Каско. От чего зависит стоимость КАСКО?
КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.
КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.
Сколько стоит КАСКО?
КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховая компания в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.
От чего зависит стоимость КАСКО?
Стоимость КАСКО в среднем составляет 10-15% от стоимости автомобиля.
Факторы влияющие на стоимость КАСКО:
1) Характеристики автомобиля:
- Марка и модель автомобиля
- Есть ли в автомобиле противоугонная система
- в кредит/ не в кредит приобретен автомобиль
2) Характеристика водителей
- Водительская история клиента
- Возраст и водительский стаж клиента
- Колличество водителей допущенных к управлению
3) Условия страхования
- Срок страхования
- Основные риски включенные в договор
- Получение компенсации при страховом случае
- Сумма страхования
- Франшиза
- Дополнительные риски
- Дополнительные услуги
- Способ оплаты полиса (единовременно или в расрочку)
КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.
Сколько стоит КАСКО?
КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховая компания в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.
От чего зависит стоимость КАСКО?
Стоимость КАСКО в среднем составляет 10-15% от стоимости автомобиля.
Факторы влияющие на стоимость КАСКО:
1) Характеристики автомобиля:
- Марка и модель автомобиля
- Есть ли в автомобиле противоугонная система
- в кредит/ не в кредит приобретен автомобиль
2) Характеристика водителей
- Водительская история клиента
- Возраст и водительский стаж клиента
- Колличество водителей допущенных к управлению
3) Условия страхования
- Срок страхования
- Основные риски включенные в договор
- Получение компенсации при страховом случае
- Сумма страхования
- Франшиза
- Дополнительные риски
- Дополнительные услуги
- Способ оплаты полиса (единовременно или в расрочку)
Повышение стоимости ОСАГО Самарская область
Сегодня решил сделать страховку, в 4 конторазх куда приходил - нет бланков(только без ограничений ~6700 портив 2800). У нас тоже грядет повышение тарифов, оформляйте пока не поздно
(коменты для минусов внутри)
(коменты для минусов внутри)
Как я стал автоюристом
Когда-то я был юным и наивным, в мою машину въезжали все кому не лень, стабильно раз в год. Я бегал по страховым и выпрашивал свои деньги, на ремонт их обычно не хватало и приходилось ремонтироваться у китайцев или в гараже у дяди Вани, на новые запчасти денег тоже не хватало, поэтому все было б/у.
В 2009 году на стоянке на мою машину (Хонда Партнер) наехал КАМАЗ, помял не сильно, сломал фару. Я начал искать офис страховой компании, в которой был застрахован виновник ДТП, выяснилось, что компания на тот момент прекратила свое существование, сходил в свою (МСК), отправили в мягкой форме на три буквы. Вариант один – догонять денюжку через суд. Обратился к автоюристам, сдал им все документы, выписал доверенность, заплатил аж 15 т.р., на тот момент зарплата у меня была 18 т.р. И стал ждать. Месяца через три получил обратно свои деньги и сверху еще 20 т.р., что не могло не радовать, т.к. машину я уже по привычке отремонтировал и потратил всего 5 т.р. - купил б/у фару и покрасил у того же дяди Вани. Каким образом юристы выбили такие деньжищи:) - для меня тогда осталось загадкой. Но, к слову, я очень любопытен.
Последнее ДТП случилось в ноябре 2013 года, опять же на парковке в мою машину (Форд Фокус) въехали и понеслось все по кругу – беготня, обращение в страховую и как итог мизерное возмещение в размере 10 т.р., как меня это достало – не описать словами. Тут я уже решил обратиться к своему другу автоэксперту, показал машину, выяснилось, что эксперты страховой чудесным образом не углядели поломку креплений фары и решетки радиатора – детали под замену. На этот раз я уже стал вникать в суть происходящего и твердо решил сам идти в суд, потратил уйму времени на изучение кучи документов, законов, касающихся страхования, не забыл и про закон о защите прав потребителей и с новым багажом знаний пошел сам представлять свои интересы. Тут мне пригодился опыт работы с документами, который я получил на последнем месте работы в одном из подразделений правительства.
