Российский рубль, на фоне эпидемии коронавируса и падения цен на нефть, стал второй самой не стабильной валютой мира по отношению к доллару США. Рубль потерял около 20,5% с начала года. Хуже оказался лишь Мексиканский песо, который упал на 21%. Нестабильность рубля пугает иностранных инвесторов, в связи с чем мы наблюдаем отток капитала из России.
Уоррен Баффет считается инвестиционным сообществом как один из лучших инвесторов в мире. Известен под прозвищами «Провидец», «Волшебник из Омахи», «Оракул из Омахи». Его партнер, друг и вице-председатель совета директоров компании Berkshire Hathaway Чарли Мангер.
Полная версия по ссылке https://www.youtube.com/watch?v=uJm5VptxX4s
В данной статьей мы решили обратиться к нашим читателям и узнать, что они думают над сложившейся ситуацией на мировых фондовых рынках. Как вы считаете, это начало кризиса или мы просто отвыкли от коррекции рынка?
Добрый день. Сегодня поговорим о том, что делать если Вы никогда не сталкивались с инвестициями, но хотели бы больше узнать об этом. Статья будет интересна не искушенным участникам финансового рынка.
Итак, хотите инвестировать, открыли брокерский счет, но не знаете, с чего начать? На фондовом рынке есть такое понятие как биржевые индексы. Самые известные и надежные это страновые индексы, то есть которые привязаны к крупнейшим компаниям какой-либо страны. Они же являются экономическими ориентирами для финансового сообщества. Помните кризис 2008 года? Индекс Доу Джонса (о нем ниже) упал тогда примерно на 50%, ММВБ на 74%.
Для РФ важнейший индекс, это индекс ММВБ, который включает около 45 самых крупных и торгуемых компаний в РФ, для США это Промышленный индекс Доу — Джонса самый старый индекс США, которые включает 30 компаний и S&P 500 который включает в себя 500 компаний США. Само определение индекса мы взяли с Википедии. Биржевой индекс — это сводный индекс, вычисляемый на основе цен определённой группы ценных бумаг — «индексной корзины». То есть его цена рассчитывается исходя из цен на акции компаний, входящих в индекс.
Грубо говоря, если Вы купите 30 акции компаний, которые включает в себя индекс Доу — Джонса и будите держать их 20 лет, то за 20 лет ваш портфель вырастет на столько же, на столько вырос и сам индекс, а это 149% + ежегодные дивиденды, которые по Америке в среднем составляют около 2-3% годовых. Если масса нюансов, но в целом ситуация обстоит так. Делим 149/20 получаем 7,45% годовых, плюс 2,5% дивиденды, итого примерно 10% годовых в долларах США. Столько бы Вы заработали, инвестируя в индекс с 2000 года.
Исходя из вышесказанного, мы видим первую и простую торговую стратегию. Стратегию инвестиций в индексы. Но сразу возникает логичный вопрос. Допустим купить 30 компаний индекса Доу — Джонса я могу что бы собрать этот индекс самостоятельно, хотя опять же, компании в разных долях, так что задача не самая простая, а что если я хочу больше диверсификации? Мне что покупать 500 компаний из S&P 500 и разбалансировать их постоянно?
Если пойдем таким путем, то получим это.
А как называться статья? Простой способ? Хммммм.
Благо существует такой инструмент как ETF. ETF — это фонд, покупая который Вы, грубо говоря, скидываете деньги в общий котел вместе с другими участниками фонда, и компания-создатель фонда управляет общими деньгами фонда в соответствии с его политикой. Говоря об индексах все максимально просто купив ETF на какой-либо индекс это почти тоже самое что купить индекс.
Важный нюансы. Управляющие ETF берут процент за управление фондом. В США, особенно у крупных игроков, например, в Vanguard, он не существенен и составляет 0,17% годовых на ETF индекса Доу Джонса. Это очень важный момент, посмотрите проспект на сайте компании чей ETF вы собираетесь покупать.
Проспект — это документ, описывающий характеристики ценной бумаги. В нем будет вся исчерпывающая информация о характеристиках инструмента, в том числе комиссия за управление и инвестиционная политика.
