Ну не знаю. Я 30-летнюю ипотеку закрыл за год, досрочно погашая 50% зп. При этом не ощутил каких-то просадок в уровне жизни.получилось где-то 70к процентов за год. Если бы исправно платил 30 лет, процентов бы было 1,8кк вроде.Платеж был 10к/месяц. Сейчас я откладываю 25к во всякие бумажки. Хотите сказать, на долгосрок в 30 лет я невыгодно распоряжаюсь финансами?
А я сегодня закрыл кредит. Досрочно. Брал на постройку дома под дикие 17,1% 16 месяцев назад. Всем желаю скорейшего избавления от кредитной кабалы.
Блеать, ну сколько можно! Это же основы финансовой грамотности, и каждый раз как первый раз. Нельзя так тупо сравнивать красное и мягкое!
Если совсем просто и на пальцах, то ипотека с аннуитетным платежом - это то же самое, что вклад, только в другую сторону (когда вы должны банку, а не банк вам). Базовый принцип: ФАКТИЧЕСКИЙ процент начисляется КАЖДЫЙ день на СУММУ остатка долга на ЭТОТ ДЕНЬ.
Автор дает удивительные по глупости советы - и при этом все его плюсуют как будто он что-то умное сказал.
Автор уменьшает (делает досрочку) на 10к сейчас - и смотрит, как изменится итоговая сумма через 10-20-30 лет. Ну так для справедливости надо представить, что эти же 10к он положил под фиксированный процент - и о чудо, через 10-20-30 лет сумма вырастет значительно! И вот эту сумму гипотетического «роста» надо сравнивать с суммой гипотетической «экономии».
Иными словами, досрочное погашение имеет смысл только при условии, что должник не может более выгодно разместить свои свободные деньги, чем ставка по ипотеке. Если же представить, что ставка ипотеки 8 %, а самый качественный продукт российского рынка (ОФЗ) дает 10%, то платить досрочку в таких условиях - это с т.з.цифр полный абсурд !
Более того, даже если ставки ипотеки сопоставимы (или несколько выше) - даже в этом случае выгоднее не гасить досрочно, так как в этой ситуации формируется ПОДУШКА безопасности, которая позволит Х месяцев/лет платить ипотеку, если вдруг текущий входящий поток по каким-то причинам иссякнет.
Около 4 лет назад познакомились с мужем. На тот момент я жила на съемной квартире, он переехал ко мне. Богатых папмам нет, так что пришлось думать, как самим решать квартирный вопрос.
Муж учитель, я офисный человек на удаленке. Не IT
Еще до свадьбы начали постепенно делать накопления и вкладывать в недвижимость.
Начали с малого- комната в общаге под сдачу. Потом однушка для себя.
Еще одна однушка под сдачу.
Кроме комнаты, на все первоначалки брали кредит. Благо, аренда почти полностью перекрывала платежи, а вычеты помогли сократить кредиты. По факту платили только за ту квартиру, в которой жили сами.
И вот наконец, с помощью маткапа (куда без него) и продажи всего и вся мы берём ипотеку на дом.
До этого денег на досрочку не оставалось, но ибо дом- конечный вариант на ближайшие лет 10, решили, что сколько денег есть- всегда найдешь, куда потратить. Так что всякие премии и подарки будем стараться в досрочку.
До этого я не осознавала до конца вот эти все советы «вкидывание в досрочное каждые свободные 500 р». Теперь поняла и хочу поделиться с вами.
Итак. Имеем ипотеку до 2053 г. Ухбля.
1. Вносим досрочно около 11000 р.
ВАЖНО. Самое выгодный день - следующий после снятия ежемесячного платежа.
И смотрим на сколько сократилась ипотека.
Выгода около 65000 р
2. Вносим досрочно еще 10 000 р.
Теряем еще около 50 000 р.
Я ни разу не дружу с цифрами. И осознание, на сколько влияет каждый рубль на сумму в перспективе 30 лет в голове не складывалось.
Но теперь вижу. Появился азарт.
Этот пост для тех, кто как мы включился в этот процесс и хочет быстрее его закончить.
А такая визуализация процесса придаст немного вдохновения ))
Всем удачи и скорейшего закрытия всех кредитов.
Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита.
Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.
Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня. Не ждите, пока накопится крупная сумма. Совершайте досрочное погашение сразу, как только у вас появилась возможность.
Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.
Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 586 946рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Социальный фонд. Подать заявление о распоряжении маткапиталом можно удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик или через портал Госуслуг.
После того, как Социальный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.
Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.
Важно: При использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.
Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.
Подать заявление на эту субсидию можно в личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик или через портал Госуслуг. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.
Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.
Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.
Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.
Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение.
При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.
Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.
Посмотрим на примере. В сентябре 2023 года Настя с мужем берут в СберБанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.
Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.
Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.
Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.
Вы можете совершить досрочное погашение в офисе банка, или онлайн в приложении или на сайте СберБанкОнлайн. Учитывайте, что при досрочном погашении через СберБанк Онлайн вы можете внести не меньше 30% от суммы ближайшего платежа, а в офисе банка — любую сумму.
Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:
Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму
После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.
Важно: Если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца. Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч. Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.
Страховка, привязанная к кредитному договору, действует либо до окончания действия договора, либо до наступления страхового случая. При досрочном погашении кредита страховка тоже заканчивает действовать раньше времени, и клиент имеет право на возврат части страховой премии. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос. Надеемся данная статья была вам полезна.) Здесь есть https://t.me/RealtyRust
Теперь у меня есть СВОЙ дом. С 2014 новая жизнь, новая страна, новые профессии, машина, жена, сын, а теперь и своя квартира! Я этого достиг)))))
Как поступить:собиралась отправить ребёнка 7 лет на 🌊 море с бабушкой.В своей части в оплату путёвки это 50 тыс. (общая сумма 100тыс. Руб на ребёнка ) я денежку накопила,бывший муж отказал свою часть платить.Итого: имеем всего 50 тыс.руб на ребёнка к отпуску. Как поступить при наличии ипотеки.50 тыс дополнительных вложить в досрочку или доплатить за себя 50 тыс и полететь на море с ребёнком ?или отдохнуть где-нибудь здесь в Подмосковье или Ярославле на 50 тыс.
Сегодня досрочно погасил потребительский кредит, который брал для того, чтобы достроить дом для родителей. Единственное хорошее событие за последние 10 месяцев в моей жизни.
