Новоканадцы: Канадская медицина по страховке
В этом посте я на своем примере расскажу о медицинской страховке для эмигранта на первые три месяца жизни в провинции Британская Колумбия. Не о государственной. О частной.
Настоятельно рекомендую почитать цикл «Знакомство с Канадской медициной», где описывается, почему эта страховка нам понадобилась. Части: №1, №2 и №3. Прежде чем обвинять меня в «обсирании» канадской или, наоборот, российской медицинской системы (в зависимости от части, которую вы откроете), пожалуйста, прочитайте все три. Спасибо.
Начнем после короткой предыстории для тех, кто все-таки не прочитал. У мужа внезапно пошел камень в почке. Мы перенесли три поездки в emergency, КТ, анализы крови и мочи, а так же трехдневную госпитализацию и операцию: Уретероскопию и лазерную литотрипсию. Государственная медицинская страховка в нашем случае еще не действовала, так как прожили мы в стране меньше трех месяцев.
Итак, как и все эмигранты в БК, мы знали, что после прилета на три месяца останемся без господдержки в медицинских вопросах. На это время мы купили медстраховку в частной компании, название которой я писать не буду, ибо кто-нибудь сочтет рекламой.
Мы брали страховку с покрытием 100 000 кад на человека. Без deductible. Покрытие распространялось на стабильное медицинское состояние (stable existing medical conditions), т.е. страховка покрывала не только внезапно открывшиеся и ранее не существовавшие болезни, но и те, которые уже были выявлены раньше, но находились в стабильном состоянии последние полгода. Это оказалось очень важным в нашем случае. Семь лет назад у мужа уже была история с камнем в почке. Если бы мы взяли страховку без покрытия уже существовавших болезней, нам бы ничего не оплатили.
Страховка обошлась нам в 328 кад на человека.
По описанию все гладко, верно? Но в реальности я не могу сказать, что само взаимодействие со страховой было комфортным. Отмечу, что для меня это первое использование такого вида страховки, поэтому, возможно, это нормальная практика. Вы можете быть со мной не согласны, но я все равно опишу свои впечатления.
Главной проблемой была необходимость постоянного общения со страховой. По договору, в случае emergency, вы обязаны немедленно поставить страховую в известность по специальному круглосуточному телефону (максимальный срок – 24 часа). Это нормально. Нет проблем, как говорится. Дальше интереснее.
Вы обязаны постоянно сообщать страховой об изменениях в своем состоянии и процедурах, которые вам делают. Самое неприятное правило: вы ОБЯЗАНЫ заблаговременно сообщить страховой о том, что вам собираются делать операцию, какие-то процедуры, включая КТ, или записывают к доктору. Страховая должна ОДОБРИТЬ все эти медуслуги. Только после их ОДОБРЕНИЯ вы можете на эти услуги записываться. ОДОБРИТЬ или НЕ ОДОБРИТЬ эти услуги они могут на основе медицинских записей, а вовсе не ваших слов. Эти записи вы должны немедленно им прислать по факсу.
За те дни, что муж болел, я звонила в страховую чаще, чем своему парню в пятнадцать лет. Каждый раз трубку брал новый оператор. Я говорила ему номер нашей претензии (claim), передавала информацию. Потом по утрам мне перезванивал менеджер, который вел наш кейс, и справлялся о новостях. Мы словно стали близкими родственниками, взволнованно обменивающимися крохами информации о состоянии моего мужа. Я с мамой так часто и подробно об этом не разговаривала!
Каждый раз менеджер напоминал мне об этом пресловутом ОДОБРЕНИИ. Он был ужасно расстроен, что КТ мужу сделали без ОДОБРЕНИЯ (тогда я еще не знала об этой системе, думала – это распространяется только на операцию). Намекал, что могут не оплатить. Просил прислать medical records (медицинские записи) как можно быстрее. Черт с ним с факсом! Шлите электронной почтой, так уж и быть.
Я честно присылала все, что было у меня на тот момент. А было у меня немного. То есть – ничего, кроме двух листочков с каракулями доктора из emergency. Нашего самого первого emergency из трех. Результаты КТ нам на руки не дали. Сказали, что дадут только урологу, к которому мы можем записаться через две недели. Знаете, что нужно, чтобы записаться к урологу без боязни потом это все оплачивать? Верно – ОДОБРЕНИЕ. Знаете, что нужно для ОДОБРЕНИЯ? Верно – результаты КТ.
Менеджер страховой нам, конечно, ужасно сочувствует. Желает скорейшего выздоровления мужу. Он бы и рад помочь, но посмотрите: ведь визит к доктору может быть неоправдан. Их медицинские эксперты должны посмотреть результат КТ и понять, нужно ли к урологу вообще идти. И ОДОБРИТЬ.
В общем, на следующий день после первого emergency мы с мужем пошли в больничный архив – Health Records. Медицинские записи можно взять только там. Но знаете, когда они нам их отдадут? Через 30 рабочих дней. Не раньше. Такой закон, понимаете? Если бы у вас был family doctor, он мог бы запросить записи и получить их через семь дней, а сами пациенты и страховые компании – только через 30 рабочих дней.
Нам, однако, повезло. Добрая женщина в архиве поглядела на наши вытянувшиеся лица, выслушала наш лепет про страховую и ОДОБРЕНИЕ и шепнула, что мы можем прийти в пятницу. Она постарается для нас все собрать. Это действительно прекрасная медсестра. Она сдержала свое слово, и мы получили записи о первом emergency за неделю. Больше нам так не везло, потому что в следующий раз мы попали на смену другой медсестры. Меланхолично жуя жвачку, она забрала у нас заявление и скрылась в своем кабинете, буркнув: «Пришлем через 30 дней».
К счастью, ОДОБРЕНИЕ посещения уролога не потребовалось. Мы до него так и не дотянули. К моменту операции менеджер из страховой, наконец, сам связался с больницей (после того, как я нашла ему номер факса, проконтролировала получение факса и его обратную отправку). Дальше медицинские записи страховая уже получала (и надеюсь, ОДОБРЯЛА) самостоятельно.
Но все это – лирика. В конце концов, всех интересует, оплатили нам или нет.
Оплатили. Все. Полностью.
Сначала больница присылала нам счета за emergency и анализы по почте, а мы отправляли их страховой вместе с заполненной формой претензии. Счета за операцию и госпитализацию больница уже напрямую отправляла страховой, присылая нам только копии.
Потом мы получили письма от страховой с отметками об оплате всех процедур.
В общей сложности все это сомнительное удовольствие обошлось в 7000 кад.
Один визит в emergency – 346 кад (как постоянным резидентам и гражданам, для остальных – больше 1000 кад).
Услуги врача, работающего в emergency, (это отдельно) – от 75 до 120 кад.
КТ – 757 кад.
Услуги врача, расшифровывающего КТ, – 75 кад.
Сутки в больнице – 864 кад.
Операция (вместе с анестезией и прочим) – 2680 кад.
Это был последний (надеюсь) пост, посвященный нашему взаимодействию с канадской медициной. Спасибо за внимание.