Пишу этот пост для того, чтобы люди, желающие рефинансировать ипотеку через Сбер знали, с чем им придётся столкнуться.

Решили мы рефинансировать ипотеку, под более низкую процентную ставку. Ну и "прицепом" взять дополнительно средства, чтобы перекрыть кредит и получить более низкий процент. В силу того, что являюсь зарплатным клиентом Сбера, в первую очередь обратились туда, через приложение Дом Клик. Исходя из стоимости нашего жилья, суммы остатка долга по ипотеке и средств на дополнительные цели, менеджер озвучила процентную ставку 8,3, что в принципе устроило. Подали мы документы, приходит одобрение, и тут был "первый звонок" :

Я сразу позвонила в Сбер и задала вопрос , почему в личном кабинете ставка не та, которую изначально озвучивали, на что мэнеджер сказала, что первые несколько месяцев ставка будет 10,3, а когда все документы полностью перейдут в Сбер, понизится до 8,3. На это я попросила копию договора, в котором прописана процентная ставка, чтобы изучить его, но менеджер смогла представить только договор, в котором процентная ставка не указана. Я уже решила забить и не связываться с такими сомнительными условиями, но всё таки прошерстила интернет,поспрашивала у знакомых, работающих в Сбере и действительно, такое имеет место быть.

Далее, когда я подгружала документы, уточняла стоимость оценки квартиры и страховки и какие справки нужно собрать, я связывалась со Сбербанком более шести раз. Каждый раз, когда мы созванивались, я уточняла ставку, и мне подтверждали, что рефинансирование одобрено под 8,3. Важно: говорили об этом РАЗНЫЕ менеджеры а не один, как меня потом хотела убедить представитель Сбера.

После того, как я оплатила отчёт об оценке, началось самое "интересное" :процентная ставка в личном кабинете резко возросла, хотя оценщик оценила мою квартиру даже выше, чем я заявила изначально :

Я тут же позвонила в Сбер уточнить, на каких основаниях они после оплаты услуги меняют процентную ставку. На что сотрудники стали говорить, что это из-за несоответствия в процентном соотношении суммы остатка долга и запрашиваемой суммы кредита. Стоп, но я же озвучивала изначально и стоимость квартиры(напомню, оценщик оценил её дороже, чем я заявляла), нужную мне сумму и при этих параметрах мне озвучивали ставку 8,3 и банк всё устраивало! Далее мне предложили взять сумму немного меньше, и тогда ставка уменьшится до 8,4. На вопрос, где же обещанные 8,3 менеджер ничего вразумительного не смогла ответить. Я стала детально расспрашивать о страховании и только на этом этапе мне озвучили, что страхование нужно оплатить за день до подписания договора. Т. е. я, не видя свою процентную ставку, не держа в руках договор должна оплатить страховку. При этом, никаких гарантий того, что когда я приду на подписание и процентная ставка будет та, которую мне озвучивали, кроме как по телефону не дают! (напомню, в личном кабинете до оплаты оценочного альбома висела ставка 10,3, после стала 10,8. Т. е. ставка 8,3 или 8,4 была озвучена только по телефону)

Я конечно же решила не связываться и рефинансироваться в другом банке. Для того, чтобы второй раз не оплачивать оценщика я решила спросить, где можно забрать оригинал оценочного альбома (важный момент :чтобы воспользоваться отчётом в другом банке, вам нужна именно бумажная версия, заверенная подписью и печатью). Так вот, сохраняйте номер оценщика, чтобы можно было забрать оригинал и отредактировать отчёт под требования других банков, Сбербанк оригинал не предоставит и где его забрать не знает, они могут предоставить только электронную копию, которая абсолютно бесполезна.

Ну и для того, чтобы как можно больше людей узнало про ситуацию я написала отзыв на banki. ru, после чего сотрудник пообещала разобраться(итог я предполагала). Мне начали звонить из Сбербанка, при этом ничего кроме "приносим свои извинения" они не смогли мне предложить: ни оценочного альбома в бумажном варианте(хотя я уже сама решила этот вопрос), ни изначально озвученной процентной ставки, ни гарантий, что когда я приду на подписание договора процентная ставка не изменится. Ну и представителя Сбера на banki. ru меня позабавил начиная с того, к кому они там решили принять дисциплинарные меры, если ставку мне озвучивали не менее четырёх разных сотрудников, заканчивая "размытостью" про условия кредита, которые они озвучивают только по телефону и документально не могут подтвердить.

