Не приветствуются комментарии, портящие дружелюбную атмосферу сайта. Если пост вам не нравится, поставьте ему минус, не увеличивая количество негатива в мире. Спасибо!
Призывайте , если видите нарушение правил сообщества или некорректные теги.
Атмосферу особенно нарушают грубые комментарии о:
- возможном рекламном характере поста
- принадлежности информации к сайту "Одноклассники"
- бессмысленности и неуместности поста на сайте
Могут быть вынесены из сообщества в общую ленту следующие посты:
- о пристройстве и лечении животных
- о спасении ценой чьей-то жизни
- юмор ради юмора, милота ради милоты
- посты со счастливым концом, содержащие красочные описания предшествующих негативных событий
А что не так с зарплатами? Я до 2017 года сидел за 20-25к. Поменял работуьстал получать 60к. В 2019м влез в ипотеку, работать более усердно потребовалось, в 2022 зп 120к закрыл ипотеку, продал все что продавалось. Сейчас 2024 у меня 200к+ зарплата и полное отсутствие долгов, все что продал уже вернул с запасом, единственное только около дома гараж никак не могу купить, тупо нет в продаже.
"Спасибо что водку украл! Она проходит водка, понимаешь, вся. Закупочная цена – 20 рублей. 50 грамм – 2 доллара. Куда бабки? Бабки в кассу. Правильно? А мы с тобой блядь сиди блядь, как жмых."
Ну у моей жены 11 классов образования, работает в IT, получает очень прилично по российским меркам... Я со своим высшим образованием еле догоняю, работая инженером-конструкторои...
Весьма огромная сумма. И разница с той же зп в пусть 40к куда больше, чем может показаться. При 40к на мало мальское жилье(аренду) уходит около 15к. Ещё 15к на жизнь по мроту. Это обязательные расходы, без которых никак. Остаётся 10к в лучшем случае свободных денег. При 200к пусть 40 уходит на жильё, ещё 40 на жизнь (обязательны расходы без излишеств). Остаётся 120к. По итогу разница в 12 раз, а не в 5, которые кажутся на первый взгляд
Вот и я про это хотел написать, при моих сегодняшних тратах на жизнь( не бедствую, продукты какие хочу, беру, по пивасу в пятницу -1,5 т , курю , две машины, кредитов нет совсем , уже лет 10.), правда квартира своя, при з.п. в 200-250 т выплатить ипотеку на 3 млн. за пару-тройку лет , да легко.
Да дело не в зп 200к, накопить на первоначальный взнос с зп 60к и с ней же выплатить, плавно переходя на 120к, параллельно продавая все что можно(тоесть еще и было что продать) опять же, все это появилось с зп 60к.. Хотя, какая квартира и где не указано.
с зарплатой 60k он накопил 120к,продал бабушкину кв и внес 30% хули считать. с зп 60 - 100к практически не возможно накопить быстро 3-5кк на первоначальный взнос одному в МСК. в любом случае у тебя 30к уйдет на нужды.
вот ни за что не поверю в бредятину, что при з.п. пусть 200к ипотека на 2-4миллиона пускай, закрывается за пару лет...ну идиотизм же..чтобы даже такую дешманскую ипотеку (уже год как среднее жилье это миллиона 4-6стоит) закрыть за условные 3 года-надо зарабатывать 300+ не меньше и то! при условии что жена работает и обеспечивает вас всех и ваши машины всем необходимым..
Халтуры на моей памяти почти никто не считает. Я так в 2007 гасил окончательно ипотеку. Зарплата средняя в месяц 55к если год размазать. Ну а то что у меня при графике 2/2 не было выходных я не озвучивал, и что я ещё около 100 в месяц зарабатывал халтурами тоже.
Ну, у меня it, и у жены it, но компании, а вот должности не it, у каждого 200+ До it в стройке тоже 200+ было но через раз)) то есть 150-220 в зависимости от месяца. Но это были 20-21 года
Но жизнь это не комикс. Истории успеха тем и интересны, что они выбиваются из общей картины. А общая картина - если к 45 ты зарабатываешь по нижней планке, то шанс зарабатывать много ничтожно мал.
Блин, если бы мне кто-то в 45 сказал: вали доживай в деревню (мол завернись в саван и ползи в сторону кладбища), мне бы капец как обидно было)) короче, @alexp78, если низкий доход для тебя реально проблема, давай иди и делай вещи!
