Как нас разводят страховые. ДТП для чайников, часть 2
Нудный длиннопост с водой и душниловом. Если нет времени читать, то возможно будет проще в будущем найти время и деньги на юриста.
Этот пост посвящен уловкам страховых компаний в ходе подачи потерпевшим документов о страховом возмещении и процессе урегулирования убытка.
И абзац для виновников в ДТП: есть такое неприятное слово "регресс". Обозначает возможность страховой потянуть сумму выплаченную потерпевшему с виновника. Смотрим ч. 1 ст. 14 ФЗ "Об ОСАГО". Так, кроме интуитивно понятного залёта если виновник откушал водочки или покурил чего не того, а также не вписан в полис, имеются ещё несколько пунктов. Нас интересует пункт, связанный с ремонтом (точнее его временным мораторием) и показом представителям страховой компании машины виновника. Ведь очень часто граждане не получают почту. Лежит извещение в ящике и лежит. Срок хранения письма истек. И вроде всё нормально. А письмо было от страховой, покажи мил человек авто. А реакции виновника и показа не было. Значит возникает основание для страховой на регресс.
Иногда СК словно умышленно не звонят, а кидают письмо. Да ещё на адрес регистрации, где человек возможно и не живет. Поэтому на 15 дней (без учёта праздников) забываем о ремонте - тоже нельзя. И сразу после ДТП, по возможности, пишем в страховую письмо. Можно электронкой на адрес с сайта РСА с перечнем страховых. Ну и на сайте самой страховой нелишне найти их электронную почту. Пишем: так мол и так, дата, время, место ДТП, данные ТС, данные полиса ОСАГО. Машину готов предоставить к осмотру, прошу уведомить исключительно на данную электронку. Так вы получите шанс при разбирательстве в суде.
В предыдущем посте "ДТП для чайников" мы рассмотрели простую ситуацию с столкновением 2 ТС, с полисами ОСАГО, без вреда иному имуществу, здоровью и жертв.
Примерно как на фото ниже.
Вот ехал, никого не трогал, и тут - контакт
Предположим вы удачно применили полученные в предыдущем "чайном" посте знания и успешно прошли стадию составления извещения о ДТП (возможно даже через ЕПГУ). Либо получили документы от оформляющих ДТП сотрудников ГАИ. Теперь необходимо грамотно обратиться в страховую компанию.
Экономные и нетерпеливые, с избытком свободного времени, звонят по горячей линии страховой. Таким образом вы уведомите о ДТП и получите возможность записаться на приём в ближайший к вам филиал (многие страховые работают по записи) либо к лицам, уполномоченным страховой на прием документов (если нет филиала данной страховой). Вам озвучат комплект документов и согласуют осмотр авто. Это вариант личного визита собственника автомобиля либо его доверенного лица. Вроде и неплохо, и просто, но некоторые (не все, конечно) сотрудники страховой начинают частенько мутить уже со стадии приема документов и заполнения заявления о страховом случае, в частности:
- ставят отметки в графах о выплате деньгами, а не направлении на ремонт. Хлопают глазками и говорят, что это так компьютер настроен и нельзя по-другому (требуйте долива пива после отстоя пены )))), вручную галочку ставьте, не теряйтесь, и заверяйте своей подписью). Такой вариант с выплатой сразу закрывает для вас большое поле возможностей. При этом вместе со всеми доками подавайте и реквизиты банковские. Если выплата вам не абсолютно противопоказана. Вот хочу приложить и прилагаю, а вы меня на ремонт направляйте или деньги скидывайте, это ваше дело.;
- вписывают в заявление левые электронные почты, на которые вы якобы просите прислать положенные документы. Потом при разборе полетов будут удивляться и говорить, что все отправили на электронку которую вы сами добровольно указали;
- забывают вам объяснить, что страховая обязана вас ознакомить с актом осмотра и вы можете не только его забрать лично в офисе страховой (ещё одна левая галочка), но и получить на электронку, которую укажете. А вы ещё, кстати, имеете право требовать от страховой создания личного кабинета куда вам должны прислать указанный акт;
