Покупать или снимать квартиру — что выгоднее?
В июне 2023 года Минстрой предложил субсидировать людям до 35 лет половину платежей за аренду жилья. Правда, по условиям программы, обязательным станет параллельное накопление на покупку своего жилья в новостройке. Так, по мнению авторов инициативы, молодым людям будет проще собрать деньги на первоначальный взнос по ипотеке.
Но что все-таки лучше: купить квартиру в ипотеку или продолжать арендовать жилье? Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов: зарплаты, состава семьи, планов на будущее, требований к качеству жизни. Вот, например, два противоположных мнения.
Аня, выпускница журфака: «Зачем ввязываться в эту кабалу и зависеть от банка ближайшие 10–20–30 лет? Тем более, сейчас вообще трудно предсказать, что будет завтра. Ипотека — огромная ответственность, которую трудно потянуть одному. А для меня это еще и ограничения, к которым я пока не готова. Что если работы не будет? С арендой все гораздо проще. Закончатся деньги — поживу у родителей».
Марина, стоматолог: «У меня сейчас ипотека, осталась пара платежей до ее полного погашения. В самом начале, когда только подписывала договор, думала: "Зачем все это надо? Где возьму 4 млн, если уволят?" Приходилось себя немного ограничивать, пару отпусков проводила на даче. Но у меня теперь своя недвижимость, которой могу распоряжаться как хочу: делать ремонт на свой вкус, сдать, продать».
Мы поговорили с экспертами, узнали за и против и сравнили условия аренды и ипотеки при одном и том же ежемесячном денежном лимите на решение квартирного вопроса.
Что и сколько стоит: считаем на конкретном примере
Представим, что у вас есть ежемесячный лимит на квартиру — 65–70 тысяч рублей месяц. Их можно потратить на аренду или на платеж по ипотечному кредиту. Сравним условия в том и в другом случае при сроке ипотеки в 20 лет.
Вариант первый: снимать жилье
За 65 тысяч рублей можно снять, например, двухкомнатную квартиру в Москве в пределах 3–4 станций от кольцевой линии метро. За 20 лет придется отдать хозяину 15 млн 600 тысяч рублей: 65 000 * 12 * 20. Все это при условии, что стоимость аренды не изменится.
Вариант второй: взять ипотеку
Ежемесячный платеж около 65 тысяч рублей может быть при варианте:
Стоимость недвижимости — 7,5 млн рублей
Ставка — 11,98% годовых (средняя ставка по ипотеке на готовое жилье по итогам I квартала 2023 года)
Первоначальный взнос 20% — 1,5 млн рублей
Сумма кредита — 6 млн рублей
За 7,5 млн рублей можно приобрести на вторичке однокомнатную квартиру в пределах МКАД или 2-3-комнатную квартиру за МКАДом.
Когда стоит выбрать ипотеку
Если есть уверенность в доходе на ближайшие 5–10 лет, стоит выбрать ипотеку, считает Алексей Давыдов, инвестор в недвижимость, соучредитель УК «ДАЛИ»:
«При этом оптимально закрывать кредит за 3–5–7 лет, чтобы избежать огромных переплат по процентам. Этот вариант также подойдет, если есть средства на существенный первоначальный взнос, благодаря чему ежемесячный платеж становится значительно меньше платежа по аренде».
Ипотека выгоднее, когда ежемесячный платеж меньше или равен ежемесячному арендному платежу, а в приобретаемой квартире уже есть мебель и ремонт.
«Но в случае с новостройкой квартира часто идет без ремонта, первое время в ней нельзя жить. Поэтому нужно быть готовым к одновременным платежам и за аренду текущей квартиры, и за ипотеку, плюс к тратам на ремонт, покупку мебели».
Также ипотека удобнее, если нужно улучшить свои жилищные условия, переехать из старой собственной квартиры в новую.
«Можно взять низкую ипотечную ставку на новостройку (максимум 8% по программе «Господдержка»), где платеж будет ниже потенциального арендного. А после переезда и ремонта продать свою квартиру дороже и погасить часть долга по ипотеке, снизив платеж еще».
Когда стоит выбрать аренду
Сделать выбор в пользу аренды стоит в ситуации, когда нет стабильной работы, есть перспектива увольнения либо ухудшения ситуации с доходами в ближайшее время.
«Если вы можете арендовать квартиру за значительно меньшие деньги, чем ежемесячно платили бы по ипотеке, арендуйте, а разницу откладывайте на первоначальный взнос для будущей ипотеки».
