Обнаружила всё таки, в чем подвох предложенного рефинансирования.
Уже было собралась в банк, чтоб принять их предложение, но предварительно решила почитать условия уже взятого кредита. А прикол в том, что изначально мы собирались взять кредит на 5 лет. А потом, уже в банке, я попросила менеджера пересчитать на 4 года, поскольку мы знали, что треть денег сможем досрочным частичным погашением вернуть уже через пару месяцев. Соответственно изначально ежемесячный платеж был примерно 35 500, многовато для нас, но это только первые пару платежей, а после частичного погашения стал около 22 000 руб. Зато при уменьшении срока с 5 до 4 лет и страховка стала меньше тысяч на 25 000, и переплата процентов тоже уменьшилась. Но у меня в голове почему-то отложилось, что кредит взят на 5 лет. И при расчете рефинансирования менеджер мне уверенным тоном озвучил, что мол, вам же еще 4,5 года платить осталось (мы как раз полгода уже проплатили), а я вот Вам рассчитаю платеж на 4 года. И я в полной уверенности была, что и платеж уменьшился на 2000 рублей и срок на полгода меньше будет. А теперь получается, что срок наоборот он увеличил на эти полгода, нам то платить осталось 3,5 года (интересно, этот менеджер в самом деле думал, что я не обнаружу его манипуляций с увеличением срока?).
Плюс опять же со страховкой они напаривают. При оформлении кредита они мне сделали страховку от Росгосстраха на срок действия этого кредита, т.е. на 4 года. В самом кредитном договоре есть пункт, что я обязана заключить страховку с такими-то рисками (риски перечислены). По идее я имею право сама выбирать страховую компанию или даже прийти в банк уже с готовым полисом, но понятно, что если им нужно самим оформить эту страховку, то они убедят и клиента. Деньги нам были нужны и без той страховки было не обойтись. Но сейчас то я уже застрахована на 4 года по нужным им рискам и по идее нет смысла мне еще раз страховаться при рефинансировании. Но в банке то убеждают, что без новой страховки нельзя...
Все время, пока я раздумывала стоит или не стоит в это влезать, мне регулярно названивали из банка и спрашивали о моем решении и о конкретной дате, когда я смогу приехать в банк. В итоге съездила для интереса, попросила рассчитать на 3 года, с уменьшением срока на полгода как раз. Оказался платеж примерно 25500. Сказала, что такой меня не устраивает, и страховку вторую не хочу. Менеджер убеждал, что страховка привязана к конкретному кредиту, хотя в договоре кредитном нигде не указываются реквизиты страховки и в страховом тоже нет кредитных реквизитов. Единственное, что их связывает, это страховая сумма, равная сумме взятой в кредит. Но поскольку новый кредит был бы на меньшую сумму и на меньший срок, то страховка удовлетворяет его условиям. Но нет, без новой страховки нельзя.
Пытался менеджер уговорить меня, что все равно мне выгодно сделать рефинансирование на 3 года, мол так же вы быстрее проценты банку выплатите и только сам долг останется... Ну да, ну да... Вот только выплата им процентов побыстрее меня больше всего и мотивирует...
Потом уже посчитала сколько бы им выплатила при этом платеже в 25 500 руб. Оказалось примерно на 10 тысяч больше, чем на старых условиях.
Спросила, нет ли у них более интересных предложений? А то в Газпромбанке под 7,5 % кредиты дают, мол можно бы и у них рефинансироваться. Но чет их не испугала возможность потери клиента и других условий не предложили...
Еще спросила нельзя ли оставить заявление на понижение процентной ставки по кредиту, сказали, что это только по ипотеке можно. Хотя по закону это возможно по любому кредиту, просто банки не хотят ее понижать по другим кредитам и просто говорят, что нельзя.
Ну и последний камень в их огород: изначально в личном кабинете в предложении о рефинансировании была ставка 7,5 %, но в банке сказали, что это ошибка, случайно мол шлют 7,5 %, а на самом деле минимально возможно 8,5 %. И после этого предложение волшебным образом исчезло из ЛК.
А вообще совершенно не понятно, как работают все эти процентные ставки: пробовала на сайте Газпромбанка рассчитать под мои же условия ежемесячный платеж, но под 7,5 %, на их калькуляторе получился платеж гораздо больше того, что сейчас у меня при 9,9 %... Так что низкие ставки еще не гарантируют маленьких платежей... Видимо, все зависит от того, что они там еще побочно накручивают, всякие комиссии, страховки, обслуживание и т.п. Есть вообще такое понятие: полная стоимость кредита в процентах годовых, которая как раз включает в себя все накрутки. Вот ее по идее и должны бы банки озвучивать клиентам, а не свои рекламные процентные ставки, сверх которых потом еще будет добавлено процентов 5, а то и больше... В нашем кредите это 14,14 %. А у Газпромбанка накруток, видимо, еще больше...
Вобщем, вывод один: лишний раз с банками лучше не связываться, особенно если они сами предлагают "выгодные условия".
Ну и напоследок: недавно сбербанк порадовал своим очередным предложением: взять кредит под 17 %. И это при том, что я шесть лет ему исправно плачу ипотеку, всегда все вовремя, без просрочек, с частичными погашениями, зарекомендовав себя как надежный клиент и за это мне 17 %... Судя по такой ставке, кажется, что я им что-то плохое сделала... В Открытии и то 14.14 % при всех накрутках получилось...