Серия «Банкротство физических лиц»

В последнее время по известным причинам поступает много обращений от людей, кто в спешном порядке покинул Россию, бросил работу, а кредитные обязательства остались. Обращаются с вопросом: "Можно ли пройти процедуру банкротства, находясь за пределами России?"

Можно.

По банкротству физических лиц при типовой ситуации заседания в 90% случаем проходят без явки сторон. То есть на заседании присутствует судья, его помощники и документы. Если по каким то причинам (а в последнее время это одна причина) человеку нужно находится за передами РФ, процедуру банкротства можно пройти. Что для этого требуется:

1. Выбрать компанию, которая занимается банкротством физических лиц, обговорить все условия, подписать договор

2. Если есть возможность - сделать на компанию нотариальную доверенность на право представления в суде и на право сбора документов для процедуры банкротства.

3. Если возможности сделать доверенность нет - нужно самому собрать документы через гос услуги или на время дать доступ к гос услугам юридической компании, чтобы собрать все необходимые справки и выписки для проверки документов, составления заявления и отправки в суд

4. Предоставить сканы необходимых документов

5. Быть на связи

6. Если компания нормальная - вся процедура проходит в обычном режиме, без Вашего участия

Во всем остальном процедура ничем не будет отличаться от ситуации, когда человек находится в России.

Если у человека есть долг, по которому пристав открыл исполнительное производство, то в первую очередь пристав блокирует и забирает деньги со счетов и карт. Тогда должники начинают искать банки, которые не передают данные приставам.

Банк сам не может провести блокировку карт и счетов, не может по своей воли снять деньги человека и отправить их на погашение долгов. Банк получает документы от пристава, постановления которых он обязан выполнить.

Все банки соблюдают действующее законодательство. Если банк работает в России, значит, соблюдает законы.

Любой банк обязан выполнить распоряжение судебного пристава. Если банк получил исполнительный лист, на основании которого должен заблокировать карту или счет, банк это обязательно сделает. Исключений нет.

Изначально пристав узнает официальное место трудоустройства должника. Если оно есть, тогда уже на официальный доход накладывается удержание.

Если работы нет, пенсии нет, тогда пристав будет искать карты и счета гражданина в банках. В первую очередь запросы делаются в банки, где чаще всего открывают карты. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк и другие популярные банки.

Если счета не обнаружены в этих банках, пристав идет дальше и отправляет запросы в другие менее известные банки. И постепенно будут проверены все финансовые организации в регионе, а там, если пристав исполнительный, он может пойти дальше и искать счета в других субъектах РФ.

На данный момент (ноябрь 2022 г.) Точно известно, что приставы не списывают долги с электронных денег, таких как Юмани, Qiwi, piastrix

Со счетов банка Тинькофф списывают очень редко так-как банк принимает от приставов постановление на списание средств только в бумажном виде, а не в электронном, как все другие банки. Приставы редко отправляют бумажное письмо в банк, но самые исполнительные это делают.

Счета банков Сбер, Открытие, МТС, Хоумкредит, Почта банк и т.д. блокируются приставами в течении 3-4 дней после открытия нового счета.

Покупка квартиры или дома – сделка, с множеством юридических тонкостей. Поэтому крайне важно перед ее проведением внимательно проверить документацию по недвижимости и данные о продавце. Иначе впоследствии можно столкнуться с серьезными проблемами, например, с банкротством продавца и потерей недвижимости.

Согласно законодательству, гражданин РФ может объявить себя банкротом. В этом случае для оплаты долгов реализуется вся недвижимость должника, кроме его единственного жилья. Если человек продал своё единственное жильё - ничего страшного не будет, сделки с единственным жильём не оспариваются.

Например у человека есть две квартиры, он планирует банкротиться, чтобы не потерять свою вторую квартиру, помимо единственного жилья, да еще и получить прибыль с неё, человек может начать самостоятельно продавать свою недвижимость перед процедурой, не до конца понимая последствия этих действий.

Если такую сделку суд признает недействительной, то покупатель должен будет вернуть купленную квартиру. При этом деньги, отданные за квартиру, он получит не сразу. Обманутый покупатель станет еще одним кредитором и получит деньги в порядке очередности, если вообще что-то получит, так как средства от реализованного имущества, в том числе от квартиры, будут распределены между всеми кредиторами.

