Добрый день, друзья. Зовут меня Алексей. Работаю я в одном из топ-банков страны, задачей является знание не только конъюнктуры рынка, но и целого комплекса услуг топ-30 банков. Про себя рассказывать я не буду. А вот про банковское дерьмицо, расскажу. Спасибо.
@a4419395 как и обещал
Решил посмотреть операции в банке за последний месяц в БИНБАНКе...
P.s. У кого рабство, интересно?)
всем хорошего настроения
Была у меня такая ситуация с БинБанком(по моему самый колхозный банк в моём регионе)
Решил я сделать себе дебетовую карту данного банка, т.к. на мне висел не большой кредит в этом банке, и что бы не заморачиваться, хотел пополнять карту и с нее списывать кредит.
Хорошо, сделано, карту заказал.
через 11 дней позвонил мне сотрудник банка и сказал что карта готова, приходите получить.
Забрал карту, и позвонил по их номеру активировать карту. Утро следующего дня, вижу на телефоне СМС от банка с текстом.
"Карта 1234 заблокирована, явитесь в ближайшее отделение для решения проблемы".
АКЕЙ. Пришёл, отсидел очередь в полтора часа(живую очередь, без номеров и с доказательством что кто то пришёл раньше и он идёт раньше)
Подхожу к девушке:
(Я-Я; Девушка-Д)
Я: Здравствуйте, мне просто так заблокировали карту, в чём проблема.
Д: Секундочку, сейчас посмотрю.
Ищет информацию в компьютере минут 15, ничего не находит, зовёт главного в банке, пытаются уже вместе разобраться что за дела.
Д: Извините, банк не указал причину.
Я: Слили информацию?(в шутку говорю Я)
Д: <смотрит на меня; кивает>
Ещё 10 минут ожидания
Д: Извините, карту разблокировать не получится, нужно перевыпускать. Подойдёте без очереди.
Я: Ну что же делать, перевыпускаем.
Прихожу через 5 дней получать карту.
Вручают мне карту и просят на месте позвонить по горячему номеру и активировать карту
Звоню. Активирую.
Приходит СМС "карта активированна"
Приходит 2я СМС "Списано 1500р за утерю карты"
Начинаю возмущаться. Мне предлагают написать Жалобу/Претензию (не помню точно как назвали это)
спустя 2 недели приходит СМС с просьбой явиться в банк для решения проблемы.
На самом "решении" проблемы мне сказали что я сам виноват и банк действовал по договору.
Вторая претензия была сразу же составлена, но ответ мне так и не пришёл. даже спустя пол года.
За ошибки простите.
История моя.
ВС разрешил банкам блокировать карты за подозрительные операции
Может ли банк заблокировать кредитную карту или приостановить операции на срок больше недели, если увидит в них признаки отмывания денег? А если опасения не подтвердились, но клиент надолго потерял доступ к счету, вправе ли он получить неустойку и штраф по закону о защите прав потребителей? На вопрос ответил ВС, до которого дошло дело банка и его клиента. Гражданская коллегия объяснила, почему отменила решения нижестоящих инстанций в пользу клиента. А эксперт рассказал, как подобная судебная практика влияет на ежедневную работу кредитных учреждений.
Верховный суд вынес «пробанковское» решение, подтвердив право кредитных организаций приостанавливать подозрительные платежи для проверки их законности. В частности, в зоне риска – многочисленные переводы физлицам от компаний, которые имеют признаки однодневок, поскольку это один из популярных способов «отмывания» денег. В этом и других подобных случаях блокировка карты или отказ в операции не считаются за нарушение договора и не повлекут санкций, разъяснила гражданская коллегия Верховного суда в определении № 11-КГ 17-23 по делу «Бинбанка» и его клиента. А если уж банк платит за задержку перевода, то по ст. 395 ГК (8,2% годовых), а не «потребительскую» неустойку согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей (3% в день), напомнила «тройка» под председательством Вячеслава Горшкова.
