alexfinans555

Здравствуйте, друзья!

✅ Уже не первый год во множестве наших банков нам предлагается открывать дополнительные счета в юанях. Предлагаю разобраться, насколько это нужно, и является ли такой вариант эффективной инвестиционной идеей.

Общая информация.

Китайский юань — CNY или жэньминьби (RMB).

1 юань равен десяти цзяо. Один цзяо — 10 фыней.

Национальная валюта Китая, курс которой регулируется государством. Имеет статус резервной, наравне с долларом, евро, фунтом стерлингов и японской йеной.

Нам оно зачем?

Да, собственно, большого смысла открывать счета в данной валюте нет. Почему?

Немного математики.

❗ Сейчас ставка по депозитам в рублях 16-18% , в то время как вклады в юанях предлагается открывать под 5-6.5% То есть, 10-12 годовых разницы.

С учётом того, что сам курс CNY к доллару «зажат» банком КНР очень плотно, то никаких колебаний особенно не предвидится.

Для справки. За последние 20 лет диапазон стоимости юаня к доллару составлял от 6 до 8.

Другое дело, если рассмотреть его укрепление к рублю:

2010 год. 1 рубль = 0.21645

2024 год. 1 рубль = 0.0847 (были пики и ниже)

Почти в три раза. Но.

❗ Отдельно отмечу, что уже в 2015 котировка была 1 к 0.0952 Это важно.

Несмотря на все события, которые произошли за почти 10 лет, курс к рублю изменился незначительно. Плюс-минус, падение с 0.09 до 0.08

Вывод простой. Обвала, в разы, рубля к юаню мы тоже, скорее всего, не ожидаем.

Тогда зачем конвертировать «деревянный» в CNY теряя около 12 % годовых? Резона нет.

✅ Теперь дальше. Вот есть у вас юани. И что? Куда вы их деть собираетесь?

Предположим, что решитесь на поездку в Китай. Наличные там не в ходу, от слова совсем. Безнал? Как? Карты Мир там не фурычат. В наиболее популярных системах, WeChat и AliPay, зарегистрироваться практически невозможно. Union Pay? Вероятно, но и с ними есть определённые трудности.

✅ Для диверсификации — да, согласен, можно использовать. Только, есть ли у вас уверенность в том, что не произойдёт так же, как, в своё время, с долларом?

Счёт есть, баксы есть, но снять можно только в национальной валюте, да ещё по курсу, который ни разу не соответствует реальному.

❓ Помните песню про «если у вас нету тёти»? Так что, «иметь или не иметь» решайте сами.

Моя задача донести факты.

До новых встреч!

Здравствуйте, друзья!

❗Новость значимая. Постараюсь изложить как можно короче.

Многие из вас пользуются банковскими переводами между физ. лицами, обменниками криптовалют, оплачивают игры, программы, фишки в онлайн-казино или пополняют счёта брокеров без лицензии ( в том числе и криптобиржи) с помощью P2P.

У меня для вас неприятная новость.

С 25 июля 2024 года, в целях защиты граждан (!), банки получили полномочия не проводить любые платежи, если они покажутся им подозрительными.

Давайте рассмотрим чуть подробнее.

Что такое P2P?

Peer-to-peer – “равный к равному». По сути, это перевод от одного физического лица другому.

Используется и при обычной оплате услуг и при обмене-покупке чего-либо.

✅Пример:

Вам нужна криптовалюта.

Через обменник вы находите того, кто готов обменять вам крипту на рубли. Совершаете банковский перевод по номеру телефона или цифрам карты — получаете на свой счёт необходимый токен. Практика повсеместная и очень распространённая.

✅Пример 2:

Вы постоянно заказываете различные услуги и оплачиваете, что естественно, в большинстве случаев, обычным переводом.

Всё это P2P. Примеров можно привести огромное количество.

Что нового?

Ранее было несколько причин, по которым переводы не проводились и можно было нарваться на блокировку карты:

1. Переводы с устройств, которые были задействованы в нелегальных схемах.

2. Нетипичные переводы — время, место, периодичность и суммы.

3. Переводы на счета которые отражены в базе ЦБ как мошеннические.

Новое:

1. Переводы на счета, которые использовались (?) для сомнительных операций, даже если клиенты не жаловались на такие счета и они отсутствуют в базе ЦБ, находясь только в базе банка.

2. Перевод на счета клиентов против которых возбуждено уголовное дело по мошенничеству. (Отмечу, что здесь вероятность ошибки очень большая.)

3. Переводы между клиентами, подозреваемых в мошенничестве другими организациями. Например, блокировка перевода может произойти, если сотовый оператор заметил необычную активность у абонента. Как вариант, высокий рост входящих SMS, включая мессенджеры.

Почему, собственно?

✅Одна из причин — вступление в силу закона обязывающего банки возвращать клиентам украденные мошенниками деньги, если они не заблокировали подозрительные переводы.

Есть и другие.

Резюмирую:

Помните, выражение Виктора Степановича?

💯 «Хотели как лучше, а получилось как всегда».

Думаю, что так будет и на этот раз. Количество блокировок клиентов со стороны банков вырастет в разы. Хорошо, если в такой ситуации вам удастся быстро решить вопрос. А если нет? Количество дней для разбора может варьироваться от одного до шестидесяти (!).

💲Что касается непосредственно возможностей работы с обменниками — то вопрос открытый. Безусловно, это создаст дополнительные сложности. Вполне вероятно, что, в конечном итоге, непреодолимые.

Здравствуйте, друзья!

✅В ближайшее время, если быть точным 26 июля, состоится очередное решение по ключевой ставке. Практически все аналитики в один голос готовят общественное мнение к её повышению. Разгорелись жаркие споры — до 17 повысят или до 18. Впрочем, разница в один процент не является существенной. Особенно учитывая тот момент, что год назад она была 7.5 %

Что думаю я по этому поводу и какими последствиями нам грозит дальнейшее повышение.

✅Реакция ЦБ на определённые события в 2014 и 2022 была одинаковая - взвинчивание ставки к уровням 18-20 % ;но уже через несколько месяцев банк переходил к смягчению денежно-кредитной политики. Сейчас мы живём несколько в другой реальности. Настолько долгого удержания мы с вами не наблюдали.

Зачем вообще поднимают и опускают ключевую ставку (КС) и что это такое?

💡Всё просто. КС - это процент, под который центральный банк выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты.

✳Повышают её для того, чтобы регулировать инфляцию. Чем дороже деньги, тем меньше люди их тратят, предпочитая депозиты. Соответственно, спрос на товары падает. Цены тоже.

✳Понижение вызывает рост активности населения. Люди начинают больше набирать кредитов, спрос увеличивается и цены растут. Механика примитивная.

Минусы.

С одной стороны, тем у кого есть свободная рублёвая масса это выгодно. Процент по вкладам огромный. На этом плюсы заканчиваются.

✅Когда деньги стоят дорого, экономика впадает в рецессию. То есть, замедляется. С инвестициями становится туго. Идёт отток с фондового рынка. Смысл получать дивиденды по 9-12 процентов, когда банк даёт все 18?

Надо отметить, что рынок ОФЗ (облигации федерального займа) тоже близок к своим максимальным значениям. Уже пробили 15. Вполне вероятно, что скоро будет сравним с процентами по депозитам.

В целом, удорожание денег приводит к стагнации, и не всегда выполняет свою прямую задачу.

❗Для примера ситуация в Турции. При запредельной ставке в 50 % укрепления лиры замечено не было.

Повысят или нет?

Скорее да, чем нет. Но, проблема далеко не в этом.

Вот вы набрали денег под высокий процент. Бывает? Бывает. Хорошо, если доход позволяет обслуживать такой кредит. А если нет? Чем будем отдавать?

✅С физиками всё ясно. Есть процедуры реструктуризации и банкротства.

Когда государство попадает в такую ситуацию, как правило, объявляется дефолт.

Всего их было шесть. 1777 ,1914, 1918, 1945, 1991, 1998. Последние два могут помнить многие.

💲Всё это достаточно часто сопровождается девальвацией (падение курса национальной валюты) и деноминацией (например, вместо 100 рублей будет 10 или один).

❌Каким образом государство избавляет граждан от излишков капитала писал на Пикабу здесь.

Думаете не может быть? Было. И не один раз.

К чему я это всё?

Сейчас сложное время. Нужно иметь понимание всех процессов чтобы сохранить деньги. Если у вас его не хватает — обращайтесь к специалистам. Скупой платит дважды.

До новых встреч!

Здравствуйте, друзья!

Сегодня хочу познакомить вас с очень редким явлением. Женщина-трейдер.

На самом деле, лиц слабого (или уже сильного?) пола на рынках хватает, но известных, добившихся серьёзных результатов, не так много.

Линда Рашке.

Родилась в США в 1959 году. Была старшей из четырёх детей, и с детства уже привыкла нести на себе груз дополнительной ответственности.

Надо отметить, что карьера трейдера была выбрана не без «помощи» отца, который занимался финансовыми спекуляциями и ещё в её школьные годы привлекал Линду к разбору графиков и поиску паттернов. (торговых сигналов) Возможно, отсюда и такой интерес.

✅ 1980. Окончила колледж в Лос-Анджелесе получив степень бакалавра экономических наук.

Все попытки устроиться брокером провалились, и Рашке начинает свою трудовую деятельность с должности финансового аналитика в компании по производству бумаги.

Но, свою мечту реализоваться на финансовых рынках она не оставила. Каждый день вставала на несколько часов раньше, чтобы успеть на биржу, понаблюдать за происходящими там процессами и пообщаться с трейдерами. Где-то через год обратила на себя внимание одного из сотрудников, который взял её под своё крыло и даже выделил стартовый депозит для торговли.

✅ Начавшаяся в 1981 году карьера не была безоблачной, но к 1992 году Линда уже являлась главным трейдером в нескольких фондах с квалификацией зарегистрированного советника по торговле товарами, и ещё через 10 лет стала основателем собственного. (LBR Asset Management)

✅Линда была профессиональным трейдером более 40 лет. Её успехи отмечены Джеком Швагером в его знаменитой серии «Маги рынка» (о которой я уже упоминал ранее в предыдущих статьях) и в книге финансового журналиста CNBC Сью Хереры «Женщины с улицы: как добиться успеха на Уолл-Стрит — самом сложном бизнесе в мире».

Дополнительные факты.

✅ В 1995 году в соавторстве с Лоуренсом А. Коннорсом была написана книга «Уличная смекалка — высоковероятностные краткосрочные торговые стратегии».

✅ Линда входила в совет директоров Ассоциации технических специалистов рынка и была президентом Американской ассоциации профессиональных технических аналитиков.

✅ Читала свои лекции и обучала трейдеров более чем в 22 разных странах.

✅ В 2015 году отошла от корпоративных дел и вышла на пенсию. Впрочем, продолжая заниматься торговлей, но уже в частном порядке.

✅ 2019. Рашке написала книгу «Торговля сардинами: уроки работы на рынке от трейдера с большим опытом». Перевод звучит по-разному. Найти на русском можно. Прочитать стоит. Таких трудов крайне мало.

50 правил торговли от Линды.

Не пугайтесь, все перечислять не буду. Выделю только самые значимые, на мой взгляд:

1. Ведите учёт результатам своей торговли.

2. Сохраняйте позитивный настрой в независимости от происходящего на счёте.

3. Изолируйте мозг от чужого мнения.

4. Имейте чётко выделенное время для анализа рынков.

5. Никогда не открывайте позиции только из-за того, что ожидание вам надоело.

6. Самое трудное не анализ, но самообладание.

7. Ожидайте и принимайте потери легко. Те, кто думает только о них упускают возможности.

8. Ключ к успешной торговле заключается в знании себя и своего предела напряжения.

9. В торговле, как и в фехтовании, существуют быстрые и мёртвые.

10. Остерегайтесь больших объёмов, которые начнут управлять вашими эмоциями.

11. Если вы не знаете себя, то рынки — это дорогое место, чтобы это проверить.

12. Потеряйте своё мнение, но не свои деньги.

Заключение.

💲 Пол для трейдинга не важен. Если человек умный, склонный к саморазвитию и способный к управлению своими эмоциями, то совершенно не важно мужчина это или женщина. Для финансовых рынков сгодится. Биография Линды Рашке этому прямое подтверждение.

Здравствуйте, друзья!

В прошлой статье обещал рассказать более подробно о рынке Forex. Выполняю.

Внебиржевые и биржевые рынки.

Да, между ними есть разница. Форекс — это внебиржевой валютный рынок, где нет централизованной площадки для торговли. Сокращение с английского Foreign Exchange - обмен валюты.

❗Ежедневный оборот около 6-7 трлн долларов. (!) Такая цифра превышает весь совокупный объём всех мировых бирж вместе взятых.

Время работы. Торговые сессии.

С понедельника по пятницу, 24 часа в сутки. Суббота-воскресение — выходные дни.

Существуют четыре торговых сессии:

1. Азиатская (Токио, Гонконг, Сингапур)

2. Европейская (Лондон, Париж, Франкфурт, Цюрих)

3. Американская (Чикаго, Нью-Йорк)

4. Тихоокеанская (Веллингтон, Сидней)

Наиболее активны (волатильны) вторая и третья. Особенно, что касается торгов по евро, фунту и доллару.

Такое время работы, на мой взгляд, очень удобно, так как вне зависимости от вашего часового пояса вы можете сохранять свой обычный режим дня.

Участники рынка.

✅ ЦБ разных государств. Валютные интервенции их любимое дело. Особенно часто этим «грешит» Банк Японии.

✅ Коммерческие банки. Хеджирование, инвестирование, расчёты по сделкам и прочее.

✅ Валютные биржи. Работают не во всех странах. Основная задача - конвертирование валюты.

✅ Различные международные организации, которые специализируются на инвестициях и торговле.

✅ Физические лица.

Инструменты для работы и торговая платформа.

У брокеров с лицензией ЦБ РФ свыше сорока валютных пар. По последним новостям, ближе к осени планируют добавить золото, нефть, газ и некоторые индексы. Посмотрим, что из этого получится.

Что касается зарубежных дилинговых центров, то там выбор несоразмерно больше. Кроме бОльшего количества пар (включена совсем уж экзотика, вроде мексиканского песо или африканского рэнда), представлены все популярные индексы, зарубежные и российские акции, множество контрактов на различные виды товаров, и, конечно же, наиболее ликвидные виды криптовалют.

✅Что касается рабочих терминалов, то «лицензиаты» используют исключительно MetaTrader 5 (МТ5)

Кстати, данная платформа применяется и на фондовом рынке. Жаль, что не у всех брокеров.

Она достаточно проста в освоении и не требует суперсовременной начинки для ноута или смартфона. Если сравнивать с тем же QUIK — небо и земля.

Как зарабатывают Forex-трейдеры.

На самом деле, везде принцип один и тот же. И, по сути, биржевые рынки от внебиржевого ничем не отличаются.

Основная задача: купить дешевле — продать дороже. Всё.

Пример 1:

Валютная пара евро-доллар. Предположим, вы купили (лонг или бай) по 1.0700. Цена выросла до 1.0800. Сто пунктов - ваша прибыль.

Сколько вы с этого заработали зависит от объёма ордера. Это может быть и 10 000 рублей, ну а может и 100 000 000.

Обратная сделка: продали (шорт или селл) по 1.0800 Котировка упала до 1.0700

Те же сто пунктов, но в другую сторону.

Пример 2:

Возьмём вариант попроще. Купили биткоин с плечом 1 к 1 по 30 000.

Вырос до 60 000. Заработали 30 000.

Продали по 70 000 и упал до 60 000 — ваша прибыль 10 000.

Каким образом прогнозировать поведение цены, как учитывать риск, правильно рассчитывать объём сделки относительно депозита - всех этих тем сегодня мы касаться не будем. Для кого это представляет интерес — пишите в личку или оставляйте комментарии. Решим как взаимодействовать.

Резюмирую.

В 2022 году я практически полностью перешёл на Forex. Как показали события последних лет - проблемы у московской и питерской биржи - спрогнозировал верно.

💡Считаю, что внебиржевой рынок в РФ будет развиваться и дальше, и тому есть ряд причин.

Невозможность торговать евро, долларом, фунтом и прочими парами на биржах РФ — одна из основных.

Здравствуйте, друзья!

Сразу отмечу, в данном контексте, «твари» - это не брокеры, трейдеры, маркет-мейкеры и прочие обитатели биржевых и внебиржевых рынков. Речь пойдёт исключительно о тех финансовых инструментах, которые на данные момент доступны и заслуживают вашего внимания. А это далеко не все из них.

Фондовый рынок.

Думаю, что большинству читателей знакомо это название, но вряд ли вы точно сможете рассказать, что это такое и какие возможности на нём присутствуют. Давайте разбираться.

В качестве примера, оттолкнёмся от ММВБ.(Московская межбанковская валютная биржа)

Итак, фондовый рынок можно разделить на две составляющие:

Рынок акций и паёв. Проводятся торги акциями, депозитарными расписками, инвестиционными паями ПИФов и ETF.

Долговой рынок. Здесь, в основном, присутствуют облигации. ОФЗ — федерального займа, Банка России (ОБР), а так же региональные, муниципальные и корпоративные.

❗Новоприбывших, обычно, стараются «загонять» в акции. Так проще. Причём только в покупку. Стратегия чревата, так как рост всегда сменяется падением, зачастую глобальным. Правильно выбрать точку входа - дело очень и очень непростое.

Акции делятся на привилегированные («префы») и обычные. («обычка»)

Первых, по закону, не может быть больше 25% от капитала. Разница между ними есть, но не настолько значимая для неофитов. Все рассчитывают на их рост и на выплату дивидендов. («дивы»). Не так ли?

Чтобы не слишком усложнять, остальные инструменты мы сегодня подробно рассматривать не будем. Тем более, что паи ПИФов, ETF и облигации не так актуальны. При таких-то процентах на банковские вклады.

Срочный рынок.

Здесь обитают фьючерсы и опционы. Вы, наверное, слышали слово «деривативы»? Вот это они самые и есть.

Простым языком, это производные инструменты. Их цена зависит от стоимости «базового актива». Им может выступать всё что угодно. Нефть, газ, золото, валюты, акции, значения индексов, товары и т.д.

Фьючерсы.

✅ Фьючерсный контракт — соглашение двух сторон. Продавец обязуется передать владельцу фьючерса установленный базовый актив. В обязанность покупателя входит задача его выкупить в определённую дату.

Большинство фьючерсов не являются поставочными. То есть, никакой необходимости притащить к себе домой тонну золота, муки или какао-бобов не возникает. Списание и зачисление денежных средств фигурирует только на счетах, в соответствии с изменением цены актива.

Факт. На самом деле, общая сумма фьючерсов на нефть или золото значительно превышает их не только свободное наличие, но и вообще всё производство вместе взятое с момента их добычи.

Опционы.

✅ Самый сложный в нашем списке инструмент. Количество литературных трудов на тему работы с опционами сопоставимо с томами Хедли Чейза.

Коллы, путы, экспирации, страйки, «в деньгах», «вне денег», «греки» со своими дельтами, гаммами, вегами, тетами и ро. Там очень всё мудрёно, на первый взгляд.

На самом деле, картина немного проще. Те, кто покупает - рискуют малыми средствами (премия) в расчёте на то, что заработают МНОГО. Продавцы — стабильно получают свои небольшие премии в расчёте на то, что не налетят на то самое «много». Надо отметить, что вторые — профессиональные участники рынка. Вытащить у них деньгу из клюва получается крайне редко.

