Попросили меня как-то написать квенту... Собственно, вот что вышло. Тапки радушно принимаются)

* * * *

Ветки мелькали, так и норовя вцепиться в волосы и платье. Она бежала. В ужасе. В панике.

Что-то гналось за ней, ломая валежник и продираясь сквозь лес. Упорно. Неотвратимо.

Ее муж погиб где-то в чаще, и больше уже она его не увидит.

Она бежала. Но Нечто уже настигло ее. Она споткнулась. Упала. Существо с разгону наехало на женщину. Мерзко захихикало и начало рвать на ней одежду. Навалилось и подмяло под себя. Женщина заметалась, пытаясь вырваться, но все было тщетно. Существо встряхнуло ее, она ударилась и пришла спасительная темнота…

… Сколько она провела так в тумане? Месяцы? Годы? Или всего пару минут.

Прошло несколько месяцев с того злосчастного нападения и вот теперь из ее раздувшегося живота хотело вылезти такое же мерзкое существо. Женщина закричала. Отключилась. Сквозь пелену и боль услышала детский плач. Он был леденящим, хриплым.

- Господи, - в ужасе прошептала повитуха, - что за монстр…

* * * *

В пещере было темно и сыро. Тонкие лучики света едва освещали вход и тут же тонули во мраке. Где–то в глубине звонко разбивались о камни капли воды, заставляя вздрагивать существо, находившееся в пещере.

– Это мои деньги, собака! – возле входа в пещеру захрустели ветки.

Существо засопело и повернуло морщинистую голову к свету. Непривыкшие глаза заслезились, но постепенно существо уже могло разглядеть кроны близлежащего леса и небольшую заросшую поляну. На нее вышли два человека.

– Отдай мне их! А ну быстро! – один держал короткий кинжал, угрожая второму.

– Но у нас был уговор! – второй медленно пятился, приминая траву почти у самого входа в пещеру.

Существо заинтересовано смотрело на поляну, не решаясь подобраться ближе.

– Да срать мне на уговор, Пипо, гони монеты, а не то порежу, – первый вскинул нож. Щербатая сталь поймала лучи солнца и яркими вспышками отразилась на мшистых скатах пещеры. Существо тихо взвыло от яркой ослепляющей вспышки и забилось в самый темный угол.

– Да пошел ты, Морти! – донесся злобный крик. Тут же второй голос зарычал, послышался топот. На поляне что–то происходило, но ослепленное существо не могло разглядеть. Звуки борьбы и редкий звон стали о сталь прервал отчаянный вопль. А затем все стихло.

Существо боязливо оглянулось, пытаясь увидеть хоть что–то вновь слезящимися глазами, но ничего не вышло. Оно медленно и осторожно приблизилось к выходу из пещеры.

На поляне, привалившись к валуну, лежал тот, кого звали Пипо. В луже крови. Он хрипло дышал, судорожно хватая перекошенным ртом воздух. Существо подошло ближе, несмело и все еще осторожно. Любопытство победило.

Умирающий истошно завопил, увидев то, что выбралось на свет из пещеры. Безуспешно пытаясь отползти подальше от мерзкого монстра, Пипо лишь больше выбился из сил. Кровь хлестала из распоротого брюха, орошая примятую траву.

Монстр тем временем заинтересованно осматривал Пипо, уже без опаски. А потом его тело пошло волнами…

Пипо в ужасе смотрел, как сморщенное, мерзкое тело начало колыхаться, будто бурлящее море, вытягиваться и сминаться, как глина в руках ребенка, принимая ужасающие формы. А потом Пипо увидел себя. Стоящего напротив. Та же одежда, те же ботинки, та же щербатая усмешка.

Второй Пипо вздрогнул, посмотрел на свои только что приобретенные руки и истошно завопил. Он заметался по поляне ничего не понимая и продолжая вопить.

Успокоившись, он вновь поднял дрожащие конечности, со страхом осмотрел всего себя. Он был точь в точь как тот, щербатый, который лежал у валуна. Второй Пипо подошел к первому. Гримаса ужаса застыла на его уже мертвом лице, он не дышал.

– П–п–п–ииииии–п–п–ооо, – как бы пробуя на язык, протянуло существо, – Пипо!