В аренде можно допустить просрочку, и не будет последствий для кредитного рейтинга, а с ипотекой так не получится.
«Еще аренда выгоднее в случаях выбора определенного района. Например, для вашей работы или для школы ребенка нужна именно эта часть города, но стоимость квартиры в ней высокая или нет хороших вариантов».
Итого: Аренда недвижимости дает вам больше свободы действий, но в случае если вещей для потенциального переезда немного. Тем, кто обжился собственной мебелью, техникой, посудой, одеждой, менять место жительства сложнее. При этом уверенности в том, что вы задержитесь в арендуемой квартире надолго, нет: собственник в любой момент может повысить стоимость аренды или попросить вас освободить помещение.
Ипотека помогает купить ту квартиру, которую вы хотите. Кроме того, недвижимость будет расти в цене и со временем ее можно будет продать, погасив остаток кредита. Суммы платежей могут быть сопоставимы с арендными или быть ниже, если, например, выбрать субсидированные программы «Господдержка», «Ипотека для IT», «Семейная ипотека». Так же есть https://t.me/RealtyRust
Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки
Мы собрали акции и услуги, позволяющие снизить ставку при оформлении ипотеки СберБанка.
Скидка 1% при страховании жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Помимо сниженной ставки по ипотеке, полис выполняет основную задачу — страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.
Отказаться от страховки можно в течение 14 дней с момента её приобретения. Также неиспользованные средства возвращаются, если вы выплатили ипотеку до истечения срока полиса. Просто обратитесь в любое удобное вам отделение Сбера с паспортом, и сотрудники банка помогут вам заполнить и подать заявление на возврат денежных средств.
Оформить полис и получить скидку
Скидка до 1% для зарплатных клиентов СберБанка
Дисконт по ипотеке для зарплатных клиентов распространяется на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.
Скидка 1% при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья
Для некоторых ипотечных программ при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.
Скидка 0,3% при покупке квартиры на Домклик
Клиенты с одобренной ипотекой СберБанка могут получить скидку на ставку по ипотеке при покупке квартир и домов на вторичном рынке.
Объявление о продаже квартиры должно быть размещено на сайте Домклик и отмечено значком «Скидка 0,3%».
Скидка 0,7% при покупке квартиры на Домклик
Клиенты с одобренной ипотекой СберБанка могут получить скидку на ставку по ипотеке при покупке квартир и домов на вторичном рынке и квартир в новостройках.
Объявление о продаже квартиры должно быть размещено на сайте Домклик и отмечено значком «Скидка 0,7%».
Скидка 0,3% при электронной регистрации сделки
Дисконт 0,3% на ставку по ипотечному кредиту можно получить при использовании сервиса «Электронная регистрация».
Сервис «Электронная регистрация» позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете Домклик.
Оплата услуги происходит непосредственно перед отправкой документов в Росреестр. Поэтому, если вы решили отказаться от услуги, просто сообщите об этом специалисту банка на самой сделке или до неё.
Скидка 0,3% при подтверждении дохода выпиской СФР
Скидку 0,3% на ставку по ипотеке можно получить при подтверждении дохода или его части выпиской из Социального фонда России — скидка действует при покупке готового жилья.
При заказе онлайн-выписки в личном кабинете на Домклик через подтверждённую запись на Госуслугах вам не нужно совершать дополнительных действий, банк сам запросит и получит выписку из СФР. Источник https://t.me/RealtyRust/182
Как купить квартиру через аукцион
Купить квартиру на аукционе может быть очень выгодно — стартовая цена иногда существенно ниже рыночной. Однако неопытный покупатель может допустить ошибки, которые сведут к нулю все преимущества приобретения недвижимости с молотка. Что такое торги по банкротству и как купить квартиру через аукцион, рассказываем в нашей инструкции.
Что такое аукцион недвижимости
Аукцион — это форма торгов, при которой выигравшим их признается лицо, предложившее наиболее высокую цену. Так могут продавать имущество обанкротившихся людей и фирм, имущество в рамках исполнительного производства, а также предметы залога. На аукционе можно продавать объекты искусства, коллекционирования и недвижимость в том числе. Перед началом торгов имущество оценивается и каждый лот получает стартовую стоимость (ст. 8 Закона об оценочной деятельности, ч. 2 ст. 89 Закона об исполнительном производстве). Торги проходят пошагово: с каждым этапом цена повышается или понижается, если это торги на понижение (редукцион или «обратный аукцион», «голландский аукцион»). Редукцион в этом материале рассматривать не будем.
