Буквально на днях закончил с рефинансированием, поэтому пилю пост. Надеюсь кому то это даст толчек для действий. Все таки минус несколько процентов ощутимо влияют на платеж в месяц.
Что такое рефинансирование ипотеки под залог недвижимости? на пальцах, банк дает вам кредит, чтобы вы закрыли ипотеку в своем банке. И после этого долг будет у нынешнего банка. Фраза "под залог недвижимости" не должна пугать, т.к. недвижимость у вас и так в залоге(просто залог перейдет другому банку).
Что имеем изначально - в 2016 году летом была взята однушка, на вторичке, в ипотеку под 14%. Обратились в ВТБ24, т.к. знакомые взяли там ипотеку двумя месецами ранее. дали им без проблем и решили тоже туда идти.
Платили исправно год. немного уменьшили платеж в месяц. сумма была 27980 в месяц на оставшиеся 14 лет.
Узнал про уменьшение процентной ставки. пробовал уменьшить в ВТБ, там категорически отказывали (нет ни каких предложений по уменьшению процентной ставки по существующим кредитам). После этого узнал про такое слово как рефинансирование. хорошее слово.
Почему выбрали райфайзен? Среди прочих документов на рефинансирование нужна оценка квартиры (альбом где все про квартиру расписано). В этом оценочном альбоме есть строка "данные о перепланировке. наличие осуществленной перепланировки". Эта строка стала решающим выбором в пользу Райфайзена.
Квартиру брали без ремонта с голыми стенами, хотя и вторичка. И началась перепланировка) Перепланировкок бывает два вида, которые можно узаконить и которые нельзя. Нами была произведена перестановка межкомнатных стен, и убрана дверные и оконные блоки между кухней и лоджией (эта перепланировка которую можно узаконить). Всякие жести типа перенос газовой плиты, снос порожка на лоджию, двери в несущих стенах или снос пенька на котором стоит окно на балкон (хз как называется) нельзя узаконить.
Все банки куда обращались, сразу говорили есть незаконная перепланировка. Банки сразу в отказ. Любая перепланировка должна быть узаконена. А это деньги время нервы (хотя один фиг будем узаконивать, но процент хотелось уменьшить пораньше). В райфайзене к перепланировке относится лояльно(если ее можно узаконить). Опять же нюанс, если вы живете в москве, то можно и в сбере взять с неузаконенной перепланировкой (нужно написать расписку что вы все узаконите).
Теперь как проходил сам процесс.
Времени на это надо минимум. никаких стояний в очередях. В первую очередь нужно выбрать банк куда хотите перейти. В идеале с сайта этого банка скачать анкеты по рефинансированию и заполнить их дома, а в банк уже идти с бумагами. Мы пошли просто с паспортами документами на квартиру, справки о доходах (у меня справка, у жены 2ндфл), кредитный договор с ВТБ24, и СПРАВКА ипотеке (в ВТБ24 за нее просят 1000руб. там указаны сумма платежа в месяц, срок, и оставшееся задолжность. делается 3 дня. можно бесплатно, но делается месяц). В банке нам сами заполнили анкеты, распечатали, подписали... ждите/ вам позвонят в случае одобрения.
перезвонили через 3 дня - кредит одобрен, ваш менеджер такой то. Этот менеджер звонит и говорит какие нужны документы на сделку. Все эти документы отправлялись ей на электронную почту, ехать никуда не надо. Из тех документов которые нужно сделать мы все сделали в МФЦ (Мои документы называется сейчас). там опять же ждать долго не надо. из затрат "Выписка из ЕГРН", она делалась 4 дня и стоила 400 руб. Выписки из домовой книги бесплатно. Оценка самое дорогое. Банк Предоставляет список оценщиков аккредитованных у них. 10-и минутный обзвон и выбор самой дешевой оценки -4000руб+300 доставка (самая дорогая 8200 называли).
все это скидывается на электронку менеджеру. Он назначает день сделки и офис куда нужно прийти, и какие оригиналы брать с собой.
День сделки, офис Москва-сити, пришли, встретились с менеджерами, и она начала бегать шуршать. от нас только читать и подписывать документы. Срок решили взять 11 лет. Страховку взяли от того же райфайзена (не надо никуда бегать и готовить бумаги. да и сумма в год у них была премлемая -11тыщ). Там потратили чуть меньше 20тыщ (страховка 11, доверености, платежи в мфц на перевод обременения...). Договоры, кредиты, страховки и прочее подписали. деньги уходят в втб24. Теперь нужно зайти втбоналйн или по телефону в втб и запланировать досрочное погашение кредита. дату дня через 3 после сделки. чтоб деньги точно упали на счет в втб. Теперь у нас ипотека в Райфайзен под 11.9 вместо 14%. и на руках пакет документов для мфц.
Дальше - звоним в втб заказываем пакет документов о закрытии ипотечного кредита (делается до 15 дней, забирается в ипотечном отделе втб, который работает даже в субботу). Забираем доверенность с райфайзена (что райфайзен доверяет вам в мфц перенести обременения с втб на них.).
На руках у нас пакет документов с райфайзена, пакет документов с втб24 и доверенность. Звоним в МФЦ и записываемся на рефинансирование (т.к. это занимает около получаса, запись не по талонам). Эту услугу мы уже оплатили в райфайзене. Приходим, при нас все девушка в белой блузке оформляет, нам надо только улыбаться и подписывать. ждем около недели. звонок с МФЦ - документы готовы. берем документы и едем в райфайзен. отдаем документы и вуаля - ждите на днях график платежей обновиться. и процент по ипотеке уменьшается до 10.9%
что по итогу. на начало действий с рефинансированием был ежемесячный платеж 28000 руб с оставшимся сроком на 14 лет. после 11 лет и платеж в 26500 в месяц. -3 года и 1500 руб в месяц, думаю неплохо.
В общем все делается легко и быстро, без запар и нервотрепки. Недавно (мы тогда уже подписали с райфайзеном договор) у них еще уменьшился процент по рефинансированию. стал 10.5%. У себра в настоящее время процент еще меньше. Решайтесь :)