Как брать ипотеку
Уже даже Владимир Путин заявил, что сейчас время покупать квартиры, поэтому дам немного советов по своему опыту. Я совсем недавно стал "счастливым" обладателем ипотеки, взял которую я с некоторым трудом. При этом, в интернете полной статей в которых расписаны вопросы к застройщику, хотя перед этим этапом есть тоже ньюансы. Советы применимы в большей части, если вы берете квартиру в новостройке. И так:
1. Это может показаться очевидным, но вы должны закрыть все действующие кредиты. При этом надо иметь в виду, что банк в полном праве закрыть кредит досрочно в день списания очередного платежа. Т.е. если вы планируете делать заявку на ипотеку завтра, а вчера внесли очередной платеж, то вам придется подождать месяц (а в случае со Сбербанком, может и два - сходите в отделение N, мы ваш кредит не видим, система не закрывает и т.д.), чтобы кредит закрыли.
2. Если у вас кредитная карта. У меня было их две, одна в Сбербанке, другая в Тинькове. Так вот, моя ошибка была в том, что я просто погасил задолженность по ним. В действительности, при оценке заемщика на ипотеку, банк ведет себя как ревнивая жена и считает, что если у вас есть кредитка, то вы завтра снимите оттуда все деньги, пропьете их и потеряете работу. Кстати, банк опять же вправе закрыть кредитку через месяц после подачи заявления. В случае со Сбербанком все может еще дольше затянуться.
3. Как промежуточный пункт подытожу - если вы клиент Сбербанка, закрывайте все кредитные продукты, переводите накопления в другой банк и оставляйте только самую простую дебетовую карту для переводов другим клиентам. Деньги на ней не храните. Кстати, она нам еще понадобится дальше. Поверьте мне, это самый дельный совет во всей статье.
4. Теперь, кода у вас все кредиты и кредитные карты закрыты, проверяйте кредитную историю. Я могу посоветовать два способа: http://www.equifax.ru/ - это самое больше БКИ. Плюс еще в том, что можно пройти регистрацию без визита в офисы и прочих заморочек. Там есть способ онлайн регистрации, где нужно ответить на вопросы по поводу ваших прошлых кредитов. Еще плюс в том, что первый отчет - бесплатно. Проблема в том, что не все банки постят информацию в эквифакс, поэтому закажите еще отчет в системе "сбербанк онлайн", там есть пункт моя кредитная история - помойму они берут данные из НБКИ. Стоимость 580 рублей, но зато в сумме с эквифаксом в 90% случаем у вас будет вся информация.
5. После выгрузки кредитной истории, оказалось, что у меня числится кредит, который я брал два года назад и погасил досрочно действующим. Оказалось, что банк "Хоумкредит" забыл после досрочного погашения предоставить данные в БКИ. Благо в Хоуме оказались адекватные люди и после моего заявления на корректировку кредитной истории исправили все за один день.
6. Что делать если у вас есть просрочки - я не знаю. Просрочки при заявлении на ипотеку - сильный косяк и быть, конечно не должно.
7. Переводите деньги, которые у вас заготовлены на первый взнос на счет в тот банк, в котором собираетесь брать ипотеку. Не надо снимать наличку и бегать с ней туда-сюда по городу. Эти деньги с вашего счета потом переведут на аккредитив, куда еще переведут и кредитные деньги банка. Застройщик же, после регистрации договора в росрестре получит доступ к этому счету.
8. Не тратьте все деньги на первый взнос. Оставьте сумму, равную 6 платежам на том счете, откуда будут списываться платежи по ипотеке. Вот так 6 платежей и держите все время. Это даст вам страховку на случай, если потеряете работу. Если почувствуете, что поджимает, продавайте свою квартиру. В сети полно схем продажи залогового имущества. Это спасет вас от кучи проблем.
У вас есть еще советы? Я рад был бы вас услышать в комментариях.