Worldcoin - это криптовалютный проект основателя OpenAI Сэма Альтмана. Основная идея Worldcoin - создать децентрализованную систему идентификации личности на основе сканирования радужной оболочки глаза.
Пользователи могут получить токены Worldcoin (WLD) бесплатно, пройдя верификацию через специальное устройство "орб" (на картинке), которое сканирует радужную оболочку глаза. Это позволяет подтвердить, что пользователь является уникальным человеком, а не ботом. Worldcoin нацелен на решение проблемы идентификации личности в эпоху развития искусственного интеллекта.
Проект вызывает неоднозначную реакцию и подвергается критике. Прежде всего из-за того, что он основан на сборе биометрии, которая относится к чувствительным персональным данным.
26 марта Португальская национальная комиссия по защите данных (CNPD) запретила проекту собирать биометрические данные. Причиной такого решения послужили многочисленные жалобы. В том числе на сбор биометрии несовершеннолетних без разрешения их родителей. Запрет временный, на 90 дней, пока проводится расследование. По его результатам комиссия примет окончательное решение. Ранее аналогичным образом поступил и орган по защите данных в Испании.
Сам проект утверждает, что не нарушает никаких законов и готов к сотрудничеству с властями.
В гос думу внесен проект изменений в тот самый 115-ФЗ в связи с внедрением цифрового рубля.
Цифровой рубль будет полностью подконтролен ЦБ, т. е., он его не только эмитирует, но и будет являться оператором всей платформы. Кошельки с цифровыми рублем будут открываться только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку.
Поэтому основной антиотмывочный контроль будет возложен на Центральный Банк.
Новые антиотмывочные права и обязанности для банков:
Добавляется новый вид обязательного контроля: Перевод с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм свыше 1 млн руб. Контролироваться будут переводы как физических лиц, так и юридических, включая ИП.
Банк не будет иметь права отказать в зачислении переводимых со счета цифрового рубля денежных средств на банковский счет, даже если считает такую операцию подозрительной.
Банки будут обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения об уровне риска совершения подозрительных операций, а также информацию об источнике происхождения денежных средств.
Предоставлять в ЦБ по их запросам информацию для реализации платформы цифрового рубля.
Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент находится в перечне террористов.
Банк не проводит операции с цифровым рублем, если идентификационные сведения о клиенте не совпадают у ЦБ и Банка.
В тот самый 115-ФЗ добавляется новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом Закона 115-ФЗ. Банк России теперь должен:
Реализовывать антиотмывочные меры практически как банки.
При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего его банка.
Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя цифрового рубля. Иными словами, всем известная платформа ЗСК будет работать и здесь.
Применять меры к фигурантам перечней террористов, а также осуществлять иные функции с ними по аналогии с банками.
Сообщать в РосФинМониторинг на подозрительные операции с цифровым рублем.
Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам из «красной зоны» ЗСК, а также фигурантам перечня террористов.
Закрыть кошелек цифрового рубля клиенту, если он попал в «красную зону» ЗСК или в перечень террористов. Остаток цифровых рублей будет перечислен на обычный банковский счет.
При наличии подозрений отказать в открытии кошелька цифрового рубля. Нельзя отказать лицам из «зеленой зоны» ЗСК, а также физическим лицам, которым более года назад ЦБ закрыл кошелек после двух и более отказов в операциях по подозрению в сомнительности (здесь физ лицам дается право на второй шанс).
При наличии подозрений ЦБ имеет право отказать в операции с цифровым рублем.
ЦБ будет иметь право закрыть кошелек в одностороннем порядке при наличии в течение календарного года двух и более отказов в совершении операций по подозрению в сомнительности.
ЦБ будет иметь право запросить документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя.
Росфинмониторинг специально для ЦБ должен придумать виды обязательного контроля для операций с цифровым рублем. ЦБ будет сообщать в РосФин о таких операциях примерно также, как это делают банки.
Какие права будут у пользователя цифрового рубля:
Клиент будет иметь право обжаловать решение ЦБ об отказе в открытии кошелька или проведении операции.
На первом этапе нужно будет в ЦБ предоставить пояснения и документы, доказывающие отсутствие сомнительной составляющей.
ЦБ обязан рассмотреть заявление клиента в течение 7 рабочих дней. Если ЦБ откажет, то клиенту необходимо обращаться в Межведомственную комиссию.
