«Я передам, что вы в затруднительном положении», или история о том, как самый крупный банк страны наживается теперь и на мне.
Прошел год, как я в сожительстве с любимой женой, обожаемой дочкой и госпожой Ипотекой. Помимо ежемесячных платежей, госпожу Ипотеку каждый год нужно страховать. Летом я продлил страховку и спокойно продолжил платить ежемесячную дань. Но мое спокойствие прервал звонок вежливого сотрудника сбербанка:
С: У вас 21 сентября заканчивается страховка (за прошлый год). Будете продлевать?
Я: Я продлил ее месяц назад.
С: Хорошо. Мы пока информацию не получили.
И в конце такое добавление, как шлепок пюрехи на воде:
С: Если не продлите в ближайшее время – будет начислена неустойка.
Хотя я и оплатил страховку еще месяц назад, воображение уже успело нарисовать мне долгие разбирательства, потные очереди старушек и покерфейсы в окошках.
Еду в сберпранк разбираться. Естественно электронная очередь не работает, само собой, все бабульки города здесь. Спустя 40 минут добираюсь до сотрудницы, которая продлевала мне страховку, весьма сдержанно рассказываю суть проблемы. Женщина делает озабоченное лицо, видимо начинает подозревать, что накосячила, но спустя некоторое время копания в компьютере, выдыхает и говорит:
С: Да, вижу вы платили, я все данные передала, вот смотрите: И поворачивает ко мне монитор.
Я: Вы этот монитор поверните тем, кто мне звонит и грозится неустойкой.
В итоге она заверяет, что все хорошо, и я, немного расслабившись, еду домой.
Через неделю с моего счета списывается неустойка в размере «Все что было на счету».
Снова в Сбершланг. Нахожу знакомый зеленый платок и совсем несдержанно, но весьма культурно (как мне казалось) описываю суть проблемы. Она предлагает мне написать в сбербанк обращение, но не помнит, как его составить и просит обратиться к другой сотруднице. К которой очередь из бабулек. Простояв еще полчаса в очереди, я пишу, как в школе, под диктовку, обращение. Прикладываю скан чека об оплате страховки, скан договора о страховании и скан полового орг… в общем всё, что подтверждает, что страховка есть. Сотрудница отправляет все это в неизвестность.
Я ждал ответа так, как не ждал оскара Ди Каприо. Шли дни. Копилась неустойка и моя ненависть к Схербанку. Приближался день оплаты ежемесячной ипотечной подати. К тому моменту из-за неустойки платеж в разы увеличился. Я звоню. Я сдержан и спокоен. Прошу узнать статус моего обращения. Сотрудница сообщает, что ответ есть, повисите на линии.
Я вишу. Вишу на тарзанке размашистого дуба, сквозь крону которого пробиваются лучи справедливости. Идиллию моих фантазий прерывает неожиданно начавшийся дождь из испражнений сурового вердикта. Рассмотрители не выявили факт оплаты мною страховки. НЕ ВЫЯВИЛИ, КАРЛ! Да, я не прислал им печать о продлении страховки на своем лбу, да, я не съездил к Грефу лично и не показал ему чеки, но, млять, как??? КАК ЭТО ФАКТ О ПРОДЛЕНИИ НЕ ВЫЯВЛЕН, КОГДА ЕСТЬ ЧЕКИ ОБ ОПЛАТЕ И ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ?
Сотрудница, извинившись за весь банк, сказала, что видит все приложенные документы, что технической возможности узнать, почему было принято такое решение у нее нет и что она НЕМЕДЛЕННО отправит обращение на повторное рассмотрение. И добавляет: если Я НАХОЖУСЬ В ЗАТРУДНИТЕЛЬНОМ ПОЛОЖЕНИИ, можно сделать перерасчет кредита. Люблю, когда женщины готовы сделать для меня что-то немедленно, но в этот раз я реально присвистел от такой наглости. Я нахожусь в затруднительном положении?? Содействуя банку в решении их косяка я, оказывается, в затруднительном положении… Может еще приписать, что я каждое утро голышом на пороге банка побираюсь, чтобы платить за нарисованные неустойки?
В общем, продолжение следует…
#сбербанк
Хештег для тебя, родимого
Незабываемые приключения
Незадолго до дня рождения одобрили ипотеку. На день рождения пришла вот такая открытка от сбера.
Да уж, действительно.
Как бороться с банковской системой
Всем привет! Пост - просьба о помощи/совета.
В июле с супругом мы решили взять ипотеку. Нашли подходящую квартирку, забронировали ее. С менеджером по кредитованию начали готовить документы. Подали в Сбербанк и ВТБ24.
Через некоторое время на телефон мужа приходит отказ. Менеджер в шоке, так как непонятно почему отказали. Комментарий стоял, что банк не разглашает такую информацию. По всем критериям мы подходим как заемщики. Причем мне банк одобрил ипотеку, но меньшую сумму, а мужу четкий отказ. ВТБ24 также прислал отказ. Менеджер прокомментировала, что не пропустила служба безопасности и снова по мужу, по мне все хорошо. Мы в непонятных ощущениях, как так, решили обратиться через знакомых в коммерческий банк. Ожидаемо пришел отказ, но знакомая хотя бы смогла раскрыть нам тайну. Оказывается муж стоит в черном списке, так как он злостный должник и судебные приставы его никак не могут найти. Сказать, что мы были в шоке, ничего не сказать. Кредит у него был, но совсем маленький и платим вовремя по нему, никогда просрочек не было. Остальных обязательств не брал никогда. Начали разбираться. Муж позвонил в службу судебных приставов по Ленинградской области за уточнением информации. Женщина пробила по базе и ответила, что муж не числится в базах как должник. Посоветовала позвонить в Управление в СПБ. По его данным также ответили, что дел не заведено и не заводилось. Слава Богу на том конце провода попалась адекватная сотрудница и решила пробить только ФИО. И вуаля, есть такой должник. ФИО и год рождения точно как у мужа, отличается только дата.
С заявлением, о том что сотрудники банка допустили ошибку и поставили в черный список нас необоснованно, мы отправились в Сбербанк. Заявление приняли. Сначала рассматривали его 10 дней, затем пришла смс о продлении срока до 60 дней. Что там рассматривать подумала я, но у банка были свои мысли. Дождались ответа. Конечно же Сбербанк ответил, что решение об отказе сложилось из-за ряда причин, о которых банк имеет право не говорить. По базам кредитных должников муж у них не числится. Также посоветовали обратиться в ФССП для уточнения вопроса. Про черный список ни слова. Хотя в заявлении, мы четко попросили нас оттуда исключить.
По совету знакомых, написали жалобу в Центрбанк. Через 2 дня пришло письмо о направлении нашей заявки в отделение Татарстана. WTF? При чем тут Татарстан? Через час пришло письмо от них, что такими делами они не занимаются.
Подскажите пожалуйста, как еще можно добиться исключения из черного списка? Куда идти жаловаться? На что нужно обратить внимание?
Сейчас думаем повторно подать заявку на ипотеку, но я думаю результат будет таким же.
Как брать ипотеку
Уже даже Владимир Путин заявил, что сейчас время покупать квартиры, поэтому дам немного советов по своему опыту. Я совсем недавно стал "счастливым" обладателем ипотеки, взял которую я с некоторым трудом. При этом, в интернете полной статей в которых расписаны вопросы к застройщику, хотя перед этим этапом есть тоже ньюансы. Советы применимы в большей части, если вы берете квартиру в новостройке. И так:
1. Это может показаться очевидным, но вы должны закрыть все действующие кредиты. При этом надо иметь в виду, что банк в полном праве закрыть кредит досрочно в день списания очередного платежа. Т.е. если вы планируете делать заявку на ипотеку завтра, а вчера внесли очередной платеж, то вам придется подождать месяц (а в случае со Сбербанком, может и два - сходите в отделение N, мы ваш кредит не видим, система не закрывает и т.д.), чтобы кредит закрыли.
2. Если у вас кредитная карта. У меня было их две, одна в Сбербанке, другая в Тинькове. Так вот, моя ошибка была в том, что я просто погасил задолженность по ним. В действительности, при оценке заемщика на ипотеку, банк ведет себя как ревнивая жена и считает, что если у вас есть кредитка, то вы завтра снимите оттуда все деньги, пропьете их и потеряете работу. Кстати, банк опять же вправе закрыть кредитку через месяц после подачи заявления. В случае со Сбербанком все может еще дольше затянуться.
3. Как промежуточный пункт подытожу - если вы клиент Сбербанка, закрывайте все кредитные продукты, переводите накопления в другой банк и оставляйте только самую простую дебетовую карту для переводов другим клиентам. Деньги на ней не храните. Кстати, она нам еще понадобится дальше. Поверьте мне, это самый дельный совет во всей статье.
4. Теперь, кода у вас все кредиты и кредитные карты закрыты, проверяйте кредитную историю. Я могу посоветовать два способа: http://www.equifax.ru/ - это самое больше БКИ. Плюс еще в том, что можно пройти регистрацию без визита в офисы и прочих заморочек. Там есть способ онлайн регистрации, где нужно ответить на вопросы по поводу ваших прошлых кредитов. Еще плюс в том, что первый отчет - бесплатно. Проблема в том, что не все банки постят информацию в эквифакс, поэтому закажите еще отчет в системе "сбербанк онлайн", там есть пункт моя кредитная история - помойму они берут данные из НБКИ. Стоимость 580 рублей, но зато в сумме с эквифаксом в 90% случаем у вас будет вся информация.