- забывают, чисто случайно, отдать вам копию заявления о страховом случае либо копию акта приема-передачи документов. Забывают поставить дату, подпись с расшифровкой и печать на эти копии. Естественно, все чисто по забывчивости. Склеротики похоже имеют там преимущество в трудоустройстве;
- забывают вам сказать: есть ли у них эвакуатор (а это бесплатно должно быть), сервис с подъёмником и механиком для выявления скрытых повреждений, а также забывают разъяснить ваше право назначить выездной осмотр в своем сервисе, повторный осмотр, вызов эксперта на диагностику, возможность сразу закинуть доки по сход-развалу и прочему;
- подсовывают разные левые документы вроде соглашений о выплате, которые вы должны подписать, а со стороны страховой якобы подпишут позднее и пришлют вам ваш экземпляр (нет. Не ведитесь на такое. Со рудники СК вам не друзья от слова вообще);
- требуют за каким-то бесом заполнить в офисе страховой извещение о ДТП, когда вы приносите доки из ГАИ. Даже закон могут показать и вы поверите (грязно врут);
- говорят, что доки из ГАИ не читаемые и вам надо пойти принести хорошую копию, иначе выплата не получится (получится, пи.дят. Настаивайте чтобы приняли, что есть у вас на руках. Закон на вашей стороне);
Любимая фраза страховщиков: А здесь нет синей надписи с ФИО, званием и полностью гаишника. И подписи его нет. Идите в ГАИ, пусть заполняют как положено и несите нам
- говорят, что извещение составлено некорректно и надо идти исправлять/переделывать/рожать (глумятся и позиция Верховного суда по данному вопросу им побоку. Шлите лесом и Настаивайте на приеме доков. Пусть потом пришлют письменно указание, что не так, а вы напишете жалобу в ЦБ);
- назначают осмотр на дату отстоящую от даты подачи доков более чем на 5 рабочих дней (можете смело требовать соблюдения закона и настаивать на том чтобы уложиться в сроки);
- говорят, что банковские реквизиты надо переписать от руки в заявление (давайте отдельный лист с реквизитами из банка);
- забывают сказать номер убытка/страхового дела и вписать его в копии переданных вам доков (требуйте);
Также могут через пару недель после подачи документов и осмотра ТС позвонить и сказать, что нужно ещё покинуть какой-нибудь пустяковый документ. Или заполнить присланную форму и прислать им. Доки пустяковые, типа заведомо ясного и предусмотренного законом несогласия на ремонт с использованием б/у запчастей. Доки пустяк, а вот срок в 20 дней на урегулирование вашего убытка начинается заново с момента подачи таких доков. Такой вот дешёвый развод. Любое обращение, кроме претензии, это повод пустить отсчёт срока заново.
И, кстати, в заявлении о страховом случае укажите в графе, касающейся ремонта - в населенном пункте по месту моего жительства. Могут и на направление на ремонт по месту ДТП отправить. Бывало попадает условный саратовец в дтп в отпуске, а шутливые страховщики, имея все данные о его проживании, присылают направление на ремонт в г. Сочи. Шутка юмора у них такая. А потом долгая переписка начинается.
И пр., пр., пр.
В общем, приколюх много, и чтобы не тратить нервы и время есть -
Второй вариант: заверить нотариально необходимый комплект документов (их прямо немного), составить заявление и отправить почтой (ценное письмо с описью, при желании курьер EMS почты России). Лично мне этот вариант нравится больше. Конечно, несколько дороже чем личный визит в страховую, но менее эмоциональнозатратный: позволяет спокойно и правильно заполнить заявление, приобщить реквизиты, не заполнять ненужные доки, не устраивать скандал.
Вне зависимости от выбранного варианта делайте для себя копии либо хорошие фото/сканы гаишных доков.
После того, как направленный страховой компанией специалист проведет осмотр вашего авто и передаст акт вам на подпись не забудьте сделать пометку: "с актом осмотра несогласен".
Без негатива и ругани, примерно: "друг, без обид, тебе страховая за выезд/осмотр и так оплатит, а я человек простой, технически неграмотный, ничего не понимаю, а если я это не понимаю, то как согласиться? Зачитывать и растолковывать не надо, всё одно не пойму.".
Расписывать почему вы не согласны с актом не надо. Это не влечёт никаких последствий, чтобы вам не говорили, и какие бы фрагменты нормативных актов в лицо не тыкали.