Моим оппонентом в суде – юристом страховой компании СОГАЗ, оказалась молодая девушка, сказать, что она стойко защищала интересы своей компании – ничего не сказать, она яростно вгрызалась в каждую копейку, что в принципе логично, за маленькую трещину в бампере и за замену креплений я загадал 22 т.р. плюс накрутил пени, штрафы и неустойку, что вылилось еще в 20 т.р., так как больше не хотел ни к китайцам, ни к дяде Ване и жаждал справедливости. Юрист настаивала на проведении третьей экспертизы, пыталась тянуть время, но мои доводы в суде оказались убедительнее. В конечном итоге оборона противника была разбита и страховая соизволила «добровольно» отдать недополученную мной часть страховой выплаты.
Теперь к деталям. Каким же образом страховые занижают выплаты своим клиентам?
1. Страховщики проводят «независимую» техническую экспертизу примерно так: выходит парень, фотает ваше авто и отправляет фото в Москву. А там мегаэксперты – техники ВИЗУАЛЬНО ПО ФОТО определяют степень повреждений.
2. Никогда не учитывается утрата товарной стоимости, так как в законе нет прямой ссылки на данное обстоятельство. В итоге восстановленный и окрашенный автомобиль сложнее продать, но страховщику по барабану.
3. Далее берут за основу среднюю стоимость на ремонтные работы по региону, невзирая на то, что новые автомобили на гарантии по договору обязаны обслуживаться в официальных дилерских центрах, цены в которых в разы превышают стоимость в остальных СТО.
Если всё вышеперечисленное было выполнено страховой компанией, то будем считать, что нам повезло, ведь есть злодеи, которые не фотографируют ваше авто, ничего не отправляют в Москву, а просто отказывают в страховой выплате.
Например, потому что возникла путаница в базах данных страховых полисов, так как агент случайно забыл или не успел передать информацию о реализованном им страховом полисе.
Так же можно получить отказ, если на момент ДТП автомобилем управляло лицо не указанное в договоре КАСКО.
Или так: виновник ДТП клиент Росгосстраха, я являюсь клиентом любой другой страховой компании, территориально оба застрахованы в г. Иркутск, по закону имею право обратиться в страховую виновника, либо в свою, при обращении в его компанию меня отправляют за 420 км. в г. Тулун. При выяснении оказывается, что только клиенты Росгосстраха могут обращаться в филиал в Иркутске.
Все вышеперечисленные противоправные действия со стороны страховых компаний можно оспорить через суд, чем я сейчас и занимаюсь, довольно успешно.
Немного саморекламы:) работаю в Иркутске, деньги с клиентов не беру, то есть все расходы на независимую экспертизу, оформление доверенности и представительские услуги взыскиваются непосредственно в судебном порядке со страховых компаний.
P.S. Сейчас в средствах массовой информации, а так же в органах ГИБДД идет вброс, о том, что в 90 % случаях оформление ДТП возможно без участия представителей ГИБДД. В действительности оно так и есть, но рассчитывать в таком случае вы можете только на 25 т.р. максимум, это существенно облегчает жизнь страховым компаниям, а так же самим служащим. В последствии, при проведении технической экспертизы может выясниться, что сумма ущерба значительно выше, но даже в судебном порядке взыскать оную уже не получится, выплатят 25 т.р.
Спасибо за внимание. Задавайте вопросы, рад буду ответить.
В 2009 году на стоянке на мою машину (Хонда Партнер) наехал КАМАЗ, помял не сильно, сломал фару. Я начал искать офис страховой компании, в которой был застрахован виновник ДТП, выяснилось, что компания на тот момент прекратила свое существование, сходил в свою (МСК), отправили в мягкой форме на три буквы. Вариант один – догонять денюжку через суд. Обратился к автоюристам, сдал им все документы, выписал доверенность, заплатил аж 15 т.р., на тот момент зарплата у меня была 18 т.р. И стал ждать. Месяца через три получил обратно свои деньги и сверху еще 20 т.р., что не могло не радовать, т.к. машину я уже по привычке отремонтировал и потратил всего 5 т.р. - купил б/у фару и покрасил у того же дяди Вани. Каким образом юристы выбили такие деньжищи:) - для меня тогда осталось загадкой. Но, к слову, я очень любопытен.
Последнее ДТП случилось в ноябре 2013 года, опять же на парковке в мою машину (Форд Фокус) въехали и понеслось все по кругу – беготня, обращение в страховую и как итог мизерное возмещение в размере 10 т.р., как меня это достало – не описать словами. Тут я уже решил обратиться к своему другу автоэксперту, показал машину, выяснилось, что эксперты страховой чудесным образом не углядели поломку креплений фары и решетки радиатора – детали под замену. На этот раз я уже стал вникать в суть происходящего и твердо решил сам идти в суд, потратил уйму времени на изучение кучи документов, законов, касающихся страхования, не забыл и про закон о защите прав потребителей и с новым багажом знаний пошел сам представлять свои интересы. Тут мне пригодился опыт работы с документами, который я получил на последнем месте работы в одном из подразделений правительства.
Моим оппонентом в суде – юристом страховой компании СОГАЗ, оказалась молодая девушка, сказать, что она стойко защищала интересы своей компании – ничего не сказать, она яростно вгрызалась в каждую копейку, что в принципе логично, за маленькую трещину в бампере и за замену креплений я загадал 22 т.р. плюс накрутил пени, штрафы и неустойку, что вылилось еще в 20 т.р., так как больше не хотел ни к китайцам, ни к дяде Ване и жаждал справедливости. Юрист настаивала на проведении третьей экспертизы, пыталась тянуть время, но мои доводы в суде оказались убедительнее. В конечном итоге оборона противника была разбита и страховая соизволила «добровольно» отдать недополученную мной часть страховой выплаты.
Теперь к деталям. Каким же образом страховые занижают выплаты своим клиентам?
1. Страховщики проводят «независимую» техническую экспертизу примерно так: выходит парень, фотает ваше авто и отправляет фото в Москву. А там мегаэксперты – техники ВИЗУАЛЬНО ПО ФОТО определяют степень повреждений.
2. Никогда не учитывается утрата товарной стоимости, так как в законе нет прямой ссылки на данное обстоятельство. В итоге восстановленный и окрашенный автомобиль сложнее продать, но страховщику по барабану.
3. Далее берут за основу среднюю стоимость на ремонтные работы по региону, невзирая на то, что новые автомобили на гарантии по договору обязаны обслуживаться в официальных дилерских центрах, цены в которых в разы превышают стоимость в остальных СТО.
Если всё вышеперечисленное было выполнено страховой компанией, то будем считать, что нам повезло, ведь есть злодеи, которые не фотографируют ваше авто, ничего не отправляют в Москву, а просто отказывают в страховой выплате.
Например, потому что возникла путаница в базах данных страховых полисов, так как агент случайно забыл или не успел передать информацию о реализованном им страховом полисе.
Так же можно получить отказ, если на момент ДТП автомобилем управляло лицо не указанное в договоре КАСКО.
Или так: виновник ДТП клиент Росгосстраха, я являюсь клиентом любой другой страховой компании, территориально оба застрахованы в г. Иркутск, по закону имею право обратиться в страховую виновника, либо в свою, при обращении в его компанию меня отправляют за 420 км. в г. Тулун. При выяснении оказывается, что только клиенты Росгосстраха могут обращаться в филиал в Иркутске.
Все вышеперечисленные противоправные действия со стороны страховых компаний можно оспорить через суд, чем я сейчас и занимаюсь, довольно успешно.
Немного саморекламы:) работаю в Иркутске, деньги с клиентов не беру, то есть все расходы на независимую экспертизу, оформление доверенности и представительские услуги взыскиваются непосредственно в судебном порядке со страховых компаний.
P.S. Сейчас в средствах массовой информации, а так же в органах ГИБДД идет вброс, о том, что в 90 % случаях оформление ДТП возможно без участия представителей ГИБДД. В действительности оно так и есть, но рассчитывать в таком случае вы можете только на 25 т.р. максимум, это существенно облегчает жизнь страховым компаниям, а так же самим служащим. В последствии, при проведении технической экспертизы может выясниться, что сумма ущерба значительно выше, но даже в судебном порядке взыскать оную уже не получится, выплатят 25 т.р.
Спасибо за внимание. Задавайте вопросы, рад буду ответить.
Нужна информация по ОСАГО в Нижнем Новгороде.
Пикабу,помогайте,нужна информация по ОСАГО на сегодняшний день в Нижнем Новгороде.где есть полисы,где навязывают"страхование жизни"и почём, прописка у меня областная,машина отечественная,мощность 69 л.с.Срочно нужна информация.Адреса,явки,пароли)))
Поговорим об ОСАГО
Прошло уже 12 лет с момента принятия Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Все мы, и автолюбители, и автопрофессионалы, вот уже 12 лет отдаем ежегодно определенную сумму страховым компаниям, получая взамен страховой полис, и многие называют это еще одним побором со стороны государства. Удивительно, что многие водители до сих пор не понимают четко, что такое ОСАГО и с чем его едят.
Я, как страховщик с восемнадцатилетним стажем, попробую разъяснить некоторые нюансы.
Обращаю внимание на то, что все оценочные суждения в этом материале – исключительно мое личное мнение. Готов все объяснять, все уточнять. Итак, поехали.
Что же такое ОСАГО?
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (в соответствии с законом) или обязательное страхование авто гражданской ответственности (в соответствии с аббревиатурой). Я прошу обратить внимание, что по ОСАГО застрахован не ваш автомобиль, не вы, а ваша ответственность перед третьими лицами: в том случае, если вы нанесли вред их имуществу или здоровью посредством эксплуатации (управления) транспортным средством. Говоря понятным языком, въехали во что-то или в кого-то.
По моей профессиональной деятельности мне часто приходилось сталкиваться с нелепыми вопросами, типа: я тут машину себе помял, как ты думаешь, можно из страховой что-нибудь по ОСАГО выбить? Ответ – однозначно нет. Почему – см. выше. Потому что страховая выплата будет производиться не вам, а тем, кто пострадал от ваших действий.
В каком максимальном объеме производятся выплаты?
Ответ на этот вопрос четко изложен в вышеупомянутом 40-ФЗ. Максимальный размер выплат следующий. 160 000 рублей на каждого пострадавшего человека. 160 000 на все пострадавшие транспортные средства. 120 000 если пострадало одно транспортное средство. Проще говоря, если замесил 4 автомобиля, то каждый из них получит по 40 000 рублей максимум. Если только одна машина пострадала, то у владельца есть шанс получить 120 000 рублей. Ну а если, не дай Бог, нанес вред здоровью, скажем, десяти людям, то страховая компания раскошелится на 1,6 млн. рублей.
Что произойдет, если ущерб, нанесенный вами, больше, чем максимальный размер выплат по ОСАГО?
Такое бывает достаточно часто. Чаще, чем нам бы, автолюбителям, хотелось. Ну, засадил ты Bugatti Veyron. С кем не бывает, ведь в Москве то их вообще, как собак не резанных. А там один, например, бампер 1,5 млн. рублей стоит.
Возможно два варианта развития событий.
1. Допустим, у владельца Bugatti Veyron нет страховки КАСКО. Тогда компания, в которой вы оформляли договор ОСАГО, выплатит владельцу элитного автомобиля максимальную выплату – 120 000 рублей. Естественно, владелец Bugatti не удовлетворится такой ничтожной суммой и подаст в суд на страховую компанию виновника, т.е., на ту компанию, в которой вы заключали договор ОСАГО. Суд он, естественно, выиграет. Сейчас суды очень негативно настроены против страховых компаний, т.к слишком много исков. Но эти иски связаны со «срезанием» выплат или с задержками выплат. Об этом позже. Итак, суд заставит вашу страховую компанию доплатить потерпевшему (в нашем случае 1 380 000 рублей за бампер, например). Страховая-то, конечно, заплатит. Куда ей деваться? Но тоже расстроится. Поэтому предъявит регрессное требование к вам. А как иначе? Был договор, в соответствии с которым вы застраховали свою ответственность за определенные деньги (страховую премию) на определенную сумму (страховую сумму или объем ответственности). Эта сумма превышена. Компания не должна нести убыток сверх договора. И она обратится опять-таки в суд. С регрессным требованием. Тут, как показывает практика, суд будет уже на стороне страховой компании (или «страховщика»). И присудит ей право получить с вас этот должок. Как? Все мы знаем: равными долями из дохода. По-человечески говоря, будете платить по 20% со своей зарплаты до гробовой доски. Обидно, да?
2. Допустим, у владельца Bugatti Veyron есть страховка КАСКО. Тогда он освобожден от необходимости бегать по судам. Его страховая компания полностью возместит ему ущерб, он отремонтирует свою машину у официального дилера и будет дальше ездить и наслаждаться. Но это еще не все. Его страховая компания, которая выплатила 1,5 миллиона рублей, захочет возместить свой ущерб. Деньги-то не малые даже для юридического лица. Она выставит регрессное требование к той компании, которая имела несчастье выписать вам полис ОСАГО. И ваша компания заплатит его компании эти 120 000 рублей. А на остальные 1 380 000 рублей его компания предъявит регресс вам. И дальше – как в предыдущем случае. Суд и пожизненная кабала. Это хорошо, если еще з/п высокая и лет за 5 получится расплатиться.
Что же делать, чтобы избежать всех этих неприятностей?
На самом деле, есть способ выходит сухим из воды в подобных передрягах. ДАГО или ДСАГО. Кто как называет. Добровольное страхование авто гражданской ответственности. Этот полис предлагается, как правило, вместе с полисом ОСАГО. Цена его колеблется в среднем от 500 до 2 500 рублей. А объем ответственности страховой компании по этому полису может составлять несколько миллионов. Я думаю, что даже в Москве или Питере нанести ущерб транспортному средству на сумму более 5 млн. рублей еще надо умудриться. Согласны? Отсюда мой дружеский совет. В крупных городах с множеством дорогих автомобилей вокруг страхуйте ДАГО. Мой стаж вождения – 26 лет. Это не мало. Я уверенно чувствую себя за рулем. Но – береженного Бог бережет, как говорится.
Должно ли ОСАГО быть обязательным?
Мое мнение – однозначно да. Известно, что самый аварийно-опасный период для водителя – второй год езды после получения прав. Человек отъездил год. Без аварий. Чувствует себя богом за рулем. Расслабляется, начинает лихачить, бьется. Это психология. Все мы всегда надеемся на лучшее. Пока гром не грянет, мужик не перекрестится – это, к сожалению, о нас. Как быть, если в вас въедет гопник на ржавом корыте или дедушка на раритетном «Москвиче»? Что с них взять даже по суду? Ничего. И пойдете вы на сервис отваливать свои кровные за ремонт, причиной которого стали действия третьих лиц. Так не должно быть ни по закону, ни по понятиям. Да и если вы кого-то «поцелуете», согласитесь, будет проще, если вашу вину (в материальном выражении) возьмет на себя страховая компания, правда? Только кто когда страховал свою ответственность, пока это было не обязательно? Вот, и я о том же…
Наживаются ли на ОСАГО страховые компании?
Знаете, эта тема очень остро обсуждается на оклостраховых форумах. Доходит до резких взаимных обвинений и ругани. Давайте, я напишу, как есть на самом деле. А вы сами решите для себя, чему верить.
Я не буду умничать, рассуждая о структуре тарифной ставки и т.п. Попробую объяснить на пальцах.
Убыточность по ОСАГО в разных регионах разнится. Но в среднем близка к 70%. Это означает, что с каждых 100 рублей полученной от автомобилистов страховой премии, страховщик выплатит 70 рублей по страховым случаям. Агенты (это те вольнонаемные люди, которые бегают и продают полисы) получают сейчас 10-20% с каждого договора. Т.е., еще 10-20 рублей с сотни. Остается 10-20 рублей страховой компании. С этих денег страховщик обязан сделать отчисления в компенсационный фонд РСА. Это тот фонд, из которого выплачивают возмещение по убыткам обанкротившихся компаний. Еще надо зарплату персоналу платить, аренду офисов и кучу других неоперационных расходов (НОР). Персонал нужен для того, чтобы вводить заключенные договоры в систему (АИС РСА). Эти люди работают, не поднимаясь из-за компьютера в течение всего рабочего дня. А то еще и после работы задерживаются и в выходные выходят.. Врагу не пожелаешь такую работу. Это правда. РСА установил четкий регламент, что с момента заключения договора до момента его ввода в систему не должно пройти более двух недель.
Получается, что страховые компании работают по ОСАГО в ноль или в минус.
Раньше было иначе. Раньше Кбм (коэффициент бонус-малус, который определяется аварийностью страхователя, т.е. вас) был близок к единице. А потом стал понижаться, понижаться. Стал уменьшаться объем страховой премии. Если раньше вы платили 6 000 рублей за полис, например, то сейчас уже, благодаря многолетней безаварийной езде, Кбм стал равен 0,55. И вы платите 3 300, например. Страховые компании вешаются. Отсюда и появляются страховки «в нагрузку». Всякие НС-ки и экспресс-КАСО. Чтобы выжить, чтобы хоть как-то работать по ОСАГО не в минус. А еще страховщики пытаются минимизировать убыточность, отказываясь от «убыточных сегментов», т. е. отказываясь страховать те транспортные средства, которые чаще остальных попадают в аварии, например: такси, грузовой автотранспорт частных лиц, легковые машины до 100 л.с. Они не имеют право отказывать в страховке по ОСАГО. Вот и рождаются сказки об отсутствии полисов и т.п. Выживают, кто как может.
В подтверждение моих слов – смотрите, сколько страховых компаний ушли с рынка, только потому что продавали в основном ОСАГО. За последние годы – десятки.
Как бороться со «срезаниями» выплат?
Чуть выше я написал, что пройдусь по этой теме. Выполняю свое обещание. Допустим, в вас въехали. Ремонт тысяч на 100. Вам выплачивают 20 000 рублей и все. Что делать?
Мы претендуем на то, что живем в цивилизованной стране, поэтому и поступать нужно цивилизованно. По закону об ОСАГО, выплата производится на основании независимой экспертизы. У каждого страховщика есть целая когорта независимых внешне, но уже давно и хорошо прикормленных «независимых экспертов», которые считают так, как надо страховщику. Делайте свою экспертизу у другого эксперта с государственной аккредитацией. Предъявляйте эту экспертизу в страховую. Пишите досудебную претензию. Не помогло? Идите в суд. Суд в 99% случаев примет вашу сторону. Продолжение внутри
Я, как страховщик с восемнадцатилетним стажем, попробую разъяснить некоторые нюансы.
Обращаю внимание на то, что все оценочные суждения в этом материале – исключительно мое личное мнение. Готов все объяснять, все уточнять. Итак, поехали.
Что же такое ОСАГО?
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (в соответствии с законом) или обязательное страхование авто гражданской ответственности (в соответствии с аббревиатурой). Я прошу обратить внимание, что по ОСАГО застрахован не ваш автомобиль, не вы, а ваша ответственность перед третьими лицами: в том случае, если вы нанесли вред их имуществу или здоровью посредством эксплуатации (управления) транспортным средством. Говоря понятным языком, въехали во что-то или в кого-то.
По моей профессиональной деятельности мне часто приходилось сталкиваться с нелепыми вопросами, типа: я тут машину себе помял, как ты думаешь, можно из страховой что-нибудь по ОСАГО выбить? Ответ – однозначно нет. Почему – см. выше. Потому что страховая выплата будет производиться не вам, а тем, кто пострадал от ваших действий.
В каком максимальном объеме производятся выплаты?
Ответ на этот вопрос четко изложен в вышеупомянутом 40-ФЗ. Максимальный размер выплат следующий. 160 000 рублей на каждого пострадавшего человека. 160 000 на все пострадавшие транспортные средства. 120 000 если пострадало одно транспортное средство. Проще говоря, если замесил 4 автомобиля, то каждый из них получит по 40 000 рублей максимум. Если только одна машина пострадала, то у владельца есть шанс получить 120 000 рублей. Ну а если, не дай Бог, нанес вред здоровью, скажем, десяти людям, то страховая компания раскошелится на 1,6 млн. рублей.
Что произойдет, если ущерб, нанесенный вами, больше, чем максимальный размер выплат по ОСАГО?
Такое бывает достаточно часто. Чаще, чем нам бы, автолюбителям, хотелось. Ну, засадил ты Bugatti Veyron. С кем не бывает, ведь в Москве то их вообще, как собак не резанных. А там один, например, бампер 1,5 млн. рублей стоит.
Возможно два варианта развития событий.
1. Допустим, у владельца Bugatti Veyron нет страховки КАСКО. Тогда компания, в которой вы оформляли договор ОСАГО, выплатит владельцу элитного автомобиля максимальную выплату – 120 000 рублей. Естественно, владелец Bugatti не удовлетворится такой ничтожной суммой и подаст в суд на страховую компанию виновника, т.е., на ту компанию, в которой вы заключали договор ОСАГО. Суд он, естественно, выиграет. Сейчас суды очень негативно настроены против страховых компаний, т.к слишком много исков. Но эти иски связаны со «срезанием» выплат или с задержками выплат. Об этом позже. Итак, суд заставит вашу страховую компанию доплатить потерпевшему (в нашем случае 1 380 000 рублей за бампер, например). Страховая-то, конечно, заплатит. Куда ей деваться? Но тоже расстроится. Поэтому предъявит регрессное требование к вам. А как иначе? Был договор, в соответствии с которым вы застраховали свою ответственность за определенные деньги (страховую премию) на определенную сумму (страховую сумму или объем ответственности). Эта сумма превышена. Компания не должна нести убыток сверх договора. И она обратится опять-таки в суд. С регрессным требованием. Тут, как показывает практика, суд будет уже на стороне страховой компании (или «страховщика»). И присудит ей право получить с вас этот должок. Как? Все мы знаем: равными долями из дохода. По-человечески говоря, будете платить по 20% со своей зарплаты до гробовой доски. Обидно, да?
2. Допустим, у владельца Bugatti Veyron есть страховка КАСКО. Тогда он освобожден от необходимости бегать по судам. Его страховая компания полностью возместит ему ущерб, он отремонтирует свою машину у официального дилера и будет дальше ездить и наслаждаться. Но это еще не все. Его страховая компания, которая выплатила 1,5 миллиона рублей, захочет возместить свой ущерб. Деньги-то не малые даже для юридического лица. Она выставит регрессное требование к той компании, которая имела несчастье выписать вам полис ОСАГО. И ваша компания заплатит его компании эти 120 000 рублей. А на остальные 1 380 000 рублей его компания предъявит регресс вам. И дальше – как в предыдущем случае. Суд и пожизненная кабала. Это хорошо, если еще з/п высокая и лет за 5 получится расплатиться.
Что же делать, чтобы избежать всех этих неприятностей?
На самом деле, есть способ выходит сухим из воды в подобных передрягах. ДАГО или ДСАГО. Кто как называет. Добровольное страхование авто гражданской ответственности. Этот полис предлагается, как правило, вместе с полисом ОСАГО. Цена его колеблется в среднем от 500 до 2 500 рублей. А объем ответственности страховой компании по этому полису может составлять несколько миллионов. Я думаю, что даже в Москве или Питере нанести ущерб транспортному средству на сумму более 5 млн. рублей еще надо умудриться. Согласны? Отсюда мой дружеский совет. В крупных городах с множеством дорогих автомобилей вокруг страхуйте ДАГО. Мой стаж вождения – 26 лет. Это не мало. Я уверенно чувствую себя за рулем. Но – береженного Бог бережет, как говорится.
Должно ли ОСАГО быть обязательным?
Мое мнение – однозначно да. Известно, что самый аварийно-опасный период для водителя – второй год езды после получения прав. Человек отъездил год. Без аварий. Чувствует себя богом за рулем. Расслабляется, начинает лихачить, бьется. Это психология. Все мы всегда надеемся на лучшее. Пока гром не грянет, мужик не перекрестится – это, к сожалению, о нас. Как быть, если в вас въедет гопник на ржавом корыте или дедушка на раритетном «Москвиче»? Что с них взять даже по суду? Ничего. И пойдете вы на сервис отваливать свои кровные за ремонт, причиной которого стали действия третьих лиц. Так не должно быть ни по закону, ни по понятиям. Да и если вы кого-то «поцелуете», согласитесь, будет проще, если вашу вину (в материальном выражении) возьмет на себя страховая компания, правда? Только кто когда страховал свою ответственность, пока это было не обязательно? Вот, и я о том же…
Наживаются ли на ОСАГО страховые компании?
Знаете, эта тема очень остро обсуждается на оклостраховых форумах. Доходит до резких взаимных обвинений и ругани. Давайте, я напишу, как есть на самом деле. А вы сами решите для себя, чему верить.
Я не буду умничать, рассуждая о структуре тарифной ставки и т.п. Попробую объяснить на пальцах.
Убыточность по ОСАГО в разных регионах разнится. Но в среднем близка к 70%. Это означает, что с каждых 100 рублей полученной от автомобилистов страховой премии, страховщик выплатит 70 рублей по страховым случаям. Агенты (это те вольнонаемные люди, которые бегают и продают полисы) получают сейчас 10-20% с каждого договора. Т.е., еще 10-20 рублей с сотни. Остается 10-20 рублей страховой компании. С этих денег страховщик обязан сделать отчисления в компенсационный фонд РСА. Это тот фонд, из которого выплачивают возмещение по убыткам обанкротившихся компаний. Еще надо зарплату персоналу платить, аренду офисов и кучу других неоперационных расходов (НОР). Персонал нужен для того, чтобы вводить заключенные договоры в систему (АИС РСА). Эти люди работают, не поднимаясь из-за компьютера в течение всего рабочего дня. А то еще и после работы задерживаются и в выходные выходят.. Врагу не пожелаешь такую работу. Это правда. РСА установил четкий регламент, что с момента заключения договора до момента его ввода в систему не должно пройти более двух недель.
Получается, что страховые компании работают по ОСАГО в ноль или в минус.
Раньше было иначе. Раньше Кбм (коэффициент бонус-малус, который определяется аварийностью страхователя, т.е. вас) был близок к единице. А потом стал понижаться, понижаться. Стал уменьшаться объем страховой премии. Если раньше вы платили 6 000 рублей за полис, например, то сейчас уже, благодаря многолетней безаварийной езде, Кбм стал равен 0,55. И вы платите 3 300, например. Страховые компании вешаются. Отсюда и появляются страховки «в нагрузку». Всякие НС-ки и экспресс-КАСО. Чтобы выжить, чтобы хоть как-то работать по ОСАГО не в минус. А еще страховщики пытаются минимизировать убыточность, отказываясь от «убыточных сегментов», т. е. отказываясь страховать те транспортные средства, которые чаще остальных попадают в аварии, например: такси, грузовой автотранспорт частных лиц, легковые машины до 100 л.с. Они не имеют право отказывать в страховке по ОСАГО. Вот и рождаются сказки об отсутствии полисов и т.п. Выживают, кто как может.
В подтверждение моих слов – смотрите, сколько страховых компаний ушли с рынка, только потому что продавали в основном ОСАГО. За последние годы – десятки.
Как бороться со «срезаниями» выплат?
Чуть выше я написал, что пройдусь по этой теме. Выполняю свое обещание. Допустим, в вас въехали. Ремонт тысяч на 100. Вам выплачивают 20 000 рублей и все. Что делать?
Мы претендуем на то, что живем в цивилизованной стране, поэтому и поступать нужно цивилизованно. По закону об ОСАГО, выплата производится на основании независимой экспертизы. У каждого страховщика есть целая когорта независимых внешне, но уже давно и хорошо прикормленных «независимых экспертов», которые считают так, как надо страховщику. Делайте свою экспертизу у другого эксперта с государственной аккредитацией. Предъявляйте эту экспертизу в страховую. Пишите досудебную претензию. Не помогло? Идите в суд. Суд в 99% случаев примет вашу сторону. Продолжение внутри
Сможете найти на картинке цифру среди букв?
Справились? Тогда попробуйте пройти нашу новую игру на внимательность. Приз — награда в профиль на Пикабу: https://pikabu.ru/link/-oD8sjtmAi
Обращение к пикабушникам из Москвы и МО.
Дорогие друзья! Если у вас заканчивается в ближайшее время страховка на авто и вам звонят с ЕДИНОГО РАСЧЕТНОГО СТРАХОВОГО центра, то пожалуйста дослушайте нашу презентацию до конца, даже если вас это не интересует, есть страховой агент, уже застраховались и тд. Тем самым вы экономите своё время и нервы. Иначе мы вынуждены вас ставить на перезвон что бы рассказать презентацию и за частую на нас срываются. А те, кто соглашается на заполнение анкеты - попадут в рай без очереди =) Нам всего лишь, как операторам, необходимо принять вашу заявку и перенаправить её на менеджеров. Дальнейшая её судьба нас не интересует.
Комментарий для минусов внутри.
Благодарю за чтение данной информации, удачи на дорогах! =)
Комментарий для минусов внутри.
Благодарю за чтение данной информации, удачи на дорогах! =)