Особенность аукциона (и аукциона по продаже квартир тоже) в том, что стартовая цена назначается таким образом, чтобы ей было куда расти. То есть квартиры, оказавшиеся на аукционе, стоят дешевле, чем те, которые продаются на открытом рынке: у застройщиков по ДДУ, по переуступке или на сервисах по покупке/продаже недвижимости, так называемых классифайдах.
Аукционы по продаже объектов недвижимости проходят на специальных сайтах — электронных торговых площадках. Так, например, можно купить квартиру на аукционе Сбербанка: его электронная площадка называется «Сбербанк-АСТ». Подходящий аукцион в Москве можно найти по соответствующему запросу в поисковике. Площадок много, выбор квартир есть. Главное — внимательно изучить отзывы, чтобы не стать участником сомнительной сделки.
Как квартиры оказываются на аукционе
Есть несколько источников появления квартир на аукционе:
банки;
компании-должники, в отношении которых введена процедура банкротства или ведется исполнительное производство;
департамент или управление городского имущества.
Банки
Банки, как залогодатели, могут передать на торги квартиры, которые служили залогом (то есть средством обеспечения обязательства) по кредитам. Это могут быть залоговые квартиры должников по ипотеке, квартиры должников по потребительским кредитам и кредитам для юридических лиц. Если заемщик допускает просрочку платежей, не идет на реструктуризацию долга и, например, скрывается от кредитора, высока вероятность того, что залоговое имущество может быть выставлено на продажу.
Так банк возвращает деньги, которые одалживал. Купить такую квартиру можно на тех же электронных площадках: не все кредитные организации занимаются продажей залогов, предпочитая отдавать это профессиональным организаторам торгов.
Компании-должники
Если компания не способна удовлетворять требования своих кредиторов, в отношении нее может быть введена процедура банкротства. Имущество получает оценку аккредитованным оценщиком и передается на реализацию на аукцион после прохождения соответствующих этапов банкротства.
В случае же с исполнительным производством пристав выносит постановление о передаче недвижимости на реализацию. После этого он передает имущество на реализацию территориальному органу Росимущества или привлеченной им специализированной организации. И такую недвижимость также продают в рамках аукциона.
Купить квартиру на аукционе по банкротству или в рамках исполнительного производства может каждый, порядок действий такой же, как и при продаже залогового имущества.
Кто и как может участвовать в аукционе
Участником аукциона может любое физическое и юридическое лицо, у которого есть электронная цифровая подпись. Усиленная квалифицированная электронная подпись — это электронный аналог рукописной подписи. Документ, заверенный такой подписью, имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Подпись можно сформировать в приложении «Госключ» или в удостоверяющих центрах, получивших аккредитацию Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций России (Минкомсвязи).
Для формирования подписи, по общему правилу, вам понадобятся заявление, паспорт, СНИЛС, но иногда удостоверяющие центры запрашивают дополнительные документы (какие именно — лучше уточнять в УЦ), а также оплата стоимости услуги. В приложении «Госключ» для формирования подписи вам достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале госуслуг РФ, загранпаспорт нового образца (на 10 лет) и смартфон или планшет с функцией NFC, а создание и использование электронной подписи в приложении бесплатное.
Порядок действий участников аукциона, желающих приобрести недвижимость:
Сначала необходимо подобрать подходящую квартиру. Для этого нужно определиться, для чего она — собственного проживания или инвестиций, а может быть, для дальнейшей продажи. Объекты недвижимости будут различаться, потому что то, с чем может жить один собственник, не подойдет другому, то есть в инвестиционной квартире практически не должно быть недостатков.
Выбрав квартиру, следует зарегистрироваться на электронной торговой площадке. По-другому это действие называется аккредитацией участника. Площадка, где будут проходить торги, обычно указывается в лотовой документации вместе с подробным описанием квартиры и фотографиями.
Следующий шаг — внесение обеспечительного платежа (задатка). Он может отличаться от площадки к площадке. По данным из открытых источников, для задатка может потребоваться сумма от 2 до 10% стартовой стоимости лота.
Затем нужно подать заявку на участие в аукционе через личный кабинет на электронной площадке.
Принять участие в аукционе. Уведомление о допуске к аукциону придет на электронную почту, указанную при аккредитации на площадке. В нем же будет информация о дате и времени начала торгов. Также сроки аукциона стоит смотреть на самой платформе.