Самый забавный пример отсутствия такой записи на моей памяти был когда уроженец одной южной республики сунул эксперту денежку. После этого с твердой уверенностью в успешном исходе дела накорябал подпись. А " ..слушай, такой подлый эксперт.." дописал в графе выше: "...подушки безопасности не срабатывали, извлечены вручную. Преднатяжитель ремня безопасности не срабатывали. Сам ремень прикреплен в соответствующем положении (якобы сработала система пассивной безопасности) на саморезе...." )))) понятно, что ни о какой выплате за сработавшую спб речь уже не шла. Хотя судья поржал.
С экспертом смысл ругаться отсутствует, желательно корректное, но твердое поведение. Давать или нет ему копейку малую за работу и красивые глаза это решать вам. Но имейте в виду, что зачастую фоткает один, заполняет акт второй, а считают ущерб спецы в головном офисе в Москве.
Вот вы и прошли подачу документов и осмотр ТС.
Теперь добиваемся от страховой компании предоставления акта осмотра. Показываем его знающим людям, советуется.
И ждём 20й день после подачи доков.
Конец истории? Нет. Зачастую это даже не половина дела, но об этом в другом посте.
Всем добра
Никого не убил
Источник телеграм канал "Плохой Шофёр" - https://t.me/BadShofer/47533
Профессиональные потерпевшие - автоподставщики
Сначала по-библейски, сиречь плеснем водицы. Кому скучно и многабукаф - переходим к Сути.
С автоподставщиками конкретных рекомендаций, охватывающих все ситуации, быть не может. Поэтому важно понимать суть их действий и общий принцип получения прибыли. Исходя из этого вырабатывать тактику противодействия, либо минимизации ущерба.
Итак, автоподставщики. На сленге работников страховых компаний : "чайки" и "станки". После принятия в 2014 году законодательства в сфере ОСАГО ряды их заметно увеличились. В настоящее время стало выгоднее, да и проще, ставить на деньги "юриков", а не физлиц.
Попал в ДТП - получил деньги со страховой - потратил копейки на ремонт - попал в ДТП.
Есть пара малоприятных ответвлений, особо популярных в столице в последнее время, целая индустрия пошла. Шкурят физлиц, добивая ущерб до рыночных цен, но это касается больше смежной среды - деятельности автоюриста, выкупающих дела. Возможно в другом посте коснемся и этих деятелей, посмотрим по комментариям.
Скажу сразу - госстрандартов по станкам нет, поэтому описанное ниже это чисто мое оценочное суждение, не претендующее на палату мер и весов.
Краткое описание персонажа.
Типичный автоподставщик (далее по тексту - станок) - молодой парень, зачастую не славянин. В салоне машины могут находиться и вдвоем: один станочит, второй пересаживается за руль после ДТП. Постоянное место работы отсутствует, зато наличествует череда ДТП и сменяющихся машин. В основном станки предпочитают машины стоимостью до миллиона рублей. Бывают исключения, особенно в столице, или крупных городах, всякие там бентли и яги, но на то они и исключения. Главная изюминка станочной машины это не высокая рыночная цена ТС, а высокая стоимость запчастей в справочнике РСА.
Ещё круче отсутствие данной марки машин в указанном справочнике - тогда подбор цен идёт по магазинам, что заметно лучше для станка. В приоритете "праворучки" типа ниссановских фуг, прессажей, стейджей и прочее. Пользуются спросом американцы, особенно пончики - Понтиак вайб. Госномера Армении и Абхазии в настоящее время значительно реже попадаются, но всё же присутствуют. Причина как давление со стороны государства, так и более низкий "рынок" по цене по сравнению с местным учётом. Страховые впрочем не дремлют. Несколько раз приходилось наблюдать картину их сотрудничества с таможней и МВД. Предприимчивых граждан РФ, пригнавших машины с иностранными госномерами на осмотр в страховую, очень быстро лишили тачек и куда-то увезли мужики в форме (с).
Отдельная категория, небольшая, но заслужившая упоминание, это бронированные на заводе машины. Старое ведро может просто не иметь аналогов с целью определения рыночной стоимости и улетать в космос как по своей цене, так и по цене отдельных позиций.