И тут он четко осознал, что пора возвращаться в лагерь, родной бандитский лагерь. Даже дорогу туда вспомнил, тут недалеко, в сети пещер. Пипо (а теперь это был он) поднял кинжал, который валялся возле мертвого тела, обтер его от крови и углубился в лес.

* * * *

– Где тебя носит, мать его? – Бернард шарахнул кулаком по большому пню, который заменял ему стол, – почему я должен отправлять шариться по лесу братьев Ру и Ло в поисках тебя, недоумка?!

Пипо вздрогнул, когда главарь в очередной раз шарахнул кулаком.

– Где Морти? – жилистый парень подбежал к Бернарду, – Морти, скажи нашему милостивому шевалье Розенбергу д'Аристарховичу, – оба заржали, – что если в ближайшие две минуты жратва не будет на этом пне, то я сам зажарю его, как кабана.

– Не стоит так торопиться, достопочтимый, – на стол опустилась тарелка, – кто тогда будет готовить?

– Розенберг, куда ж мы без тебя, – с иронией и каплей презрения произнес Бернард.

– Попрошу, – повысил голос повар, – ШЕВАЛЬЕ Розенберг, я благородных кровей, – он горделиво вскинул голову.

Бернард заржал, похрюкивая. Его поддержал Морти.

– Благородный, хах!

Розенберг фыркнул и гордо удалился.

– Морти, – сказал Бернард, отрывая кусок мяса, – пригласи ко мне Стражника, нужно обсудить одно дело.

Морти коротко кивнул, развернулся и замер с отвисшей челюстью. Возле дерева стоял и боязливо оглядывался Пипо. Почему этот недоумок здесь? Морти лично всадил ему кинжал под ребра, а теперь на нем ни царапинки! С этим надо разобраться, но позже, главное, чтоб этот никчемыш ничего не рассказал Бернарду. Морти сплюнул сквозь зубы и потрусил внутрь лагеря.

* * * *

Дерево содрогнулось, когда к нему со всего размаху привалилось тщедушное тело Пипо.

– Почему ты еще дышишь, а? – Морти вдавил Пипо в дерево и подставил кинжал к горлу. Пипо лишь жалобно поскуливал, не решаясь сопротивляться. – Ничего, сейчас перестанешь, – Морти оскалился и коротко замахнулся. Пипо резко выставил руку, перехватив кинжал. Рука пошла рябью и увеличилась в размерах. Морти испуганно посмотрел на руку, поднял взгляд выше и в ужасе отшатнулся, выронив кинжал. Возле дерева стоял… он! Осмотрев себя, псевдо Морти поднял нож, усмехнулся и метнул его в сторону настоящего Морти. Тот дернулся, всхлипнул и тяжело осел, хватаясь за торчащую из груди рукоять. Изменившееся существо не спеша подошло, наклонилось, неприятно улыбнулось:

– Почему ты еще дышишь, Морти, а?

* * * *

Из куста послышался звон.

– Тшш, – рука отвесила затрещину, – Ру, придурок, сиди тихо, – Ло полузадушенным шепотом наставлял братца, – еще страже нас выдай!

Ру обиженно засопел и поднял выпавший маленький абордажный крюк.

– Зачем ты его вообще взял? – Ло отвесил еще одну затрещину брату.

– Ну Лооо…

– Заткнитесь, оба, – коротко прервал их Морти, сидевший неподвижно рядом, – патруль идет.

Все трое вжались в землю. Патруль промаршировал мимо, сверкая огнестрелами, и скрылся за углом.

– Пора, – Морти, согнувшись, бросился к дому.

Оглядываясь, он присел возле черного хода и достал отмычки. Если все сложится как надо, он быстро доберется до сейфа. Замок щелкнул, и дверь с легким скрипом отворилась. Морти тенью проник внутрь.

Постояв немного в темноте, он дал глазам привыкнуть. Осмотрелся. Дом был не слишком большим, если не знать, то так и не определишь, что это дом судьи. Пригнувшись, Морти прокрался в дальнюю комнату, по пути захватив небольшую статуэтку. Небольшая ценность, но на монет сто потянет. Дальней комнатой оказалась спальня. Выглядела она шикарнее остальных комнат. И картины висели, очень ценные, как смог тут же определить Морти. Он осмотрелся в поисках сейфа. Как и предполагалось, он не стоял где–то на открытом месте. Хрустнув пальцами, Морти занялся обыском. Сейфа не было. Ни под кроватью, ни за тумбами, никаких потайных дверок тоже не обнаружилось. Вор тихо выругался. И его осенило: картины! Он принялся методично ощупывать рамы, пока пальцы не наткнулись на небольшую защелку. Нажал и картина отделилась от стены. За ней нашелся и сейф. Но что–то в нем было не так, а чутье Морти никогда не подводило. Вор внимательнее осмотрел коробку сейфа: сбоку был заметен небольшой тонкий трос. Аккуратно взяв его пальцами, Морти перерезал трос у самого основания. Внутри сейфа грохнуло. Довольно хмыкнув, вор припал к замку коробки, покрутил, что–то щелкнуло. Дверка сейфа открылась и к ногам Морти выпал деформированный арбалетный болт. Неумелая была ловушка: небольшой арбалет внутри сейфа стоял не под тем углом и болт пролетел бы мимо.

Довольный Морти вытащил из сейфа содержимое, осмотрел. Объемистый мешочек монет, связки ключей, драгоценности, камни, мешочек с травой. Оо, а староста употребляет запрещенное, ну, или хранит на черный день. Это может понравиться шевалье. Морти сгреб все добро в сумку, аккуратно взвел арбалет. Он уже не выстрелит при открытии дверцы, но хоть напугает.

За окном раздался предупреждающий оклик Ру и Ло. Черт! Стража. Как не вовремя. Морти кинулся к дверям, выбежал на улицу, и тут же столкнулся с зазевавшимся патрульным. Тот в недоумении похлопал глазами.

– Эй! Стой! – дьявол, ну надо ж было этому одному стражнику оказаться именно здесь. Морти резко стукнул его в висок, патрульный тяжело осел. Вор оттащил его в тень переулка, прислонил к стене. Стражник скоро очухается, но этого должно хватить, чтоб уйти. А Ру и Ло пусть сами выкручиваются. Морти дернулся, кожа слегка зарябила и на месте вора уже стоял патрульный. Из–за угла переулка донесся сдавленный вопль, стражник обернулся. Во все глаза на него пялились Ло и Ру. Стражник только хотел что–то сказать, но у этих двоих уже и след простыл.

– Твою ж… – патрульный снова зарябил и уже голос Морти донесся из переулка, – стойте!

* * * *

Пробираясь сквозь кусты, Морти уже слышал визгливый голос Ру и басящего Ло. Чертыхнувшись, бандит замер в нерешительности. И что теперь? Сбежать? А куда он пойдет? Здесь уже было привычно. Нет, лучше выйти и все отрицать. Кто поверит этим двоим! Их слово против моего, правой руки главаря!

Морти вышел на тропу. Бернард сидел у входа в сеть пещер и внимательно слушал братьев. Хрустнула ветка под ногой Морти, привлекая внимание остальных. Он замер. Они заткнулись.

- Мо-орти, - неприятно усмехнувшись, Бернард поманил его к себе, - мне тут нашептали кое-что.

Морти подошел к главарю. Вся шайка, окружающая Бернарда, попятилась, сдвигаясь глубже в пещеру. А тут, на удивление, были все. Даже этот скользкий Розенберг, которого все недолюбливали и терпели только за то, что он всех кормил. И еще один, которого Морти не знал.

- Братья сказали, что видели как ты… - Бернард запнулся, подыскивая слово, - обратился в патрульного.

- Что?! – Морти искусственно округлил глаза, - это ж невозможно!

- Я видел! Мы видели! – пискливый голосок Ру резал слух. Морти ожег его взглядом и заглянул в глаза Бернарду. Он не верил. Но это был идеальный шанс избавится от конкурента, убрать его, Морти, чтоб не потерять авторитет.

Морти вздохнул. Понял, что терять нечего. Его тело слегка зарябило. Вся шайка в ужасе выдохнула. Перед ними теперь было два Бернарда!

- Что ж, братья правы.

Как по команде все шайка развернулась и в панике кинулась в пещеры, в укрытие, подальше от этого необъяснимого жуткого создания. Бернард номер один оказался крепче. Он наставил огнестрел на Бернарда номер два и прищурился. Но его глаза выдавали страх. Главарь медленно обошел лже-Бернарда. Тот резко достал кинжал и кинул. Промахнулся. Но этого хватило, чтоб отвлечь главаря и укрыться в пещерах.

