Инвестиции

Начало тут: Инвестиции и финансы: 3. Инвестиции


Как начать торговать на бирже? Сейчас это сделать проще простого. Устанавливаете приложение любого брокера. Регистрируетесь и предоставляете всю необходимую информацию и он открывает вам брокерский счет. После того, как счёт открыт, можно заводить туда деньги и покупать ценные бумаги.

Надо только помнить, что за каждую операцию с ценными бумагами брокер снимает комиссию. Сколько конкретно платить, нужно уточнять у брокера. Уточнить нужно обязательно, потому что разница между тарифными планами бывает существенной. Сейчас большинство банков работают как брокеры, поэтому удобнее всего работать с банком, в котором в основном храните деньги и получаете зарплату.

Ещё надо бы уточнить, оплачивает ли брокер в налоговую инспекцию подоходний налог. Если да, то прекрасно. Если нет, то надо самому подавать декларацию, а это тот ещё гемор.

Брокерский счет может быть обычным, а может быть ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт. С 2024 года открывают только ИИС 3 типа. У меня открыт ИИС 1 типа (А) еще, поэтому про 3 тип могу только рассказать информацию из интернета.

ИИС позволяет получать налоговые преимущества, но и есть по нему ограничения:

- по нему можно получать налоговый вычет от суммы плполнения до 400 тыс. и от доходов до 30 млн.

- минимальный срок владения - 5 лет, до 2031 года срок будет увеличиваться до 10 лет. Пока этот срок не истечёт, закрыть его можно, но только с условием, что все налоговые вычеты, которые были получены, нужно вернуть + еще пени насчитают. Если брокер всё организует, то это хороший брокер. А если придётся самому разбираться с налоговой, то это может стать проблемой. Вообще, если деньги, которые вы планируете завести на ИИС, могут вам понадобиться до его закрытия, то лучше их туда не отправляйте вообще. Лучше пользоваться обычным счетом.

Хотя есть лазейка, что можно снимать деньги на дорогостоящее лечение, но как она работает, мне испытать не удалось.

- дивиденды с ИИС-3 выводить вроде бы уже нельзя, они приходят только на него.

Да по поводу получения налогового вычета. На сумму до 400 тыс. включительно я получаю на ИИС-1 налоговый вычет 13%, т.е. до 52 тыс.руб. налоговая мне возвращает на банковский счет. Заявление на вычет можно подать в упрощённом порядке. Я делаю это через приложение "Налоги ФЛ" от налоговой. Где-то до конца марта проводится в налоговой сбор информации, потом в приложении появляется кнопка, что-то типа "Подать заявление на вычет в упрощенном порядке" нажимаешь отправить и всё.

- иностранные бумаги, а также депозитарные расписки всех компаний, в том числе российских, но зарегистрированных зарубежом, на ИИС покупать нельзя.

Кстати вычет можно получить, только если в течение года платились в бюджет налоги, и не больше суммы, сколоко налогов было уплачено.

И напоследок, если вы недавно на рынке и хотите купить акцию, у которой в названии есть буквы "др" (или гдр, или адр), то делать этого не нужно. Это не акция, это депозитарная расписка. Грубо говоря, когда вы покупаете акцию компании которая торгуется на российской бирже, вам дают эту акцию. Если вы покупаете акцию, которая торгуется на иностранной бирже, вам дают бумажку, что да, вы являетесь владельцем акции, которая торгуется где-то там. Эта бумажка и есть "депозитарная расписка". С покупкой и продажей этой бумажки могут возникать проблемы при политических конфликтах и санкциях.

Мой ТГ канал по теме: https://t.me/investfinance4all

Начало тут: Инвестиции и финансы: 2. Финансовая грамотность


Инвестиции - очень модное нынче слово. Но что это такое понимают не только лишь все...

Обобщённо это когда ты берёшь какие-то ништяки, вкладываешь их куда-то и получаешь больше ништяков.

Инвестировать можно:

- в себя;

- в детей;

- в финансовые инструменты;

- в предметы искусства;

- драгоценности, ценные металлы и камни/минералы;

- в недвижимость;

- в транспорт и т.д. и т.п.

Каждый вариант по своему хорош но и имеет свои подводные камни.

Например:

Решил инвестировать в себя, выучился на модную востребованную профессию стал хорошо зарабатывать, но через год пришёл ИИ и профессия стала не нужной.

Взял ипотеку, квартира строится, но цена на недвигу упала. Или ещё того хуже, застройщик обанкротился.

Или купил картину, думал что она будет дорожать со временем, а она оказалась подделкой.

Купил акцию на хаях, а она упала на дно и отрастёт ли она обратно, большой вопрос.