Это не первое дело, где защищается контрольная функция банков, в которой заинтересовано, по сути, государство. В середине 2013 года Президиум ВАС в деле А40-32140/12 подтвердил правоту банка, который может запрашивать любые документы, если подозревает, что операция направлена на легализацию денег или финансирование терроризма, вспоминает юрист Saveliev, Batanov and Partners Сергей Коновалов. Учитывая позицию ВАС и ВС, банки могут осторожничать и приостанавливать операции чаще, чем это объективно требуется, предполагает Коновалов. Ведь нарушение законодательства о противодействии отмыванию грозит им серьезными наказаниями. Это штрафы до 500 000 руб. или приостановление деятельности на срок до 60 суток по ст. 15.27 КоАП РФ. За систематические нарушения могут и лишить лицензии. Так что, если у банка есть малейшие сомнения в законности операции, чаша весов в споре склоняется в его пользу, о чем и говорит определение Верховного суда, анализирует партнер КА "Юков и партнёры" Светлана Тарнопольская.
Такое решение Верховный суд вынес по иску Ивана Сурикова*, который по решению нижестоящих инстанций получил 107 000 руб. «потребительских» неустойки и штрафа с «Бинбанка». Два суда решили, что банк не выполнил требования владельца счета, проанализировав цепочку событий:
26 мая 2016 года – ООО «Азимут-Торг» перевело истцу 74 300 руб. с назначением платежа «возврат неиспользованных средств из социальной сети Вконтакте». «Бинбанк» заблокировал карту Сурикова.
3 июня – Суриков обратился в банк с просьбой закрыть счет, а деньги перевести в «Райффайзенбанк». «Бинбанк» распоряжение клиента не выполнил.
15 июля – Суриков вновь попросил перечислить деньги на его текущий счет, а затем в «Райффайзенбанк».
15 июля – «Бинбанк» перечислил деньги на текущий счет клиента.
20 июля – «Бинбанк» перевел сумму в «Райффайзенбанк».
В суде представители банка объясняли, что заморозили операции до предъявления документов, которые подтверждают происхождение денег, но не смогли это доказать. Это сыграло не в их пользу, и суды заняли сторону Сурикова. Апелляция добавила, что банку нужно было получить постановление Управления Росфинмониторинга, чтобы приостановить операции клиента на срок более пяти дней.
Новость с сайта: https://pravo.ru/story/view/146318/?os=
После этой новости складывается двоякое ощущение, с одной стороны я понимаю, что это реальный механизм противодействию отмыванию денежных средств, а с другой стороны как то не приятно становится от того, что все мы по сути зависимы от воли банков. Которые, к слову, далеко не самые честные и справедливые организации...
Сегодня в отделении Бинбанка в Екатеринбурге на Банковском 8 забыл или выронил свой кошелек в отделении кассы (дурак, да). Через несколько минут спохватился, а его уже нет. Кассирша сказала, что после меня было два клиента. Доступа к видео сразу нет. Нагрелся, оставил заявление в банке, заблокировал карты, после работы хотел пойти в полицию (позвонил им сразу из банка, сказали приходите писать заявление). Через пару часов звонят из банка - приходите за кошельком. Удивился, пришел, проверил содержимое, всё на месте (денег было немного). Мне без подробностей рассказали, что служба безопасности банка по видео вычислили кто взял и угрозами удалось вернуть мой кошелек со всем содержимым. И пусть банковские карты все равно выпускать новые, сам кошелек, деньги и десяток скидочных карт удалось вернуть, хотя я на это уже не надеялся. Было очень приятно, что менеджер (Дмитрий) и зав. отделением не пофигистически отнеслись к моей проблеме, а тут же составили заявку и направили в службу безопасности. Ну и сотрудники службы безопасности не подвели!
