Здравствуйте, товарищи. Здравствуйте, мои непонятно откуда взявшиеся подписчики.
Продолжая серию постов об ОСАГО, расскажу я вам сегодня про износ. Как всегда, пост носит чисто информационный характер, потому без рейтинга. Как всегда, немножко длиннопост. В этот раз наверное скучновато, но следующие посты будут повеселее.
Итак, многие знают, что при обращении по ОСАГО (а иногда и по КАСКО, в зависимости от условий договора), потерпевший зачастую получает на руки не всю стоимость ремонта, а сумму за вычетом износа. Попробуем разобраться, что это за шляпа, и откуда берутся именно те цифры, которые встречаются в экспертных заключениях. Поехали.
Первое, что нужно отметить - износ не начисляется на ремонтные и окрасочные работы, лакокрасочные материалы, другие расходные материалы (антифриз, хладагент и т.д.), а также на детали, при неисправности которых запрещается движение транспортного средства и элементы системы SRS/Airbag (данный перечень можно узреть в приложении 7 неоднократно уже упомянутой мною Единой методики). Кроме того, износ не начисляется на детали разового монтажа (т.е. детали, которые рассчитаны на весь срок службы транспортного средства, но в случае их повреждения или даже просто снятия для выполнения иных ремонтных работ повторное использование исключается конструктивом изделия или указаниями изготовителя транспортного средства). По поводу элементов системы безопасности еще нужно сказать, что сюда помимо собственно подушек входят также контактные кольца, датчики, ремни безопасности и т.д. Соответственно, возможны ситуации, когда эксперт, делающий расчет или намеренно, или просто проторговав лицом, забывает убрать в калькуляции износ на какие-то детали. Что может очень сильно отразиться на итоговой сумме (особенно учитывая, что стоимость той же подушки безопасности, рулевой передачи или гидроблока ABS вполне может быть и шестизначной).
Второе - износ не может быть более 50%. Казалось бы, хорошо... но ни хрена хорошего, эта оговорка - палка о двух концах, поскольку с другой стороны вынуждает нас с вами платить за владельцев древних насквозь прогнивших ведер, которые даже на металл стыдно сдавать, т.к. 50%-й предел износа поднимает для них средний чек ОСАГО в сравнении со средним чеком за ремонт, причем иногда весьма значительно, учитывая довольно высокую в отдельных случаях стоимость запасных частей. Да-да, платим-то мы, потому что страховщики никогда из своего кармана это покрывать не будут. И чем старше автопарк страны, тем более остро встает эта проблема. Единственный плюс - по сравнению с предыдущей методикой стало проще загонять такие корыта в утиль, где им, честно говоря, самое место. При этом в рамках ОСАГО владельца никто не может заставить отогнать "затоталенный" авто на свалку, чем активно пользуются мошенники, которые либо восстанавливают признанные "тотальными" машины и впаривают кому-нибудь (стоит ли говорить, что в случае ДТП в одинаковых обстоятельствах тяжесть повреждения кустарно восстановленного "тотала" будет намного выше чем у целой, пусть и совсем не новой машины), или умудряются с 20-летней БМВ стоимостью 100 тысяч при правильном подходе "надоить" за 300. И за это страховые тоже платить не будут, а значит платить будем мы.
Третье - хоть никому это и не нравится, в реальности все-таки износ имеет место быть. Да-да, не вздумайте возмущаться. Вы же навешиваете на подержанную машину ценник меньше, чем на новую? Почему? потому что она с годами лучше не становится. И само собой отдельные детали, из которых машина собрана - тоже. Многие любят поорать на тему "где купить запчасти с износом", но это самое обыкновенное лицемерие. Но конечно же тут есть и подвох, и не один, иначе не было бы и этого поста :) Так вот, автомобиль может прослужить 10, 20, даже 50 лет, но он не вечен! Практически у каждой детали есть срок службы (в годах, километрах пробега, неважно), и рано или поздно он кончится. Самый простой пример - это покрышки, их износ виден визуально по остаточной глубине рисунка протектора и общему состоянию резины. Причем даже если на машине не ездить, покрышки все равно через некоторое время придется менять. На пальцах: резина стоимостью 5 тысяч, срок эксплуатации 3 года, гарантийный срок службы 5 лет, соответственно ресурс покрышки исчерпан как минимум на 60% (это даже не принимая в расчет состояние протектора), и остаточная стоимость такой покрышки не может быть больше 2 тысяч. Если такая покрышка будет повреждена, то ущерб будет равен тем условным 2 тысячам, поскольку 3 тысячи владелец уже использовал. С шинами вроде бы все просто и понятно, с остальным же намного сложнее. Отдельные детали и узлы автомобиля изнашиваются с разной скоростью и в зависимости от разных факторов. Некоторые изнашиваются только с возрастом, от пробега их состояние практически не зависит. Другие мало подвержены старению сами по себе, и в основном изнашиваются с пробегом. Третьи вообще изнашиваются независимо от пробега или возраста, а только от условий эксплуатации. Например, пластиковые облицовки салона - им плевать сколько лет прошло и сколько километров вы намотали, если на них не воздействовали прочие вредные факторы (например прямой солнечный свет, разлитая кислота или негабаритный груз с торчащими металлическими частями), их износ в реальности может быть околонулевым. Или, например, двигатель/коробка. Тут износ зависит даже не от пробега как такового, а от наработки. С пробегом ресурс связывают просто потому, что эта цифра всегда на виду, а счетчика моточасов на приборке в подавляющем большинстве случаев нет - ну незачем грузить водителя лишней информацией. При этом степень износа будет зависеть еще и от условий, в которых пройдены эти километры, ведь согласитесь, два часа пятничной тянучки на МКАДе и два часа по хайвею где-нибудь в Орегоне - это, как говорится, две большие разницы, и тут не только пробег, но и наработка уже по большому счету не показатель. А есть детали, которые меняются в определенные сроки по регламенту, независимо от их состояния. Короче говоря, износ хоть и имеет место быть, и в принципе сам по себе справедлив (т.к. стоимость поврежденного имущества, в данном случае - деталей автомобиля, на момент повреждения явно меньше, чем новых), но к тому, каким именно будет этот износ и как его установить, есть много вопросов. Ведь скажем у десятилетней машины детали, изношенные чуть более чем полностью, будут соседствовать с деталями в состоянии "отмыть грязь и будет как новая". Т.е. в реальности все совсем не так просто.