Добрый день, пикабучане!
Решил написать пост, просто с целью поделиться свежим опытом в поиске небольшого кредита. Информация актуальна на апрель 2021 года.

Пишу по памяти, я не про точность цифр, хотя постараюсь не ошибиться, я про условия в общем.

Итак, коротко о финансовой ситуации в семье. Работаю в семье на постоянной основе я один, зарплата у меня не высокая, но огромный плюс в том что есть масса времени для подработки, вот только с ней в последнее время мне не везёт. Или клиентов нет, или они тоже все в тяжёлом положении и отлично пользуются моим добрым отношением.

Жена занимается детьми, и периодически что-то где-то подрабатывает, немного, но тут любая копейка в помощь.

Так вышло что появились у нас женой в разное время кредитные карты от Сбера, где есть льготный период в 55 дней и проценты по истечении одного сначала в 24%, а потом коль не успел в 36+%. К слову из всего что есть на рынке у них одни из самых простых и понятных условия, без сложных схем и подводных камней. Взял что-то - успей отдать, не успел - чуть переплати, ну а дальше уж не обессудь.

Лимиты по картам у нас одинаковые 100 000, и так вышло что вот ещё недавно они были почти полные, потом череда поломанных бытовых помощников, срочно надо что-то надеть на ребенка по сезону, то да сё, и вот уже они высажены практически в ноль.

Тут вы можете спокойно выдать нам словесных тумаков, я не против сам понимаю что дураки, но что делать теперь надо как-то выкручиваться, и хочется нам снизить проценты по выплатам с 24% до, ну хотя бы 14%.

Подумалось мне что 200 000 кредитных денег будет проще отдавать чем гасить две карты.

И тут как нарочно вокруг столько рекламы, тут Почта банк аж от 3.9% даёт, тут вот Ренессанс кредит предлагает кредит от 6%, Альфа банк говорит приходи, забери от 9,5%, но его перебивает Совкомбанк, и говорит голосом небезызвестного Безрукова, ты только приди, а мы все все проценты вернём, чесслово. Спасибо Сергей, я уже бегу, и ведь подбежал, но начал с Альфы.

Практически везде я действовал одинаково, возможно зря, сначала через сайт оставлял заявку, потом мне перезванивали, говорили вам предварительно одобрен кредит, приходите! И я шел...

Альфа банк.

По телефону мне что-то смутно проговорили про условия решил пойти раз одобрили уточнить. Пришел приняли быстро, начали заполнять и проверять данные, дошли до пункта где от меня потребовался дополнительный телефон. Я указал 2 сотовых и рабочий, но этого мало, попросили телефон родственника друга коллеги, к слову жены телефон не годится. Я понял для чего, и хоть я и уверен в платежеспособности и порядочности своей, я постеснялся бы кого то из коллег и друзей просить дать телефон, родственников тоже не хочу трогать, у всех сейчас свои заморочки.

Так и сказал мальчику напротив меня, я не хотел бы впутывать коллег друзей и родственников и ставить кого то в известность о своих проблемах в финансах. Ответом мне было, на нет и суда нет, ничем помочь не можем. Я грю ок, ну вы хоть условия мне озвучьте чтоб я подумал, авось сдам кого из нелюбимых знакомых, но нет, не смог он мне ничего ответить, не могу горит, надо заполнять и узнавать.

Ну нет так нет, пойду дальше, благо вас вокруг много.

Чуть позже я узнал что их хоть и много вокруг этих банков, но когда тебе нужна сумма маленькая в масштабах банков, все они как один, и по процентам и по подвохам.

Хотя нет, есть три банка которые удивили своими изобретениями.

Совкомбанк.

Тут все просто, они готовы вернуть все проценты так и говорят. Но тебе нужна карта рассрочки Халва, это раз, тебе необходимо вносить платежи ровно в срок и ровно столько до копейки сколько написано, это два, и главное по Халве ты должен в месяц купить что-то раз пять в общей сумме на 10000 р. и один раз платеж должен быть не меньше 3 или 5 тысяч одной покупкой, это три.

Есть ещё информация что тебе нужно подключить некую подписку, но это не точно.