Сколько себя помню, в голове всегда стояла установка - никогда не переходить по подозрительным ссылкам. Не качать и не запускать что попало. Но как оказалось никто от этого не застрахован. С моей пенсионной карты мошенники украли 12к рублей. Собственно об этом дальше пойдет речь, а именно как не оказаться на моём месте, потому что с вероятностью 99.99% Банк вам ничего не вернет ЕСЛИ ПО ДЕТАЛИЗАЦИИ СИМ КАРТЫ 3ds КОД ОТ БАНКА ВАМ БЫЛ ОТПРАВЛЕН.
Чаще всего деньги крадут путем заражения телефона трояном и отправкой/переадресацией смс на номера мошенников (притом вирус скрывает отправку/получение смс от Банка). С карты через Автоплатеж пополнят вашу симку, деньги выводят на Киви откуда средства попадают на зарубежные счета, казино и т.д. Второй популярный способ - восстановление сим карты. Вариантов много.. заражение ПК, дубликат сим карты, дубликат банковской карты, кража данных карты и т.д.
Общеизвестна связка Сбербанк+Билайн, заражение по ссылке из смс от Авито. Но у моего друга по аналогичной схеме украли все сбережения с ВТБ24+Мегафон, а моя пенсионная карта от Бинбанка. Поэтому банк и опсос может быть любой.
Как обезопасить себя и свести к минимуму риск потери своих сбережений?:
1. Данные действия нужно сделать обязательно всем без исключения!
-выяснить есть ли в вашем Банк способ отключить управление финансами через смс команды: Автоплатежи и прочее говно // уже выяснил, нет...
-"не светить" симку которая привязана к вашим банковским картам: не регистрироваться на АВИТО с этой симки (в первую очередь там!), убер, вк и любых других ресурсах. Не использовать вообще эту симку для регистрации где-либо!
-(!!!)в офисе либо через горячую линию оператора отключить ЛЮБОГО РОДА ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ С БАЛАНСА СИМ КАРТЫ: переводы, платежи, пополнения. У разных операторов они могут по разному называться: мобильный платеж, лёгкий платеж. Главное, чтобы с баланса симки нельзя было пополнять другие номера, Киви/Яндекс.Деньги и подобные им сервисы.
-(!!!)..установить запрет на КОРОТКИЕ НОМЕРА.
-(!!!)..установить так называемый запрет на "возврат части аванса".
-(!!!)..запретить восстановление симки по доверенности без присутствия владельца.
-НЕ ПЕРЕХОДИТЬ по подозрительным ссылкам с телефона (да и с ПК тоже).
-убедиться, что в мобильном и интернет банке включено ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ВСЕХ ДЕЙСТВИЙ ПО СМС: вход в интернет-банк, платежи, переводы..
-не привязывать БИЛАЙН к вашим банковским картам // от греха подальше
-хотя бы раз в месяц сканировать ПК и телефон на наличие вирусов (хотя этого конечно мало, обычно сразу после заражения выводят деньги).
-(!!!)для Андроид: ОТКЛЮЧИТЬ УСТАНОВКУ с "Неизвестных источников". Включать единоразово только для апк которым доверяете и сразу выключать.
-для Андроид: обращать внимание на разрешения у установленных приложений и задуматься если требуется доступ к звонкам и смс.
-(!!!)иметь 2 мыла , одна общая для всего, 2-я для банковских карт. притом пароли от них должны отличаться, а пароль от общего мыла должен отличаться от всех ваших паролей с форумов, соц.сетей и т.д., везде где вы регаетесь (в общей сложности как минимум 3 пароля). для удобства можно сделать переадресацию на общее мыло.
2. Данные действия также можно принять к сведению, но они могут в определнной степени доставлять дискомфорт:
а) чаще крадут через операторов большой тройки Билайн Мегафон МТС. Поэтому старайтесь пользоваться экзотическими сим картами. У меня был 2-х симочный телефон, мгтс+билайн, через мгтс ничего не вывели, только через билайн. Симки непопулярных операторов зачастую "не дружат" со всякими Киви, по дефолту отключены мобильные платежи. К тому же у них есть достаточно интересные тарифы, намного выгоднее чем у операторов большой тройки.