В суд можно обратиться только после отрицательного решения межведомственной комиссии.
Закон вступает в силу 01.01.2025 года.
Больше интересного и полезного контента о криптовалютах и арбитраже в ТГ канале - КриптоМарс
Майнинговое оборудование — все те устройства, которыми майнят криптовалюту. Наконец-то все ASIC и др. получат официальное название в законе.
Объект, в состав которого входит майнинговое оборудование — энергопринимающее устройство, в состав которого входит майнинговое оборудование.
2️⃣ Создание реестров объектов, в состав которых входит майнинговое оборудование
Реестр нужен для того, чтобы собрать информацию обо всех майнерах в одном месте, их устройствах и локациях.
Кроме того, реестр позволит властям отслеживать масштабы майнинговой активности в стране и ее влиянии на энергосистему. В дальнейшей можно будет использовать реестр для дифференциации тарифов на электроэнергию для майнеров + введение стимулов для использования более энергоэффективного оборудования
На территориях где существует дефицит электроэнергии можно планировать нагрузку на энергосистему с учетом потребностей майнинговой индустрии, снижая риски перегрузок и аварий.
Как это будет выглядеть?
1. Создается комиссия по мониторингу функционирования майнингового оборудования
2. Майнеры должны будут уведомлять энергосбытовую организацию о деятельности
3. Организация передает информацию в комиссию
4. Майнеру (владельцу объекта) придет уведомление о включении в реестр
5. Майнер сможет отправить запрос на обследование своего объекта, чтобы исключить свой объект из реестра
3️⃣ Повышение тарифов там, где существует дефицит электроэнергии/мощностей
Вопрос с тарифами встает уже не первый год. Вот краткий экскурс:
• 2022: Минэнерго заявило, что не планирует вводить тарифы на электроэнергию для майнеров
• Конец 2022: Минэнерго снова заговорило о возможности повышения тарифов
• 2023: Минэнерго впервые предложили спец. тарифы для майнеров
• Конец 2023: в Госдуме назвали предложение Минэнерго дискриминационным.
В итоге Минэнерго предлагает повысить тарифы для майнеров в 5-10 раз (Раздел "ИЗМЕНЕНИЯ")
→ Повышающий коэффициент - 10
→ В отдельных субъектах РФ может быть меньше 10, но не меньше 5
4️⃣ Описание особенностей подключения майнинг-оборудования к электрическим сетям
В пунктах 117 - 123 описываются все особенности подключения майнинг-оборудования, сроки рассмотрение и согласование технических условий.
Например, если максимальная мощность устройства превышает 150 кВт, при направлении заявки на подключение к электосетям нужно указать сведения о наличии майнингового оборудования или его отсутствии, а также дать согласие на возмещение расходов в случае недостоверности информации.
На территориях, где будет дефицит электроэнергии НЕ будет допускаться присоединение устройств:
- к распределительным устройствам электростанций
- по временной схеме электроснабжения и др.
ВЫВОД:
Тарифы дело, конечно, хорошее, но снова перепрыгиваем важные пункты. Сначала нужно принять закон о майнинге, прописать все определения, дать бизнесу правовой статус, разобраться с отчетностью, а уже потом определяться с тарифами и т.д.
По сути, дело обстоит также как с платформой для конфискованной криптовалюты. Сначала определиться с регулированием, потом идти дальше. Тут тоже самое - сначала закон о майнинге, потом всякие тарифы к нему прикручивать.
Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков говорит, что законопроект о майнинге будет принят в 2024 году. Но пока законопроект застрял на 1-м чтении в Госдуме с множеством замечаний и критики.
Взять с собой побольше вкусняшек, запасное колесо и знак аварийной остановки. А что сделать еще — посмотрите в нашем чек-листе. Бонусом — маршруты для отдыха, которые можно проехать даже в плохую погоду.
Всё больше и больше криптовалюты изымается в рамках расследований уголовных дел. Поэтому остро встала проблема её централизованного хранения и дальнейшего использования государственными структурами. Минфин и МВД до 1 октября 2024 года должны проработать вопрос создания локализованной в России цифровой платформы, находящейся под контролем государства, куда будут поступать изъятые в рамках уголовных дел средства.