"...капец как обидно было, и я из принципа пошёл бы заводик по производству карповых корабликов соорудил в гараже, чтобы денег заработать." То почёт и уважение.
Обижаться на объективную реальность это совсем странно. Хотя нет, это как раз нормально. Большинство людей так и делают.
Я не знаю, что мотивирует людей. Сколько ни пытался понять, люди всё равно не ведутся на какие-то стандартные практики.
Для себя решил, что не буду пытаться никого мотивировать специально. Результат всё равно не спрогнозировать.
А вот быть участливым, даже негативно-участливым, мне нравится.
Тебе никогда не хотелось нагрубить кому-то потому, что он творит дикую хуйню? Не унизить его как личность, а именно наказать за сотворённую глупость. Ну вот когда котёнка в обоссаный им же ковёр тыкаешь. Ненависти к котёнку в этот момент нет. Но есть наказание за содеянное.
Да хотелось конечно, но смысл? Очень часто негатив порождает негатив и остаётся непонятым. А также бывают ограничения некоторых людей (не буду говорить "ограниченность") имею в виду умственные, психические и физиологические барьеры, мешают реализоваться. Поэтому для них не имеет смысла ставить в укор это, иначе только расстраивать их и всё. Напомнило)
Что-то меня терзают смутные сомнения,что если мы продадим квартиру в СПб и купим домик в деревне,то сможем там больше зарабатывать🤓. А если сдавать нашу квартиру и жить в деревне то думали уже. Надо только взять откуда-то пару миллионов на сам домик в более-менее живой деревне и минимум ещё одну квартиру в городе под сдачу. А то доход с аренды одной квартиры - маловато будет.
Моя личная практика показала: чтобы купить в Москве двушку в приличном районе, нужно год копить по 100$ в день. Через год влезть в эту тему и платить ежемесячно по 2200-2500$/мес в течение 2 лет. КБ Нефтяной, 95 год. 27%годовых в валюте. А если у вас нет такой возможности (и нет посторонней помощи) - не лезьте в эту тему.
А что не так. Я не айти, и не близко. 3 года опыта, 100к чистыми на руки. Сфера-архитектура и проектирование. Я простой офисный планктон, не работаю с заказчиком, и не менеджер.
В перспективе пяти лет выйти на 200к, и вот хоть убейте, но я из обычной семьи, с обычной школой и обычным универом, не понимаю этого вопля про айти. Подруга учителем получает 75, тоже как молодой специалист. Кто-то гребет деньги потому что подсуетился или ему повезло. Кто-то спокойно едет по проложенным рельсам. А кто-то ноет про айти
Только грубо говоря, через 5 лет запланированные 200К будут иметь такую же ценность как и и текущие 100К... Я больше клоню к тому, что сейчас это выглядит как x2 роста, но по факту меньше.
У меня одногруппники есть, кто-то молодой учитель, кто-то с опытом лет в 10+. Все работают в московской области, ни у кого 100 нет. У молодого учителя на тот момент (года 3 назад) было 45, у одного из учителей с опытом 60, школы разные. Но были и те, кто крутился с олимпиадниками и разных департаментах. Там зп не знаю, но сомневаюсь, что зп маленькая. п.с. Я не работаю по этому образованию.
Ну я Москвич, но примерно 70% профессиональной карьеры прокатался по регионам. Есть такие зарплаты. И больше есть, если ты высококлассный специалист. Наверное, в процентном соотношении из всех вакансий меньше, чем в Москве. Но развивайся и будет у тебя все хорошо. А если ты пивко по вечерам пьешь вместо книг и курсов - сам себе злобный буратино. Такие и в Москве зарплату в 100к считают крутой.
Я узкий специалист, но мой профиль не оплачивается ибо оборонка, а там как заговор( надо профиль менять, а то 50к нехватает.. Если даш совет куда и как, было бы прекрасно. Но чисто по человечески мне импонирует что много хороших людей (специалистов) не в ИТ имеют достойную зарплату.
Вахта, помбур - ~100к + кормят + одевают. За пару лет можно легко вырасти до бурильщика и получать уже до 300к (в среднем 150, все-таки).
Если в процессе получить высшее - это уже бурмастер и выше постепенно.
Да, это не в офисе на попе ровно, но это реальные деньги с минимумом трат на себя. Из образования нужно уметь читать и писать (желательно без ошибок, но необязательно).
