Основательница Wildberries Татьяна Ким о том, почему банкиры публично атакуют маркетплейсы

Основательница Wildberries обратилась с открытым письмом в адрес Центробанка РФ, федерального правительства, депутатов Госдумы и членов Совета федерации. Поводом послужили требования крупнейших российских банков запретить маркетплейсам использовать свои платежные системы для субсидирования скидок для покупателей. Предпринимательница в своем обращении называет такие публичные атаки желанием банков избавиться от конкурентов и отвечает на критику о неуплате налогов со стороны онлайн-платформ.

В начале ноября 2025 года крупные банки, включая «Сбер», ВТБ, Альфа-банк, Т-Банк и «Совкомбанк», написали письмо спикеру Госдумы Вячеславу Володину с просьбой принять на законодательном уровне запрет маркетплейсам вкладывать средства в снижение цен товаров. В свою очередь председатель ЦБ Эльвира Набиуллина предложила главе Минэкономики Максиму Решетникову запретить онлайн-платформам устанавливать разные цены на своих площадках в зависимости от способа оплаты и продавать там же продукты дочерних банков.

По сути, это означает запрет маркетплейсам иметь свои дочерние банки.

Свое мнение публично высказал и глава Сбербанка Герман Греф, заявивший на форуме «Фокус на клиента», что онлайн-платформы недоплатили 1,5 трлн руб. налогов из-за системы скидок.

«Позже ''Сбер'' дает пояснения, что речь на самом деле шла не о скидках, а о налогах, которые якобы будут упущены в 2026 году из-за "налогового арбитража" продавцов маркетплейсов, применяющих спецрежимы,— пишет Татьяна Ким в своем письме.— Мол, крупные бизнесы платят НДС, а малые — работают по упрощенной схеме. Так малые и средние предприниматели, легально применяющие специальный налоговый режим, стали вдруг в представлениях "Сбера" преступниками». При этом, подчеркивает госпожа Ким, «Сбер» сам применяет налоговые льготы на банковские услуги.

Wildberries, продолжает основательница компании, стала первым участником налогового мониторинга Федеральной налоговой службы (ФНС) в отрасли торговли в 2020 году. «Также мы участвуем в эксперименте ФНС, направленном на превентивное устранение налоговых рисков продавцов на цифровых платформах. По оценке руководителя ФНС Даниила Егорова, риски нарушения налогового законодательства есть лишь у 0,3% компаний и ИП на маркетплейсах»,— пишет Татьяна Ким. Тем удивительнее, по ее словам, «слышать нападки со стороны "Сбера" в адрес наших селлеров».

Партнерами цифровых платформ сегодня выступают более 1 млн предпринимателей. Для малого и среднего бизнеса в России онлайн-площадки, по мнению госпожи Ким, являются практически единственной возможностью масштабироваться и выйти на многомиллионную аудиторию.

Основная претензия крупнейших банков сводится к тому, что они требуют запретить программы лояльности для потребителей при оплате банками маркетплейсов под предлогом равного доступа к аудитории. «Возможность давать выгоду по своим картам при оплате на маркетплейсах у банков есть уже сейчас, однако делают это лишь единицы. Абсолютно для всех российских банков уже есть возможность давать кешбэк, если их клиенты будут покупать товары на цифровых платформах»,— поясняет предпринимательница. «Однако,— сообщает в своем письме Татьяна Ким,— мы не видим у большинства банков желания инвестировать в кешбэк за покупки на маркетплейсах». Это, по ее словам, им невыгодно: «Ведь, по сути, они будут инвестировать в рост оборотов нашей платформы».

В то же время, отмечает основательница Wildberries, у многих банков есть свои собственные экосистемные маркетплейсы и онлайн-магазины — «Мегамаркет», «Самокат», «Купер» (находятся в периметре «Сбера»), магазины «Перекресток» и «Пятерочка» (входят в X5 Group, где пакет акций принадлежит совладельцам Альфа-банка), сервис «Город» у Т-Банка. «"Сбер" потратил на небанковские активы только в 2024 году около 790 млрд руб., из которых большая часть пришлась именно на программы лояльности»,— напоминает Татьяна Ким. Таким образом, приходит она к выводу, тезис финансовых организаций о невозможности равноправной борьбы с маркетплейсами разбивается о фактическое наличие у банков собственных торговых платформ.