Продавец не всегда может являться банкротом в момент совершения сделки купли-продажи. О своем банкротстве он может заявить и после ее совершения. В таком случае риск лишиться купленной квартиры также сохраняется. В течение трех прошедших лет после признания гражданина банкротом все сделки с его имуществом могут быть оспорены. То есть, если человек подал на банкротство в 2023 году, то все его сделки по отчуждению имущества (продал, подарил) за последние 3 года, то есть с 2020 по 2023 будут пристально изучены и могут быть оспорены. Особенно если это имущество было реализовано по очень низкой цене, продано родственникам или вообще подарено. Все сделки по дарению имущества - оспариваются 100%
Даже если новый хозяин, уже продал приобретенную квартиру, он будет должен вернуть ее полную стоимость.

Покупатель должен не только внимательно ознакомиться с документацией по недвижимости, но и сделать запросы в различные инстанции, чтобы проверить финансовую состоятельность продавца.

Покупателю необходимо проверить информацию о продавце:

1. В базе данных Арбитражных судов. Там содержится информация о тех, в отношении кого ведется процедура банкротства.
2. На портале «Правосудие». Можно найти данные о ведении в отношении лица исковых производств.
3. На сайте ФССП. Можно узнать, ведутся ли в отношении продавца иные исковые производства.
4. В Едином реестре сведений о банкротстве. На сайте публикуются данные об обанкротившихся лицах.

Можно попросить у продавца выписку по его кредитной истории. Покупатель получить такие данные сам не сможет. Запросить ее может человек сам на себя или тот у кого есть нотариальная доверенность на это.

Необходимо зайти на сайт ЕФРСБ. Во вкладке «Должники» заполнить данные продавца – физического лица.
Необходимо знать:
• ФИО продавца;
• дату его рождения;
• регион, в котором он зарегистрирован;
• полный адрес квартиры.
Если ввести только ФИО, то может выйти несколько лиц с однотипными данными. Такая ситуация возможна даже при выборе региона. Адрес квартиры окончательно позволит убедиться в финансовой состоятельности продавца.
Если все же вышла запись по введенным данным, стоит на нее нажать. Это позволит окончательно убедиться в банкротстве продавца.
При нажатии открывается карточка должника. Там содержатся дополнительные данные (например, ИНН). Зная их, можно полностью удостовериться в финансовой несостоятельности продавца и отказаться от сделки.

Покупатель не всегда лишается квартиры, если приобрел ее у банкрота. Если покупатель действовал добросовестно и никак не причастен к мошенническим схемам продавца-банкрота, то квартиру у него не отберут.
Гражданин, приобретающий имущество у обанкротившегося лица, не понесет ответственности, если купил квартиру по рыночной стоимости. То есть не получил дополнительной выгоды.
Если квартира приобретена по заниженной стоимости, то покупатель может лишиться приобретенного имущества. В такой ситуации он приобретает выгоду, а продавец несет убытки. Выгода может расцениваться как соучастие в преднамеренном банкротстве. Поэтому стоит насторожиться и внимательно проверить все данные, если стоимость квартира подозрительно низкая. Ну и в договоре ни при каких условиях нельзя указывать заниженную стоимость объекта недвижимости
Способ расчета в таких случаях не имеет значения. Риск потерять квартиру возникает, когда она приобретена например на 500 тысяч рублей дешевле, чем ее рыночная цена.

Проверка продавца является важной составляющего договора купли-продажи. А проверка на признание банкротства позволит не потерять дорогостоящее имущество и не лишиться значительной суммы денежных средств.

Один из клиентов обратился с вопросом, где ему взять справку на новую работу, что он не банкрот и не планирует банкротиться. Человек никогда не проходил процедуру банкротства и не планировал ее проходить. Разбираемся с этим вопросом.

Справка об отсутствии банкротства – это документ, который подтверждает отсутствие у гражданина признаков финансовой несостоятельности в нынешнее время и об отсутствии видимых причин предполагать банкротство в будущем.

Требование предоставить этот документ имеет формальное значение, но иногда без него, например не берут на работу.

Справка подобного рода будет дополнением к остальному пакету документов, подтверждающих платежеспособность человека. Например:
1. При участии в государственных закупках, тендерах, аукционах.
2. Для заключения контрактов с контрагентами.
3. Для подачи заявления в банк на выдачу кредитных средств.
4. При проведении передачи предприятий в собственность других лиц.
5. В рамках бухгалтерской отчетности или аудиторской проверки о финансовом состоянии предприятия.

6. При приеме на работу

Конкретная цель напрямую связана с трудовой деятельностью человека и его статусом.

Процедурой оформления личного банкротства в Российской Федерации занимаются только два органа:
1. Арбитражный суд субъекта Российской Федерации.
2. Многофункциональные центры (МФЦ)
Однако, ни тот, ни другой орган подобные справки не выдают. Подтверждать собственную финансовую состоятельность придется иными методами. Наиболее оптимальным подтверждением финансовой состоятельности человека являются документы о наличии имущества (недвижимость, автомобили), кредитных обязательств выписки с дебетовых счетов.