На данный момент порядок изъятия и хранения правоохранительными органами криптовалюты не урегулирован. Сообщается, что зачастую средства находятся на кастодиальных кошельках под контролем иностранных компаний. Это влечёт за собой риски их утраты или ограничения к ним доступа. Также, не стоит забывать, что отсутствие правил и прозрачности при хранении крипты создаёт благоприятные условия для её дальнейшего хищения и прочих злоупотреблений.
Государственная платформа скорее всего будет представлять из себя сервис кастодиальных кошельков, где государственные органы смогут создавать отдельные аккаунты для хранения криптовалют и дальнейшего распоряжения ими в соответствии с законом и решением суда. Лично я не слышал о подобных платформах за рубежом, так что идея довольно прогрессивная, хотя и давно назревшая.
Хочу немного рассказать о регулировании стейблкоинов. Но для начала немного о самих этих монетах.
Стейблкоины (stablecoins) это токены, которые имеют некую стабильную, не поддающуюся волатильности стоимость. Поддерживают такое постоянство разными способами. Самый очевидный - за счёт обеспечения долларами или другими фиатными валютами. То есть, условно, эмитент гарантирует что вы всегда сможете обменять у него один токен на один доллар. В подтверждение он чаще всего заявляет о наличии у него соответствующих резервов. Так устроены самые популярные стейблы - USDT и USDC.
Также есть вариант обеспечения стоимости токена другими товарами, например золотом. Или даже другой криптовалютой. Существует особый подвид таких токенов - алгоритмические стейблкоины. В них стоимость регулируется за счёт управления эмиссией.
В большинстве юрисдикций регулирование стейблкоинов ничем не отличается от регулирования других видов токенов. Но Европа пошла дальше. В криптовалютной регуляции Markets in Crypto-Assets (MiCA), которая вступает в силу в конце этого года, предусмотрено сразу два вида стейблкоинов:
E-money tokens — это криптоактивы, целью которых является поддержание стабильной стоимости за счет привязки к стоимости одной официальной валюты.
Asset-referenced tokens - это криптоактивы, стабильная стоимость которых поддерживается за счёт привязки к нескольким официальным валютам, товарам, другим криптоактивам, а также их комбинациям.
Эмитенты этих токенов должны будут соблюдать ряд условий. В частности, до эмиссии они обязаны получить специальное разрешение у регулятора и опубликовать документацию. Также есть требования к минимальному капиталу и собственным средствам (350 000 евро или 2% от среднего количества выпущенных монет). Регуляция требует, чтобы не менее 30% полученных от эмиссии средств всегда хранилось на отдельных счетах в кредитных учреждениях. Оставшиеся активы должны быть инвестированы в финансовые инструменты с низким уровнем риска, выраженные в той же валюте, что и обеспечение стейблкоинов. Определенные условия предусмотрены и для рекламы токенов.
Кроме того, Европейское банковское управление (EBA) сможет определять некоторые стейблкоины как значимые. Например, когда размер клиентской базы токена превышает 10 миллионов пользователей или его рыночная капитализация превышает 5 миллиардов евро. Так как нестабильность данных токенов несёт риски для финансовой системы ЕС, их эмитенты должны будут соблюдать более строгие правила, в частности в области эффективного управления рисками, распределённого хранения активов и т.д.
Утилитарные или служебные токены (utility tokens) - это цифровые активы, которые выполняют определенные функции в конкретных блокчейн-экосистемах. Владение ими даёт доступ к услугам или фишкам связанных с ними платформ. Самым известным примером когда токен позиционируется как утилитарный, является Binance Coin (BNB), так как он используется для оплаты комиссий, покупок и получения скидок на бирже Binance.
В отличие от традиционных криптовалют, которые в основном являются средством обмена и сбережения, утилитарные токены предлагают расширенную функциональность, выходящую за эти рамки. Они часто используются для финансирования блокчейн-проектов, дают бонусы, связанные с данными проектами и обычно продаются в рамках первичных размещений (ICO).
Также следует различать utility и security токены. В то время как утилитарные токены предоставляют доступ к услугам и функциям, security токены являются инвестициями. Они могут приносить дивиденды от связанных с ними проектов или подтверждать имущественные права. Security токены похожи на акции или иные ценные бумаги и поэтому подпадают под строгое законодательное регулирование.