Ну и алкоголь под запретом на время работы.
И нельзя идти на россыпи, там срань и денег мало. Лучше в нормальную разведку с глубокими скважинами. Или в нефтянку.
Либо, как вариант, сменить локацию. Очень частая ситуация, что в городах в 1000км друг от друга одна и та же работа очень сильно отличается по стоимости.
Ною потому что в большом городе этими деньгами подтереться можно нахуй.
Да, пока ты один и молодой, этого за глаза, но как только нужна новая комфортная машина, а не старая "душевная" пушка-гонка, как только разговор заходит о жилье для семьи, и нет никакого наследства от бабушек - ой, семейная машина 4 млн минимум. Ой, семейная квартира 15-17 млн минимум. Вынь да положь.
Вот в том то и дело что "нормально". Еще недавно это были пиздец деньги, а не нормально. И все равно находятся те, кто орёт что "всё с экономикой хорошо, просто вы дурачки ленивые". Всего лишь за 3 года всё конкретно поменялось
А причем тут экономика? Если ты хорошо зарабатываешь - ты хорошо зарабатываешь всегда и везде - потому что ценный специалист. А если тебе в свое время повезло или пихнули тебя удачно куда-то, то тогда - сорян. Добро пожаловать во взрослый мир - тут нет "они виноваты", тут есть - "ты не смог" - остальное лирика.
Если ты хорошо зарабатываешь - ты хорошо зарабатываешь всегда и везде - потому что ценный специалист.
Только вот это применимо когда экономика стабильна.
Специалист, в отличие от бизнесмена или самозанятого, не может просто сказать "вчера мои услуги стоили Х, а теперь мои услуги стоят Х*2, потому что поставщики тоже так сказали/потому что закупочные цены так поднялись/еще что то подорожало/потому что иди нахуй, вот почему". Специалисту платят зарплату. И не слышал ни разу чтобы зарплата специалиста индексировалась каждые полгода на РЕАЛЬНЫЙ уровень инфляции (хотя даже этого все равно не было бы достаточно - рост цен на квартиры и машины не только из за инфляции происходит). Добавляют либо копейки, либо когда ты повышаешь квалификацию. А за три года попробуй с такой скоростью наповышайся, особенно когда уже в целом состоявшийся специалист, а не зеленый, которому вчера платили 30, а сегодня уже 70, если не долбоеб и учишься.
Альтернатива - каждые полгода прыгать по местам работы, но это тоже несет свои риски, самый очевидный из которых - могут не взять тупо потому что за полгода ты только вкатишься в суть проекта/заказа/нюансов, и тут же судя по твоей трудовой, побежишь в следующую фирму за прибавкой.
Добро пожаловать во взрослый мир - тут нет "они виноваты", тут есть - "ты не смог" - остальное лирика.
С такой логикой можно и анархию оправдывать.
"Смог защититься от вооруженного грабежа - молодец, не смог - сдохни". Это норм, да? Ничего не напрягает?
А еще, из моего опыта, визжат про "выживает сильнейший" почему-то чаще всего те кому очень хорошо везло на своем пути, и не раз :)
Можно жить в мечтах, а можно в реальности. Ты живешь в мечтах.
Про везение - это отдельный лулз ) Чтобы в плане денег "везло", надо что-то делать. А если Путин с Агутиным и экономика виноваты - то никогда "не повезет".
Эти люди живут в комиксе. Им нужно, чтобы мир создал для них то окружение и правила, которые будут им комфортны. У них нет другого плана и мировоззрения.
Ты им НИЧЕГО не объяснишь.
П.С. Если ты искренне наслаждаешься этим процессом, то сорри, что влез. Расслабляйся.
Понятно, короче, во всем виноваты некие "ОНИ" которые мешают постоянно. Так бы я давно был олигархом, но вот "ОНИ" - все из-за них ) Это нормально в 16-20 лет, в 30 - это уже проблемы, в 40+ - большие проблемы.
Ой блядь, действительно, что не так с зарплатами? Окей, лично у меня всё ок, +- как у тебя, но открой свои ебаные глазенки и посмотри может быть на статистику зарплат?))))))))))))))