- Выписка из бюро кредитных историй

- Выписка о движении средств с дебетовых счетов

- Выписка ЕГРН

- Справка ГИБДД о наличии/отсутствии транспорта

Если ранее физическое лицо участвовало в предпринимательстве, сведения можно почерпнуть из выписок ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
Если были судебные разбирательства, посвященные финансовому состоянию, процессуальные документы могут содержать значительное число полезной и нужной информации. К таким документам относят:
• решение;
• определения;
• копии протоколов судебных заседаний.
Также, можно воспользоваться электронными документами с ресурса Единого Федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), куда вносятся все данные возбужденных дел о банкротстве.

Унифицированной формы этого документа не существует. Документ неофициальный. Текст будет зависеть от того, какие именно сведения требуются и какими конкретно документами подтверждается факт отсутствия признаков банкротства.

Формально, заявление должно содержать следующую информацию:
1. ФИО составителя справки, паспортные данные, контактные данные.
2. ФИО лица или наименование организации, для которой пишется документ.
3. Текстовое подтверждение отсутствия признаков банкротства и письменное заявление об отсутствии намерения подать такое заявление в будущем.
4. Перечень прикладываемых документов, на которых основывается справка.
5. Ставится дата и подпись с расшифровкой лица, который и составил документ.
Сама справка может быть оформлена в простой письменной форме.

Справка об отсутствии банкротства физического лица – это неофициальный документ, появление которого связано с необходимостью предпринимателей, работодателей оценивать финансовое состояние каждого конкретного человека, который предлагает сотрудничество в том или ином виде. Большинство таких граждан – самозанятые или индивидуальные предприниматели. Отчетность по ним в достаточной степени открыта. Но, многое остается за пределами курирования официальных статистических показателей.

Рассмотренный документ порожден не правовой системой, а деловой практикой. Эффективность такого метода весьма условна. Документ не порождает обязанности не подавать на банкротство физического лица, и даже если условный контрагент затем покажет справку с обязательством в Арбитражном суде, справка не будет принята во внимание.

Банкротство – это законная процедура, направленная на признание финансовой несостоятельности граждан. Она позволяет избавиться от кредитов и долгов.

Как проходит процедура

Процедура банкротства может пойти по двум сценариям: реструктуризация и реализация, либо сразу реализация без этапа реструктуризации.

Под реструктуризацией понимается восстановление платёжеспособности должника. Для её проведения должен совпасть целый ряд условий:
- Наличие стабильного дохода.
- Отсутствие судимости по экономическим преступлениям.
- Гражданин не должен быть банкротом в течение пяти последних лет.
- Отсутствие плана реструктуризации долга за последние восемь лет.

Для её проведения составляется план, который может быть представлен должником или кредитором. Затем он согласовывается с финансовым управляющим. План подлежит одобрению собранием кредиторов и должен быть утверждён судом. Если план реструктуризации утверждается, то он должен быть исполнен в течение трёх лет. Как правило, план реструктуризации не утверждается, либо даже если он утверждается, но не исполняется - вводится реализация.

Когда реструктуризация не возможна или когда план реструктуризации не утверждается, наступает этап реализации имущества. Такое решение выносится судом. После этого финансовому управляющему отводится время на уведомление об этом всех кредиторов для того, чтобы те заявили о своих требованиях.
Реализации подлежит всё имущество (кроме единственного жилья), на которое обращено взыскание (другая недвижимость, транспорт). В том случае, если имущество отсутствует, все долги просто списываются. Тем не менее в юридической практике есть случаи, когда признание должника неплатёжеспособным невозможно.

Когда долги могут не списать

Во время проведения процедуры банкротства назначается финансовый управляющий, который осуществляет руководство имуществом и денежными средствами должника до окончания процедуры банкротства. В его обязанность входит проверка чистоты совершаемых сделок должником, наличия денежных средств в момент взятия кредита, проверка наличия имущества, на что были взяты в кредит денежные средства, выявление причины неплатёжеспособности. Простыми словами задачей финансового управляющего является выявление фиктивного или преднамеренного банкротства.

Например: человек взял кредит и при этом изначально не планировал его погашать, не внес ни одного платежа, а затем подал на банкротство. В этом случае речь идёт о преднамеренном банкротстве.

