорта. прав и относительно свежую выписку с банковского счета. Последний документ отправил кота в нокдаун.

Стало понятно, почему техасец не помнит про свой рейкбек. В марте месяце этого года у парня на счету числилось 1.239,000 долларов и 89 центов. Кот когтем потыкал в цифры, пересчитал, убедился, что глаза его не подводят. Кот вспомнил программу Нешнл Джеографик, там индейцы племени сиу перед боем просили прощения у будущих жертв. Кот мысленно обратился к Антонио Лопесу из города Хьюстон, штат Техас: раз тебе не нужны деньги, их заберу я. Спасибо, брат!

***

Кот обнаружил, что воровать - это практически тоже самое, что работать. Только без отпускных и оплачиваемого больничного.
Операция по хищению средств Антонио Лопеса заняла в общей сложности неделю.Сначала кот изучал, как можно вывести рейкбек. Вариантов было немного: четыре покер-рума, Кот выбрал тот, где были биткоины.
Покрутившись в чужом аккаунте, кот догадался сменить почту Антонио на свою. Зарегистрировался в руме, отправил завку на перевод 3 тысяч, чтобы не вызывать подозрений. Через два дня пришло подтверждение, что деньги зачислены. Поиграв немного для приличия, кот запросил вывод.
Далее были три ужасных дня, когда кот трясся и ждал - прокатит или нет. И вот одной прекрасной ночью биткоиновый кошелек пополнился. На радостях кот обратился в подпольный сервис и заказал доставку банки черной икры к красной трубе на крыше.
Той же ночью кот и Джина щедро мазали сосиски деликатесом и ели за здоровье всех американцев планеты. Ранним утром подъездный алкаш Степаныч нашел остатки пиршества, перекрестился, помылся, почистил зубы и пошел устраиваться обратно на завод. Это явно боженька намекает, что кризис кончился, думал Степаныч, трясясь в маршрутке.

***

По отработанной схеме кот вывел оставшиеся деньги Антонио. И облюбовал новую жертву с балансом пожиже.
Коту опять повезло, пароль от аккаунта подходил и к почте. Анонимный склеротик оказался британским полицейским из графства Йоркшир. В почте помимо документов нашлись ориентировки на преступников и откровенные фотографии. В свободное от работы время полицейский искал любви по всей стране. А может быть, просто хвастался, какой он красивый.
Кот так и не понял, почему скромный полицейский с ипотекой не помнит про вполне приличную сумму. Судя по переписке он был жив-здоров, с покером завязал, миллионным банковским счетом похвастаться не мог. Наверное берет большие взятки наличкой, другого объяснения кот придумать не сумел.
Но больше всего кота поразил пароль - Hacker666. Интересный выбор, думал кот, а вдруг полицейский точно знает возможности правоохранительной системы и надеется только на Сатану? Кот поразмыслил еще немного и пришел к новому выводу: не исключено, что с точки зрения полицейского угадать именно это слово может только хакер - адский сатана.
Секунд двадцать кот погордился собой. Потом вспомнил, что ночь не бесконечна, устыдился и приступил к работе.

***

Кот залез в почту, чтобы оценить прогресс перемещения денег от людей к себе. И наткнулся там на письмо от администрации покерного посредника: в связи с разногласиями с контрагентами вывод денег временно заморожен.
Сначала кот решил, что где-то ошибся, и службы безопасности опознали мошенничество. Проверил почту хозяина денег. Йоркширский полицейский никуда не жаловался, про рейк не вспоминал. Напротив, он досрочно погасил ипотеку и вел обширную переписку с девушками на сайте "невесты из России".
Кот расстроился, прокрался в хозяйскую комнату, стащил пакет с копченым полосатиком. Подкрепившись, обрел силы мыслить логично и пошел читать покерный форум. В разделе "рейкбек" ситуацию с посредником уже активно обсуждали, преимущественно матерно. Перестали платить всем, потому что посредника самого кинули партнеры. По предварительным оценкам сумма кидка составляла 7 миллионов долларов. Из них 178 тысяч держали склеротики.
Когда-то хозяин - программист Василий - по пьянке читал коту вслух рассказ про собаку Каштанку. Теперь кот на собственной шкуре понял каково это, когда кусок колбасы на веревочке вытаскивают прямо из желудка. Кот пошел на крышу, утешаться в объятиях любимой.
Вдруг вспомнился вкус черной икры. Кот тяжело вздохнул и вернулся домой. Кому нужен неудачник, мрачно думал он. Кот свернулся калачиком на матрасике и заснул, его мучили кошмары. Он купил тур на Сейшелы. Но террористы захватили самолет и заставили пилота лететь в Магадан.

***

Кот читал покерный форум и в очередной раз хоронил в душе надежду на быстрое обогащение. Посредник выпустил официальный релиз: балансы не вернем, извините. Чтобы такое больше не повторилось, рейк начнут начислять напрямую в аккаунты покер-румов.
С каждым разом мириться с неудачей становилось все проще. Кот глубоко вдохнул, проскакал по занавеске вверх и вниз. Потом попрыгал со стола на полку и обратно. Воспоминания о ректальном измерении температуры были очень свежи, снова впадать в депрессию и попадать к ветеринару кот не собирался. К тому же вечером должны привезти банковскую карту.
Обсудив с оператором все детали, кот в условленный час отправился на крышу забирать товар. И столкнулся там с Джиной, которая тащила в зубах маленький сверточек. Кот откашлялся и неуверенно произнес: - Возможно, это мое. - Джина выплюнула поноску и невозмутимо ответила: - Вряд ли. Курьер привез два заказа. Твой до сих пор в щелке красной трубы.
Кот подошел к условленному месту и выцарапал оттуда еще один такой же сверточек. Растерянно обернулся к Джине и глупо спросил: ты тоже купила карту? - Джина хихикнула и бодро ответила: - А что тебя удивляет? Ты думаешь, можно объяснить людям, что у тебя лайткоинов на 5 миллионов рублей?
Кот уважительно попрядал ушками и признался: - У меня только 3,5. Было бы больше, но тут такое случилось. - Ты поэтому вчера не пришел, - спросила Джина. - Ну да, я переживал вчера очень, - честно сказал кот.- Глупенький, а еще миллионер, - резюмировала Джина. - Я тебя не за это люблю. Будешь сосиску?Кот не стал отказываться.

Кот познал, что все в мире относительно.

Его аккаунт в инстаграме собрал опальному футболисту 5 миллионов рублей. Кошка Кокорина аккуратно прислала его долю и рассказала, что другие инстаграмы собрали гораздо больше.

Кот подбил баланс, в биткойновом кошелечке лежало 3 миллиона рублей. Вроде бы большая сумма, но по факту на эти деньги квартиру большой площади можно было купить только в Череповецкой области. Кот подозревал, что Василий туда не поедет. Еще хватало на очень приличный компьютер, или кольцо с бриллиантом в полтора карата, или машину, или часы.

Кот лапой закрыл крышку ноутбука, запрыгнул на кухонную раковину, потом на шкаф. подцепил когтем вентиляционную заглушку и выбрался на крышу. - подышать свежим воздухом и посмотреть на весенние звезды. Внезапно он обнаружил, что не один. Там сидела очень симпатичная кошечка.

Кот с ужасом понял. что не знает, как знакомиться с женщинами. Может рассказать ей, что я миллионер, не уточняя валюту капитала, судорожно думал кот. Незнакомка тем временем оглядела кота и решительно спросила: ты же не кастрированный? Кот совсем растерялся. Пока он приходил в себя, кошечка обошла его со всех сторон и довольно резюмировала: не, ну норм, чо.

Последнее открытие рабочего дня: конкуренция не всегда движет прогрессом, в ряде случаев она только мешает. На этой мысли кот перестал думать и переключился на действия, не требующие интеллектуальных усилий.

***

Кот дремал на коленях подруги хозяина - программиста Василия - и краем уха слушал рассуждения из телевизора. Человек в костюме утверждал, что чем больше событий в жизни, тем она ярче и продуктивнее. Кот с ним был категорически не согласен, в его жизни новостей стало столько, что от перегруза трещала голова.

Кот начал разговаривать со своей пассией, ее звали Джина. У нее был братик Тоник, но его хозяева сослали жить на дачу за буйный нрав. Джина много болтала и угощала кота сосисками из хозяйского холодильника. Сосиски коту не очень понравились, но альтернативы не было. Вытащить вкусное из навороченного холодильника Василия он не мог. Ресторанов для котов общество не предусматривало.