И здесь есть очень тонкий и опасный момент. Несмотря на то, что многие проекты называют свои токены утилитарными и наделяют их признаками таковых, SEC (Комиссия по ценным бумагам США), применяя знаменитый Тест Хоуи, квалифицирует эти токены именно как ценные бумаги и обвиняет их создателей в нарушении законодательства. Это, например, случилось с Binance Coin. Так что очень к месту здесь будет русская пословица: "Как ты хрен ни назови, он слаще не станет".
Многие уверены, что пользуясь криптой можно сохранять анонимность. Ведь якобы никто не может определить владельца криптокошелька кошелька или отследить его транзакции. Но настолько ли анонимны криптовалюты, как принято считать?
Кошельки и их пополнение
Действительно, для создания некастодиального кошелька для большинства криптовалют не требуется ни KYC (Know Your Customer), ни ФИО, ни даже адреса электронной почты. Вам просто нужно придумать или сгенерировать личный ключ (сид-фразу). Поэтому, по умолчанию, зная только номер такого кошелька, установить его владельца действительно невозможно.
Trust wallet - один из самых популярный некастодиальных криптокошельков
Но сам по себе кошелек не имеет ценности. Для использования кошелёк необходимо как пополнять фиатом, так и выводить средства в фиат, ведь оплата криптой пока мало где возможна. И здесь, на мой взгляд, возникают самые большие уязвимости криптовалюты.
Одним из самых очевидных способов пополнения кошелька для мамкиного анонимуса является peer-to-peer обменник криптовалют. Для этого нужно перевести фиатные деньги на счет лица, которое, в свою очередь, переводит эквивалентную сумму криптовалюты на ранее введенный пользователем адрес криптовалютного кошелька.
Но даже если сами обменники не идентифицируют клиентов (а во многих странах это обязательное условие использования), они все равно получают, по крайней мере, информацию о IP-адресе клиента, а иногда и о счёте, с которого осуществляется пополнение, номере криптовалютного кошелька для пополнения и адресе электронной почты. Все эти данные, на мой взгляд, в случае утечки информации, продажи ее киберпреступникам или передачи властям, помогут установить личность пользователя конкретного кошелька. С выводом средств история аналогична.
Второй способ пополнения криптовалютного кошелька - через криптовалютные биржи (Binance, Coinbase и т. д). На них можно купить определенное количество криптовалюты, в том числе у других частных пользователей, и затем вывести ее на свой некастодиальный криптовалютный кошелек.
Но биржи последнее время подвергаются очень жесткому регуляторному давлению, особенно в США. Для регистрации и проведения операций на таких биржах необходимо пройти KYC, предоставить информацию о себе, включая адрес. Кроме того, зачастую биржи, чтобы функционировать в ряде юрисдикций, должны авторизоваться у регулятора и предоставлять ему отчёты о подозрительных транзакциях, а также собирать данные о своих клиентах. В частности, биржи, работающие в Европе, обязаны предоставлять эти данные по запросу правоохранительных органов, согласно положениям пятой AML директивы Евросоюза (Directive (EU) 2018/843).
Coinbase - одна из самых "белых" криптобирж
Например, одна из крупнейших криптовалютных бирж Coinbase сообщила, что только за шесть месяцев 2020 года она получила 1914 запросов от властей, требующих информацию о клиентских счетах и другие данные. Я думаю, что сейчас их количество выросло кратно. Кроме того, утечки данных с бирж не редкость. Например, в начале 2021 года на бирже криптовалют BuyUcoin произошла утечка данных 300 000 пользователей. Таким образом, при покупке криптовалюты через биржу можно забыть о анонимности.
Отслеживание транзакций
Блокчейн спроектирован таким образом, что все транзакции являются общедоступными, хранятся в открытом, незашифрованном виде со свободным доступом к каждому блоку. Поэтому любой человек может узнать баланс криптовалютного кошелька и отследить, сколько средств было передано, точное время совершения транзакции и адреса кошельков-контрагентов. Это относится к большинству блокчейнов, но не ко всем.
Существуют криптовалюты, разработанные специально для обеспечения высокой степени анонимности пользователей. Там используются протоколы кольцевой подписи и прочие технические и криптографические уловки, которые мой мозг гуманитария не в состоянии осмыслить. Тем не менее, мой мозг гуманитария в курсе, что их оборот часто запрещён или ограничен на биржах, да и обменники предпочитают не иметь с ними дел. Не говоря уже о регуляторных запретах. Ну и несмотря на всю анонимность таких криптовалют, от проблемы пополнения и вывода средств никак не уйти.
Что касается обычного блокчейна, то существуют специальные сервисы для отслеживания и криптовалютных транзакций и анализа криптокошельков. Одни из самых известных: Chainalysis и Elliptic. Они проверяют все ранее проведенные транзакции с конкретного криптовалютного кошелька и показывают с каких бирж и кошельков поступали средства, куда уходили средства и с какой сферой связаны транзакции.
Скрининг кошелька
Многие биржи, обменники и кастодиальные сервисы используют эти данные чтобы анализировать транзакции и проверять клиентов в рамках AML процедур. И если выяснится, что кошелёк или транзакция связаны с незаконной или даже просто рискованной деятельностью (например гэмблинг) - они могут отказать в оказании услуг или даже заморозить средства.
Миксеры
Существуют специальные сервисы, усложняющие отслеживание транзакций, так называемые "миксеры". Они разделяют средства клиента на мелкие части, смешивают их с криптой других клиентов в случайном порядке и переводят малые суммы из разных кошельков к конечному получателю. Однако, эти сервисы также не обеспечивают полную защиту от отслеживания. Никто не может гарантировать отсутствие утечек данных этих сервисов. Кроме того, миксеры могут решить продать информацию о клиентах злоумышленникам.
Наконец, не следует недооценивать возможности властей. История с некастодиальным децентрализованным миксером Tornado Cash тому яркий пример. В 2022 году Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США внесло Tornado Cash в чёрный список. Министерство финансов обвинило Tornado Cash в отмывании более 7 миллиардов долларов в виртуальной валюте. А один из разработчиков Tornado Cash Алексей Перцев был арестован в Амстердаме по подозрению в причастности к сокрытию преступных финансовых потоков и содействию отмыванию денег путём микширования криптовалют. То есть использование таких сервисов потенциально незаконно и может быть предметом пристального внимания товарищей майоров.
На этом тему крипты и анонимности я завершаю. Действительно, по сравнению с обычными деньгами идентифицировать пользователя криптовалют гораздо сложнее. Но при этом достаточно просто отслеживать и переводы и баланс кошельков. Причем, в отличие от банковского счёта, это может делать любой человек. Поэтому, на мой взгляд, считать криптовалюты анонимным или конфиденциальным средством платежа - большое преувеличение.
115-ФЗ или закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, является важным аспектом в работе арбитражников. Этот закон приводит к блокировке многих карт в арбитраже из-за частоты и объема переводов, что может вызвать беспокойство и неудобства.
Но не стоит паниковать. Блокировка карты по 115-ФЗ означает, что вы больше не сможете использовать эту карту в арбитраже. Вы можете попробовать пройти процесс разблокировки, но он часто является сложным, долгим и не гарантирует положительного результата. Поэтому многие арбитражники предпочитают просто вывести все деньги с карты и получить новую.
Каждый банк имеет свои правила и процедуры для вывода средств при блокировке по 115-ФЗ. Например, в Сбербанке можно снять наличные через кассу по 99 000 за один поход, в Тинькоффе можно вывести деньги на реквизиты счета в другом банке, принадлежащего тому же человеку, а в Райффайзенбанке можно вывести деньги наличными в офисе с комиссией 1%.
Важно отметить, что деньги, которые застряли на карте из-за блокировки по 115-ФЗ, банк обязан вернуть вам. Однако, если на карте находятся мошеннические деньги, банк может отказать в их возврате. Поэтому настоятельно рекомендуется не заниматься незаконной деятельностью и избегать мошенничества.
Необходимо отметить, что получение блокировки по 115-ФЗ не имеет никаких последствий со стороны правоохранительных органов или налоговой. Другие банки и кредитные организации также не обращают на это внимания. Так что, "убивая" карту из-за блокировки по 115-ФЗ, вы не рискуете ничем, просто лишаетесь возможности использовать эту карту в ближайшие годы.
В заключение, блокировка карты по 115-ФЗ может быть неприятным событием для арбитражников, но не стоит паниковать. Вы можете вывести деньги с карты. Важно соблюдать закон и избегать незаконной деятельности, чтобы не создавать проблем.