5. После выгрузки кредитной истории, оказалось, что у меня числится кредит, который я брал два года назад и погасил досрочно действующим. Оказалось, что банк "Хоумкредит" забыл после досрочного погашения предоставить данные в БКИ. Благо в Хоуме оказались адекватные люди и после моего заявления на корректировку кредитной истории исправили все за один день.
6. Что делать если у вас есть просрочки - я не знаю. Просрочки при заявлении на ипотеку - сильный косяк и быть, конечно не должно.
7. Переводите деньги, которые у вас заготовлены на первый взнос на счет в тот банк, в котором собираетесь брать ипотеку. Не надо снимать наличку и бегать с ней туда-сюда по городу. Эти деньги с вашего счета потом переведут на аккредитив, куда еще переведут и кредитные деньги банка. Застройщик же, после регистрации договора в росрестре получит доступ к этому счету.
8. Не тратьте все деньги на первый взнос. Оставьте сумму, равную 6 платежам на том счете, откуда будут списываться платежи по ипотеке. Вот так 6 платежей и держите все время. Это даст вам страховку на случай, если потеряете работу. Если почувствуете, что поджимает, продавайте свою квартиру. В сети полно схем продажи залогового имущества. Это спасет вас от кучи проблем.
У вас есть еще советы? Я рад был бы вас услышать в комментариях.
Ипотека от Сбербанка в Европе.
Давно слышал, что у америкосов ипотеки под 2-3 % годовых. Но тут вспомнил, что у родного Сбера есть филиалы в Европе. Решил посмотреть, как там у них с кредитами и ипотекой. Включил переводчик в гугле и полез лазить по отделениям Сбера. Я конечно всякое ожидал, но не такого. Вот, например, акция по ипотеке у Словаков.
Ну и в остальных филиалах европейских ставка в районе 6%.
P.S.: А я в свое время радовался, что мне ипотеку в 12,5% одобрили.
Девять кругов ада
Или как я стал счастливым обладателем однокомнатной квартиры и ипотеки от сбербанка на 15 лет.
Итак, начнем. Когда я переехал в двадцать третий раз в очередную съемную квартиру, пришло четкое осознание, что надо что-то менять, ведь с каждым переездом количество хлама росло в геометрической прогрессии (львиную долю которого составляют всякие школьные учебники и тетради жены, т.к. она преподаватель). Так случилось, что ни я, ни жена не являемся детьми миллионеров: я из глухой деревушки населением в 90 человек (данные на 2002 год) в 200 км от Уфы, а жена родом из Кемеровской области (36 часов на поезде от Уфы), она простой учитель математики, я - инженер ПГС и зарплата у нас не депутатская-было принято решение брать ипотеку, т.к. расходы на съемную квартиру стремительно близились к ежемесячному платежу по ипотеке (спрашивал у знакомых, кто уже взял ипотеку).
Подготовительный период. В нашей конторе есть кабинет, где на постоянной основе сидит сотрудник сбербанка и всячески рекламирует ипотеку и якобы отвечает на все вопросы. По факту это обычный менеджер по продажам, который оказался самым квалифицированным из всех менеджеров, с которыми я общался в отделениях банка. В итоге около 10 месяцев я ходил по разным отделениям и задавал вопросы.
Первая попытка. Пошел я в июне 2015 года подавать заявку. Менеджер насчитала мне платеж в 32к на 15 лет (при сумме займа 2 000 000). Моя челюсть была в районе подвала здания банка. Говорю:"может, вы ошиблись, на калькуляторе банка у меня выходило на 8к меньше? - Нет, все верно! Чо вы тут думаете?! Берите скорее! Это по акции заниженная ставка" Послал я их и ушел домой в горестных думах. Стал каждый день мониторить процентные ставки и курсы валют.
Вторая попытка. Март 2016. Пошли вместе с женой с начала в ее зарплатный банк (Уралсиб)-там нам сразу отказали из-за низкой зп жены (не ну а чего ожидать от учительской зарплаты?! Ах, да, я же забыл: средняя по РФ 36к у учителей, только у банка зарплатного почему-то эта сумма на 20к меньше). Пошли в сбер-там нам насчитали процентную ставку в 13,75%, но платеж все еще был высок и мы решили повременить. Квартиру, к тому моменту мы уже нашли и продавец согласился подождать, чтобы мы смогли накопить первоначальный взнос.