Как проводятся торги
В дату проведения торгов в указанное в уведомлении время следует зайти в личный кабинет на электронной площадке. Там можно увидеть окно торгов — в нем указывают свою цену за объект.
Уведомление о победе придет на электронный адрес, оставленный в контактных данных. О проигрыше организаторы не сообщают, участник может увидеть это в личном кабинете, когда торги завершатся. После сообщения об успешном окончании торгов покупку нужно будет оплатить. Срок, в течение которого нужно внести деньги на специальный счет, как и реквизиты счета, указываются в документах к торгам. Обычно это не более 20 календарных дней. Из суммы, которую нужно перевести, вычитается задаток. Когда оплата пройдет, согласовываются дата и время подписания договора купли-продажи. Затем переход права собственности можно будет зарегистрировать в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). После этого квартира считается принадлежащей новому собственнику.
Можно ли взять ипотеку на покупку аукционной квартиры
Закон разрешает купить квартиру в ипотеку с аукциона, никаких нормативных препятствий для этого нет. Но на практике такая сделка может оказаться сложнее, чем покупка за собственные средства.
Это связано с тем, что квартиры, которые выставляются на аукцион, обычно с разными обременениями, потому что это имущество должников. Именно наличие обременения влияет на снижение стартовой цены. Обременения указывают в лотовой документации. Это могут быть зарегистрированные несовершеннолетние дети, которых нельзя выселить в никуда, долги по оплате коммунальных услуг, неузаконенная перепланировка и тому подобное. Для банка это риск, потому что в качестве залога по ипотеке он получает низколиквидную недвижимость.
Эксперты отмечают, что шансы на получение ипотеки на покупку квартиры с торгов могут повыситься, если обратиться за кредитом в тот банк, которому уже принадлежит эта квартира.
Если ипотека получена и торги выиграны, то порядок оплаты покупки будет другим. Нужно будет предоставить кредитный договор с банком, внести на счет продавца соответствующий процент от стоимости квартиры с учетом задатка и потом согласовать детали подписания договора.
Плюсы и минусы покупки квартир на торгах
Главный плюс приобретения квартиры на аукционе — привлекательная цена. Среди преимуществ сделки и то, что она проходит в электронном виде: участвовать в торгах можно из любой точки мира.
Но торги требуют подготовки: знания рынка недвижимости в целом, чтобы ориентироваться в ценах, и ситуации в конкретном районе — только так можно оценить, насколько выгодной будет покупка. Особенно если речь идет о приобретении недвижимости с целью инвестиций.
Помимо этого, новички нередко забывают, что стартовая цена далеко не конечная. Если квартира выставлена за 5 млн рублей, при средней стоимости сопоставимых объектов 8–9 млн рублей, это не значит, что она достанется победителю по стартовой цене. Не говоря уже о том, что участие в торгах — «лотерея»: другие участники могут оказаться проворнее вас, могут иметь более внушительный бюджет. Экспертное мнение гласит: в ходе торгов цена может вырасти на 20–30%.
С учетом того, что стартовая стоимость может быть существенно ниже рынка, выгода сохраняется. Но возникает необходимость учитывать вес обременений. Есть покупатели, у которых в наличии ресурс (например, юридическая поддержка), чтобы «очистить квартиру» (то есть судиться, выселять жильцов). Для обычного гражданина приведение документов на квартиру в порядок будет означать новые расходы на то же судебное разбирательство.
Дополнительный риск участия в торгах связан с имеющейся мошеннической схемой, в которой вместо счета продавца участник аукциона отправляет деньги мошенникам. Избежать этого можно, тщательно изучив всех участников и площадки, или же обратившись к профессиональному посреднику. Источник https://t.me/RealtyRust/181
Не берите сервис безопасных расчетов Сбербанка!
