Дорогой читатель, я только недавно стал вести этот блог и вижу, что тема моих рассуждений находит своего читателя, что очень приятно (видимо не всё так плохо с моим вариантом изложения мыслей).
Я и дальше буду стараться делать максимально полезный контент, чтобы уберечь вас от моих ошибок и максимально сэкономить вам время для самостоятельного изучения действительно жизненно важной дисциплины «Управление личными финансами» (а не просто арифметики. Вот ответьте себе честно, когда и сколько раз вам пригодились знания что такое дециметр, или где в банке вы доказывали, что знаете фонетический разбор слова аккредитив), хотя без самообразования и действия ну никак не достичь финансовой независимости (нее, ну есть варианты, наследство, миллиардный выигрыш в лотерею, для девушек (ну или некоторых мальчиков) удачное замужество на олигархе). Но здесь мы не про это.
Кто я такой расписано ЗДЕСЬ (ну это для тех, кто хочет узнать подробнее), а ЗДЕСЬ - как обстоят дела у меня.
Все, кто интересуется, а тем более увлекается управлением личными финансами наверняка слышали о правиле 10% или «заплати сначала себе, опять-таки в размере десятины» и еще всякое такое, затем инвестируй и со временем будет тебе счастье. Ах да, еще «не покупай чашечку кофе..»
Правило «заплати себе» действительно фундаментальное (про кофе не уверен).
Ему 30 лет. Доход Стаса 100.000 рублей. Стас в месяц расходует «на жизнь» 90.000 рублей. Он считает себя финансово подкованным и каждый месяц откладывает 10.000 рублей по правилу 10%. Он целеустремлен, дисциплинирован и уверен в успехе. Он знает, что хочет от жизни и в свои 30 лет он поставил себе цель - в 45 лет стать финансово свободным.
Стас подписан на самых хайповых финансовых блогеров, изучил все возможные варианты размещения капитала на фондовом рынке, посчитал поведение активов от уровней их корреляции (сколько ему нужно купить акций, облигаций, золота, недвижимости), рассмотрел альтернативы – использование фондов, индексное инвестирование, знает и активно применяет в расчетах Бета-коэффициент, находится в поиске чистой Альфы. В общем, готов даже сам вести блог на тему инвестирования, просвещать других, красавчик - любо-дорого посмотреть.
Но, как говорится, есть нюанс! Давайте просчитаем его финансовое будущее.
В запасе у Стаса (по его плану) 15 лет или 180 месяцев.
180 х 10.000 руб. = 1 млн. 800 тыс.рублей. Стас – миллионер. Отлично!
Перенесем суммы, которые откладывает Стас, в калькулятор сложных процентов (дорогой читатель сам должен обязательно «поиграться» цифрами со своими расчетами).
И возьмем, как вариант, чистую доходность рынка 12% (выше инфляции, что весьма утопично).
Стас за 15 лет сформирует капитал 4 млн. 400 тыс.рублей (округлил).
Стас за 15 лет (ПЯТНАДЦАТЬ ЛЕТ!!!), откладывая 10%, грамотно применяя все возможности фондового рынка, используя все возможные инструменты, будучи самым дисциплинированным человеком на Земле, сможет обеспечить себе всего 48 месяцев или 4 года жизни с капитала (4.400.000 (капитал) / 90.000 (ежемесячные расходы) = 48 месяцев или 4 года). (Это мы еще не приняли к учету, что только на формирование подушки безопасности с учетом своих расходов (минимум на 3 месяца, Стас – вообще оптимист) своими темпами потратит более 2-х лет).
Итак, Стас теперь мультимиллионер, поздравляем (аплодисменты и овации).
И, если конечно, Стас планирует оставить бренную землю в 49 лет, то его план достижения фин.независимости будет успешно достигнут. Но думаю не в этом позитивный сценарий Стаса.
Дорогой читатель возмутится, ведь Стас не будет все 15 лет получать доход 100.000 рублей, он будет увеличиваться и будет прав.
Доход Стаса, как и расходы будут меняться в течение всего срока формирования капитала. Может вообще произойти нелепость, и Стас лишится дохода на какой-то период или заболеть (про уход из жизни мы в принципе не рассматриваем, иначе математика уже не нужна), а может получить многомиллиардное наследство (здесь тоже математика не потребуется). Жизнь штука непредсказуемая!
На этом можно закончить, но вдумчивый читатель, полагаю согласится, что где-то тут что-то не так. Где-то допущена какая-то неточность! Ведь Стас всё делает «по науке»! Именно так! Неточность в 10-ти процентах. Этого размера ежемесячных взносов на будущее явно недостаточно, как бы печально это не звучало!
Отсюда следует три наиважнейших вывода:
- норма сбережений должна в несколько раз превышать 10%. Сбережения – вот залог успеха;
- фондовый рынок не инструмент для преумножения капитала;
- капитал делается вне биржи и направляется в рынок для сохранения.
«Даже если вы можете инвестировать как Уоррен Баффет, но при этом неспособны сберегать, вы умрете в бедности.» Ульям Бернстайн - автор книги «Разумное распределение активов».
О своем опыте с финансами, норме сбережений, отношении к инвестированию буду рассказывать и в будущем. Спасибо всем за уделенное время!!!
Напишите в комментариях, сколько же процентов нужно откладывать Стасу для достижения капитала при условии доходности рынка (в период накопления) в 12%, чтобы его размер покрывал сумму ежемесячных расходов Стаса в 90 тыс. при переводе капитала в консервативную стратегию, построенную на ОФЗ, и облигационной доходности в 8% годовых.
И да (!!!), я стараюсь нести непоправимую пользу, взращиваю капитал до 300 месячных расходов, прошел 2\3 пути, уже сейчас могу жить на пассивный доход при сохранении того же уровня жизни. Если интересно следить за логикой и покупками (информация об имеющемся пассивном доходе (с выводами за месяц), его структуре, норме сбережений, достижении FIRE-number и как я буду действовать в той или иной финансовой ситуации), добро пожаловать СЮДА.