б) держать эту симку в запасном телефоне. Именно это спасло мою Карту Мегафон с которой также пытались все стащить (60 тыс). Вирусом был заражен мой гелекси8, все смс которые приходили на него от Билайн перехватывались, а смски которые отправлялись на симку Карты Мегафон (был в другом телефоне, тоже Андроид) доходили до него успешно и мошенники естественно не могли ничего подтвердить. Если Вы часто получаете смс коды и не хотите таскать с собой второй телефон, есть решение - можно получаемые смс пересылать на вашу почту, оттуда читать (я пользуюсь sms2gmail).
в) чаще крадут с Андроид. Как вариант - сменить ОС, например на Айфон или пищалку (достаточно радикальное решение).
г) не держать большие суммы на СЧЕТАХ КАРТ (т.н. СКС). Лучше держать все средства на накопительных счетах (аналоги вкладов), а перед покупкой переводить на СКС. У большинства Банков такой перевод туда-сюда можно сделать в мобильном приложении моментально без комиссии (Тачбанк, Открытие, Росбанк, Тинькофф..).
д) отвязать мобильный телефон от карты и вместо него привязать какой-нибудь домашний телефон, если картой пользуетесь только оффлайн и не нужно подтверждать ничего через смс.
е) не устанавливать мобильный банк на телефон.
Подробнее гуглите "free8464". Это номер мошенника на который вирус отсылал смс с моего телефона. Одно мне не ясно, почему наша доблестная полиция операторы и банки все еще не прикрыли лавочку...
Пост пишу в надежде, что будет кому-то полезен.
Начну с того, что и с ВТБ, и с Бинбанкой связалась не по своей воле: первому продал нашу закладную банк, в котором брали ипотеку, у второго школа, где я числилась работницей, внезапно стала зарплатным клиентом. Однако несмотря на разные названия и цели обращения, ситуации были идентичны.
В обоих случаях пришлось оформлять карту. В ВТБ еще пытались взять за оформление 1200, но когда я, без того расстроенная передачей закладной, сказала, что они могут дружно всем отделением проследовать в жопу с такими разводами, внезапно оказалось, что именно сегодня действует акция, по которой я могу оформить карту совершенно бесплатно.
Итак, оформляю я договора с устным предупреждением о том, что все дополнительные услуги они могут оставить себе и распихать по интимным местам.
Тем не менее, через энное количество времени замечаю, что с обеих карт регулярно уходят средства. С ВТБ я это заметила через три месяца, с Бинбанком через год (не следила особенно за картой, куда приходят только 65 рублей "декретных").
Признаться, меня это дико выбесило: договоры я читаю внимательно, так что точно не могла подписаться под подключением платной услуги. Звоню в банк. Сначала говорю вежливо, так, мол, и так, услугу не заказывала, верните деньги. Девушка прикидывается тяпкой и говорит: "Конечно, конечно, уважаемая, с этого месяца все отключим". Я говорю: "Не, не, вы не поняли. То, что отключите, даже не обсуждается, вы мне уже списанные деньги верните, будьте так любезны". Мадама любезной быть не захотела, говорит: "Вы услугой пользовались, так что деньги списаны за дело". Я тогда тоже решила вежливостью не заморачиваться и говорю: "Это, дамочка, мошенничество чистой воды, навязывание услуги, у меня под окном как раз отделение полиции (что, к слову, правда), пойду писать заявление, на вас в том числе, вы же лично мне отказываете в возврате. Как, грите, вас зовут?"
В итоге меня переводят на другого специалиста, прямо по телефону оформляют заявление на возврат средств, в течение месяца деньги приходят. И ВТБ, и в Бинбанке разговоры эти совпадали дословно, будто у них один оператор на двоих, чесслово.
Конечно, мой косяк в том, что при первом же списании средств за sms-оповещение не стала разбираться, но и внезапно брать за услугу, которую клиент не просил, деньги - как-то некомильфо.