Другой случай, когда гражданин берёт кредит и при этом располагает достаточными денежными средствами и имуществом для его погашения, но не стремится его гасить. Такое лицо всеми возможными способами старается перевести с себя всё принадлежащее ему имущество, заключая договоры дарения, купли продажи с родственниками или заинтересованными лицами, а также осуществляя переводы денежных средств со своих счетов. Затем он подаёт заявление на признание своей неплатёжеспособности. В этом случае также можно говорить о фиктивном банкротстве.

Если эти обстоятельства будут доказаны в суде, то ни о каком списании долговых обязательств и речи быть не может. Более того, умышленное банкротство наказуемо. В лучшем случае должнику просто откажут в признании его несостоятельным.

Другой вариант развития событий – привлечение его к ответственности в зависимости от суммы причинённого ущерба.

На практике доказать вышеперечисленные случаи умышленного банкротства не так легко, только если должник сам сознается в этом. Тем не менее такие прецеденты есть, поэтому к выбору юридической компании, подробному анализу ситуации и подготовке к процедуре нужно подходить очень тщательно.

Когда человек понимает, что настаёт такой момент, когда банкротства избежать не удастся, он начинает предпринимать шаги, которые делать не следует. Часто это происходит из-за непонимания сути процедуры или боязни человека остаться ни с чем после её завершения. Какие действия все же не стоит совершать для того, чтобы не осложнить эту процедуру?

Большая часть должников полагает, что если накануне банкротства избавится от принадлежащего им имущества путём совершения сделок дарения и продажи друзьям или близким родственникам, то в дальнейшем удастся сохранить такое имущество. Это распространённое заблуждение.
В соответствии с законодательством о банкротстве все сделки должника подлежат проверке за последние три года. В связи с чем есть риск, что они будут признаны фиктивными. Такое имущество заставят вернуть. Это в значительной степени может усложнить процедуру банкротства. Особенно это касается тех случаев, когда имущество перепродали несколько раз.

Прежде чем предпринимать шаги по совершению любых сделок, следует посоветоваться с юристами. Они помогут избежать необдуманных действий.
Более того, совершая подобные сделки, можно попасть под административную и уголовную ответственность за фиктивное банкротство. Эти действия расцениваются как мошеннические. Определение ответственности зависит от размера ущерба, причинённого кредиторам.

Стремясь всеми силами сохранить принадлежащее имущество, должники порой совершают абсурдные поступки. Так, например, если у гражданина есть машина или иное транспортное средство, он может его спрятать: поставить в гараж к родственникам, друзьям, а потом на суде заявить, что совсем не знает, где она или что её угнали. Но суд есть суд и без реальных доказательств пропажи транспортного средства никогда не поверит на слово должнику. В этом случае он затребует заявление об угоне, написанное в момент его совершения. Ведь логично, если у человека угнали транспорт, он сразу пойдёт писать заявление. Но в случае банкротства бывают вот такие курьёзные ситуации.
В судебной практике встречаются и другие интересные случаи. Так, например, у гражданина был старый автомобиль, и он решил от него избавиться путём утилизации, а подтверждающие документы не взял. Машина с учёта снята не была, соответственно, продолжала числиться за ним. Гражданин попал в тяжёлую жизненную ситуацию и захотел банкротиться. Суд потребовал машину на реализацию, которой давно нет и отсутствуют документы, подтверждающие утилизацию. Это сильно затянуло процесс банкротства.

При утилизации транспортных средств обязательно следует брать подтверждающие документы и снимать машину с учета.

Часто так бывают, когда граждане берут кредиты и вовсе их не платят, надеясь на процедуру банкротства. Они рассчитывают, что им спишут все долги. Но это далеко не так. Такие действия будут расценены как преднамеренное банкротство, т. е. человек брал займ, изначально зная, что не будет совершать платежи. За такие действия могут привлечь к административной или уголовной ответственности, в зависимости от причинённого ущерба.

Чтобы избежать подобных ситуаций, следует вносить платежи по кредитным обязательствам. Если финансовая ситуация не позволят производить их в полной мере, нужно проконсультироваться со специалистом по банкротству, прежде чем полностью их прекращать.

Встав на путь банкротства, некоторые должники продолжают вносить обязательные платежи по кредитам. Особенно сложная ситуация возникает в случае совершения платежей в пользу одного из кредиторов. Например, гражданин имеет просрочки в нескольких банках и не оплачивает их. А одному банку, в котором более выгодные условия кредитования, он продолжает перечислять денежные средства с целью погашения долга. Так делать не следует. Данные действия будут расценены, как необоснованное преимущество одного из кредиторов.