Осуществляли покупку квартиры в ипотеку, для расчетов использовали сервис "безопасных расчетов" от сбербанк (домклик). Сделку провели 15.07.2023, деньги зачислили на специальный счет. 17.07.2023, позвонили менеджеры, сообщили, что нарушены условия договора со стороны продавца, на квартиру открыто судебное дело. В этот же день дали свое согласие и согласие продавца на расторжение договора купли продажи, т.к и продавец не знала, что её дети подали на квартиру в суд. 18.07.23 пришло уведомление на госууслуги от Росреестра "о прекращении осуществления государственного кадастрового учета и (или) государственной регистрации" 20.07.23 уведомил о уведомлении от Росреестра в чате домклик менеджеров, отправив само уведомление. В этот же день приходит от Сбербанка сообщение о задержке регистрации в Росреестре. Какой регистрации? Я уже уведомление о прекращении отправил в чат банка, они его получили, а толку нет. Сегодня 25.07.23, никакой реакции от Сбербанка нет. На звонки по номеру 900 не отвечают. Когда вернут деньги тоже сказать не могут. Проценты по кредиту продолжают начисляться. Не рекомендую связываться с сервисом безопасных расчетов. Не понятно, вернут ли деньги за проценты, т.к кредитными деньгами я не пользуюсь, там еще и 1/5 моих средств у них зависла. Кто сталкивался с таким?
Жизнь в загородном доме: плюсы и минусы
Всех жителей многоэтажек хоть раз да посещала мысль о том, чтобы переехать из душного города поближе к природе. Нам кажется, что мы избавимся от городской суеты, пробок и шума, ощутим себя свободными и счастливыми.
Если вы задумались о переезде из квартиры в собственный дом за чертой города, то будьте готовы к некоторым особенностям новой жизни.
Здоровье
Это первое, с чем наверняка ассоциируется у вас переезд за город. И вы абсолютно правы.
Переезд за город наверняка поможет вам и вашей семье расслабиться и отдохнуть от ежедневной гонки со временем и наконец выспаться. Не секрет, что на свежем воздухе мы спим крепче, отдыхаем лучше, а просыпаемся легче и полными сил.
Чистый воздух, вкусная вода, отличные условия для активного отдыха, возможность ведения личного хозяйства, свежие фрукты и овощи с собственной грядки — несомненные плюсы в пользу переезда. Особенно, если у вас есть дети. Вы всегда можете быть уверены в качестве продуктов, если вырастили их сами. Вы можете завести домашнюю живность и тогда будете обеспечены не только овощами и фруктами, но и мясом, и яйцами. Если жизнь фермера не для вас, купить свежее молоко и мясо точно можно у бабушки по соседству.
Да и гулять, вдыхая воздух полной грудью, одно удовольствие. Вы сможете любоваться деревьями и цветами, ходить в лес за грибами, ловить рыбу в речке, слушать пение птиц и смотреть на звёзды. А что может быть лучше для душевного спокойствия и восстановления сил после городской суеты.
Пространство, не ограниченное входной дверью
Ещё один плюс. Что находится за дверью вашей городской квартиры? Площадка, где ещё шесть таких же квартир? Подъезд, в котором курит сосед? Почтовые ящики и куча бумаг, которые бросают здесь же недобросовестные соседи? Как бы там ни было — ничего интересного.
За дверью вашего загородного дома начинается мир, который вы можете наполнить тем, что вам по душе. Может быть вы разобьёте на участке небольшой сад, может быть поставите на лето бассейн и шезлонг, а может качели для ребёнка, будку для собаки, мангал, беседку, баню, гараж — да что угодно или всё сразу. Это ваша территория, и всё огранивается вашей фантазией. И немного её размером.
Отдых на природе
Вам больше не нужно думать, куда поехать с друзьями на шашлыки. Природа уже у вашего порога.
Вам кажется, что в деревне больше и нечем заняться? Отнюдь. Среди других отличных деревенских развлечений – отдых в собственной бане и купание в речке, катание на велосипеде, рыбалка. И множество забытых активных игр: бадминтон, игры с мячом, перетягивание каната и прочие. А зимой можно всей семьей кататься на лыжах.
Не стоит забывать, что само понятие отдыха здесь немного иное. В городе вы можете сходить в кино, театр или клуб, но там тоже будет многолюдно и шумно. В своём доме вы можете устроить себе романтический вечер у камина в любой момент. Или лежать в гамаке и смотреть на небо. Ну а кто-нибудь несомненно скажет, что забота о своём маленьком огороде — это тоже отдых.
Совершенно иной уровень комфорта
Ещё один очевидный плюс жизни в собственном доме — возможность сам дом реконструировать, достраивать или менять по своему усмотрению и вкусу. Вы сможете сделать это в любой момент, и вам не придётся ходить и получать разрешительные документы.
Дизайн двора тоже можно продумать на своё усмотрение, что для города практически нереально.
Во всех современных деревнях и посёлках вам будут доступны те же коммуникации, что и в городе, включая интернет. А это значит, что вы можете позволить себе работать удалённо.
