Ненавижу кредиты, скрытые комиссии, ненужные страховки, коллекторы, просрочки, ярмо на шее, бессонные ночи, боязнь потерять работу и прочие «прелести» потребительского кредитования.
Но я обожаю кредитные карты и вот почему.
К примеру, среднестатистический Вася получает в месяц 20,000 КЦ. Возможны два варианта:
Вариант номер раз или «скажи нет наркотикам кредиткам».
Вася — умный и Вася считает, что кредиты и кредитные карты — зло, поэтому Вася получает зарплату и тратит наличку понемножечку в течении месяца. В последний день месяца у Васи на руках ноль КЦ, никаких долгов, сухая попка, свежее дыхание и, может быть, даже накопления. Не жизнь, а сказка!
Вариант номер два или «копеечка к копеечке — бедному еврею на смычок».
Вася — умный и хитрый, а ещё Вася умеет считать. Вася открыл кредитную карту с грейс-периодом в 35 дней и с лимитом, равным месячной зарплате. Вася получает зарплату, которую кладёт на депозит со свободным пополнением и снятием. К примеру, такой депозит приносит 12% годовых или 1% в месяц. В конце месяца Вася снимает с депозита деньги, возвращает потраченное с кредитной карты и получает 1% (или 200 КЦ) дохода кроме зарплаты.
Но это ещё не все плюшки!
Часто по кредитным картам банки предлагают ещё и кэшбек. В большинстве банков это 1−5% потраченных средств. Будем пессимистами и предположим, что кэшбек будет 2% (хотя у меня, например, кэшбек 2% в супермаркетах, 5% в кафе и ресторанах, 6% на заправке, 1% где угодно — но это по нескольким картам). Итого ещё 400 КЦ в плюс.
Ну и, к тому же, растёт кредитная история как добросовестного плательщика, что может в будущем помочь дешевле купить жильё и автомобиль.
P. S. А зачем депозит со свободным пополнением и снятием? Пополнение нужно в случае грейс-периода больше 30 дней (при грейсе в 55 дней следующую зарплату Вася кладёт туда же, ага), а свободное снятие нужно потому, что без налички пока что никуда.
