F.I.R.E. — 60 миллионов не хватит для жизни
Я тысячу раз переписывал этот пост. Я его писал примерно две недели. Так долго, потому что я его начинал писать, а на следующий день у меня уже было совершенно другое мнение и так каждый день. Было много саморефлексии. Я пытался разобраться в себе: чего я хочу в итоге и как представляю свою жизнь в будущем.
Жить на проценты от своего капитала и не работать я мечтал ещё в начальных классах. Со временем взгляды на то, как я это вижу постоянно корректировались.
Я, конечно же, в то время не слышал ни о каком движении F.I.R.E. (финансовая независимость ранняя пенсия). Я просто стремился зарабатывать как можно больше денег одновременно максимально экономя на всём, а сэкономленные средства сразу куда-нибудь вкладывать.
Виды F.I.R.E.
Для тех кто не знает есть несколько видов этого F.I.R.E. Классический — когда вы копите сумму в 25 годовых расходов, перестаёте работать и живёте на 4% от капитала в год. Учитывая, что большинство идущих по такому пути живут на доходы в размере среднестатистической зарплаты, а то и менее, такой выбор мне кажется ущербным. Капитал постоянно уменьшается, а при неблагоприятных условиях денег может не хватить до конца жизни. К тому же, если случится какое-то непредвиденное событие, требующее больших затрат, ваш план пойдёт под откос и придётся снова выходить на работу.
Есть Fat F.I.R.E. — это то же самое только для тех, кто хочет жить на широкую ногу, а не довольствоваться среднестатистическим доходом. Уже интереснее.
Я же смотрю на всё это немного по-другому. Я хочу не только хорошо жить, но и чтобы мой доход постоянно увеличивался. Я считаю, что изъятие 1% в год будет оптимальным для портфеля, позволит ему расти с учётом инфляции и давать каждый год всё больше и больше денег.
Чего я достиг
Недавно мне стало интересно подсчитать статистику моего продвижение к цели жизни на пассивный доход. Я внёс в таблицу данные по средней зарплате в России с 2007 года по месяцам, в следующем столбике я рассчитал сколько средних зарплат я накопил, ключевую ставку, чтобы понимать, какой гарантированный пассивный доход я мог бы иметь от своего капитала в рублях и в средних зарплатах. Получились следующие данные.
График сколько я средних зарплат накопил.
График ежемесячного пассивного дохода, если предположить, что капитал был бы вложен под безрисковый процент в размере ключевой ставки. Я всё-таки надеюсь, что смогу на инвестициях заработать 2-е ключевые ставки и мой доход он инвестиций будет примерно в 2 раза выше.
Следующий график уже размер пассивного дохода в средних зарплатах.
Можно ли жить на пассивный доход?
Если смотреть сейчас на цифры моего дохода от инвестиций в размере 300 тысяч в месяц, кажется, что я уже многое могу себе позволить. И это на самом деле так, если не думать об инфляции. Ведь, если тратить весь этот доход, то через 10 лет я смогу на эти деньги купить товаров уже раза в 2-3 меньше. И моя жизнь будет уже как у среднестатистического человека. А ещё через 10 лет можно будет идти бомжевать.
Какой доход можно считать достаточным, чтобы иметь очень высокий уровень жизни? Я думаю, что доход в размере 10 средних зарплат можно считать таковым. Я думаю почти все согласятся, что зарабатывая 800 тысяч рублей в месяц можно почти ни в чём себе не отказывать.
На текущий момент можно получать безрисковый доход такого размера при капитале в 60 миллионов рублей, что уже не так далеко для меня. Но нам же нужно, чтобы кроме этого постоянно рос капитал с учётом инфляции и наш уровень жизни. Если выводить по 1% от капитала в год, наш доход будет всего лишь по 50 тысяч рублей в месяц.
Вот тут я всерьёз задумался о возникающей проблеме. Даже, если я накоплю такой капитал, это мне ничего почти не даст.
Что я могу с ним сделать? Путешествовать 1 год живя на 800 тысяч в месяц? Наконец-то купить Porsche Boxster, о котором я давно мечтал?
Неправильные цели
Всё сводилось к тому, что мне в любом случае придётся дальше работать. Но «придётся» не совсем правильное слово. Я понимаю, что в любом случае будет желание заниматься делом, которое мне нравится. Мне так же будет интересно заниматься инвестициями, так же будет интересно вести блог и как бы я сейчас не отрицал это, но вероятнее всего я так же буду хотеть заниматься бизнесом.
Так если мечта шикарно жить на пассивный доход почти не достижима в ближайшем будущем, зачем я делаю ставку на это, а не пытаюсь прямо сейчас начать зарабатывать необходимые суммы на бизнесе? Зачем я откладываю свои мечты на потом, если можно уже сейчас начинать строить жизнь, о которой я мечтаю? Почему я тяну с переездом на юг, если могу уже сейчас жить и заниматься бизнесом в комфорте?
Доходность моих инвестиций
Сегодня я всё-таки сел и подсчитал какую доходность приносят мои инвестиционные стратегии. За последние 10 лет моментум приносил 26% годовых, спекулятивная стратегия за 4 последних года — 31% годовых, дивидендная стратегия думаю, что тоже принесла приблизительную доходность, а инфляция за эти 10 лет была всего лишь 7% годовых. Значит у меня получается делать даже не 2, а 3-4 ключевых ставки. В таком случае жизнь на проценты от капитала всё-таки имеет место быть.
Но мы живём не вечно. Жить хорошо хочется уже сейчас. Нет времени ждать пока капитал раскрутиться до необходимых высот.
Я задал себе вопрос: «А на чём я бы смог зарабатывать в 10 раз больше прямо сейчас?». И учитывая все мои навыки, я понял куда лучше всего мне направлять свои силы.
Не знаю как для вас, но я понял, что для меня жизнь на пассивный доход — это была не совсем правильная цель. Капитал и доход от него придают спокойствия, но очень важно выстраивать именно высокий активный доход пока у тебя есть возможность и силы этим заниматься.