Госпожа Ким считает, что на самом деле банками движет желание снизить собственные затраты на кешбэки и бонусы, сохранить комиссионные доходы и избавиться от конкурентов. Это, убеждена она, приведет к стагнации российского бизнеса, разгону инфляции, радикальному ухудшению конкурентной среды.

Тоже Сбербанк не даёт перейти с Дом клик плюс на стандартную страховку без уведомления процентной ставки.

Мной и ПАО Сбербанк заключен договор ипотеки № 92148859 от "03" сентября 2024 г. по государственной программе семейная ипотекая, но я так и не могу получить внятного обоснования от сбербанка касательно отказа принимать обычную страховку жизни, вместо подписки домклик плюс для получения дисконта в 1%. Согласно решению ФАС России по делу № 07/01/11-53/2023 ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признаны нарушившими ч. 4 ст. 11 Федерального закона «О защите конкуренции» по причине отсутствия альтернативных вариантов страхования жизни, кроме как через преобретение подписки домклик плюс.

Согласно постановления Правительства РФ № 39 от 18.01.2023, заемщик должен имеют возможность выбора страховщика без потери льготных условий кредита, данное условие нарушено, поскольку для дисконта в 1% я должен был приобрести сраховку исключительно у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в составе пакета домклик плюс. Кроме того сама по себе подписка домклик плюс нарушает ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку приобретение страхования жизни возможно только в пакете ненужных клиенту услуг, таких как сберпрайм, окко и прочее (только не нужно мне рассказывать о приемуществах данных услуг, пользуйтесь ими сами) из которых состоит домклик плюс.

Кроме того согласно определения верховного суда РФ от 16.03.2021 N 49-КГ20-30-К6 "отказ от услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации." Поскольку согласно части 2.6 статьи 7 Закона о потребительском кредите, правила предусмотренные частью 2.1 применимы к ипотечному кредитованию- данное определение также применимо и к ипотечному кредиту.

В связи с вышесказанным, я считаю что банк в данной ситуации грубейше нарушает законодательство Российской Федерации и полностью игнорирует решение ФАС. Однако вместо внятного ответа я получал отписки в духе того, что раз вы подписали договор, то обязаны выполнять его условия и в случае отказа от домклик плюс автоматически произойдет повышение процентной ставки, вне зависимости от предоставления полиса страхования жизни от аккредтованой сбербанком страховой компании. При этом в ответах полностью игнорируются вопросы касательно юридческого обоснования действий Сбербанка вступающие в противоречие и с решением ФАС и с Законодательством Российской Федерации.

Прикладываю документы, что выборочно Сбербанк соглашается и отключает пакет ДОМ КЛИК ПЛЮС и переводит клиентов на страхование только жизни и здоровья без дополнительного пакета услуг!

Моя история. Покупал дом в сельскую (под 3%) от Россельхоза, тоже потребовали подключения "спец" страховки и доп услуг. Узнал, что без них ни как, приходит отказ и все такое. Заплатил эти 160к сверху. Не побежал жаловаться, не начал войну, просто отдал деньги.

Что имею я: Дом 210 квадратов + гараж 50 квадратов, деньги на ремонт (был налик купить дом, оставил на ремонт, взял дом полностью в ипотеку), переплата за ипотеку +-1200,000 за 15 лет. Стоимость квадрата 30к. Дом в 3км от города со всеми удобствами, больницами, садиками, моей работой, пятерочка в 5 минутах ходьбы, газ, сельские льготы.

Что имеют те кто побежал жаловаться в ФАС и прокуратуру: Стоимость квадрата дома +40к за квадрат, приостановка сельской ипотеки, изменение условий ипотеки, что теперь дом не купишь в моем селе. Отмена других социальных программ ипотечного кредитования. Повышение цен на строй материалы и рабочую силу.

Если у вас нет лишних 100-200к на "непредвиденные" расходы. Может не стоит лезть вообще в кабалу? Взять квартиру поменьше, подтянуть свою экономическую грамотность? Пока вы доказываете корпорациям, что они воруют из кармана государства, другие покупают вашу квартиру с переплатой в 100-200к, а вы потом купите ее с переплатой в 500к-1млн, потому, что время тянули.

Мне без разницы кому переплатить было, банку или застройщику, для меня это просто плата за услугу низкого процента. А вот люди которые не успели и судились, теперь поголовно твердят одно - "лучше бы заплатили и уже жили".

Являюсь заемщиком ПАО "Сбербанк России" по договору ипотечного кредитования от 22.12.23. Это был последний день, когда действовали условия по господдержке. При оформлении кредита по программе "Господдержка на строящееся жилье" мне было навязано подключение платного пакета услуг "Домклик Плюс", как обязательное условие для получения льготной процентной ставки 8%. Я выполнила все условия по господдержке: внесла первоначальный взнос 20%, первичное жилье и т.д. Но в отделение банка менеджер Андреева Ксения терроризировала/угрожала, что если я сейчас не подпишу договор на условиях банка, то мне повысят % по кредиту до 9. Это был последний день действия таких условий по господдержке. В перечне, что необходимо было с собой иметь на сделке, нет упоминания, что я должна была прийти в банк с уже готовой страховкой, следовательно Сбербанк уже ЗАВЕДОМО понимал свои действия, манипулятивного характера в отношение меня. Этот перечень у меня сохранился. В ноябре 2024 я снова обратилась в Сбербанк с желанием отказаться от пакета Домклик Плюс, так как не понимала для себя его преимуществ, ничем из того что там есть я не пользовалась и стоял актуальный вопрос за что я плачу. Сбербанк не стал со мной разговаривать и переводил на службу Домклик Плюс. Они в свою очередь, также пригрозили увеличением %.

09.05.2025 я позвонила на 900 и оставила голосовую претензию с просьбой изменить условия п.4 Договора. Получила отказ в смс. Затем я с оригиналом претензии обратилась в филиал банка на Думской. В этот же день я направила Претензию заказным с уведомление по Почте России. Далее много претензий оставляла по телефону.

АО "ДОМ.РФ" реализует для Сбербанка мероприятия предусмотренные "Правилами возмещения кредитным организациям недополученных доходов по ипотечным кредитам. Из этого следует, что банк получает деньги от государства РФ, а также от меня ежегодно около 35 000 рублей за незаконное навязывание пакета Домклик, что является незаконным обогащением. В памятке Сбербанка четко прописано, что для сохранения ставки в 8% необходимо ежегодно продлевать страховку жизни и здоровья, я от этого не отказываюсь, но при  этом имею полное право выбирать где мне это делать. Сбербанк также отказывается предоставить мне полис страхования, я не понимаю, какие условия прописаны там. СБЕР ЭТО НАРУШЕНИЕ!!!

На сегодняшний день Сбербанк:

- без проблем подписывает доп.соглашения об исключении Домклик клиентам, которые обратились с претензиями, но по семейной ипотеке. Конечно, ведь у нас год семьи. Огласка будет большая, боятся;

- со мной не связывается обдусмен банка, чтобы урегулировать этот вопрос. Оставлено много заявок по телефону и на сайте Сбербанка;

- сотрудник банка Лилия прислала отказ на мою претензию не корректно оформленный, без печати и живой подписи сотрудника;

- сбербанк корректирует переписку в личном кабинете (объединяет, не указывает даты, год).

Фактически Сбербанк нарушает следующие нормы законодательства:  

1. Часть 4 ст. 11 ФЗ от 26.07.06 №135-ФЗ "О защите конкуренции".  2. П.6 (1) Постановления Правительства РФ от 20.04.23 №566 - Запрещает обуславливать предоставление льготной ставки 8% приобретением доп. услуг, кроме страхования залогового имущества. 

3. ст. 16.1 и ст.10 З-на РФ "О защите прав потребителей". Запрещает обуславливать приобретение одних услуг (ипотека) обязательным приобретением других (страхование жизни, подписка "СберПрайм" и предоставить письменный договор, выписку застрахованных с моими данными, полис, где указано, что именно я застрахована.

4.Условия программы господдержки, утвержденные АО «ДОМ. РФ».

5.Решение ФАС России № АК/3012-ДСП/25 от 17.01.25, признавшее подобную практику Сбербанка незаконной.

И это я только часть нарушений тут прописала.

СБЕР я требую подписать ДС об исключение упоминаний пакета услуг ДК, с сохранением 8% ставки. А также верните мне деньги за 2023-2025, которые я вам платила за ДК. Оставьте разницу за страховку себе, но по средне рыночной стоимости по СПб. Никакими вашими услугами я не пользовалась! Все гос органы, которые пришлют мне простые отписки и никак не повлияют на вас, приглашу с их ответами в суд.