Никаких досрочных платежей, никаких промахов в копейку и просрочки по платежу за весь срок кредита, а это сколько, минимум 36 раз попасть в цель. А проценты кстати как в кредитке от Сбера, от 24 до 40, могу ошибаться в цифрах, но не сильно. И они их вернут, но это вызов, челендж, слабо? Нет, пробуй! Я не рискнул.

Ренесанс кредит.

Эти вообще хитровыфинансированные.
Кредит от 6%. Но, первый год 24% а 2 последующие по 6%, сколько средняя суммарная процентаня ставка, 12% наверно, может нарисуется ещё пара процентов если откажешься от страховки, но черт возьми, схема не дурна.

Все ведь знают что в первые платежи идут восновном проценты от всей суммы и постепенно уменьшаются уступая доле основного долга. Так что в первый год ты все и отдашь по переплате, даже если планировал выкидывать больше и уложится за 2 года.

Почта банк.

После заполнения анкеты мне упало письмо: Вам предодобрен кредит от 3,9% годовых. Нифига себе, какой аттракцион щедрости.

Но, во-первых они мне отказали, причин не назвали, но насколько я понял я не вошёл в минимальную сумму от 500 000 рублей.

Во-вторых, их схема. У них по условиям твоя начальная ставка в первый год 15.9%, и далее она каждый год уменьшается на 3% вплоть до 3.9%.

Но мы все помним про то что в первую очередь сумма ежемесячного платежа в основном состоит из процентов от суммы и постепенно уменьшается переходя в основной долг.
Надеюсь вы поняли о чем я.

Из фишек, досрочное погашение не может уменьшать сумму ежемесячного платежа, а только срок. А мы уже знаем что проценты уменьшаются к концу срока, стало быть досрочно погашая кредит ты отрубаешь годы с самым выгодным процентом.

На этом первую часть я закончу, будет ещё интересная история про замануху от Газпромбанка, и несостоявшийся кредит от Тинькофф банка под обещанные 14%, и висящий до сих вместо этого в личном кабинете кредит под 18%.
А также скрины безуспешной переписки с поддержкой, а также при желании запись разговоров с оператором Газпромбанка при оставлении жалобы на сотрудников отделения за потраченное впустую 60 минут моей жизни. Ну и по мелочи ещё 4-5 банков.

Все это будет если вам будет интересно и понравится написанное выше.

Спасибо, и простите ежели чего, по-моему это мой первый пост.

UPDATE. В данный момент получил комментарии от Газпромбанка, и мы находимся в процессе решения всех вопросов. Очень рад что Газпромбанк на данный момент показывает себя как клиенто ориентированный банк! Поживем может и увидим каково быть клиентом Газпромбанка!

Здравствуйте, хочу рассказать о ситуации, которая произошла с моей сестрой и её мужем. Хочу попросить совета знающих людей, потому как ситуация зашла в тупик.
Пост без рейтинга. Далее текст сестры.
«30.05.2020 мы, К. Константин Николаевич и К. Екатерина Александровна, обратились в ПАО Сбербанк с целью рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке. 09.10.2020 мы заключили договор рефинансирования со Сбербанком . Сбербанк должен был погасить ипотеку в Россельхозбанке по реквизитам из справке об остатке долга, которую мы со всеми документами предоставили в Сбербанк. Но Сотрудник Сбербанка перевел деньги по реквизитам из старого ипотечного договора с Россельхозбанком, а не из актуальной справки. В итоге деньги вернулись обратно на сберегательный счёт в Сбербанке на имя Константина К., о чем он даже не догадывался. Далее, только спустя 2 дня обнаружилось, что деньги вернулись в Сбербанк. Мы начали разбираться, почему произошёл возврат средств. Очень долго два банка спихивали вину друг на друга, мы бегали из одного банка в другой, тратя своё личное и рабочее время. В итоге выяснилось, что сотрудник Сбербанка внес неверные реквизиты для перевода, взятые из старого ипотечного договора.
В результате, Сбербанк всё-таки перевёл средства , в сумме , заявленной в справке об остатке долга, но! Перевёл больше, чем через месяц! Естественно, через месяц там оказалась уже другая сумма остатка, так как прошло время обязательного платежа, который мы уже платили в Сбербанк , плюс повышение процентной ставки в Россельхозбанке из-за не продленной страховки !
Сейчас прошло уже около 5 месяцев, в Россельхозбанке продолжают начисляться проценты за не погашённую ипотеку, мы платим в Сбербанк свои ежемесячные платежи по повышенной ставки, так как не принесли справку о снятии обременения из Россельхозбанка! На наши претензии в Сбербанк приходят только отписки о продлении срока рассмотрения претензии. Сотрудник Сбербанка , который допустил ошибку был уволен через неделю после случившегося.»
Переписку с банком прилагаю.