Лирическое отступление 1. После провала первой попытки в один из дней к нам приходит брат жены и просит в займы денег на раскрутку бизнеса на 6 месяцев с оформлением договора у нотариуса-все по закону, т.к. в тот год мы уже точно квартиру брать не собирались и под давлением жены (дал слабину, каюсь) деньги дали вдолг, через полгода денег нам никто не вернул (причина: я тут решил расшириться+у меня ребенок родился так что денег нет). В суд жена наотрез отказалась подавать (договор на нее оформлен), поэтому на март 2016 денег на первоначалку не было.
Третья попытка (удачная). Июнь 2016. Еле накопили первоначалку. Пошли в банк, попали к молоденькой девочке, которая не могла ответить ни на один вопрос, не отличала ипотеку военную и гражданскую, первичное жилье и вторичное. Ушли в другое отделение-там та же картина, причем, даже старший менеджер не мог ничем нам помочь. Пошли в третье отделение-опять день сурка. Махнули рукой-оформили документы. Через день звонок:одобрили, звоните и записывайтесь на прием к своему ипотечному менеджеру. Позвонили, записались и тут начинается новая волна треша.
Полный треш. Приходим в назначенное время, ипотечник парнишка моего возраста (28 лет).
Лирическое отступление 2. Политика банка: никогда не говорить клиенту первым про акции и всякие послабления, на которые у него есть полное право. ВСЕГДА НУЖНО СПРАШИВАТЬ ВСЕ САМОМУ
Все рассказал, все показал и конечная фраза: таким образом вам одобрили кредит на строящееся жилье под 15% годовых. ШТА?! Оказывается, эта идиотка (менеджер по продажам) оформила нас с женой на первичку не указав, что я зарплатный клиент и что мы молодая семья,т.е. идем на общих основаниях, хотя все это было указано в анкете.
Менеджер закатив глазки (Ди Каприо отдыхает): "Ах, вы наш зарплатный, ах вы молодая семья". Исправляет данные, мы уходим собирать документы на квартиру.
Собрали все документы, на дворе 6 июля, слушаю новости:"...Герман Греф объявил о снижении ставок по ипотеке в сбербанке..." ОПАЧКИ! Звоню ипотечнику-ничего не слышал-ничего не знаю. Решил повременить со сдачей в банк документов. Проходит неделя, слушаю новости:"...В.В. Путин:...дал указание снизить всем банкам процентные ставки по ипотеке, пусть люди берут...". Опять звоню ипотечнику-ничего не знает. Захожу на сайт сбера, включаю калькулятор, считаю-БИНГО! 12,75%. Формирую отчет, распечатываю, иду к ипотечнику. Прихожу, говорю про Грефа, про Путина, про онлайн калькулятор ипотеки, он считает на своем компе и выдает мне:да, действительно снижены ставки, теперь будет 13,25%. Молча сую распечатку с сайта-пересчитывает и говорит, что "да, 12,75%, где-то я ошибся".
Лирическое отступление 3. Все документы по ипотеке и квартире готовил сам, без юриста и риелтора проштудировав тонну информации в интернете, в т.ч. пикабу. Продавец только сделал справки, которые дают только продавцу и оценку квартиры (про оценку будет еще продолжение).
Передаю пакет документов ипотечнику, забирает. Проходит 3 дня-звонок из москвы, спрашивают мои данный и данные по квартире: сколько комнат, их площадь, высота потолков и тп (высота потолков?! Серьезно?), также звонили продавцу. Через 5 дней звонит ипотечник и говорит, что все одобрено, но есть небольшой нюанс: т.к. продавец продает по одной цене (скажем, 2,1 млн), а в оценке квартиры стоит сумма на 140к меньше, то и кредит нам предоставляется на 140к меньше. ШТА?! Ты С№КА сразу не мог сказать об этом, когда я передавал документы и спрашивал это?! Все бы ничего, но вот денег было совсем впритык из-за подлости брата жены.
Пошел в оценочную кампанию и перезаказал оценку под нужную мне стоимость (по закону имею право хоть 100500 раз делать оценку и менять ее). Передал опять документы, 5 дней и положительный результат.
Дальше передача первоначального взноса с обязательной распиской для меня и банка, поход в росреестр, 7 дней ждал выписку, отнес необходимые документы в банк, перечислил остаток и теперь выплачиваю. Теперь у меня война с коммунальщиками, в частности с электриками-уже месяц не заключают со мной договор, плачу по квитанции на предыдущего продавца.
Мораль: всегда и во всех учреждениях все спрашивай, не бойся выглядеть идиотом в их глазах (хотя они все равно будут тебя считать идиотом). Риелтор и юрист не обязателен-достаточно иметь голову на плечах и не иметь лишних денег (в Уфе это удовольствие обойдется в 50-60к). Юрист (Исправлено) Нотариус обязателен только если квартира в долевую собственность покупается (бумажка 20к стоить будет).
Вроде все. Теперь можно и поработать на работе)