Гаечки затягиваются. Усиление контроля над операциями физлиц, отзыв лицензии у банков. "Почему им можно, а нам нельзя?"
Привет Пикабу...
Вы готовы, да? Готовы? Тогда наберите воздуха в грудь... И приготовьтесь
В последнее время участились случаи отзыва лицензий у банков и НКО за проведение операций с нелегальными казино, штрафуются Юмани и Киви, одновременно с этим усиливается контроль над операциями физ.лиц.
Буквально недавно вышла методичка ЦБ РФ, http://www.cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf
Приблизительно со следующим содержанием (утащено из телеграмм-канала Штирлица https://t.me/bbchat/737053)
На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).Меня как человека, занимающегося обменом электронных валют такой расклад малость напрягает. Сейчас 115 ФЗ не очень-то либерален, за каждый чих — будьте добры, документ. А если мы не понимаем, что это за документ, то нате вам блокировочку и пошли нахер. А с началом применения этой методички возможно будет жесть.
Что не нравится ЦБ.
Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост (https://t.me/tot115fz/922) про идею создать реестр дропов, совпадение?
Что предлагает ЦБ.
1⃣ Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).
2⃣ Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):
✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
✔️ необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
✔️ значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
✔️ операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств
Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.
Но это так, я привел эту новость просто для тех, кто не в курсе. Меня позабавили вот эти новости, на которые я наткнулся https://t.me/bbchat/740305
❗️Отозвана лицензия (https://www.cbr.ru/press/pr/?file=17092021_083212pr.htm) у ООО КБ «Платина» (Москва).
(https://telegra.ph/file/88925b9b66a2e76c1c188.jpg)Система CyberPlat была создана на базе отдела электронной коммерции банка "Платина" для информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов для электронной коммерции. Это исторически первая российская платёжная система, отсчитывающая своё начало с 1998 года.
https://t.me/blogbankir/5780?comment=741036
Рынок шумел о том, что Банк Россия готовится отозвать лицензию у КБ Платина/пс Киберплат уже несколько месяцев, но столкнулся с сравнительно редкой проблемой.
А именно: банк, вовлеченный в разную муть, в первую очередь в онлайн-казино, начал шантажировать Банк России и обвинять сотрудников Банка России во взяточничестве.
Даже Канальчег не мог представить всю глубину дивного огня этой истории, пока наконец Банк России не отозвал лицензию у этого банка, а банк в ответ не выложил весь свой компромат на Банк России по адресу http://www.platina.ru (сейчас доступно на http://145.249.104.196/)
В компромате больше всего Канальчег всплакнул от описания сотрудника Банка России, ведущего расследование, выполненного отдельно, далее цитаты: "общепризнанный подонок, законченный лжец, комплекс неполноценности, подхалим и узколобый"
История:
1. Первый и последний до сегодняшнего дня банкир, кто исполнил такой трюк, был господин Френкель, хозяин какого-то банка, составивший такие же гнусные пасквили на ЦБ. В итоге был осужден за «заказ зампреда ЦБ Козлова» на 19 лет. Печальная, печальная история.
2. КБ Платина и Киберплат как система переводов появилась на свет следующим образом: в ранних двухтысячных годах на рынке порнографии столкнулось в войне две группировки вокруг немного ни мало детской порнографии. Идиотизм зашкаливал - люди ругались публично в онлайне за право обслуживать платежи за ДЕТСКУЮ порнографию. Одну из групп представлял коллектив платежных игроков вокруг 🅰️ - именно эта группа частично и перебралась в Украину, вторую группу - белорусы и небольшой процессинг карт Кибер-Плат. По итогу конфликт закончился скандалом, интерполом, ФБР, и Визой принудительно отключившей КиберПлат от приема платежей за сайты с детской порнографией. В ответ КиберПлат вышел полностью из рынка приема платежей по картам вообще и перешел как раз на рынок терминалов, попутно уволив весь мидл-менеджмент и свалив на них же всю историю с детским порно. Крышей банка и кибер-плата был все тот же теперь сидящий за гос. измену знаменитый полковник Михайлов, а ключевым лицом некий Стас из провайдера Караван в Москве, пару лет назад погибший наконец при удивительных обстоятельствах в Дубаи.