Многие должники в процессе банкротства продолжают совершать денежные переводы. Такие действия вызывают вопросы у суда, который может заподозрить наличие скрытого дохода.

На время прохождения процедуры банкротства необходимо отказаться от всех входящих и исходящих переводов.

Пытаясь сберечь имущество, должники идут на крайние меры. Например, развод. Такие граждане полагают, что если при разводе отдадут всё имущество бывшему супругу, то таким образом сберегут его. Но они ошибаются. Суд, как правило, признаёт такие сделки фиктивными. Бывшие супруги рискуют не только лишиться имущества, но и попасть под уголовную или административную ответственность.

Во время проведения процедуры банкротства лучше воздержаться от развода.

Часто обращаясь к юристам с целью составления искового заявления на банкротство, граждане предоставляют не всю информацию, полагая, что удастся срыть некоторые факты. Но всё легко может выясниться на этапе сбора и подготовки документов, поскольку все данные о сделках отображаются в реестре.

Если гражданин обратился в юридическую фирму, ему следует подробно раскрыть информацию о себе, чтобы юристы смогли грамотно составить исковое заявление и детально продумать дальнейшие шаги. Все данные о клиентах, предоставляемые в юридические компании являются конфидециальными.

Таковы основные ошибки, совершаемые должниками во время банкротства. Для того чтобы их избежать, следует перед началом процедуры проконсультироваться с юристом, который объяснит все её тонкости и поможет выбрать правильный вариант действий.

Для лиц, которые попали в тяжёлую жизненную ситуацию и не могут расплатиться с долгами предусмотрена процедура банкротства. Это законный способ списания долгов, предусмотренный для добросовестных граждан, которые стремились погасить их, но по каким-либо причинам сделать им это не удалось.
Есть и другая категория лиц, которые стремятся применить банкротство с целью умышленного избавления от долговых обязательств. В этом случае речь идёт о преднамеренном банкротстве.

Под незаконным банкротством понимают совершение различных умышленных действий, направленных на признание финансовой несостоятельности. Также такой гражданин может бездействовать с этой же целью. Простыми словами – это преднамеренное доведение себя до финансовой несостоятельности.

Можно выделить несколько главных признаков такого банкротства:
Определённые действия или бездействия лица. Например:

- получение кредита при отсутствии финансов на его погашение. В этом случае получается, что лицо уже изначально совершило умышленные действия и знало, что не сможет его погасить.
- Использование полученных средств не целевым образом.
- Заключение фиктивных сделок по передаче принадлежащего имущества. Обычно они заключаются с родственниками или лицами, заинтересованными в положительном исходе банкротства.

Выявление преднамеренного банкротства происходит только в случае, если инициатором этой процедуры стал сам должник. Если же банкротство было инициировано кредитором, то анализ действий должника проводится не будет.
Процедуру проверки законности действий проводит финансовый управляющий. Он осуществляет следующие действия:
Производит проверку финансовой состоятельности должника. Рассчитывает его коэффициент платёжеспособности по периодам.
Выявляет промежутки времени, когда платёжеспособность должника снизилась.
Проверяет факт законности сделок.
Отслеживает случаи уклонения от исполнения налоговых обязательств.
Изучает кредитную историю должника.
Отслеживает факты мошенничества и привлечения такого лица к ответственности за финансовые преступления.
Все данные для проведения проверки должен предоставлять сам должник по запросу финансового управляющего. Также он не имеет права препятствовать осуществлению такой проверки.

Продажа имущества по заниженной стоимости или заключение сделок на безвозмездной основе.
Заключение сделок с родственниками или заинтересованными лицами.
Приобретение имущества по завышенной стоимости.
Реализация имущества, которое являлось основным источником дохода.
Заключение сделок по завышенной стоимости или приобретение неликвидного имущества.
Есть и другие виды сделок, содержащие признаки незаконного банкротства.

В случае выявления незаконного банкротства должнику грозит административная или уголовная ответственность. При выборе мер пресечения судьи руководствуются размером причинённого ущерба.
Речь об административной ответственности идёт в случае причинения незначительного ущерба. Такому лицу грозит наказание в виде штрафа.
Уголовная ответственность наступает за причинение крупного ущерба, который равен или больше 2,25 млн рублей.
На усмотрение судьи выбирается одна из следующих мер пресечения:
Обязательные работы на срок до пяти лет.
Наложение штрафа в размере от 200 до 500 тысяч рублей.
Лишение свободы сроком до шести лет. Также в этом случае может быть применён денежный штраф в размере 200 тысяч рублей.
Помимо этих наказаний, также может быть применена мера по досрочному завершению процедуры банкротства.