Пост для таких, как я, которым страшно, но надо.

В далёком 2017 мы наконец то купили в ипотеку квартиру в столице нашей Родины, под шикарные тогда 8.99% годовых (молодая семья, зарплатный проект).
Платили тихо, мирно по 47к и привыкли уже к этому платежу. Но вдруг Центробанк снижает ключевую ставку и посыпались на меня предложения о рефинансировании. Большинство не сильно отличались от текущего, но одно меня зацепило - снижение ставки на 2.7% при единовременном платеже 4% от суммы долга. Сумма не маленькая, но на долгосрочной перспективе получается выгодно и платеж снижается почти на 7к, что очень ощутимо. Нужную сумму найти было можно, затянув пояса и влезть немного в долги, но останавливал один момент - в квартире сделали кап ремонт, и есть несогласованные изменения - душ вместо ванной, снесена перегородка на кухню. А ну как оценщик завернет и скажет, без вариантов к ипотеке?
После раздумий, решили рискнуть и подать документы. Дальнейший процесс поразил меня скоростью и простотой. Поэтому и хочу этим поделиться, т.к. страхов и опасений у меня было много.
1. 23.12 отправили заявку на рефинансирование. Подтвердили мой доход через заявление на Госуслугах в Пенсионный фонд. 25.12 получили положительное решение от банка (не сразу учли нужную программу снижения ставки, пришлось немного повысить голос, быстро исправили). Провести сделку нужно было в течение 3х месяцев после решения, поэтому спокойно ушли на новогодние праздники и ещё раз подумать.
2. 22.01 отправили документы в банк, заполнили анкету на страховку, заполнили заявку на оценку квартиры.
3. 25.01 взяли выписку из домовой книги.
4. 26.01 взяли оригинал справки о задолженности по текущей ипотеке.
5. 26.01 оплатили оценку квартиры, 27.01 пришел оценщик (5 мин делал фото), написал в итоге в оценке, что изменения можно исправить за 15к руб (по факту банку по фиг).
6. 29.01 отчет об оценке готов, назначили сделку на 4.02
7. 4.02 В офисе банка подписали новый договор ипотеки, закладную, оплатили комиссию (4% от суммы долга), взяли доверенность на регистрацию ипотеки в Росреестре. На переоформление залога недвижимости банк дал 90 дней, если не успели +3% к ставке.
В этот же день сумма долга поступила на мой счёт, я отправила заявление на погашение первой ипотеки (банк - Сбер), после подтверждения погашения отправила заявление в банк на снятие обременения. Важный нюанс - при получении ипотеки в 2017 у нас была электронная регистрация сделки, закладная на квартиру не выпускалась. Поэтому при погашении нами ипотеки и отправлении заявления на снятие обременения, банк сам подал заявление в Росреестр на снятие обременения. Я переживала, что это затянется по времени, по факту снятие обременения прошло за 5 раб дней.
8. 12.02 позвонила в Росреестр, мне подтвердили, что обременение в пользу Сбербанка с квартиры сняли. Я отправилась в МФЦ с документами - новый ипотечный договор, закладная, доверенность от банка, согласие супруга на передачу квартиры в залог (оформили у нотариуса). Всё сдала и ждала результат, предупредили, что регистрация в Росреестре займет 2 недели.
9. Через 2 недели получила документы, отдала банку их экземпляр, через 1 день получила новый график платежей с -7к руб ежемесячно.
Минусы данного мероприятия:
- единовременный платёж (пришлось немного раскошелится);
- повторное страхование (я делала страховку а сентябре, по ней мне вернули половину суммы, как неиспользованную),
- доп платежи: оценка квартиры 5500, регистрация в Росреестре 500, нотариальное согласие супруга 2000;
- банк немного увеличил срок ипотеки (+4 мес), спорить не стала, это решаемо досрочным погашением.
Плюсы: экономия 700к на всем сроке ипотеки
У меня было много вопросов и опасений в начале, теперь их нет.