«Нет такого преступления, на которое не пойдет чиновник Центробанка ради взятки от наркомафии», - цитата в духе сопротивления с сайта (http://platina.ru/) ООО КБ «Платина», который сегодня лишился лицензии [https://web.archive.org/web/20210917063209/http://platina.ru...]
Выложены в публичный доступ документы, из которых видно, что на банк оказывалось большое давление, однако он "никогда не нарушал ПОД/ФТ, является «белой вороной» среди банков, поскольку никогда не занимался ни обналичиванием денежных средств, ни «транзитом»".
Упоминается фальсификация аналитической информации, злой умысел и коррупция на стороне ЦБ, а также атака бумажными запросами в ходе проверки в банке в апреле-июле 2021 года: 1400 вопросов на 400 листах, напечатанных шрифтом в 8 кеглей.
Кстати,, руководство Банка Платина, если учитывать их нападки на Киви, юмористы
«Киберплат» открыл сайт по борьбе с наркотиками antifruct.ru
-----
С одной стороны, я как сторонник так непопулярного на Пикабу "тоталитаризма" (понавтыкание везде где только можно камер, система распознавания лиц, введение социального рейтинга, облегчение доступа к некоторым персональным данным, например, таким как "банковская тайна" в виде "Хер мы вам дадим контактные данные получателя ваших денег, которые вы ему отправили", кратковременная упрощенная заморозка денег на счете получателя (до ответа получателя; данные социального рейтинга тоже пригодятся), доступность информаци и прозрачность зарплат руководителей, да и вообще сотрудников, бюджетных организаций (чтобы было ясно из чего эти зарплаты скалываются) и тп.) не могу не приветствовать очищение рынка от мутных игроков.
С другой стороны, как активный пользователь платежных систем в чем-то могу понять иррациональный вопрос, почему "им можно, а нам нельзя?". Потому как тебя могут попросить документы, если у тебя в месяц операций больше, чем на 200 тыщ., а у обменников на бестчендже ru оборот миллионы, а может и десяток-два миллионов рублей в день. Причем при обмене деньги часто приходят с карт физических лиц. Некоторые обменники существуют с 2013 года (а тогда уже 115-ФЗ действовал), Нельзя столько лет так явно совершать операции на десятки миллионов, иметь столько конкурентов, которые бы "стукнули бы куда-надо" и продолжать успешно функционировать.
Также не ясно, куда эти обменники девают некоторые валюты, например WMR, WMZ и другие вебмани. Несколько раз я задавался этим вопросом За счет чего профит?
Почему WMR дороже рубля? Куда обменники и менялы на бирже Вебмани девают wmr и wmz?
Как легально вести деятельность по обмену электронных валют
Да и от других людей в инете тоже встречал такие вопросы
Почему деньги WebMoney дороже остальных?!
Но ответов на эти вопросы пока не нашел.
Если смотреть не с точки зрения ловли лузлов, а с практической, то, наверно, зря руководство Платины заняло такую позицию, тем более публично. Громко кричать на лицо инспектирующее чаще всего не имеет смыла, а то чревато еще и большими последствиями.
Когда меня, на тот момент еще Яндекс.Деньги (а ныне они Юмани), попросили документики, то я предоставил все что мог и даже то, что не мог, общался крайне крайне вежливо. Когда уж совсем жаренным запахло даже анекдоты рассказал и меня разблокировали
- Ты где деньги берешь?
- В тумбочке.
- А откуда они там?
- Жена кладет.
- А у нее откуда?
- Я даю.
- Ну а ты-то где их берешь?
- В тумбочке...
Потом при пользовании кошельком дождались поступления средств и 50 т.р. на кошельке заблокировали нахер навсегда.
Найдём - убьём!...
Сможете найти на картинке цифру среди букв?
Справились? Тогда попробуйте пройти нашу новую игру на внимательность. Приз — награда в профиль на Пикабу: https://pikabu.ru/link/-oD8sjtmAi
Актуально как никогда
Собака: гав-гав!
Кошка: мяу!
Корова: мууу!
Аутист: кэшбек на разные категории товаров.. нет отделений, все делаешь в личном кабинете.. просто пишешь в чат техподдержки.. карту привозит курьер в удобное тебе время..