Бинарные опционы или бинарки.

❗Упомяну лишь потому, что огромное количество людей попадало и продолжает попадать на крючки профессиональных мошенников. Часто в этой роли выступают и полулегальные дилинговые центры.

Ничего общего с реальным рынком это чудовище не имеет. На лицо явный конфликт интересов. Ведь здесь вы уже не работаете, но играете с «брокером». Который, к тому же, является поставщиком котировок. Как думаете, можно перехитрить, в долгую, покериста, который заранее знает какой будет следующая карта? О том и речь.

Впрочем, такая ситуация только в наших пределах. В мире существуют легальные биржи таких инструментов. NADEX и CBOE.

Заканчивая тему опционов.

Дебютантам на финансовых рынках категорически советую держаться от них подальше. От любых. Потерять много может и не потеряете, но заработать, с горизонтом год-два, вряд ли получится.

Валютный рынок.

✅ Место обитания торговли валютными парами. В связи с последними санкциями, возможностей не так много. Впрочем, эту потребность полностью закрывает Forex. Более подробно напишу о нём в следующей статье.

Денежный рынок и Рынок стандартизированных ПФИ.

«Мы чужие на этом празднике жизни.» Эти секции для юр. лиц.

Рынок драгоценных металлов и Товарный рынок.

Некоторые брокеры обеспечивают физ. лицам выход на активы связанные с золотом и серебром. Какая ситуация в текущем моменте у каждого из них надо уточнять.

Резюмируем.

Торговля, инвестиции, спекуляции, хеджирование (страховка) — то, для чего были созданы финансовые рынки. Чтобы освоиться на бирже и начать зарабатывать будьте готовы потратить много времени и приложить немало усилий.

1️⃣ Если решите разбираться самостоятельно — начните с изучения соответствующей литературы. (Часть из нужного списка есть у меня на страничке)

2️⃣ Позже, обязательно освойте до автоматизма терминал и особенно открытие-закрытие ордеров на демо-счёте.

3️⃣ И последнее. Начинайте работу с небольших сумм, постепенно, при положительном результате, увеличивая депозит. Не пробуйте сразу использовать все свободные деньги. Не справитесь с эмоциями.

До новых встреч!

Здравствуйте, друзья!

💲Сегодня предлагаю рассмотреть вопрос касающийся выгоды по размещению свободных, если у кого ещё остались, денежных средств.

В плане диверсификации, понятно, что 40-50 % лучше держать в валюте. И, скорее всего, не в банке. А вот что делать с рублями?

На самом деле, вариантов масса, но давайте рассмотрим наиболее «спокойные» и популярные.

Депозит или дивидендные акции.

Рост процентных ставок по депозитам поднял вопрос о целесообразности дивидендных стратегий. В условиях роста банковских ставок доходность по акциям с дивами стала менее привлекательной, и гэпы в выплатах дивидендов закрываются медленнее. Многие эксперты рекомендуют инвесторам пересмотреть свои стратегии.

✅Согласно данным Банка России, средняя максимальная ставка к июню выросла до 15, 69 %, что является максимальным показателем с апреля 2022 года. Например, Сбер повысил максималку до 18%. В некоторых банках можно увидеть и все 20.

Не буду утомлять вас статистикой по акциям и прогнозами специалистов. В этом деле важно понимать всего несколько деталей.

1. Если вы владеете пакетом не привилегированных акций, можете нарваться на невыплату дивидендов.

2. Стоимость акций может существенно снижаться, что полностью нивелирует ваш доход.

3. Банковский депозит надёжнее. «Тело» депозита будет, в любом случае, сохранено, плюс вы получите гарантированный доход.

Думаю, вывод ясен. И отток с рынка акций лишнее тому подтверждение.

Впрочем, решайте сами.

❗В следующий раз рассмотрим «дивидендный гэп», «обычку» и «префы» подробнее.

До новых встреч!