Но для наших законотворцев здесь все как раз-таки проще простого! Все делали транспортного средства разделены на две группы износа. В первую входят шины, а во вторую... ага, все остальное. Т.е. по мнению составителей этого опуса компрессор кондиционера и опора полки задка изнашиваются с одинаковой скоростью. (Тут голосом Задорнова) Рано смеетесь!
Собственно, износ рассчитывается с применением собственно значений возраста и пробега и двух коэффициентов которые зависят от категории транспортного средства. Вся номенклатура транспортных средств разбита на несколько категорий ( приложение 5 единой методики), в зависимости от назначения (грузовые, автобусы и т.д. отдельно), а в случае легковых - еще и по происхождению. Т.е. автомобили европейских производителей попадают в одну группу, американских в другую, корейских в третью, производства России/СНГ - в четвертую, ну вы поняли. Причем не делается никакой дифференциации по другим признакам. То есть, скажем, Aston Martin DBS и Fiat Punto... правильно, изнашиваются с одинаковой скоростью! Зато, например, Chery А21 китайского производства и Vortex Estina (абсолютно та же машина, но с другой эмблемой) - с разной (хоть разница и невелика). То же самое касается, например, Daewoo Gentra и Chevrolet Lacetti (тоже одна и та же машина), и т.д.. И кстати да, как видно, из методики вытекает официально узаконенный факт того, что отечественный автопром хуже иностранного - та же Lada Xray (которая представляет собой не что иное как Renault Sandero с ладьей и пресловутым молдингом на морде) изнашивается быстрее чем собственно Sandero. Шах и мат, патриоты. Автобусы, грузовики, спецтехника, мотоциклы вообще подстрижены под одну гребенку. В общем, резюмируя: когда вам в следующий раз попеняют, что вы ездите на старом полуразвалившемся Логане, а сын маминой подруги на новенькой Porsche Panamera - можете смело парировать, что с точки зрения нашего законодательства ваша машина вообще ничем не хуже :)
Идем дальше. в том же п. 4.1. методики упоминается дополнительный индивидуальный износ, даже есть ссылка на приложение 6. Там, где закон не справляется сам, он просит помощи у эксперта, который делает осмотр! Что это значит на пальцах:
1. Повышенная коррозия, не характерная для аналогичных деталей транспортного средства. Запустил сколы до "рыжиков" - получи плюс 25% к износу.
2. Неустраненные повреждения кузова и облицовки, не относящиеся к происшествию, площадью более 10%. Немного приткнулся во дворе? На тебе еще плюс 30%.
3. Визуально фиксируемые следы некачественного ремонта. Эксперт нашел на двери сантиметровый слой шпатлевки? Плюс 40% к износу. Тут, впрочем, абсолютно справедливо, рукожопство должно быть наказуемо хотя бы на каком-то этапе.
4. Неустраненные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения защищаемой поверхности более 10% площади детали. В этом пункте видимо надо было сделать оговорку "для деталей, поставляемых окрашенными и не подлежащих повторному окрашиванию в незаводских условиях". В противном случае, если следовать букве закона, получается, что например за поцарапанную до аварии дверь - плюс 25% к износу. Хотя сама дверь целая!
5. Наличие ремонтных вставок при частичной реставрации детали. Тут тоже есть свои нюансы. Например, на некоторых автомобилях отдельные части кузова сами по себе в природе не существуют, и хотя имеется технология их замены, они считаются ремвставками. Т.е. может быть и так: поменял какое-нибудь заднее крыло - молодец, лови 40% к износу, и пофиг что оно новое.