Кроме того, отопительный сезон здесь начнётся тогда, когда вам удобно, и закончится тоже.
Вы можете больше не переживать по поводу того, что кто-то займёт ваше парковочное место. И никаких сомнительных компаний во дворе и подъезде.
Можете завести собаку, о которой всегда мечтали, и спокойно отпускать ребёнка гулять с ней. И вообще ваш ребенок будет постоянно гулять и проводить время на свежем воздухе.
Жизнь за городом — это совершенно иной уровень комфорта.
Транспортная доступность
Загородная жизнь позволяет вам находиться вдалеке от оживленных магистралей. С другой же стороны, именно это первый и достаточно большой минус. Большинство поселков расположены на приличном расстоянии от железнодорожных станций. Даже если недалеко от дома есть остановка автобуса, он будет ходить лишь несколько раз в день, а в плохую погоду может не прийти вовсе.
Возможным решением в этой ситуации может стать собственный автомобиль. Но если вы работаете в ближайшем крупном городе, то сезонные пробки, затянувшийся ремонт дороги или внезапная поломка машины могут выбить вас из колеи. Да и детей до 11 класса возить и забирать каждый день из школы не очень удобно, согласитесь.
Кстати, дороги внутри поселка или деревни тоже доставляют немало головной боли. За городом их чистят и ремонтируют реже и хуже, чем в его пределах.
Работы по дому
К красивому просторному дому, бане и огороду прилагается необходимость за всем этим хозяйством ухаживать. Сантехника из ЖЭКа уже не вызовешь. Будьте готовы к тому, что вам придется самостоятельно выполнять строительные и ремонтные работы или приглашать мастеров за деньги.
Если в городской квартире ремонт ограничивается только внутренними помещениями, то здесь — домом полностью: стены, крыша, трубы, забор и беседки. А ещё снег, который нужно чистить зимой. И трава, которую нужно косить летом.
Документы на дом и земельный участок
Это не минус жизни за городом, а просто то, на что нужно обратить особое внимание. Прежде чем купить недвижимость за городом, тщательно изучите документы не только на постройку, но и на земельный участок под ней.
Обратитесь к специалистам. Уточните, можно ли будет прописаться, если для вас это важно. Узнайте о назначении земли и видах разрешенного использования. С ними связаны права и обязанности владельца загородной недвижимости.
Инфраструктура
Минус, о котором стоит подумать всерьёз. С медициной в сельской местности зачастую все плохо. Поликлиники далеко, в плохом состоянии и бедно укомплектованы как оборудованием, так и персоналом. Если в вашей семье есть люди, которые нуждаются в постоянном наблюдении врача, возможно, переезд — не ваш вариант.
Ещё один аспект — образование. Если вы выберете школу и детсад в городе, вынуждены будете постоянно возить туда детей. Если же выберете школу в посёлке, то можете столкнуться с более низким качеством образования. К тому же, в деревне вы не найдёте такого разнообразия кружков и секций для детей, как в городе.
Но есть коттеджные поселки, расположенные в 30 минутах езды от города, и ваш ребёнок в старших классах сможет сам добираться из школы домой. Существуют поселки, внутри которых уже есть вся необходимая для комфортной жизни инфраструктура.
Вам остаётся только взвесить все плюсы и минусы, и сделать выбор.
Надеемся данная статья была интересная!
4 причины отказа в ипотеке
Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.
Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.
1. Плохая кредитная история
При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.
Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.
Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.
Что делать?
Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.
Также рекомендуем проверить:
Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
Задолженности по уплате штрафов или налогов
Наличие исполнительных производств в отношении вас
Сведения о банкротстве
Открытые судебные разбирательства
2. Недостаточный доход
Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.
Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.
Что делать?
Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.
Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.
Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.
3. Наличие других кредитов
Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.
Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.
Что делать?
Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.
4. Недостоверные сведения
Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.
Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.
Что делать?
Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.
Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.
Коротко
Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.
Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.
Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.
Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.
И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.
Наш телеграмм канал https://t.me/RealtyRust
Досрочное частичное погашение ипотеки маткапиталом в Сбере
Всем привет. Взяли ипотеку в Сбере на 30 лет, родился ребенок и получили маткапитал. Решили внести его в текущий ипотечный кредит и уменьшить срок, но банк не соглашается и уменьшает только ежемесячный платеж (по моим расчетам мне выгоднее в долгосрочной перспективе уменьшать срок).
Сталкивался кто и есть ли выходы в данной ситуации?