То есть тут очевидно, что чем больше ты в конкретном виде инвестирования разбираешься, тем больше шансов на успех.

Что тут скажешь... Учиться, учиться и ещё раз учиться...


Ещё очень важный момент нужно знать, когда инвестируешь в финансовые инструменты - денежные потоки.

Денежный поток может быть положительным, когда тебе с какой-то регулярностью приходят деньги.

Положил деньги на вклад под %, каждый месяц, или в конце срока получаешь выплаты. Приятно.

Купил облигацию с фиксированным купоном, раз в квартал/полугодие получаешь конкретную сумму. Хорошо.

Сдал квартиру/офис/гараж на долгосрок, деньги идут, кайф.

Машину можно сдать в аренду. Акцию купить дивидендную. Продать франшизу... Ну принцип вы поняли.

Отрицательный денежный поток - это уже не приятно.

Купил машину, квартиру, нежилой объект и платишь налоги, страховки, комуналку и прочее обслуживание. Теряешь бабки.

Ну и есть объекты, которые не формируют денежные потоки, это объекты стоимостного инвестирования. Слиток золота, предметы искусства. В моменте даже квартира может стать таким объектом. Если ты ее покупаешь на стадии котлована. Пока она строится, цена на недвижимость растёт. Пока она не сдалась, не надо платить ни налоги, ни комуналку, ни прочие платежи.

Акции компаний, которые не платят дивиденды, это тоже стоимостное инвестирование. Акция - это маленький кусочек компании. Компания всю прибыль вкладывает в своё развитие, её капитализация растёт, поэтому и цена каждой отдельной акции тоже растёт.

Какой вид инвестирования и какие инструменты выбрать, каждый решает для себя сам. Вот куда душа лежит, где лучше всего разбираешься в вопросе, туда тебе и дорога.

Успехов вам в инвестициях!

Подписывайтесь на мой ТГ канал

https://t.me/investfinance4all

Начало тут: Инвестиции и финансы: 1. Начало


Финансовая грамотность - это то, без чего нормального финансового результата не добиться никогда. Это осознанное обращение со своими финансами.

О финансовой грамотности орут буквально из каждого утюга всякие бизнес коучи, тренеры и прочие инфоцыгане, обещают научить всему, но задорого.

Ей можно научиться самому и совершенно бесплатно, нужно только терпение (много), дисциплина (жёсткая) и время.

Помните Винни Пуха из советского мультика, когда он говорил про секрет мёда - мёд если есть, то его сразу нет. Если у вас с деньгами такая же проблема - вчера зарплата, послезавтра надо занять до зарплаты, финансовую грамотность точно надо повышать.

Зачем? Финансово грамотный человек знает откуда ему пришла каждая копейка, когда придёт следующая и куда они уйдут. Это называется управление личными финансами.

Очень хорошо описаны основы финансовой грамотности в книге "Самый богатый человек в Вавилоне". Её можно найти даже бесплатно, при желании. Но я конечно же не рекомендую вам всякие пиратские ресурсы, потому что это нарушает авторские права и прочее законодательства. Я её слушал в аудио формате раз 10, не меньше и точно буду ещё.

Основные законы финансовой грамотности, которые там изложены, реально работают.

К ним бы я добавил несколько моментов.

1. Чтобы быть финансово успешным, твои доходы всегда должны быть больше расходов. Это единственная формула для финансового благополучия. Каждый месяц/квартал/год нужно тратить меньше денег, чем их поступило. Всё.

Доходы. Во первых, надо знать, твёрдо и чётко, сколько денег вам приходит ежемесячно. Во вторых, надо навсегда (24/7) поселить в голове мысль - "Как я могу увеличить свой доход?". И это не шутка. Каждый вечер перед сном надо думать о том, что в течение дня было сделано для повышения дохода и что можно сделать завтра.

Вариантов на самом деле огромное количество: поменять работу (на такую же но более оплачиваемую, например в другой организации, или в другом регионе), сменить профессию, попросить прибавку у работодателя (только не в госучреждении), продать все ненужные вещи из квартиры/дома, найти подработку или даже вторую работу. Самое главное - искать варианты, а не искать объяснения, почему это невозможно.

Как пример, я никогда не держу все деньги на карте. Там только минимум, который покрывает расходы на неделю. В банке открыл счет, на котором % начисляется ежедневно, ставка там конечно ниже чем по вкладам, но всё равно дополнительный доход.