По стенам разливались крики, мелькали тени. Вся банда обезумела от страха. Резали всех, кто попадался под руку. Теперь кто угодно мог оказаться монстром! Первым делом зарезали Бернарда, но, кажется, ошиблись.

…Вновь приняв облик Морти, существо все дальше забиралось в лабиринт пещеры. Это ж надо было так забрести, что теперь выход не найти. Внезапно раздался взрыв, мощные раскаты прокатились по замшелым стенам, с потолка посыпались мелкие камни. Наверное, рванул запас динамита, лежащий недалеко в другой пещере. Или далеко. Морти не знал, как далеко зашел.

Рука, которой он ощупывал стены, провалилась в проход. Морти покачнулся. Повернул и продолжил шарить по стенам. Наткнулся на палку, прикрепленную на стене. От нее пахло горючим. Факел! Морти чиркнул спичкой и зажег огонь. Пламя выхватило из темноты несколько ящиков, сундуков и свертков, сваленных у стены. Морти положил факел на влажный пол и принялся шарить в ящиках. Тут лежало много хлама, припасенного, видимо, Бернардом на черный день. Бандит нащупал кошель, взвесил в руке, удовлетворенно хмыкнул – тяжелый. Тут же были и кинжалы, которые тоже могли пригодится. Нашлась в сундуках броня. Что ж, оставаться в банде больше нельзя, а в странствиях пригодится защита. В сундуке слева Морти нашел огнестрел - отличная вещь! – и странного вида ружье. Там же лежали такого же странного вида снаряды, с капсулой зеленой жидкости и иглой на конце. Морти примерил их в ложе ружья, подходили. Почему бы не взять, что бы это ни было – не воспользуется так толкнет подороже.

Бандит заглянул в маленький сундучок и задохнулся от радости. Да это ж отмычки! Механические! Целый набор! С ними же ни один замок не останется закрытым! Бернард, собака, зажал такую ценность.

Изрядно нагруженный, Морти пошел дальше. Факел постепенно тух, но это уже было неважно. До слуха донесся плеск реки, а лицо лизнул несмелый лучик света. Выбрался!

Облегченно выдохнув, Морти скинул ношу на траву, чтоб передохнуть

- Удачно нахватал, - голос заставил Морти вздрогнуть. На берегу речушки стоял человек. Морти присмотрелся. Это ж тот, который стоял с Бернардом, которого Морти не знал.

- Меня зовут Сантьяго, - будто прочитав мысли произнес человек, - а ты, верно, тот самый Мортимер?

- Морти, угу, - бандиту было не по себе

- И ты допплер? – прищурившись, поинтересовался Сантьяго

Морти удивленно вскинулся:

- Кто?

- Допплер. Мимик, векслинг, подвойняк, бедняр и много других названий. Это же ты меняешь облик?

Морти вздрогнул, его пугала осведомленность незнакомого человека, но в то же время любопытство не давало просто так уйти

- Мерзкие вы существа, - продолжил Сантьяго, - сморщенные, нос картошкой. Уши как у эльфов, только более противные. И все такие в морщинах, складках, будто оплывшие. И по пещерам шаритесь, пока облик не найдете. Фе.

Морти почувствовал укол обиды. Да, таким он бы тогда, в пещере.

- На твоем месте я бы не рассказывал об этом, - Сантьяго приблизился, - и шел бы куда подальше отсюда.

- Куда я пойду? – Морти медленно подбирал рассыпанное добро.

- Да куда угодно! Ты же такой способный, - Сантьяго заговорщицки подмигнул, - иди в город, - он подумал, - наймись в стражу, отличный вариант, советую! И живи себе, промышляй. Только вот непрезентабельный ты себе костюмчик выбрал, слишком рожа бандитская.

Морти осмотрел себя. Подумал. Кожа покрылась пупырышками.

Сантьяго хохотнул:

- Розенберг! Отличный выбор!

- Попрошу, шевалье Розенберг! Я из благородных.

Сантьяго расхохотался:

- Похо-о-ж, очень даже. Иди парень, и удачи тебе, - незнакомец развернулся и скрылся за деревьями.