В моей практике был случай когда пришлось защищать небольшую управляющую компанию от посягательств владельца такого бронированного ведра почтенного года выпуска. Молодой человек решил, что будет неплохой идеей уронить на машину стекло. Мол по недосмотру управляшки повредило транспорт фрагментом подъездного остекления. Цены на поврежденную крышу и заднее бронестекло, получившее задир материала, оказались под стать чугунному мосту.
Краткое описание мест обитания и повадок.
Два основных известных мне типа это местные и гастролеры. Одни постоянно попадают в ДТП в других регионах - обычно в родном городе им погрозили пальцем милиционеры или серьезные безопасники страховых. Либо станки не хотят таких предупреждений.
Вторые типажи упорно бьются в родном городе. Вероятно тут играют роль знакомства в определенной среде, в т.ч. среди правоохранительных органов и в страховой компании на местах. Понятно, что при удобном случае легко пользуются ситуацией и вне привычного ареала обитания, но условное деление наличествует. Привычки конкретного станка плюс-минус легко устанавливаются сервисами ГИБДД по проверке ТС на ДТП.
Изобрести что-то оригинальное большая часть станков не в силах, поэтому мода идёт волнами. Насколько мне известно наиболее популярны в настоящее время ДТП на перекрестках с круговым движением. В частности, надысь юристы страховой компании продемонстрировали мне иск с описанием деяний одного такого персонажа и демонстрацией записей с регистратора. Из нескольких десятков ДТП подавляющее большинство это круги. Причина проста - пофигизм водителей. Не изучают правила движения на таком перекрестке и съезда с него. Если изучают, то не соблюдают. А станки пользуются этим.
Также популярны съезды с автодорог и сужения проезжих частей.
Проблемы.
Звучит странно, но для обычных граждан, ставших виновниками в ДТП, каких-то особых дополнительных проблем в стандартной ситуации станки не несут.
Опять же, беру температуру по больнице в среднем, но в основном известные мне случаи идут по стандарту.
Да, набор стандартных при ДТП гемороев наличествует: потратите много времени на оформление в гаи, потратите деньги на ремонт, потратите деньги на увеличение стоимости полиса ОСАГО. Возможно хапнете неприятностей на работе, если тачка служебная.
Но: станки понимают, чем занимаются и не желают привлечения излишнего внимания. Им и от гаишников хватает препон: известны случаи, когда по инициативе ГАИ затевались разбирательства и получение документов затягивалось на срок до полугода. Не говоря уже про безопасников страховых компаний, которые спять и видят как впороть станка на СИЗО. Стандартный станок хочет как можно быстрее оформить ДТП, получить документы в ГАИ и податься в страховую. Быстро получить деньги, сделать плюс-минус ремонт (ожидание б/у запчастей иногда небыстро прямо), и снова выйти на тропу войны.
Плюсы
Вежливость - лучшее оружие вора (с). Со стороны станка обыкновенно не стоит ожидать никаких криков, визгов и беготни вокруг машин. Никаких отзвонов непонятно кому с ожиданием знакомых гаишников, решал и прочего. Опять же это в среднем по больнице, но этому персонажу крайне невыгодно скандалить на месте ДТП - виновник может огорчиться и пойти обжаловать свою вину. Результат в основном немного предсказуем, конечно, но это опять же месяцы без денег. А может и прямо надолго затянуться: по виновнику постановление отменят по срокам давности. После этого страховая с чистой совестью и по закону выплатит станку половину от положенной выплаты. И, привет, волокита на год: претензия, финансовый уполномоченный, суд первой инстанции с его долгими судебными экспертизами, апелляция.
Поскольку наши суд иногда сродни рулетке, то станок может и в минус уйти. В силу такой диспозиции мне известны случаи когда станок на месте ДТП выражал сочувствие потерпевшему, мол какой ты неловкий, и давал копеечку малую в компенсацию морального вреда и ремонта. Опять же, машины в хлам стараются не лупить, хватает и легких повреждений корпуса ТС, оптики и всякого пластика. Поэтому машина виновника может отделаться и совсем небольшими повреждениями, особенно когда это многотонная фура.
