В продолжение темы https://pikabu.ru/story/genialnaya_ideya_5991633 про "Гениальную идею!"
Идея тут действительно "гениальная", но только обязательно в кавычках. 100 раз уже спорили о том, что делать с пенсиями. Вопроса тут на самом деле 2. Что делать со своей пенсией в будущем и кто будет платить пенсию сейчас.
Все "гениальные" идеи про накопления на счетах в банке каких-то сбережений и жить на проценты - полный бред. Во-первых инфляция которая сжирает все. Любой экономист знает, что если деньги лежат и не работают - они дешевеют. В нашей стране, любой человек старше 35 лет помнит что случилось с накоплениями в СССР. Думаете не повторится? Еще как повторится. Думаете такая фигня только с рублем? Ок. Доллар дешевеет медленнее, но тоже дешевеет, но это не основная беда. Мало кто помнит, но в 2008 году была первая волна экономического кризиса. Примерно тогда страны вроде Греции стали практически банкротами. Отдельно накрыло Кипр. Про кипрские офшоры помните? Если коротко, то там приняли решение "национализировать" (по-русски отдать в пользу государства), все деньги на счетах банков превышающие 100 000 евро. Было 150 т.евро, стало 100 и досвидания. Напомнить сколько возвращают по вкладам обанкротившихся банков в России? 1,5 млн и всё. Знаете сколько банков банкротится? Из порядка 500 всего банков в России, банкротится примерно 3 в месяц. Т.е. шанс, того что банк с вашим депозитом накроется примерно 7,2% в год. За последние 5 лет накрылось 2 банка с которыми я работал. Умножаете 7,2% на количество лет, которые вы планируете до пенсии и вы получаете шанс того что при выходе на пенсию у вас будет максимум 1,5 млн руб. Если планируете жить на проценты с этой суммы, то это примерно 180000 в год, т.е. 15 000 руб в месяц. Не так уж и плохо, считаете вы, пока я не напомню вам про инфляцию в среднем 8-10% в год за последние 10 лет в России (до этого инфляция была и по 20-40% в год). Т.е. каждый год ценность ваших 1,5 млн снижается на эти 10% Т.е. реально чтобы поддерживать ваши 1,5 млн нужно в год закидывать обратно сумму в 150 000 руб. Итого на руках у вас остается примерно 30 000 руб на год, т.е. ваша пенсия реально составит 2500 руб в месяц. Как вам такая "гениальная" идея от автора? Это все опять же справедливо только для тех людей, которые действительно умеют откладывать деньги. Много вас таких? Лично я - не умею. Кредиты у меня случаются чаще, чем депозиты (коих 0). В итоге на пенсии эти люди (и я в том числе) останутся ни с чем.
Следующий вопрос - что делать?
Ответ - ничего, государство уже за вас думает, но вам все равно не нравится, что поделать.
Суть в том, что текущая пенсионная система основана на том, что работающие платят пенсию пенсионерам. В этой схеме нет инфляции - сколько заработали на пенсии, столько и отдали. Проблема только одна - соотношение работающих и пенсионеров. Сейчас пенсию 1 пенсионеру платят 1,9 человек работающих. Сколько они должны отдавать своего дохода, чтобы прокормить 1 пенсионера? Если пенсионер получает МРОТ, то каждый работающий отдает 6,5-7 тысяч руб в месяц.
Маленькая пенсия?
Выхода 2: 1. повышать отчисления в пенсионный фонд с работающих. 2. Изменять соотношение работающих и пенсионеров, в пользу работающих. Нормой по планете является 3,5-4 работающих на 1 пенсионера. Тогда и пенсия не жалкая, и люди не задушены налогами. Государство выбрало второй путь. Что поделать если сейчас идет провал по демографии по работающему населению. Выходящих на пенсию, последние несколько лет, заменяют рожденные в 90-ые, коих мало. Единственный (гуманный) способ это сделать - поднять пенсионный возраст. Что и делают.
Что делать №2. Персональная пенсия
Есть один способ, который экономически рационален. Меньше всего в цене падает недвижимость, как правило только растет. Вложитесь в ипотеку, купите квартиру и сдавайте её. Часть стоимости аренды закрывают платежи по кредиту, остальное вносите сами. Через какое-то время у вас будет квартира. Она только ваша. На пенсии можете жить с сдачи в аренду. Успеете выплатить раньше - берите вторую ипотеку. Опять же этот "пенсионный фонд" переходит по наследству дальше. Еще один плюс. Если вы берете 3 млн на 10 лет, то через 10 лет инфляция съест часть этой суммы - примерно на 1/3, т.е. время тут работает на вас, а не против. Ставки на ипотеку сейчас есть вполне разумные.