Казино тоже не давало расслабиться. игроки из России перестали выигрывать в блекдджек. На форумах это явление называли "подкрутили генератор случайных чисел" Кот подозревал, что теперь игра в плюс доступна какой-то другой стране, осталось только выяснить в какой и где-то раздобыть соответствующие документы.

- Радуйтесь каждому событию, - призывал дядя из телевизора. У кота в голове затикала бомба. Сейчас девять вечера, надо успеть написать рекламный пост в инстаграм. поискать другие казино. Читать новости и ленту некогда, в 12 ночи уже свидание. И еще надо как-то изловчиться и спереть кусок курицы.

Может, взять отпуск на неделю, что-то я устал, подумал кот.

***

Кот сидел в холодильнике и размышлял о финансах.

Попытка стянуть нарезку копченой шейки закончилась неудачей. Кот смог открыть холодильник, стоя наверху. Спрыгнул на полку, и тут коварная техника захлопнулась намертво.

Если бы кот не пролил на себя сливки и не влез попой в масло, ждать освобождения было бы даже комфортно. Вынужденная пауза тратилась на инвестиционное планирование. Кот потерял веру в биткоины. потому что на просторах сети нашел заметку про валюту liberty reserve. Там тоже было блестяще будущее, но однажды организаторы сбежали со всеми деньгами.

Надо выходить в нал, решил кот. А потом долларов купить. Тут дверь холодильника наконец открылась, подруга хозяина - программиста Василия - пришла за пирожным. Кот вытерпел упреки, помывку и ускакал к ноутбуку.

Кошка футболиста Кокорина дала контакт надежного продавца банковских карт на подставных лиц. Кот написал запрос оператору и выяснил, что за вполне приемлемые деньги карта, сим-карта и скан паспорта прибудут к нему ровно через 2 недели. Детали доставки уточняются за 24 часа до прибытия заказа. Кот расплатился, оператор спросил "что-нибудь еще?" И тут кота озарило.

- Можете помочь с такой задачей? Надо привезти сегодня к часу ночи упаковку куриных крылышек, кусок осетрины, красивый бантик и спрятать пакет на крыше за трубой красного цвет, - напечатал кот. Через пять минут оператор прислал вереницу смайликов и ответ про любой каприз за деньги клиента.

Ночью кот пришел на свидание. Джина явилась с традиционными сосисками. - У меня для тебя сюрприз, - сообщил кот. Метнулся за трубу и вернулся, волоча в зубах пакет. Джина ахнула, примерила бантик и кинулась облизывать любимого.

Похоже, и с картой не кинут, выдохнул кот.

***

Программист Василий и кот коротали вечер вдвоем. Подруга укатила на неделю к маме. Василий проверял сервера, пил пиво и разговаривал с питомцем. Кот сидел у хозяина на коленях и очень внимательно слушал.

- У нас новый клиент, крупнейший в покер-индустрии посредник. Он выплачивает рейкбек успешным игрокам, это процент от объема денег в игре. Пришел ты играть с промо-кодом конторы, поднял за месяц 10 тысяч долларов, рум на тебе заработал тысячу. и часть отдал посреднику за то, что он тебя привел. А посредник- тебе. за то, что генерируешь всем прибыль. - Василий глотнул пива, почесал коту за ухом.

Не отвлекайся, взмолился про себя кот, давай дальше, ну!

- Они у нас держат базу данных клиентов, - послушно продолжил Василий, - придумали один пароль на все - Poker666, и как такие дебилы миллионами ворочают? Игроки тут феноменальные, у одного в аккаунте 10 тысяч долларов три года лежит, он даже не вспоминает. Вон еще один пять тысяч накопил и забыл. Надеюсь, они оба от свиного гриппа померли или от чесотки.

Василий горестно вздохнул, кот задрал голову, запоминая адрес сервера.

- Куда ты смотришь, глупенький, не надо на память надеяться. у меня все записано.- Василий рассмеялся и обвел мышкой ярлык на рабочем столе "login_pass.txt"

Мозг кота на 100% был занят обработкой полученной информации, он даже не обиделся на глупенького. Завтра утром надо встать пораньше. думал он. Вдруг там еще склеротики в базе?

От перспектив у кота перехватило дыхание.

Кот прочитал о собственной криптовалюте основателя корпорации Тесла и задумался. В принципе, размышлял он, можно тоже сделать новые деньги. Рабочее название - котик. Котик равнялся доллару. Мелкие монеты - лапки. Сто лапок - один котик.

Кот так увлекся планами обогащения, что потерял бдительность. Сидел, мечтал, таскал что-то со стола и машинально жевал. Оказалось. он схарчил кальмаров, которые подруга приберегала для хозяина на вечер под пиво. Кот как раз представлял себе проспект эмиссии и толпу инвесторов, как на него обрушилась кара господня.

К вечеру поголовье кальмаров было восстановлено и снова уничтожено, люди захмелели и стали благодушны. А кот - нет, он не простил крики, вспугнувшие грандиозные планы.

- Вот ты почему мышей не ловишь, ты же кот, - программист Василий пытался язвить. Кот подошел к хозяйскому компьютеру. лапой отсоединил мышку от usb-тройника, небрежно бросил ее хозяину на живот и скрылся в шкафу.

***

Подруга хозяина - программиста Василия - уже час щебетала по телефону. До кота донеслось незнакомое, но красивое слово "фемпаблик". Разговор был секретным, подруга перербалась на кухню, а кот прокрался к ноутбуку.

На практике фемпаблик оказался местом. куда все ходили жаловаться на что-нибудь.Кот вспомнил тяготы подчиненного положения животного на обеспечении людей, открыл инстаграм. И запостил объявление о новом коммьюнити "животным_неведом_страх". На правах модератора призвал поделиться негативным опытом общения с людьми.

Первой прорвало кошку футболиста Кокорина, она страдала от последствий хозяйского идиотизма. В частности. ей урезали пайку черной икры и не купили модный ошейничек с бриллиантиками В будущем ей вообще грозили "Вискас" и рублевская помойка. Потом подтянулся кот известной певицы, ему на хвост постоянно наступал ее бой-френд - пожилой солист рок-группы. В быту звезда металла был подслеповат.

С темой кот попал в яблочко, вскоре он устал читать все прибывающие откровения. В коммьюнити валом валили новые подписчики. Среди них кот заметил лабрадора президента РФ. Но тут подруга позвала есть. Кот привычно закрыл браузер, почистил куки и пошел на зов. Интересно. думал он, жуя камбалу. какова на вкус черная икра?

***

Заработок на покере зашел в тупик. Профильные форумы сообщали, что раз просили селфи с документом в руке, значит аккаунт под подозрением у службы безопасности. И может быть закрыт в любую минуту.

Кот решил не искушать судьбу и вывел все деньги, вышло прилично. Затем начал думать, где разжиться новыми документами. Поначалу он решил сдать подругу хозяину - программисту Василию: новая девушка - новый паспорт .До недавнего времени она все-таки поглядывала варианты поинтереснее на сайте знакомств. Но потом вспомнил, с каким трудом Василий налаживал личную жизнь, и забраковал идею. В конце концов у девушки были и плюсы. Да и привыкли к ней уже.

Мысль кота вернулась к сайту знакомств. Он просмотрел кавалеров, нашел около тридцати писем с предложением прислать фото в неглиже. И ответил всем одинаково: пришли сначала скан паспорта. вдруг тебе нет 18. Через 24 часа проверил сети. И с изумлением обнаружил фото четырех паспортов и одни права.

А точно ли люди сами придумали космические корабли и компьютеры, усомнился кот. И приступил к регистрации новых аккаунтов.

***

Кот потерял сон и аппетит, вяло бродил по квартире, был мрачен и задумчив. Подруга хозяина - программиста Василия - изложила по телефону симптомы, Василий дал команду посетить ветеринара.

Кота посадили в спортивную сумку и повезли куда-то на такси. Кот безучастно смотрел в окно. Подруга с ужасом заметила, что из его глаз катятся слезы. Ветеринар помял кота, спросил про жалобы и поведение. Кот ненадолго оживился, когда ему сунули в попу градусник, но вскоре сник опять.

- Депрессия, - постановил врач, - надо ему обстановку сменить и чем-то радовать. На обратном пути подруга нежно прижала кота к бюсту и ласково спросила: - ну что с тобой, бедолажечка?

На минуту у кота возникло искушение все ей рассказать. Как ночью он узнал про ставки на ирландскую лотерею. Достаточно поставить 5 долларов, угадать 6 цифр из 36, и выиграешь миллион. Кот считал всю ночь вероятность выигрыша и количество комбинаций, прикидывал варианты мухлежа и пришел к неутешительному выводу: должно адски повезти, иначе никак.

В течение ночи надежда на нормальную жизнь и пространство для робота-пылесоса была растоптана безжалостной математикой.

- Сейчас мы купим тебе креветочек, ты вкусно поешь и повеселеешь, - ворковала подруга.

Кот поднял на нее полные муки глаза и забился в сумку.

Владелец биржи унес с собой в могилу миллионы долларов. Никто не может их получить

Внезапная смерть гендиректора криптобиржи QuadrigaCX обанкротила более ста тысяч пользователей. 30-летний Джеральд Коттен так заботился о безопасности счетов, что управлял всем самостоятельно, не раскрывая пароли от хранилищ даже ближайшим подчиненным. Его кончина поставила крест на этих деньгах: взломать сложную систему не удалось ни одному хакеру.

В середине января 2019 года QuadrigaCX объявила о безвременной кончине Коттена из-за осложнений, вызванных болезнью Крона. Сообщалось, что директор ушел из жизни еще 9 декабря 2018 года во время благотворительной поездки в Индию. В сочувственной публикации не говорилось ни слова о проблемах, которые уже испытывает биржа. Однако пользователи заподозрили неладное почти сразу после трагического происшествия: многие из них неоднократно сообщали о сбоях в работе.

Объявление о смерти Коттена только усилило панику: клиенты, которые уже несколько недель не могли вывести свои деньги с платформы, не верили сообщению. Они опасались, что гендиректор умышленно распустил слухи о собственной гибели, чтобы украсть все их деньги.

По состоянию на конец 2018 года, на бирже было зарегистрировано примерно 115 тысяч пользователей. Всего QuadrigaCX задолжала им около 70 миллионов долларов в фиатных деньгах и 180 миллионов в криптовалюте (эфир, биткоины, лайткоины и другие). Помимо этого, биржа связана финансовыми обязательствами с несколькими сторонними партнерами. Многие клиенты, настроившие автоматические транзакции, продолжали переводить сервису деньги уже после смерти Коттена. Все вливания осели на счетах QuadrigaCX. Однако сейчас доступа к большей части этих средств нет ни у сотрудников биржи, ни у самих пользователей.

Весь январь 2019-го клиенты искали способы вывести деньги. На их многочисленные запросы в Facebook, Twitter и на Reddit компания отвечала избирательно, а вопросы о смерти Коттона полностью игнорировались. Позднее биржа сделала рассылку, где сообщалось, что команда обрабатывает запросы «медленно» и «активно работает над размещением и распределением средств». Пользователи уже не верили обещаниям.

О реальном положении дел стало известно только после того, как вдова Коттена по имени Дженнифер Робертсон дала показания под присягой. Тогда же в сети появилась справка о смерти гендиректора. Женщина заявила, что супруг хранил большинство активов на «холодных» кошельках. Такая мера безопасности принята у многих владельцев криптовалюты. Она заключается в распределении средств в разные депозитории («горячий» и «холодный»), один из которых не подключен к интернету: так некоторую часть средств можно уберечь от хакерских взломов.

Выяснилось, что Коттен хранил в изолированных кошельках 137 миллионов долларов, принадлежащих более 100 тысячам клиентов. Они находятся на зашифрованном ноутбуке, пароль от которого знал только владелец. «Портативный компьютер, с которого Джерри осуществлял бизнес компании, зашифрован, и я не знаю ни пароля, ни ключа восстановления, — заявила Робертсон. — Несмотря на неоднократные и усердные поиски, я нигде не смогла найти записку с ними». В «горячем» кошельке, по ее словам, находилась «минимальная сумма».

Робертсон уточнила, что наняла нескольких экспертов, которые могли бы взломать систему. Один из них сумел преодолеть защиту ноутбука и даже получил доступ к личной и рабочей электронной почте Коттена. Сейчас он сражается с зашифрованными почтой и сообщениями: специалист опасается, что в ближайшее время все послания самоуничтожатся.

За несколько дней до смерти Коттена QuadrigaCX выиграла длительную судебную тяжбу у Канадского имперского банка торговли (CIBC). В начале 2018 года финансовая организация заморозила 22 миллиона долларов на счетах клиентов биржи. Ее сотрудники утверждали, что установить реальных владельцев этих средств невозможно, и планировали через суд забрать их в пользу банка.

Специалисты QuadrigaCX назвали поданный иск заговором. По их данным, «большую шестерку» канадских банков очень напугал рост цен на биткоины. Чтобы прервать разрушение сложившейся финансовой системы, они запретили местным жителям покупать криптовалюту и прервали все транзакции, связанные с такими деньгами. «Хотя банковская ситуация в Канаде, безусловно, помешала росту криптовалюты в краткосрочной перспективе, она только укрепила нашу решимость бросить вызов олигополии, которая доминировала в канадской банковской системе на протяжении десятилетий», — подбадривали они своих клиентов.

В начале декабря QuadrigaCX объявила о конце «саги с CIBC»: суд предписал банку разморозить многомилионную сумму. В комментариях на Reddit пользователи предлагали бирже подать в суд за «горе», причиненное банком. «Я просто хочу, чтобы эти ублюдки заплатили», — настаивал юзер под ником sirfondler2. Многие поддержали его: они были уверены, что банк обязан оплатить неустойки и репутационные потери. Однако некоторые посетители форума нашли в сети судебные документы и обнаружили, что QuadrigaCX действительно не выполнила формальные обязательства перед CIBC, оставляя без ответа их официальные запросы.

Среди преданных клиентов нашлись и те, кто защищал интересы биржи до последнего. По их словам, QuadrigaCX заботилась о клиентах, не выдавая их данные банку. Однако находка любознательных пользователей объясняет последующие проблемы биржи: ряд банков и процессинговых сервисов отказались от сотрудничества с ней, и полученные обратно миллионы долларов по-прежнему не удается вернуть. Тред на Reddit наполнился возмущенными комментариями: юзеры так и не смогли снять средства со счетов.

Юристы QuadrigaCX ожидали, что средства будут возвращены пользователям уже к концу недели, — то есть до 9 декабря 2018 года. В этот день не стало гендиректора Коттена.

Новое руководство биржи во главе с исполняющим обязанности гендиректором Аароном Мэттьюсом проголосовало за «временную приостановку» деятельности платформы 26 января. Спустя два дня на официальном сайте появилось сообщение-заглушка. Сотрудники омертвевшей QuadrigaCX всерьез раздумывают о продаже операционной платформы, однако никаких сообщений об этом пока не поступало. Владелица крупнейшего пакета акций биржи Дженнифер Робертсон опасается, что организация сильно упадет в цене, если пользователи подадут на нее в суд.

31 января вдова Коттена обратилась в Верховный суд канадской провинции Новая Шотландия. Она попросила применить к клиентам компании комплекс действий по защите от кредиторов. Это позволяет финансово проблемным корпорациям, задолжавшим более пяти миллионов долларов, реструктурироваться, чтобы избежать банкротства и выполнить все свои обязательства. По закону, обратившимся предлагается 30 дней «неприкосновенности» для подготовки плана по выходу из кризиса. За исполнением следит третья сторона — организация-«монитор».

Робертсон дала подробные показания о состоянии дел биржи, включая количество клиентов и объемы долгов. Также женщина уточнила, что не может ничего сделать в сложившейся ситуации: она никогда не участвовала в работе мужа, не знает никаких паролей от его аккаунтов и даже гаджетов и не представляет, где может храниться деловая документация биржи. Чтобы прийти в себя и навести порядок в делах, ей необходимо время: клиенты требуют вложенные деньги назад, а последней надеждой расплатиться с долгами стали отсуженные у CIBC 22 миллиона долларов (все еще не полученные биржей).

5 февраля суд разрешил QuadrigaCX временно скрыться от своих кредиторов. С этого дня любые страницы на сайте биржи отображают лишь развернутое объяснение таких действий со стороны руководства. Компания пообещала сохранить все истории клиентских транзакций и уточнила, что экспертам удалось получить доступ к некоторым суммам на «холодных» кошельках, однако большинство из них остаются зашифрованными. Сумма добытых средств не раскрывается.

Компания уходит от вопросов про банкротство, поясняя, что сейчас защищает «интересы клиентов». «Монитором» всех проводимых процедур назначена известная аудиторско-консалтинговая компания Ernst & Young Inc. 14 февраля Верховный суд Новой Шотландии рассмотрит ходатайство о назначении представителя пострадавшей стороны — клиентов QuadrigaCX.

Обезумевшие от горя клиенты биржи собираются в сообщества в социальных сетях и на форумах, строя самые невероятные догадки о случившемся. Многие из них по-прежнему не верят в смерть Коттена. Они уверены, что тот позарился на 250 миллионов долларов и подделал документы. «"Внезапная смерть". Будет смешно, когда этот парень окажется живым», — ерничают они. «Или не очень смешно», — отзываются другие.

Некоторые выдвигают совершенно фантастические идеи, согласно которым Коттена вообще никогда не существовало в реальности. Согласно конспирологической теории, реальные владельцы биржи планировали преступление с момента создания организации, а когда пришло время, «убили» его. У такой идеи немало сторонников: многих удивило сообщение о том, что он якобы строил в Индии детский дом. «Они сказали, что он умер, строя детский дом в Индии. Просто такой обычный соседский святой», — возмущаются пользователи. Часто на Reddit встречаются призывы арестовать всех членов правления QuadrigaCX за мошенничество и халатность.

Темной лошадкой кажется клиентам и вдова Дженнифер Робертсон. Один из посетителей Reddit обнаружил, что в конце 2016 года женщина сменила фамилию (ранее она носила имя Дженнифер Гриффит). Ему это показалось странным: «Вы меняете свое имя, а потом так случается, что вы вовлечены в самое крупное мошенничество в истории страны менее чем через 2 года... Хм... Не очень хорошо выглядит?» — рассуждал он. Большинство комментаторов решили, что это не связано с вступлением в брак: если верить информации в профиле в сети LinkedIn, Робертсон вышла замуж на три года раньше. «Это был год, когда они все вместе решили начать мошенничать», — заключили они.

Один из пользователей YouTube записал десятиминутный ролик с подробным расследованием «официальной» истории упадка QuadrigaCX. По его мнению, в реальности гендиректору было незачем и некогда ездить в Индию, и тем более строить там приюты для сирот. Также автор видео ставит под сомнение диагноз Коттона: по официальной версии, он умер спустя шесть лет после диагностирования болезни Крона. Согласно открытым источникам, предложенным в записи, люди, имеющие такой диагноз с 10-28 лет, обычно доживают почти до 60.

Также обнаружилось, что в базе организации, якобы выдавшей свидетельство о смерти Коттона, его имя и фамилия отсутствуют. Расследователь обратил внимание на то, что в Индии существует множество контор, промышляющих продажей фейковых документов. Многие преступники таким образом скрывались от закона. Также автор упомянул предполагаемого подельника Коттона, бывшего сотрудника QuadrigaCX Майкла Патрина. Десятки комментаторов поддержали точку зрения автора ролика. Они назвали всю историю очевидным мошенничеством.

После смерти Коттона стало известно, что за две недели до гибели он составил завещание. Мужчина оставил своей новоиспеченной жене почти все имущество — кроме 100 тысяч долларов, которые должны пойти на содержание двух его собак породы чихуахуа. Пароли от кошельков QuadrigaCX в завещании не упоминались.

Вот так уот

Пруф: https://m.lenta.ru/articles/2019/02/09/quadrigacx/

Такие они забавные)

Диалог мой, тег Мое

Занимаюсь доставкой из Китая, живу в Китае. И я представляю вашему вниманию самый крупный развод на моей памяти:

Был у меня клиент, возили разную электронику, объемы неплохие, все шло хорошо. Пока в прошлом году не случилась эта «золотая лихорадка» - надо брать биткоин, надо майнить!

Началось все с видеокарт летом, а к осени вовсю возили майнеры. Особенность доставки майнеров в том, что они очень дорогие, бОльшую часть стоимости доставки составляет страховка. Потерял груз, украли в пути - нужно возмещать клиенту всю стоимость. Большие деньги и большой риск. Каждый грузчик знал, что если тут майнеры - значит речь идёт о нескольких тысячах долларов за штуку. Надо пиздить!

Соответственно, только за страховку майнеров мы брали 6% от стоимости. Неплохие деньги. Но и потерять можно не мало, если товар пропадёт по пути.

Решил мой клиент тоже привезти в Россию майнеры. Начали разговаривать - я назвал стоимость доставки и страховки. Ну что-то он ни туда ни сюда, вроде дорого, давай дешевле. Я отказался.

Нашёл он надежную транспортную (Карго) в Шенчжене, знакомые советуют, канал на ютубе есть, русский парень там работает - вроде как можно верить. Ну ладно, его выбор.

Приехал в Китай, познакомился с поставщиками у которых майнеры в наличии, познакомился со своей новой Карго компанией, как полагается. Взял пробную партию - 10 штук. Заплатил биткоинами. А в то время (да и сейчас) многие поставщики в Шенчжене оплату биткоинами брали - с производителем нужно биткоинами рассчитываться.

Товар отдал в свою новую надежную транспортную, через две недели все в Москве, все отлично - схема работает, люди надежные, за страховку берут не 6%, как мы, а всего лишь 1%. Сэкономил.

Наступает ноябрь 2017, цены на криптовалюту растут, майнеры хрен найдёшь - разбирают как горячие пирожки. Раньше купишь - раньше начнёшь майнить.

Короче он подрывается, напрягается, находит деньги, берет кредиты, выводит из оборота, у друзей занимает - заказывает 100 майнеров. На сумму что-то около $350 000.

Звонит мне. Алексей, говорит, мы с тобой давно работаем, сумма большая, давай отвези майнеры, там 100 штук. Давай страховку хоть 2%? Я отказался, риск большой. Опять говорю - 6%.

Да ты там охренел, $20 000 с меня хочешь срубить, да с пустого места, да пошёл ты на хер! Ну и ладно, мне же спокойнее спать.

Платит он опять биткоинами поставщику. Договариваться на доставку, новая надежная транспортная - даёт добро, ждём товар.

Проходит три дня. Поставщик скидывает ему фотки - вот 100 штук, отгрузили, вот машина, вот фотка у склада твоей транспортной - все сделали.

Звонит в транспортную - товар они не получали... нет говорят, никто ничего не привозил.

Опять звонит поставщику - те говорят отвезли, вот бумажка типа - вот в ней кто-то расписался, товар приняли.

Звонит своему русскому парню, которой в этой Карго работает - получали товар? Нет, не получали.

Чья подпись на бумажке? Да хз чья, ничего не знаем.

Круг замкнулся, где майнеры - никто не знает.

Срывается прилетает в Китай. Идёт в транспортную - те сидят спокойно чай пьют - ничего не привозили. Пригоняет к поставщику - те тоже сидят чай попивают - все отгрузили вот бумажка, вот фотки. Причём фоток разгрузки нет.

Звонит мне и рассказывает всю эту историю. Приезжай говорит, пойдём в полицию, пошли весь город на уши поднимем, спиздили! Я не поехал, понятно что ничего там не добьёмся - с майнерами кидали направо и налево. Когда мы договаривались что я повезу - я обязательно указывал что лично поеду, лично загружу, партия большая. Оплати дорогу и тд - он же мне говорил что я охуел и ещё дорогу и гостиницу мне оплачивать.

Я живу в Иу, до Шенчженя ехать далеко, 1200 км, поэтому.

Потом звонил снова, рассказывал. Пошёл в полицию всё-таки. В Китае же камеры везде - можно доказать что угодно, куда машина ехала, разгружалась или нет и так далее.

Первое что его попросили - контракт, инвойс, факт оплаты и факт сделки доказать.

Как платил? - Биткоинами....

Где контракт? - Ну вот, в почте файл...

Понятно, всего вам доброго, до свидания, хорошего настроения, здоровья и держитесь там - вот краткий ответ полиции. Камеры смотреть нет оснований даже.

Факта сделки юридически не было. Потом звонил мне ещё много раз, просил бандитов каких найти, на ножи там всех поставить, истерика - но я же в триадах не состою, чем могу помочь? Ничем. Сэкономил? Молодец. $350 000 ушли в зрительный зал.

А клиент пропал. С весны не пишет, не звонит. Сотовый заблокирован, сайт не работает...

Пока писал, ещё три истории про кидалово с майнерами вспомнил, завтра напишу.

Мой канал в Телеграм: https://t.me/chinabackdoor

https://zen.yandex.ru/media/raysikh/mainery-samyi-krupnyi-ki...