Хотели написать мини пост в рамках пятницы. Но вышло так.
Для тех, кто дочитал до конца:
и небольшая таблица с расчетами среднегодовой доходности некоторых индексов на 2019 год.
Данные на основе собственных расчетов и публичных котировок.
РТС — это ММВБ в USD.
S&P 500TR это индекс S&P 500 который реинвестирует дивиденды в покупку ценных бумаг.
Вы наверно заметили, что DJI (Промышленный индекс Доу — Джонса) в таблице около 5% а в рассчитанном выше примере 7,5%. Разница обусловлена 2мя причинными, во-первых, среднегодовой рост рассчитывается по специальной формуле и это не то же самое что рост на двух конкретно взятых отрезках времени. Во-вторых, чем больше выборка измерения, тем более точен результат, еще есть третья причина, связанная экономическими циклами. Но об этом напишем в другой раз.
Спасибо что дочитали и прибыльных инвестиций!
С 2020 года у физических лиц, возникла обязанность отчитываться перед ФНС России об открытии и закрытии счетов у иностранных брокеров п. 2 ст. 12 Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ.
Причем, если счет открыт после 01.01.2020 года, отчитаться необходимо не позднее одного месяца со дня открытия (закрытия) (п. 2 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).
Если, счет открыт до 01.01.2020 года, отчитаться необходимо до 1 июня, если счет открыт (закрыт) до 01.01.2020 года (п. 8 ст. 12 Закона № 173-ФЗ).
Важно понимать, что пункт 8 не говорит однозначно об обязанности отчитываться по счетам, открытым до 2020. Если Вы все-таки решили это сделать, наша небольшая инструкция поможет в этом на примере открытого счета в Interactive Brokers.
Уведомить ИФНС можно отослав уведомление бумажной почтой, лично принести в орган по месту регистрации или через личный кабинет налогоплательщика. Но в личном кабинете нет формы для уведомления о брокерском счете, есть только форма по банковским счетам, вероятно в ближайшее время эту форму добавят, на данный момент комментариев от ИФНС на эту темы не было. Исходя из этого, мы будем отправлять форму бумажным письмом.
Т.к. США хоть и входит в ОЭСР и ФАТФ, но не обменивается с РФ финансовыми данными, то есть нам, необходимо будет приложить отчет о движении денежных средств, вне зависимо от размера счета.
Тут все просто, строим отчет Брокера, за интересующий год, на русском языке, печатаем.
После этого скачиваем форму ИФНС и заполняем ее. Ссылка
https://www.nalog.ru/html/sites/www.new.nalog.ru/docs/docume...
Далее пример заполнения:
Пару пояснений по второй странице. Тут указаны данные финансовой организации, в которой открыт счет, код страны(США) по ОКСМ и код валюты счета. В interactive Brokers, не составляет проблем выбрать ту валюту счета, которая Вам нужна и поменять ее в любой момент. Но она должна соответствовать той валюте, что будет указана в вашем Брокерском отчете при подаче уведомления. В нашем варианте это российские рубли.
Можно еще вложить в письмо пояснительную записку в свободной форме указать в ней что в качестве отчета о движении денежных средств, прилагаете отчет брокера. Складываем все документы в конвертик от отправляем в ИФНС по месту регистрации.
На этом все. Удачного дня!
Сегодня мы хотели бы поговорить о вечной дискуссии: зарабатывают ли спекулянты и приверженцы технического анализа или нет?
Чтобы закрыть этот вопрос, мы решили обратиться к различным спискам Forbes. Не будем брать десятку богатейших людей бизнеса, и так понятно кто там – владельцы бизнеса. Мы решили посмотреть список богатейших людей США. На 39 строчке находим владельца хедж-фонда Дэвида Тэппера. Вот оно! Наверняка заработал на уровнях Фиббоначи или свечном анализе. Но нас постигло разочарование: Тэппер заработал свое состояние скупкой проблемных долговых обязательств. Тем не менее мы решили продолжить поиски. Находим еще несколько владельцев фондов и… ничего. Где линии поддержки и сопротивления? Где фракталы?