Минусы
Многие водители, понимая, что подставились, начинают деятельно возмущаться, предоставлять гаишникам видео с регистраторов и обжаловать решение о своей вине.
Про видео с регика сразу скажу, что оно иногда еще сильнее топит виновника. А может и помочь налететь на штраф. Если есть возможность, то лучше его проанализировать с понимающими людьми, а уже потом бежать с ним в гаи и страховую.
Гаишники прекрасно знают кто такие станки, и им вы глаза не откроете. Но сотрудники полиции при этом понимают, что в стандартных обстоятельствах вероятность привлечения негодяя к уголовной ответственности крайне мала. А вы - вот он, нарушили законодательство. Проще вас оформить и не морочиться, так что поберегите свои силы.
К вопросу обжалования своей вины следует подходить с осторожностью и после консультации с путевым юристом. Да - вы можете затянуть сроки и создать проблем автоподставщику. Но и он, отчаявшись получить страховое возмещение, может продать это дело юристу. И тогда с вас начнут тянуть разницу между выплатой страховой компании и реальным размером ущерба по рыночной стоимости. Выходит довольно неприятная сумма. Плюс оплата расходов на вашего юриста. Достойный вариант для лиц, которые будут судиться самостоятельно и не имеют движимого имуществ и живых счетов в банках. Если у вас как у латыша - хрен да душа, то дерзайте.
СУТЬ
Советы по сути банальны, но написаны нервами невинных виновников ДТП.
Приобретите полис ОСАГО )))
Станок не профессор, и хорошо знает только очень малую часть правил, касающуюся его работы. Ваша задача отойти от формального подхода и выучить теорию и практитку относительно вашего ежедневного маршрута. Перед дальней дорогой проработайте типовые ситуации: круги, развязки, съезды.
Контролируйте дорожную ситуацию. В частности не крутите сотовый в руках и возле межушного пространства - используйте громкую связи при разговорах, если не можете совсем не общаться. Долго рядом с вами едет подозрительная тачка - сверните на заправку, парковку и тд. Потратите 2 минуты, но возможно сэкономите несколько часов.
Забудьте принцип "а чо такова, я всегда так езжу". По крайней мере хотя бы на то время, когда видите рядом подозрительную праворучку, либо тачку с иностранными номерами. Лучше глупо выглядеть и двигаться по ПДД, чем умно и лихо впухнуть в ДТП.
Будьте особо внимательны на перекрестках с круговым движением. Приобретите и установите видеорегистратор.
После попадания в ДТП не торопитесь выводить ситуацию на конфликт, общайтесь корректно. Оцените обстановку, а лучше заимейте номер телефона человека, который квалифицированно проконсультирует вас онлайн с учетом видеозаписи и фото с мест ДТП.
Наглость - второе счастье. Если понимаете, что станок вас подловил, по-братски просите грошей на ремонт. Не, нуачотакова, все мы люди.
Порешайте вопрос чтобы станок не продавал ДТП всяким мутным юристам, которые будут пытаться вас ошкурить. Возьмите у станка номера для связи. Если станок - собственник ТС, постарайтесь составить расписку либо иной документ по отсутствию претензий имущественного характера сверх страхового возмещения. См. выше про грамотного советчика.
Если машина служебная (рабочая и тд.) заимейте копию путевки и попросите ГАИ зафиксить, что вы наемный работник. Случаи бывают разные, а взыскивают ущерб пусть с вашего работодателя, а не с вас.
Фото-видеофиксация места ДТП и повреждений на вашей и станочной машине строго приветствуется.
Не горячитесь с обжалованием вины, проконсультируйтесь у вменяемого специалиста по глобальному результату с учетом вышеуказанных в тексте нюансов.
Уведомите о ДТП свою страховую (с фиксацией) с указанием своего контактного телефона (электронки и тд.) для вызова на осмотр. Будет неприятно получить регресс от страховой, прошляпив письмо с вызовом на осмотр.
Удачи на дорогах.
Впилился
Источник телеграм канал "Плохой Шофёр" - https://t.me/BadShofer/47527
Неудачный маневр
Источник телеграм канал "Плохой Шофёр" - https://t.me/BadShofer/47521
Приключения в Питере
Источник телеграм канал "Плохой Шофёр" - https://t.me/BadShofer/47516