В последнее время мне часто попадаются посты и видео о том, что нужно досрочно уменьшать именно срок кредита, а не платеж. Якобы так выгоднее.

Мы сейчас активно досрочно гасим ипотеку и вот такие расчёты у меня получились

Скрин 1. Наша ипотека и наш изначальный график.

Мы взяли 5 820 000₽ под 11,9% на 30 лет с платежом 59417,63₽.

Если мы будем платить все 30 лет по графику, то заплатим 21 461 305,03₽. Из них 5 820 000,00₽ - основного долга и 15 641 305,03₽ - %.

Скрин 2. Уменьшение срока

Допустим, ежемесячно помимо основного платежа 59417,63₽ мы досрочно платим еще 58000₽. Досрочным погашением мы уменьшаем срок кредита.

Вместо 30 лет на погашение нам понадобится всего 5 лет и 9 месяцев.

Мы заплатим 8 012 366,04₽. Из них 5 820 000,00₽ - основного долга и 2 192 366,40₽ - %.

Скрин 3. Уменьшение ежемесячного платежа

Допустим, ежемесячно помимо основного платежа 59417,63₽ мы досрочно платим еще 58000₽. Досрочным погашением мы уменьшаем размер платежа, но не обращаем на это внимание и всё равно платим ежемесячно 59417,63₽ (+58000 досрочно = 117417,63₽)

Вместо 30 лет на погашение нам понадобится всего 5 лет и 9 месяцев.

Мы заплатим 8 012 366,04₽. Из них 5 820 000,00₽ - основного долга и 2 192 366,40₽ - %.

Ничего не напоминает? Тогда рекомендую еще раз посмотреть посмотреть предыдущий пункт 🍿


Из скринов 2 и 3 мы видим, что нет разницы в том что именно уменьшать. Сокращать срок не выгоднее. Если вносить одинаковые суммы на досрочное погашение, то в обоих вариантах мы придём к одному и тому же значению.
Но при уменьшении платежа вы становитесь более гибкими при форс-мажорах (чем меньше сумма, тем легче её выплатить), поэтому мы и выбрали для себя данную стратегию.

Ну как? До сих пор считаете, что выгоднее уменьшать срок кредита?

Ещё больше полезных постов в моем канале https://t.me/thirtyforfive

Вчера у меня был последний платеж по ипотеке. Теперь, в 29 лет, у меня появилось свое жилье и исчезла цель в жизни ) Да, не в Москве. Да, на выезде из города. Да, 30 кв. метров. Просто решил поделиться с вами. Далее расскажу историю как так вышло.

В 18 лет (2013г.) поступил в универ и переехал с родной деревни в г.Казань. В 22 года устраиваюсь на самую обычную офисную работу и через год понимаю что с такой зп и с моей финансовой грамотностью я никогда не накоплю на свою квартиру. Тогда, в 2018 году, "бетон" не так дико рос в цене и ставки были около 9-10 процентов. Многие знакомые крутили пальцем у виска когда слышали про 30 лет, но я подозревал что инфляция сделает свое дело. В то время новостройка стоила дешевле хрущёвки в городе, пришлось перебираться в пригород. В итоге: первоначалка на уровне новой лады гранты (долго копил и очень хотелось новую гранту, но, в другой раз). Пол года ожидания, 3 месяца ремонта и переезд.

Благодаря длинному сроку и низкому платежу все же получилось копить и закрывать больше, хотя в конце это уже не особо выгодно.

Хотелось бы сейчас дать совет молодым, да и сверстникам тоже:

Никого не слушайте, берите ипотеку сейчас, когда будет стимул - будут и деньги.

Но, к сожалению, под 20 процентов это безумие. Могу дать совет только рожать детей).

П.С. Не судите строго, мой первый пост с тегом "моё"

Буквально в последний момент, да еще и дали скидку на ставку, вместо 8% вышло 6.6%.
Вроде и радостно, но в тоже время очень страшно. Есть возможность гасить досрочно, все никак не могу определиться-срок или платеж? Морально мне легче гасить срок, но уменьшение платежа может в будущем помочь в непредвиденной ситуации, а если еще комбинировать методы,гася платеж, но не изменяя сумму выплат, то результат +-одинаков. Провожу очень много в калькуляторе досрочного погашения, но хочется послушать уже бывалых.
Поделитесь пожалуйста как вам было легче выплачивать? Спасибо