Мы продолжили свое расследование. Заглянув в список российских миллиардеров, которые получили наибольший доход с рынка ценных бумаг, мы опять ничего не нашли. Скучные дивиденды и продажа акций «Магнита» Галицким. Но мы не отчаиваемся. Продолжили копать. 40 богатейших людей мира линий поддержки не используют. Китайские, японские, тайваньские богачи не знают, что такое «голова и плечи». Австралийские и европейские толстосумы разобраться в том, что такое линия тренда, не могут и почему-то купить курс по техническому анализу не хотят. Жмоты! Там они научились бы, как прибыльно спекулировать. Но никто не использует технический анализ. Все помешались на бизнесе. На создании и инвестировании в бизнес.
Но мы точно знаем, что скоро увидим в списке богатейших людей того, кто гордо скажет: «Я заработал свое состояние спекуляциями, используя при этом технический анализ!»
А сегодня мы поговорим об инструменте, который в долгосрочной перспективе может увеличить доходность ваших инвестиций. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это отдельный вид счета для операций с ценными бумагами, который физическое лицо может открыть в брокерской или управляющей организации. Главное преимущество данного счета – возможность получения от государства налогового вычета при соблюдении определенных условий. Какие же это условия?
1. ИИС открывается отдельно от других имеющихся счетов для операций с ценными бумагами; если у вас уже есть открытый счет у брокера или управляющего, его нельзя трансформировать в ИИС;
2. Для получения налогового вычета необходимо, чтобы ИИС был открыт не менее трех лет;
3. У вас может быть только один ИИС; в случае открытия второго ИИСа необходимо закрыть первый счет в течение месяца.
На какие льготы может рассчитывать владелец ИИСа? Российским законодательством предусмотрено 2 вида налоговых вычетов:
- вычет на взнос;
- вычет из дохода, подлежащего налогообложению.
Рассмотрим данные виды вычетов подробнее.
Вычет на взнос. В течение года вы вносите на ИИС какую-то сумму денег, а по окончании налогового периода можете получить налоговый вычет 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 рублей. При этом необходимо соблюдать следующие условия:
- для получения вычета необходимо иметь официально уплаченный НДФЛ, ведь именно из этой суммы уплаченного налога вам будут возвращаться деньги в виде вычета;
- в случае если вы закроете ИИС раньше, чем через три года, вам нужно будет вернуть обратно налоговый вычет при условии, что вы его получали, а также заплатить НДФЛ за период, в который вы получали вычет;
- налоговый период по ИИСу равен всему сроку жизни ИИСа, то есть пока ИИС открыт, налог с прибыли от операций с ценными бумагами не уплачивается, но как только вы закроете ИИС, данный налог необходимо будет уплатить.
Для получения данного вычета необходимо предоставить в налоговую службуследующие документы: справка 3-НДФЛ, справка о доходах (например, 2-НДФЛ), договор с брокером или управляющей компанией об открытии ИИСа, платежные документы, свидетельствующие о зачислении денежных средств на ИИС, заявление на возврат налога, а также реквизиты банковского счета, на который переведут средства вычета.
Вычет из дохода, подлежащего налогообложению. Смысл данного вычета состоит в том, что вам не нужно будет платить НДФЛ за доходы, полученные от операций с ценными бумагами, за весь период существования ИИСа (не менее трех лет). В этом случае условия получения вычета следующие:
- необходимо иметь только один ИИС;
- вычет можно получить только через три года после открытия ИИСа;
- в случае закрытия ИИСа раньше, чем по истечении трех лет с момента открытия, уплачивается НДФЛ на полученный доход.
Для получения данного вычета вам необходимо обратиться в налоговую и получить справку о том, что вы не получали ранее вычет по ИИСу другого типа, после чего предоставить данный документ своему брокеру/управляющему, который в качестве налогового агента не будет удерживать налог с ваших доходов от операций с ценными бумагами.
Минимальную сумму для зачисления на ИИС при его открытии устанавливает конкретный брокер/управляющий, с которым вы заключили договор, максимальный взнос – 1 000 000 рублей в год (взносы должны быть только в рублях).
Для подготовки и подачи документов в ФНС, вы можете обратиться как в компании, оказывающие такие услуги, так и самостоятельно осуществить процедуру получения налогового вычета.