У меня более стремительный рост произошёл - с 2011 до 2022 15-25к, в 2022-2023 - 70к, в 2024 - 300к. Но это у меня профессия так позволяет сделать (я изначально был сисадмином), не у всех есть интерес к этой области и таланты, а если IT человеку изначально неинтересно - то вряд ли что-то получится. Так что, наверное, не стоит примерять свой опыт к другим людям.
А кем ты в IT 340 сейчас получаешь? Я просто сейчас уже немного перехожу в продажи и маркетинг в ИТ (что-то типа BDM или sale) , но айтишным упором. Пока 250 + бонусы. Тоже изначально сис админ (4 года назад начал)
С уклоном, что если ты сейчас синьор с 300к зп и решишь сменить работу с повышением зп - удивишься что требования повысились и работодатель будет искренне удивляться, за что тебе платить больше 300к не факт что именно так и будет, но тенденция примерно такая
Почему скуп, кмк тут позитивная окраска допустима) Сдержан, расчетлив.. Видимо есть все, что нужно. У меня тоже так было, пока жил один. Семья заставила расширить понятия комфорта и финансовой безопасности, на это понадобились деньги.
Любая безопасность означает возможность управления. В моем случае безопасность это вложиться в активы пока дееспособен, чтобы они приносили доход, когда я буду недееспособен. Для меня скорее странно не иметь кредитов, пока ты можешь их выплачивать без ущерба качества жизни. На кредиты приобретаются активы, которые мало что дорожают сами по себе, но и могут приносить солидный (300к+) пассивный доход.
Ну в целом логично. А я стараюсь быть никому не должным. Сейчас иногда приобретаю акции, но основные траты идут на всякие игрушки для себя и семьи. Велосипеды, сапборды, байдарки, туристическую снарягу всю пообновлял, в отпуска ездим весьма дорого по нашим доходам. В общем вместо накоплений наслаждаемся жизнью вместе с детьми.
Я тоже против накоплений, они склонны дешеветь. Но мне 50+ и через 15 лет быть обузой на шее ребенка очень не хочется, а жить на государственную пенсию, даже московскую, грустно..
Мне пока 35, надеюсь не стану обузой в ближайшие лет 20. Хотя маме материально помогаю с удовольствием, я из неполной бедной семьи, она первый год на пенсии. По сути всю жизнь в меня инвестировала, вот теперь дивиденды получает :) у нее пенсия 19т.
А что продавалось?)) зарплаты такие же, но закрыть ипотеку, если влезу, так быстро не смогу, так как продавать нечего. Квартира? Ну да. Хватит на первый взнос.
Да не, на первый взнос я накопил. Продавалось: мотоцикл, гараж, компьютеры, винтажная аудиотехника, велосипеды, там в общем счёте тысяч на 700 вышло из по-сути ненужных вещей. Гараж на самом деле был в жопе мира, до него 4 км от нынешнего дома. Квартиры у меня не было, чтоб продавать :). Ну и платил всегда больше необходимой суммы. Ипотека у меня 10% была, по нынешним ставкам лезть такое себе )
Держитесь, еще чуть осталось, ну и поздравляю заранее) У Вас сложнее факт, с такой суммой, даже сейчас огромная, что говорить про 64k лет 5-10 назад было. У меня 3.8% субсидирована застройщиком.
Эко, какая у Вас простота. А если иметь 15 млн на депозитах, можно не работать. А если миллиард долларов на вкладе, можно спонсировать военный переворот в Занзибаре.
У Вас почти 14млн по ставке ниже ключевой - думаю, если одобрили столько с доходом всё ок, а значит можно кидать излишки на депозит и % оплачивать ипотеку.
Не совсем, программу субсидирует государство, а не банки. Банковской стороне в целом выгодно, государство покроет разницу, от заемщика главное чтобы кредит не превышал 70-80% его доходов. На сколько я вижу людям дают кредиты поглощающие вплоть до 80% их официальных доходов.
В целом я с Вами согласен, но 1е ключевая ставка всего полгода такая высокая и слышал, что ее будут уменьшать в этом году, так что нет никаких гарантий в долгосрочных перспективах будут ставки высокие в 16-17% на накопительных вкладах. До 23 года ставка 8% была хорошая, вполне возможно она вернется. И второе, у меня не такой высокий доход, чтобы откладывать сейчас при текущих расходах\ипотеке, ну или придется отказаться от съездить отпуск, сходить в выходные в кафе\театр и тп и тд, что просто ухудшит качество жизни. Всё же не для этого мы работаем, чтобы на хлеб с водой перебиваться, но каждый месяц откладывать сверху тысячей 40.
Это факт, даже сомневаюсь что инфляция будет ниже моей ставки в ближайшие годы, если вообще десятилетия. Так что даже не планирую досрочно гасить данную ипотеку, деньги дешевеют быстрее, думаю лет через 5 максимум 10 мой платеж будет в два раза "дешевле", чем сейчас.
Подскажите, пожалуйста, если вдруг случится резкая девальвация и гиперинфляция как в 1998 году, то как поступит банк? Будет какой-то перерасчёт ипотечного платежа?
Нет, у банка нет таких прав. Всё прописано будет в договоре, обязанности сторон, ответственности и возможности. Но, думается это будет единственная радость в такой ситуации, что кредиты станут "копеечными". Как в веймарской республике, нужно было зарплату потратить до конца дня, пока на нее можно что-то было еще купить.
Получается так, если деньги станут фантиками. Но опять же большая ли радость? Если имея зарплату в миллионы рублей Вы на нее сможете купить 5 буханок хлеба и три литра молока? Очень надеюсь ничего подобного даже близко не произойдет.
Сколько же вы получаете, кем работаете и сколько на жизнь остаётся? Я правильно понимаю,вы в месяц по 65к платите? Если это Москва, то ещё как-то понять можно, а если нет, то не понимаю. Ездите ли вы в отпуск, что кушаете и есть ли семья?
Всё правильно, месячный платеж такой. Как написал товарищ в этой ветке, "надо всего лишь иметь 5 млн на депозитах". Работаю и живу в Самаре, квартиру приобрел в мск. Платеж равен трети дохода (планирую тут улучшить соотношение), я эту ипотеку только взял, по факту сильно скажется на бюджете, но думаю вполне буду отпуска, кушать три раза в день и тп.
Инженером devops около года, до этого кондиционеры вешал и заметно больше получал на кондерах. Там накопил на первоначалку грубо говоря, на текущей работе получил доступ к льготной ипотеке.
Расскажите про Самару. На следующий год поступать ребенку. Выбираем город ... и страну. Мы русские из Казахстана. Направление как раз ваше, математика и ИТ. Любая информация нужна. Советуете город?
Да, могу. Давайте в телеграмме если есть оставьте контакт я Вам позже напишу. Если нет, то можно на этом ресурсе, но тут не очень удобно. И думаю наш разговор публике будет не интересен.
А когда не было "доступной" ипотеки, квартиры покупались за 3-5 лет простых накополений. Если конечно ты не алкоголик, которые всю зарплату сливает в водку.
Давит. Выплатили за пару лет тоже и довольны. Можно двигаться дальше. Завтра мож здоровье подведёт. И даже не продашь с ходу. Поэтому понимаю головой, что лучше тянуть время, но для души спокойнее)) Хотя у меня 10.8% была
Какая-то хрень, а не разборки с банком. 1. Закрывать кредит за другого человека имеет смысл только если вступаешь в наследство, но об этом ни слова. 2. Какие-то походы, чужие паспорта, разговоры про причину смерти - что за дичь? Всё решается претензией по обычной или электронной почте. И общаться только по существу. 3. Основная проблема - страхование именно в Сбере. Не делайте так никогда. Это аксиома.
Это если жилье устраивает. А если купили лажу, в которой жить невозможно, то что угодно будет лучше, чем оставаться в текущем положении, да ещё и платить за эту лажу.
Дорогая 10,8%. Пару лет назад и за 6% можно было взять.
Риелторы и перекупы массово брали под 6% и селили потом арендаторов для ежемесячных выплат банку. А у вас 11% почти и пару лет назад брали. Не получилось под 6% вымутить? Или тогда уже халяву эту прикрывали?
Прекрати истерику, прям так чтоб "было" и "брали" это истории из рекламы не более, можно было взять под такой % в новостройке, но там если за нал брать ценник сразу другой был, естественно дешевле, поэтому на круг выходило 9-11 % это прям реальные проценты за которые можно было взять... у меня в Сбере было под +/- 10%, втб предлагал рефинансировать под 8, с учётом всех их условий (страховка) платеж выходил на 15% больше чем мой текущий на тот же срок. Также и с авто кредитом было, % ОД Вам любой нарисует, отталкиваетесь всегда от трех реальных значений, первый взнос - срок кредита - ежемесячный платеж, первые два пункта должны быть одинаковы, по третьему определяемся кто наебывает нас меньше чем другие
А риэлторы (с детьми, по семейной ипотеке) могли себе под 6% брать по пять квартир? Ну собственно, как они и делали. Допустим муж две, жена две? Не было же такого, что одна квартира по льготной ипотеке, пусть по программе, в одни руки?
Недавно передачу слушала, где говорили, что как раз не было. Был представитель банка на радио. Отсюда одновременно по 5-10 ипотек у перекупов и риэлторов.
Никто количество ипотек не контролировал. А теперь будут т.к. льготная ипотека будет только адресной.
Да я как раз хату тогда покупал у соседа, хотел обьединить, никак, но теперь у меня две хаты в одном тамбуре, он незаконный, как и 100% тамбуров в моем доме, но теперь у меня там раздевалка))) Короче, он СОТРУДНИК СБ БАНКА. Он не смог взять под 6% и долго мне пояснял нюансы. Там не все так просто.
Если сейчас банки предлагают вклады на больший процент, то очевидно выгоднее все переплаты отправлять именно на вклад, это и подушка безопасности, и выгоднее чем заранее погасить ипотеку. Как только вклады станут ниже ипотеки вот тогда и можно будет все в ипотеку отправить
0
DELETED
Двигаться дальше это как? Брать новый кредит под 25-30%? Или копить на что то с инфляцией в 20%?
Хз. Мы купили 2 дачи, через полгода продали втрое дороже. Купили дом и14 соток в станице , что б не далеко от квартиры было Анапской. отремонтировали. И тд
У жены ипотека 8%, сформировали подушку на год платежей, даёт где-то 15% годовых. Жизнь комфортная, спокойная, деньги если что есть, и они работают на нас. Подушка регулярно пополняется и её доходность растёт.
То что люди горбатятся на трех работах, не спят день и ночь, отказывают себе в жизненных удовольствиях, банк блять не оценит никогда. Если вы закрывали ипотеку вовремя и с переплатами, а потом вдруг слегли от стресса или просто не получили своих заработанных денег чтобы заплатить - вас тут же начнут дрючить с вопросами «где деньги». Досрочное погашение - это ваша инициатива, а не обстоятельство, позволяющее пересматривать условия договора.
В сентябре взял ипотеку, остаток от денег 60 тысяч положил на вклад, собрал за эти месяцы еще немного, сегодня пришел налоговый вычет 95 тыс. Итого на вкладе теперь 270 тыс. - это примерно год платежей по ипотеке. Платеж по ипотеке 18 тыс, квартплата 3 тыс. Вклад лежит сейчас под 14 %, с мая будет 10%. Итого, в месяц со вклада будет процентов по 3 тыс. примерно.
Хорошая вещь, эта подушка... И спокоен, и пассивный доход.
Было бы неплохо накопить денег, чтобы ипотека сама платилась с процентов.
У банка дом.рф вклад под 14,7% годовых. Через 3 мес ставка становится 6%. Но. Если открыть новый вклад, там ставка также будет 14,7%. Посмотрите в мае в своём банке, вдруг и у вас также
Это же совсем по-другому делается. Вместо того, чтобы условным миллионом досрочно погасить в ипотеку под 6%, кладешь его на депозит под 16%. В итоге проценты с депозита покрывают проценты от ипотеки и дают 100 тысяч в год сверху. И возможность прекратить эту схему и полностью закрыть ипотеку всегда есть, этот миллион на депозите никуда не девается же
А смысл?Да, переплата большая относительно, но брал немного и инфляция уже все сожрала, квартира в два раза дороже стала, процент на ипотеку 8.7 смысл гасить досрочно?
То что она дороже стала это понятно, у самого также, но смысла нет кидать на вклад чтоб % гасить ипотеку, на круг Вы в минусе будете в любом случае, посчитайте переплату
Кажется, сейчас вообще во всех банках ставка по депозитам выше 6%. В некоторых есть и буквально 16%, хотя выше я это число написал просто чтобы круглее было
Понятно. Исходя из описанного: на момент возможности досрочного погашения долг должен составлять не более всех "свободных" денежных средств на руках. Т.е. при остатке 2 млн и имея на руках 1 млн математика в плюс не сходится. Так получается?
Нет. По ипотеке под 6% годовых на каждый миллион долга нарастает 60 тысяч процентов в год, а по депозиту под 16% годовых на каждый миллион вклада нарастает 160 тысяч процентов в год. Для частичного погашения математика вообще ничем не отличается от математики для полного погашения: проценты по депозиту будут выше, чем экономия на процентах при досрочном погашении ипотеки
Сформировать подушку на 6-12 месяцев платежей. С досрочным погашением тоже может оказаться так, что завтра денег не будет. Только их не будет ещё и в кармане, а банку вообще всё равно что до этого вы закрывали всё досрочно.
У нас так получилось. Закрыли за 4.5 года вместо 15. Ставка была 12%. Но я терпеть не могу кредиты, и было очень страшно, что внезапно потеряем доход. Других вариантов покупки, кроме ипотеки, не было. Взяла вторую работу, раз в несколько месяцев погашали досрочно, при этом уменьшали именно платёж, мне так морально было легче. Но подушка при этом была всегда. После некоторых событий в жизни без подушки я уже не могу...
Нет, это ещё до замужества было. Мы с мамой вдвоем жили тогда, что-то крупное в дом купили, ещё на что-то потратились. И тут мама попадает в больницу на пару недель, операция. Зарплаты ее, соответственно, нет. Я последние остатки денег спустила на поездки в больницу, лекарства и т д. И тут надо маму забирать - и с подозрением на аппендицит в больницу попадаю я. Ночью. И вот стоят надо мной два хирурга и так вкрадчиво спрашивают: "Девушка, шовчик красивый за деньги делать будем или как получится?" А я понимаю, что денег у меня нет. Совсем. Мне стало так страшно, что к утру всё прошло. С тех пор подушку держу всегда.
Вы правы, ипотека была на 1.5 млн. Но это был 2012, и квартира стоила 2.8 (сейчас она около 8 стоит). Всё относительно. Ну и для меня любая сумма платежа - ужас.
Мы ипотеку брали в 2012 году. Ставки тогда были 9-12% во всех банках. Да, мы по максимуму взяли и быстро (так надо было, квартиры в том ЖК разлетались, как горячие пирожки), причем ещё потеряли субсидию мужа, так как застройщик не поддерживал субсидии от государства. Но квартира нужна была в определенном месте. Не жалеем. Квартира стоила 2.8 млн, теперь под 8, но дело не в стоимости.
Да, именно что удобный вариант для покупки, я два раза так закрывала, первый раз за 1.5 года, второй раз за 1.5 мес) теперь я наверное у банков в черных списках)) Оба раза у меня было больше половины стоимости квартиры на первоначальный взнос.
Все зависит от процента на депозит и процента на вклад. Если ипотека под 9, а вклад под 15, как у меня, то мне выгоднее в любое время сумму, которую могу отправить в досрочку - положить на депозит
Вы поняли вообще в чем суть? Люди говорят не гасить досрочно, а кидать деньги на вклады, но проблема в том, что пополняемые вклады не дадут большой процент. Хороший процент будет, если разом положить к примеру пол миллиона или миллион на длительный срок.
Зачем вам на дохуя лет? Крутитесь сейчас, пока выгодно - короткие депозиты, ситуация изменится - деньги с депозитов можно в любой момент пустить на погашение ипотеки.
Вот один из моих депозитов, срок 5 месяцев, ставка 14.5%
Дано. Ипотека под 6,19. Взята в 01.2019 года. На 25 лет. Задолженность на сейчас 5 850 465,37 рублей.
Появляется у меня 1 000 000 рублей. И я кладу его на депозит под 14% на пол года. Проценты за пол года 70к. На выходе 1 070 000 через пол года.
В моих ближайших на 6 месяцев платежах процентов 30 673,38+29 638,13+30 562,81+29 528,91+30 451,08+30 397,36=181 251,67.
Основного долга 10 027,22+11 062,47+10 137,79+11 171,69+10 249,52+10 303.24=62951,93.
Остаток долга на момент последенго платежа 5 787 513.44.
Но у меня есть еще лям+проценты с него. Я их гашу. Остаток 4 717 513,44. И потратил на платежи я 244 203,6.
Открываем калькулятор в инетрнете, где можно задать параметры и указать когда ты внес миллион, он сам пересчитает платеж с момента досрочного погашения. (Параметры своего кредита уже вбил, есть небольшие расхождения в 100 рублей)
Основной долг 19 027,29+9 251,75+8 480,8+9 341,72+8 574,24+8 619,2=63 295.
Остаток долга на момент последнего платежа 4 800 976,94. Потратил на платежи я 203 012,46.
Что имеем в итоге. Экономия на платежах за весь период 41 191,14 в пользу досрочного погашения. Разница в остатке долга 83 463,5 в пользу депозита. Итого выходит что депозит выгоднее на 83 463,5-41 191,14=42 272,36.
P.S. Еще сюда можно добавить что мой платеж до всего этого был 40 700.60 , с досрочным без депозита становится 33 835,41. А так как с депозитом я вношу больше на 70к, то платеж через 6 месяцев будет 33 190,42. Разница в месяц 33 835,41-33 190,42=644,99. И если условится, ну сферически в вакууме, что я после этого больше досрочно гасить не буду до конца кредита, то сэкономлю еще около 264*644,99=170 277,36.
Сорян за простыню :). Как итог с такими процентами по вкладам, выгоднее класть на вклад.
Ошибка. Вы всё неверно посчитали. Нужно этот миллион растягивать на потенциальный срок сколько ещё будете ипотеку гасить. Условно раньше было 20 лет, погасили миллион и осталось 15 лет платить. Так вот посчитайте что вы этот миллион не вкладывали в досрочку, а на 20 лет на вклад положили. Через 15 лет под 14% будет 8 075 000 рублей на вкладе.
Если вам совсем сложно, то посчитайте ваши же расчёты при ипотеке на 1 год на 1 млн под 6%) (посчитайте как будто вы на вклад платежи докладываете) и вклад под 14% на этот же год и как будто платите ипотеку без досрочки. Расчёты вас удивят.
Проблема в том, что ставка по ипотеке у меня фиксированная до конца срока, а спрогнозировать ставку по вкладу через два года невозможно.
Ну и по вашим же словам, если представить сферически в вакууме ставка не будет меняться, что через 15 лет у меня на вкладе будет 8 075 000 рублей. Так как ипотека у меня до 46 года, то будем считать не 15, а 22, то по калькулятору с капитализацией у меня к 46 году будет 21 367 813,16. А платежей я заплачу 11 741 932,8. Это вообще пипец как выгодно выходит, не правда ли? Но ставку в 14% на 24 года мне никто не даст.
Я вам сделал полный расчет с определенными условиями, который показывает что класть на вклад выгоднее. Даже суммы привел. А вы мне говорите, не верно считаешь :)
Я сейчас прикинул по своей ипотеке. Если я закидываю 1 миллион рублей для уменьшения срока, то у меня переплаты по процентам меньше на примерно миллион, срок на 5 лет сокращается. Если закинуть миллион на депозит, то в сбере максимум 13,5 на полгода - то есть 135к за год. За пять лет, на которые сократится моя ипотека выйдет всего 675 тысяч. Да у меня останется миллион, но у меня и останется ещё пять лет ипотеки (420 тысяч годовой платеж) и переплата по процентам чуть больше 1 миллиона. Чувствую что где-то обман, но не могу понять где.
Срок не выгодно уменьшать. Выгоднее уменьшать платеж, но платить ту же сумму что и до досрочного погашения. То есть был платеж условно 40, а после досрочного стал 38. И вы каждый месяц 38 платите по графику и 2000 гасите досрочно. Так будет выгоднее чем просто гасить срок.
Механизмы радости
2.2K пост6.3K подписчиков
Правила сообщества
Не приветствуются комментарии, портящие дружелюбную атмосферу сайта. Если пост вам не нравится, поставьте ему минус, не увеличивая количество негатива в мире. Спасибо!
Призывайте , если видите нарушение правил сообщества или некорректные теги.
Атмосферу особенно нарушают грубые комментарии о:
- возможном рекламном характере поста
- принадлежности информации к сайту "Одноклассники"
- бессмысленности и неуместности поста на сайте
Могут быть вынесены из сообщества в общую ленту следующие посты:
- о пристройстве и лечении животных
- о спасении ценой чьей-то жизни
- юмор ради юмора, милота ради милоты
- посты со счастливым концом, содержащие красочные описания предшествующих негативных событий
- неподходящие тематике сообщества