6. Сколы, трещины и потертости остекления и светотехники более 10% площади детали. Палка о двух концах. Незначительная потертость на фаре ~15% площади, не перекрывающая направление светового пучка и не ухудшающая ее эксплуатационные характеристики? На тебе плюс 45% к износу. Здоровенный скол на ветровом стекле прямо перед глазами водителя, значительно ухудшающий видимость, но не дотягивающий до 10% площади? Нихрена страшного!
7. Повреждение внешней текстуры неокрашенного пластика вне зоны повреждения от рассматриваемого события. Что, говоришь, неокрашенную половинку бампера тележкой у супермаркета слегка задел? Молодец, вот тебе еще плюс 40% :)
В общем, как видите, по "наружке" многие машины при большом желании можно загнать в максимальный процент, даже не напрягаясь.
Ладно, продолжим. Пункт 4.3. методики сообщает нам, что если дата начала эксплуатации неизвестна, то она принимается как 1 января года выпуска. Тут надо пояснить, что дата начала эксплуатации - это дата выдачи паспорта транспортного средства. До этого момента эксплуатировать машину нельзя, после - можно. Некоторые считают, что нужно брать дату выпуска. Некоторые считают, что нужно брать дату продажи первому собственнику. Тут есть один нюанс - между выдачей ПТС и реализацией может пройти несколько месяцев, и кто знает, что в это время происходило с автомобилем? Может он был в тест-драйве? У меня были случаи, когда человек покупал новую машину, через месяц попадал в аварию, и по ходу дела выяснялось, что для его "ласточки" это уже не первое ДТП. Да собственно и в сети таких случаев можно найти. И даже если в салоне на выдаче вы увидите пробег на приборке 5 км, это ничего не значит. Мотается абсолютно все! Ну да ладно, к нашим баранам. Возраст округляется до целого с применением правил математики (т.е. год и 3 месяца - до года, год и 8 месяцев - до двух). Так что возьмите на заметку: прихватив с собой копию ПТС в страховую и на осмотр, можно при удачном стечении обстоятельств скостить годик, уменьшив тем самым износ. Потому что если об этом не позаботитесь вы - скорее всего не позаботится никто.
В том же пункте мы можем узреть, что если какая-то деталь менялась после выпуска автомобиля, и это либо видно невооруженным взглядом (например, маркировка на стекле, наклейки на фарах), либо есть оплаченный заказ-наряд на ремонт, при котором выполнена замена каких-либо деталей, то возраст и пробег данных деталей при расчете износа принимаются с даты замены. Опять же на заметку - не забывайте это указывать при осмотре, ведь даже если эксперт страховой и увидит, что например ветровое стекло стоит новое, он, скорее всего, предпочтет этого не заметить, а в случае с отдельными легко демонтируемыми деталями - и вовсе может заподозрить "навес". Поэтому храните чеки из сервиса! Опять же если об этом не позаботитесь вы... ну вы поняли.
И еще есть п. 4.4., при наличии на кузовной детали сквозной коррозии ее износ независимо от расчетных показателей принимается равным 50%, однако к этому не относится установление сквозной коррозии по прочим признакам, должно наблюдаться разрушение металла по всей толщине детали. Проще говоря, должна быть дырка. Так что если вздулась краска на крыле, вы из любопытства ткнули гвоздем в этот пятачок и сделали дырку - поздравляю. Потому что эксперт проводит осмотр органолептическим методом, и никогда не будет тыкать (по крайней мере без разрешения владельца), а на нет и суда нет.
Это так, вкратце. И на закуску:
Был у меня один клиент, с которым в течение года встречались дважды. катал на ушатанном в ноль корейце середины девяностый. Первый раз он без ОСАГО попал в ДТП, обратился в страховую виновника, с которой у нас был заключен договор на проведение осмотров. осмотрели его, через некоторое время вернулся с претензией. П - клиент, Я - Я.
П: У меня тут ремонта на 60 тысяч, а заплатили 45!
Я: Ну все правильно, 15 - это износ запасных частей.
П: как износ? Откуда? Где я бампер с износом куплю? Фару где я с износом такую же куплю?
Я: Такую же - это с паяными креплениями и мутным стеклом?
Тут его понесло, начал угрожать полицией, прокуратурой и гослото, вследствие чего был выставлен за дверь. Прошло где-то полгода, и я снова с ним встретился. У него по-прежнему не было полиса, только на этот раз он был виновником, и у потерпевшего полиса тоже не было, т.е. ущерб возмещался в гражданском порядке. Я, соответственно, делал экспертизу для потерпевшего. Осмотрели машину, вышли на улицу, Я, потерпевший, этот "клиент" и мастер сервиса, где был осмотр. Стоим, курим. Спрашивает у меня:
П: и сколько здесь ущерба будет?
Я: точно не скажу, считать надо, но приблизительно *такая-то сумма* (смотрю на мастера, тот кивает)
И тут сакраментальная фраза
П: А ИЗНОС?
Я:
