Центробанк предупреждает: банки и магазины обманывают покупателей
Центробанк рассказал об обмане при оформлении кредитов в магазине. Очень вовремя. Вероятно, на следующей неделе многие пойдут за кредитными телефонами и мультиварками, чтобы удивить близких подарком.
Как обманывают банки?
Центробанк заявляет, что некоторые банки заменяют POS-кредит (оформляется на конкретный товар непосредственно в магазине) кредитной картой, что увеличивает переплату.
Полная стоимость кредита, который оформляется для покупки товара в магазине, должна соответствовать ограничениям, установленным Банком России <…> Регулятор выявил, что некоторые банки обходят ограничения и оформляют потребителям вместо POS-кредита кредитную карту со значительно более высокой ставкой.
Кроме этого, кредитный лимит равен стоимости покупки. Деньги сразу перечисляются на счёт торговой организации, минуя заёмщика.
Регулятор подчёркивает:
Банк России считает, что такие практики нарушают права и интересы потребителей
Может, лучше вообще отказаться от кредита в магазине?
Ещё год-два назад мы бы посоветовали внимательно смотреть на документы, которые магазин даёт на подпись.
Но сейчас хочется вообще задаться вопросом — а нужны ли POS-кредиты? Может, лучше найти им хорошую замену и не рисковать?
Вопрос стал актуален именно сейчас, потому что взаимоотношения продавцов и покупателей поменялись. Пару лет назад можно было прийти в магазин, выбрать телефон и оформить его в рассрочку на 10, 12 или 24 месяца. Это была одна из самых честных рассрочек. Покупатель и правда ничего не переплачивал. Если заёмщик внимательный, а продавец добросовестный, то даже страховку не включали.
Но спросите себя — «откуда такая щедрость?» Проценты по кредиту, который для покупателя бесплатный, оплачивал магазин. В обмен на это торговая организация получала лояльных клиентов и рост объёма продаж. Между делом продавец убеждал клиента купить аксессуары и дополнительные услуги, что перекрывало убытки. А иногда ничего не удавалось продать, и магазин оставался без прибыли.
Чтобы таких рисков больше не было, продавцы ввели правило — рассрочка даётся только тем, кто приобретает дополнительный товар на сумму, например, 10%. Выбрали телефон стоимостью 40 000 рублей, к нему надо выбрать аксессуары на 4 000 рублей. Покупая за наличные, вы скорее всего не выбрали бы дорогой оригинальный чехол, а тут хочешь не хочешь, а купишь. Кажется, что переплаты нет, но потрачено больше, чем планировалось. Уловкой пользуется большинство крупных магазинов.
Удовольствие от POS-кредитования уже не то. К тому же банки испортили себе репутацию, навязывая многочисленные страховки. Из-за этого рассрочка становилась дорогим кредитом. Причём половину денег клиент выплачивал за ненужную услугу.
