30letniy

🎄Зачем вести учет финансов? Финансовое планирование. Финансовые цели.

Если вы хотите видеть всю картину своего финансового положения, то нужно заняться финансовым планированием. Так же можно найти дыры в вашем бюджете, избавиться от них, а «излишки» пустить в инвестиции и улучшить свое материальное состояние. А это в дальнейшем может привести к обретению личной финансовой свободы или финансовой независимости.

🍏Финансовая свобода – наличие такого капитала, который позволяет обеспечить себе пассивный доход и поддерживать текущий уровень жизни ( или даже выше).

🎄Финансовое планирование:

- формирование финансовых целей. Например: инвестировать 120 тыс рублей в год или 10 тысяч в месяц. А зачем это нужно? Может это вклад в ваше будущее, в вашу финансовую независимость или это какая-то большая покупка. Возможно это деньги на обучение вашего ребенка в будущем.

- учет, анализ текущих доходов и расходов. Пример: Заработали 70 тыс в месяц, 10 тыс перевели на брокерский счет. Остальное потратили (еда, коммуналка, транспортные расходы…). Естественно лучше все учитывать, для этого можно использовать Excel, специальные программы или приложения, или тетрадь – ежедневник.

- планирование бюджета. Планируем крупные траты заранее: техника, одежда, автомобиль, отдых, подарки.

- контроль за исполнением. Периодически нужно сверяться со своим планом (раз в месяц, квартал), возможно какие то цели будут перевыполнены ( например на брокерском счету уже более 120 тыс, можно повысить планку до 200 тыс) или наоборот – цель не выполнена, нужно поднажать.

Если какие то покупки отдаляют вас от ваших финансовых целей, то возможно стоит от них отказаться или пересмотреть ваши цели.

Так же нужно брать поправку на инфляцию. Ваша цель с течением времени может стать дороже. За прошлый год инфляция составила около 12 процентов, покупательная способность денег упала на величину данного процента. Средняя инфляция в РФ за последние 10 лет около 6-7 процентов. И если ваша цель была накопить 600 тыс рублей в течение 5 лет, то для того чтобы покупательная способность этой суммы была такой же, то и сумма должна стать большей.

За пять лет при средней инфляции в 7 процентов сумма должна вырасти на 40 процентов (840 тыс рублей). Тогда она будет эквивалентна 600 тыс сейчас. Таким образом чтобы иметь на счету 600 тыс рублей через 5 лет, нам нужно пополнять счет не на 10 тыс в месяц, а на 14 тыс. Правда мы можем получать доход от наших инвестиций выше уровня инфляции ( купоны, дивиденды, рост активов).

Это применимо для расчета цены на образование, автомобиль, жилье. Хотя в последние годы инфляция на данные товары и услуги выше 7 процентов.

Так же стоит здраво оценить свои возможности по реализации финансовых целей. Если есть сомнения, то возможно стоит увеличить срок цели или снизить сумму.

🎄А вы занимаетесь финансовым планированием? Поставили цели на 2023 год?

Успешных инвестиций.

Напишу о том, что я покупаю и никого ни к чему не призываю.
На счету скопились дивиденды от Лукойла, Фосагро, купоны от Самолета, Киви, Пик, Казахстана. Плюс до этого я еще покупал доллар.

Покупки:
🍎Облигации Альфа 2030, еврооблигации + 1 шт. Цена в долларах, до этого уже думал о том, чтобы их купить. Срок 7 лет. Доходность около 19 процентов, так ли это?
Впереди 15 купонов почти по 30 долларов + цена ниже номинала ( купил по 792 с учетом НКД). Заработать можно что то в районе 650 долларов или 82 процента. По мне среднегодовая доходность значительно меньше, в районе 9 процентов, 19 процентами и не пахнет. Возможна валютная переоценка еще … Но в целом, можно найти облигации рублевые поинтереснее.
На купоны от облигаций еще купил Боржоми 5 шт ( всего 26 шт).

Акции:
🍏Сбербанк прив. +40 шт . Минус по Сберу сокращается. Прибыль в 2022 году есть (300 млрд), скорее всего в 2023 году она тоже будет, причем значительно большей. Рисков здесь немного, думаю что дивиденды в этом году будут. Сбер – это одна из идей почти всех банков и инвест компаний.

🍎Лукойл + 1. Хорошая див доходность и история выплат. Негатив – потолок цен на нефть. Компания недавно ввела в работу новое производство сжиженных газов.

🍎Магнит +1. Дешевый защитный сектор, открываются новые магазины ( будет новая сеть с низкими ценами по типу Чижика), рост выручки и прибыли. Возможны дивиденды в этом году.

🍏Новатэк + 2 шт. Стабильно докупаю данную компанию. Ставка на развитие продаж СПГ. Вчера был отчет, что Новатэк нарастил объем экспорта газа на 6 процентов. Добыча так же растет, компания смотрится неплохо, смущает только повышение налогов на добычу.

🍎Позитив +1. Рост сектора кибербезопасности, несмотря ни на что рынок даже вырос на 10-20 процентов в 2022 году. Рост выручки и прибыли. Дивиденды небольшие, но платятся. Привет Яндексу. Рост капитализации, высокая рентабельность бизнеса. По многим мультипликаторам компания смотрится очень даже неплохо. Да и в целом открытая и позитивная компания как я понял. Будем наблюдать.

Хорошего дня и успешных инвестиций.

🎄Доля нерезидентов в ОФЗ уменьшилась на 13%, или на ₽563 млрд. И практически на такую же сумму, ₽562 млрд, Минфин погасил ОФЗ в последнем квартале прошлого года. 🤷‍♂️

А могут ли нерезиденты вывести деньги?
Bloomberg обнаружил лазейку, чтобы выводить средства из России.
- с марта по ноябрь прошлого года 6 казахстанских брокеров приобрели с большим дисконтом ОФЗ на ₽641 млрд.
- регистрация долга в Казахстанской клиринговой палате позволила покупателям их получать купоны.
- объем зарегистрированных в их системе ОФЗ, а также евробондов Минфина, за 8 месяцев прошлого года вырос аж в 100 раз, о чем заявил Центральный депозитарий Казахстана.

🎄Кто клиенты этих брокеров?
48,7% — резиденты Казахстана, 41,4% — России, остальные — ОАЭ и Словакии.

То есть в принципе это может быть вполне рабочей схемой по выходу недружественных нерезидентов из российских ОФЗ через дружественную нам страну.

...

🎄Пришло обновление от Тинькофф и партнёров... А точнее новогодние подарки.
Подарки получать всегда приятно, даже если Дед Мороз 🎅 вручает их после праздника.

🎄Что подарили?

Набор для бара: стаканы, ложка, шейкер, 2 сиропа... Есть даже инструкция как это всё правильно смешивать, карта бара на фото.
Не является индивидуальной алкогольной рекомендацией. $TCS $TCSG

Бутылка для воды от Сегежа. $SGZH С такой на тренировку ходить можно. 👍

Термокружка от ВТБ $VTBR , из которой невозможно ничего пролить ( так в инструкции написано).

Поясная сумка от Самолёта $SMLT . Можно в самолёте теперь с сумкой самолёта ходить.

Багажный ремень от $POSI . Может взвешивать всё подряд. Человека не может, только если маленького, до 40 кг.

VIP карта от $FIVE . Видимо там должны быть какие то бонусы. Но вряд ли по этой карте можно получить дивиденды от X5. С иностранной пропиской даже карта не справится)

Символ Яндекса $YNDX и годовая подписка на Яндекс плюс. Теперь можно смотреть фильмы и слушать музыку, тогда правда придётся отказаться от пиратства... Нужно взвесить риски.

Почти все компании держу в портфеле, кроме $POSI . ВТБ - это конечно что-то с чем то... Но спасибо за подарок.

Спасибо за подарки и ещё раз всех с Новым годом!

- Хорошим бы подарком в 2023 году была бы разморозка иностранных активов и выплата дивидендов СПБ биржей $SPBE , они кстати хотят закрыть 2023 год с прибылью. Хорошие планы - цели. 👍

ВДО – высокодоходные облигации. Доходность выше ставки ЦБ РФ на 5 и более процентов. Ставка ЦБ – 7,5 процентов. То есть все что выше 12,5 процентов (доходность) уже ВДО. Кредитный рейтинг чаще всего низкий.
Нужно понимать, что ВДО – это повышенный риск, но при этом и высокая доходность. Использовать или нет – решайте сами. Возможно ОФЗ и надежных корпоративных бумаг вам вполне хватит, или можно докупить ВДО на 5-10 процентов от облигационного портфеля. В данном портфеле их почти треть, а это достаточно много.

Боржоми. Рейтинг А- Умеренный уровень кредитоспособности.
В апреле компания решила остановить работу заводов Боржоми, были проблемы с получением валютной выручки, санкции. Затем основной акционер передал часть акций правительству Грузии, снизив долю ниже 50 процентов. Счета разблокировали, деятельность возобновилась.
Уже пару месяцев покупаю данную бумагу. Облигация короткая, всего на 1 год и 2 месяца, можно относительно быстро вернуть свои деньги.

re Store выпуск 1. Компания занимается продажей цифровой техники.
Риски: уход иностранных компаний из РФ. Пожары, часть запасов сгорела в мае. Падение выручки. Сокращение количества магазинов.
Плюсы: параллельный импорт налаживается. Сокращение затрат. Низкий уровень долга.
Рейтинг А- умеренный. Из плюсов еще купоны 4 раза в год.
На сентябрьском снижении покупал данные облигации, уже рост в районе 12 процентов. Средняя цена покупки 818 рублей, 1 купон получил, впереди еще 6 шт. Итого можно заработать около 320 рублей с каждой бумаги или 39 процентов менее чем за 2 года. Если покупать сейчас, то доходность будет значительно ниже. Ну и налоги тоже надо учитывать.

Вис Финанс выпуск 1. Срок – всего 9 месяцев. Инфраструктурный холдинг.
Риски: « денег нет, но вы держитесь». Какая инфраструктура, не до нее сейчас…При этом в ноябре были новости , что прибыль и выручка компании выросли на 16 и 17 процентов ( отчет за 9 мес 2022 года). Результаты 1 полугодия 2022 года и всего 2021 года тоже хорошие. Поэтому не вижу поводов для грусти. Чистый долг вырос, но не существенно.
Рейтинг А – умеренный. Про данную бумагу уже несколько раз писал, покупал в октябре, получил пока только 1 купон по ней.

ИЭК выпуск 1. Производитель электротехнического оборудования. Качество их продукции очень спорное, зато цена низкая. Если есть возможность не ставить автоматы ИЭК ( дома, на производстве … где угодно) , то лучше поставьте любые другие, пусть даже дороже.
Прожекторы, лампочки – аналогично, обычно они долго не живут. Просто личный опыт… Хотя возможно сейчас они стали лучше. На сайте они пишут, что у них честные Ватты… кто-нибудь проверял? Думаю, что немного приукрашивают.
Компания из РФ, но по факту китайский Китай, причем качество «не очень».
Рейтинг А- . Выручка и прибыль выросли на 11 и 5 процентов за полгода, что неплохо. Долг вырос на 117 процентов, это уже плохо. Компания развивается, маржинальность растет.

К сожалению не нашел пятую компанию, которая платила бы купоны в мае и ноябре. Пишите свои предложения, может что то интересное я пропустил. Всего получилось 300 облигаций, с учетом стоимости облигаций это даже дешевле 300 тыс рублей.
Средняя доходность к погашению 11,5 процентов, без ВДО она в районе 10. Это уже интереснее банковских вкладов. Мне в основном попадались вклады от 8,5 до 9 процентов. Газпром банк предлагает 10 процентов, но там есть ИСЖ ( страховка)… То есть доп услуга, которая уменьшит доходность. Вчера в комментариях написали, что можно легко открыть вклад под 10 процентов. Напишите какой это банк, если такой действительно есть. Налоги на доход на банковские вклады теперь тоже надо платить, что так же уменьшает финансовый результат.
Купонный доход каждый месяц от 1,6 до 3 тыс рублей.

Успешных инвестиций. Хорошего дня.
@pensioner30

Составляем портфель из облигаций. Сумма - 300 тыс рублей.
Выбираем разные по сроку ( длинные, средние, короткие), ОФЗ и корпоративные облигации. Так же можно добавить ВДО ( высоко-доходные облигации). Так сказать всепогодный портфель, только из облигаций. Так же желательно настроить выплаты таким образом, чтобы купоны приходили равномерно в течение года. Ну и про диверсификацию не забываем.
В зависимости от требований и терпимости к риску можно настроить его под себя. Хотите больше доходности – добавляйте больше корпоративных облигаций и ВДО. Нужна более высокая надежность – повышайте долю ОФЗ.

ОФЗ.
Короткие ОФЗ – 1 - 3 года. ОФЗ 26229 на 2 года и 10 месяцев. Доходность к погашению самая низкая – 8,4 процента. Выплаты – май, ноябрь.
Средние ОФЗ – 3-5 лет. ОФЗ 26219 и ОФЗ 26207 на 3 года 8 мес и 4 года. Зато выплаты в разные месяцы.
Длинные ОФЗ – более 5 лет. Казахстан выпуск 8 и ОФЗ 26228 на 5 и 7 лет. Доходность к погашению уже в районе 10 процентов.
Январь и июль остаются без купонов.

Корпоративные облигации.
Короткие. М.Видео 2 и Самолет 12. Высокая доходность к погашению ( около 12 процентов), в отличие от ОФЗ. Купоны 4 раза в год, а это удобно. Надежность не такая как в ОФЗ, но все равно достаточно высокая.
Средние. АФК, ВК, Аэрофлот – все в районе 3 лет или немного дольше. Доходности к погашению немного ниже – примерно 10 процентов.
Интересных длинных корпоративных облигаций я не нашел.

ВДО – высокодоходные облигации. Доходность выше ставки ЦБ РФ на 5 и более процентов. Кредитный рейтинг низкий. Про них напишу позже, если конечно интересно. 3 лайка и будет продолжение).

Всего облигаций 210 шт, сумма в районе 200 тыс рублей. В среднем купонами можно получать 1100 – 1900 рублей, а за год 17,5 тысяч рублей ( без учета налогов). Среднегодовая доходность к погашению в районе 10 процентов, а это интереснее чем банковский вклад. Выплаты распределены по году и присутствует диверсификация. Все облигации держу в своем портфеле ( ОФЗ, Казахстан и корпоративные тоже).

Хорошего дня и успешных инвестиций.

#приветпенсия

Последний раз писал про Пенсионный портфель аж в прошлом году, почти 3 недели назад. Что за это время произошло?

Во-первых не удается посмотреть нормально состав портфеля. Спасибо Тинькофф, опять что-то с приложением. Причем основной счет я вижу, а все дополнительные ( в том чисел и ИИС) не активны. Очень удобно, значит будем работать из браузера.

Во-вторых, ничего кадинально не изменилось с прошлого года. Только скопилось более 4000 рублей на счету. Низкий процент золота, да и долю облигаций можно немного повысить.
Значит покупаем еще 400 шт фонд на золото TGLD ( всего 500 шт). Теперь доля золота в данном портфеле около 4х процентов, буду держать ее в районе 5.

Так как доля облигаций ниже доли акций, то можно их и докупить. К доле акций РФ я еще добавляю фонд TMOS, так как он тоже состоит на 100 процентов из российских акций.
Вис Финанс + 1 шт (всего 2). Оферта через 9 месяцев, доходность к ней около 15 процентов. Рейтинг эмитента средний. Это российский инфраструктурный холдинг, а какая в ближайшее время будет инфраструктура строиться – непонятно. Мост на Сахалин, города в Сибири.. Ага. Уже идут разговоры, о том что нужно забрать излишки у производителей удобрений и угольных компаний. Так что денег может не хватать на прочие излишества, например мосты… В октябре мне приходили купоны от данной компании.

Решил купить еще 1 облигацию ВК выпуск 1, теперь их будет 2. Эмитент надежный, доходность к погашению около 10 процентов. У них и выручка растет и аудитория, так что сюрпризов тут не ожидаю. Про эти облигации мало пишут, потому что они очень скучные. Инвестиции и не должны быть веселыми, это же не цирк или казино. )
Очень странно стали отображаться покупки, как будто платеж проходит проверку, а облигации то уже куплены, деньги списаны. Приложение работает идеально, уже даже что-то починили. Можно например любоваться своим портфелем, которым нельзя было любоваться полчаса назад.

Акции РФ/ облигации РФ – 41/34 процента, можно и дальше повышать процент облигаций.
А доля золота 4 процента, Тинькофф пишет что его нет, так как фонд на золото он золотом не считает.
За все время пополнил счет на 69 тысяч рублей, получил дивидендами 1537 р и купонами еще 542 р. Итог 63 725 р. Результат инвестирования пока отрицательный, но надо учитывать что часть портфеля заморожена в фондах Финекс и многие российские компании упали за последний год на 40-50 процентов, так что все еще не так плохо. Текущий результат – минус 7,5 процентов.

Продолжаем инвестировать. Хорошего дня, успешных инвестиций. 👍

Видео: https://youtu.be/qmuaYcSdsIU

🎄Компания McKinsey в 2017 году оценила изменение спроса на разные специальности к 2030 г. в крупнейших мировых экономик.

🍏 Основные особенности изменения рынка труда:
- автоматизация производственных процессов,
- высококвалифицированные трудовые ресурсы.
- снижение на персонал среднего уровня квалификации.
Кроме того, важную роль сыграют старение населения, рост доходов и объема потребления в развивающихся странах, расширение «зеленой» экономики и др.

При этом в развивающихся экономиках спрос на офисных работников продолжит расти.
В Японии спрос на рабочую силу почти во всех секторах будет снижаться. Только компьютерных специалистов в Японии понадобиться больше.

🎄Есть так же прогнозы по России.

Среди факторов, оказывающих негативное влияние на технологическую трансформацию экономики страны, были выделены:
- отсутствие критической массы спроса на знания или низкий уровень привлекательности для талантов;
- неприспособленность системы высшего образования к требованиям и запросам экономики знаний;
- низкое качество среды для развития и самореализации талантов.

+ События прошлого года привели к тому что часть специалистов просто уехали из РФ. Утечка "мозгов" идёт полным ходом. Конкурентоспособность экономики будет падать.
Согласно базовому сценарию трансформации рынка труда в России, к 2025 г. 8,6 млн. граждан потеряют свою работу из-за невостребованности их специальностей, а в категории «знание» сформируется дефицит в 5,8 млн специалистов.
Причём эти данные устаревшие, за 2021 год. Скорее всего реальная ситуация может быть хуже. И это всё может отразиться на $TMOS в будущем. И тем более на компаниях из IT сектора $YNDX $POSI

🎄Востребованными профессиями будущего в финансовом секторе могут стать:
- разработчик персональных пенсионных планов ( возможно это отсылка к ИИС третьего типа, пенсионными деньгами кто-то же должен управлять). #иис
- оценщик интеллектуальной собственности,
- аудитор по зелёному финансированию,
- мультивалютный переводчик,
- менеджер фонда прямых инвестиций в талантливых людей,
- проектировщик индивидуальной финансовой траектории. Половина профессий очень интересна и не очень непонятна)

Основные тренды:
- цифровизация,
- автоматизация,
- глобализация,
- рост требований к экологичности,
- развитие сетевой организации общества,
- рост скорости изменений и рост сложности управления.

В рамках проекта НИУ ВШЭ «Мониторинг глобальных технологических трендов» были составлены «Атлас технологий будущего» и «Атлас профессий будущего». В разряд наиболее перспективных технологических трендов попали:
- развитие искусственного интеллекта, новая индустриальная революция; роботизация и Интернет вещей; облачные технологии и всепроникающие социальные медиа; синтетическая биология; технологии создания новых материалов.

🎄В чем будет это проявляться ?
- Рутинный труд будет заменён машинами ( беспилотные такси, кассы без кассиров, нано грузчики разные, ну то есть те которые грузят без человека).
- Будет повышена роль креативных услуг - писатели, художники, дизайнеры. При этом нейросети прекрасно пишут и рисуют. Так что тут спорно.
- Структурной безработицы из-за растущих требований к технологическим и социальным навыкам - вот с этим согласен, лучше уже сейчас задуматься, чем вы сможете заниматься в будущем.
- Роста сегмента удалённой занятости и трудовой мобильности. Ковидные ограничения показали нам, что часть работы можно делать удалённо. Правда теряется мотивация, продуктивность... Зато можно работать дома и не тратить время на дорогу и свой внешний вид.

Перспективными профессиями в ближайшем будущем должны стать:
- исследователь данных,
- дата-журналист,
- дизайнер образовательной программы,
- юрист в сфере информационных технологий,
- менеджер индивидуальных медицинских программ. Сектор здравоохранения даже в кризис себя неплохо чувствует $MDMG . Услуги в данном секторе дорожают быстрее инфляции. 💡

Данные прогнозы уже устарели в прошлом году, но думаю, что не смотря на различные ограничения, санкции, технологическое развитие будет происходить. Поэтому имеет смысл освоить какую-то то специальность которая будет актуальна всегда ( особенно если вы находитесь в зоне риска). Продавцов в Пятерочке или таксистов итак постоянно хотят заменить на что-то более "эффективное".
Уже можно купить на Алиэкспрессе робота собаку... Они даже собак хотят заменить. 🐕
Так что будьте внимательны).

Хорошего дня и успешных инвестиций.