Расходы. Вот их надо чётко контролировать. Прямо считать каждый чек. Лучше всего сделать электронную таблицу, например в одной вкладке учитывать доходы, а в другой расписывать все расходы. Каждый вечер, или раз в неделю надо вносить туда каждую потраченную копейку. Это нужно для того, чтобы было понятно, куда деньги ушли. А когда понимаешь, куда они ушли, можно провести анализ и понять, какие расходы можно было бы и не делать. Когда понимаешь, что треть зарплаты ушла на вкусный утренний кофе в соседней кофейне, или другой какой-то вариант, можно реально охренеть.

В идеале нужно стремиться максимально расходы снижать.

А ещё их можно планировать. Например расписать на неделю меню, заранее купить все продукты и тд.

Долги, займы и кредиты. И особенно кредитные карты. Лучше всего их избегать, а если они есть, стараться от них избавляться, как можно скорее. Почему? Ну потому что через них вы теряете деньги и репутацию. Когда банк или микрофинансовая организация занимают вам деньги, они думают только о том, как получат обратно еще и проценты. А они обычно огромные. Какую бы х...ню не лили вам в уши все эти организации, для вас выгоды не будет практически никогда. Единственный вариант положительный, это когда успел взять ипотеку под 5% на 30 лет, а сейчас на вкладах ставка ну пусть 16%, тогда выгоднее не гасить ипотеку досрочно, а кинуть деньги на вклад.

Долги, если ты занимаешь у знакомых, менее затратны, но отношения с этими людьми могут испортиться навсегда. Могут и морду лица повредить в некоторых случаях.

"Финансовая подушка безопасности". Многие "финансовые гуру" о ней говорят. Но здесь действительно надо к ним прислушаться. Когда вы взяли под контроль доходы и расходы, избавились от всех долгов, тратите меньше чем зарабатываете, у вас остаются деньги. Вот тогда нужно накопить сумму, которая покроет ваши ежемесячные расходы на период в 6 месяцев. Эту сумму лучше хранить в надёжном банке на счёте под процентами, но так, чтобы можно было оттуда выдернуть, ничего не потеряв. Нафига нужна эта подушка безопасности? Риски есть всегда. Болезнь, потеря работы, всякие природные проблемы, сломался холодильник, затопили соседей снизу и прочие непредвиденные неприятности. Подушка безопасности позволит их пережить, чтобы не брать кредит на эти цели и не переплачивать какому-то дяде в банке.

Вот только когда когда пройдено всё вышеперечисленное, тогда можно переходить к инвестициям более рисковым, чем счет в банке. А не то что рассказывают в рекламах ("Вы можете прямо сейчас начать со 100 рублей и накупить акций/облигаций/фьючерсов и прочих shitкойнов и даже взять кредит, чтобы оуительно увеличить доход"). Почему нельзя туда лезть раньше? Инвестиции - это всегда риск потерять все вложенные деньги. 100% гарантии дохода не бывает. Если вы прошли все вышеперечисленные шаги, то ваше финансовое состояние стабильно. Доходы больше расходов, а той разницей, которая остаётся, вы готовы рисковать.

Можно конечно открыть брокерский счет и закинуть туда небольшую сумму, чтобы просто вникнуть в процесс, изучить интерфейс, потренироваться.

Чтобы ещё больше проникнуться финансовой грамотностью, рекомендую посмотреть видео по темам: чем отличаеся бедный от богатого, привычки богатых людей, путь к финансовой свободе, как избавиться от кредитов... там иногда говорят реально умные вещи.


Сделал ТГ канал, приглашаю всех интересующихся темой: https://t.me/investfinance4all

Ещё во вторник, намой счёт поступили дивиденды по привилегированным акциям компании Башнефть.

Выплатили 147.31р на акцию, и на мою долю в 100 акций, после вычета налога, причитается 12816 рублей.

К сожалению, в этом году дивиденды сильно просели, хотя три последних года до этого стабильно и отлично росли. Более того, пока по прогнозу аналитиков, выплата дивидендов и в следующем году, может ещё сократиться (до 88,61 рублей). За год котировки Башнефть-п уже потеряли порядка 40%, а от хаёв ещё больше.

Башнефть, в настоящий момент является дочерней структурой компании Роснефть с низким пэйаутом и сомнительными перспективами роста. Плюсом же является то, что бумаги компании пока остается вне поля зрения большинства инвесторов. Если к прогнозным показателям компании, добавить возможный эффект от ослабления рубля, то может получится вполне не плохо.

Но разумеется, это не точно, по этому я пока сам в раздумьях, стоит ли немного нарастить позицию, или оставить всё как есть. Продавать же позицию, я пока не планирую, поскольку держу её довольно давно, а выплаченные дивиденды, уже давно окупили вложения.

+12816 рублей упали в дивидендную копилку 2025 года.

02.08.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор