Здравствуйте, дорогие мои Пикабутяне;) Сегодня наткнулся совершенно на скрин одного комментария, где парень просил подсказать ему банки, которые "не особо парятся о ФЗ-115", чтоб не переживать за свои денежные средства. И ему разумно ответили, что те кто знают - будут молчать. Однако, мне все же хочется поделиться с вами своим опытом и знаниями по этому поводу. А так же рассказать о скрытых причинах, из-за которых ваш счет могут заблокировать. Писать буду "как на духу", поэтому за мелкие ошибки и не точности заранее прошу прощения. Мой пост будет крайне полезен фрилансерам, работающим без юр. лица.
Для начала давайте разберемся с тем, из-за чего ваш счет может быть заблокирован по ФЗ-115. Ведь большинство людей считают, что банки "банят" счета без разбора, лишь прикрываясь эти федеральным законом. На самом деле - это совсем не так. Основной причиной для подобных блокировок является нестандартные для вашего счета операции, а именно:
-Если ежемесячно оборот по вашему счету составлял от 80 до 100 тыс. рублей (условно), а затем в течении парочки следующих он неожиданно увеличится на сумму более чем в 50% от стандартного оборота и эти средства будут поступать к вам от новых контр-агентов, то вы автоматически попадаете в зону риска;
(если вам, например, существенно подняли зп, и это увеличение будет происходить за счет увеличения получаемой вами заработной платы, то никакого риска для вас нет)
-При увеличении кол-ва контр-агентов, постоянные малые или крупные транзакции все новым людям или от новых людей - так же увеличивает риск быть заблокированным "до выяснения обстоятельств".;
-Крупное ЕДИНОВРЕМЕННОЕ поступление или снятие денежных средств с низкой надежностью. (опять же, если годовая премия на вашей работе будет в 3 зарплаты, и вам переведут эти денежные средство единовременно, банк распознает в вашем работодателе надежного контр-агента, и риск обойдет вас стороной). Однако, если это пополнение от нового контр-агента или вы внесете крупную денежную сумму через банкомат - риск существенно возрастает.
Для фрилансеров существует ряд правил, которые позволят избежать проблем:
(эти правила подходят не только фрилансерам, но и любым другим людям выводящим денежных средства на свои счета!)
1) Делите ваши ежемесячные переводы на карту на малые части. Выводите не разом по 60 тысяч, а 30 раз по 2 тысячи. 5 минут в день, которые вы потратите на оформление вывода 2к с кошелька на карту, сэкономят вам кучу нервов в перспективе;
2) Не работайте со множеством контр-агентов через банк, осуществляйте переводы с помощью электронных кошельков. Выводите на карту лишь те средства, что планируете получить "на руки";
3) Если вы физ. лицо, которое не заключает договора о возмездном оказании услуг, а просто "колотит" заказы через биржу, т.е. работает не платя налоги вовсе, даже без 3-ндфл раз в годик (а так можно, если докажете что ваш доход не постоянный, об этом чуть ниже), то вам не стоит выводить слишком большие суммы денег ежемесячно. Как фрилансеры, так и покеристы, выводящие денежные средства (если внимательно почитать форумы и пообщаться с этими людьми) советуют не превышать такие вот суммы:
В день не более 5.000 рублей ДВУМЯ транзакциями, в месяц не более 60.000 рублей ДЕСЯТЬЮ транзакциями. Соблюдая эти "лимиты", вы существенно уменьшаете риск применения к вам ФЗ-115.
Что же делать, если вас все таки заблокировали?
Не паниковать, ничего страшного в этом нет, так или иначе вы сможете вернуть ваши денежные средства, от вашей подкованности зависит лишь срок, на которые вы потеряете над ними контроль.
Во-первых, никогда не врите о происхождении ваших денежных средств, если вы просто заработали их занимаясь арбитражем трафика/играя в покер/"фриланся" на бирже.
Во-вторых, стремитесь поговорить с сотрудниками службы безопасности, а не с простыми сотрудниками банка.
В-третьих, вам нужно иметь документацию, подтверждающую происхождение денежных средств. Это сложно для тех, кто работает с биржами, потому как выплаты с любой биржи и на любой кошелек/счет поступают в большинстве случаев всегда с разных кошельков/счетов, обменников и т.д. Что может подойти для формирования доказательной базы? А вот что - Скрины истории "выплат" с биржи за период 3-6 месяцев с заказанными вами выплатами, скрины истории пополнения вашего счета, аккуратно раскладываем в папочки и указываете на 100% совпадение дат и времени. Так же просим в тех. поддержке своей биржи/проекта/ресурса, информацию о юр.лице владельца, прикладываем её. Так же прикладываем всю имеющуюся внутреннюю документацию биржи (оферты, пользовательские соглашения, правила и т.д.). Дополнительно можно приложить данные юридического отдела той фирмы, которая владеет биржей. Несколько папочек необходимо принести "на разговор" в службу безопасности и быть честным, хитрым, но честным. В 80% случаев данное действо помогает и средства разблокируются в течении 1 месяца. Проверено далеко не единожды.
Однако, лучше избегать подобного, хотя бы потому что после первой блокировки, вы будете "помечены" и система осуществляющая контроль будет следить за вами гораздо внимательнее.
А теперь несколько лайф-хаков:
-В каких же банках хранить средства, чтоб не бояться блокировок по ФЗ-115? Все просто. Храните деньги в тех банках, которые на своем сайте открыто пишут о том, что они поддерживают новую Путинскую программу о "самозанятых гражданах", и в будущем, когда она распространится на все регионы - будут предоставлять услугу получения статуса самозанятого гражданина для своих клиентов. В таких банках вероятность блокировок минимальна, если вы не зарываетесь конечно, потому что в будущем вы возможно легализующийся элемент, который получит у них статус самозанятого и будет приносить им денежку за обслуживание и комиссии. Банки называть не буду, но они есть (и не один, а несколько). В таких банках вероятность бана по фз-115 крайне мала. В идеале встаньте в очередь на получение статуса самозанятого, когда будете открывать счет в банке или поговорите об этом с сотрудником во время оформления/открытия счета, тогда вас пометят внутри системы (предложат перезвонить из банка, когда получения статуса самозанятого будет доступно в вашем регионе) и вы будете еще в больше безопасности.
-Если уже после блокировки вам говорят сотрудники банка или службы безопасности, что вас осудят за незаконное предпринимательство - не ведитесь. Административка и небольшой штраф - это потолок того что вам светит, если у вас не 3-5 лямов в месяц, естественно. НО они еще должны будут доказать, что это ПОСТОЯННЫЙ доход. Если у вас хотя бы 2 месяца из 6 были без поступления денежных средств, то доход не будет постоянным (оперировать можно именно этой фразой);
-Не храните все деньги в одном банке. Если вам нужно выводить более 60 тысяч, просто откройте два счета, и выводите на оба по чуть-чуть. Помните же? "Не клади все яйца в одну корзинку". Элементарное, но очень выручающее правило, о котором, казалось бы, должен знать каждый;
-В случае тотальной блокировки, когда вам отказываются разблокировать счет, вы можете по договоренности(!) или через суд отказаться от услуг банка и перевести имеющиеся средства в другой банк. Вас будут пугать, что никто их не возьмет - это не так. Очень легко и с удовольствием принимает денежки всем известный и самый большой зеленый банк, правда, нужно уточнить что вы хотите эти деньги положить в их банк с целью оформления "инвесторского вклада", который они так усиленно продвигают. Да, вы не увидите свои средства еще годик, НО, если ситуация безвыходная - то это хороший вариант. (Да, они возьмут любые деньги, если вы вводите их с целью именно открытия инвесторского счета. Да, это проверяли люди)
-Вы можете подумать, что это шутка, но - всегда имейте на руках чеки по оплате услуг юристов/юридических представителей, хотя бы несколько штук за последние полгода. Их тоже можно прикладывать к доказательной базе, при передаче документов в службу безопасности банка, уточняя что вы собираетесь в будущем построить полноценный бизнес и консультировались у юристов по поводу оформления и легальности заработка (т.е., что в данный момент вы просто прощупываете почву для создания проекта). Это больше "фарс", но люди в СБ чаще всего работают такие, что эта фишка реально работает, они подсознательно начинают думать, что сделали что-то не так, ибо ТЫЖЮРИСТЫ считали твои доходы легальными.
Хотел написать какой-то еще лайфхак, но к сожалению забыл, если вспомню - добавлю в комментарии. Постарался написать как можно более просто, без ссылок на законы и цитат, чтоб было понятно вообще всем. Спасибо тем, кто дочитал до конца. Если у вас будут какие-то вопросы - задавайте, не стесняйтесь. Буду отвечать по возможности!) Надеюсь, что мой пост будет кому-нибудь полезен) Спасибо за внимание)