А шевалье Розенберг д'Аристархович, горделиво подняв голову, направился в сторону ближайшего города. Что ж, ему должно повезти.

Содержание

Введение 

1. У меня зазвонил телефон. Кто говорит?

2. Основания для передачи долга коллекторам. 

3. Согласие заемщика на передачу долга коллекторам. 

4. Как общаться с коллекторами и отделами взыскания. 

5. Персональные данные должника. Звонки коллекторов родственникам, на работу

6. Что можно сделать, чтобы противостоять коллекторам. 

Заключение

Введение

С коллекторами рано или поздно сталкиваются все, кто не смог оплатить кредит вовремя. Через некоторое время после просрочки раздается первый звонок, и на том конце провода настойчиво предлагают оплатить кредит, иначе... а далее последствия озвучиваются разные в зависимости от фантазии и наглости оператора.

Самое неприятное заключается в том, что просрочка оплаты кредита после передачи дела коллекторам перестает быть вашей личной проблемой. Сотрудники отдела взыскания начинают звонить вашим родственникам с требованием напомнить вам о долгах, могут звонить на работу, сообщая начальнику, что такой-то сотрудник имеет задолженность по кредиту, нередко оповещают о ваших проблемах с банком и соседей по подъезду.

Сразу оговорюсь, что в книге не будет советов о том, как скрыться от банков, как уклониться от возврата долгов или обмануть кредиторов. Здесь речь идет лишь о том, как реагировать на звонки коллекторов и сотрудников отдела взыскания и защитить себя и близких от необоснованных и незаконных действий со стороны коллекторских структур.

1. У меня зазвонил телефон. Кто говорит?

По поводу просроченных платежей первыми начинают звонить сотрудники банка, выдавшего вам кредит. В каждом банке существует отдел по работе с проблемными должниками, при этом называться он может по-разному: отдел досудебного урегулирования, отдел взыскания задолженности, есть даже отдел по работе со сложными кредитными продуктами. Как бы они не назывались, суть одна - у вас поинтересуются причиной просрочки и спросят, когда вы собираетесь погасить платеж.

Если вы сошлетесь на личный финансовый кризис, скачки доллара или рождение пятого ребенка, вам могут пойти навстречу и предложить решить вопрос перекредитованием или рассрочкой. В этом одно из главных отличий банковских взыскателей от коллекторов: они реально могут дать возможность погасить кредит на других условиях, списать часть процентов или иным способом облегчить кредитное бремя должника. При этом "в плюсе" оказывается не только заемщик, но и сам банк, ведь при такой гибкой политике вероятность возврата кредита становится выше.

Однако в случаях, когда должник не идет на контакт и не предпринимает попыток к урегулированию долгового вопроса, банки не питают иллюзий и выбирают один из двух путей: продают ваш долг коллекторскому агентству или начинают процедуру взыскания долгов через суд. Судебные тяжбы обходятся банкам довольно дорого за счет оплаты госпошлин, затрат времени и труда сотрудников, вынужденных тратить время на суды и переписку с судами и приставами. С точки зрения экономии финансовых и временных ресурсов банкам выгоднее продать долг коллекторам. Мы рассмотрим именно этот вариант развития событий, так как именно он вызывает столько вопросов и негодования у должников.

Коллекторы любят давать своим конторкам красивые названия. Например, долговое агентство, национальная служба взыскания, департамент взыскания задолженностей... в двух последних случаях названия ассоциируются с государственными структурами, силовыми ведомствами, которые подсознательно действуют авторитетом на должников и намекают на возможность силового принуждения для взыскания долга. На моей практике были случаи звонков из РОВД (Региональное Отделение Взыскания Долгов) и ООО "Пристав". Именно на звучность и "официальность" названия сделан акцент, расчет построен на подсознательном уважении госструктур и страхе перед принудительным взысканием, описью имущества и ответственностью за просрочку.

Между тем, несмотря на грозное название, это обычное коллекторское агентство - юридическая или консалтинговая фирма, которая предлагает помощь по взысканию кредитного долга. Соответственно, действовать они могут только в тех рамках, которые им определил Гражданский кодекс и Гражданский процессуальный кодекс РФ.

2. Основания для передачи долга коллекторам.

Пределы реальных возможностей по взысканию долгов коллекторскими агентствами зависят от того, на каком основании они занимаются вашим долгом. На сегодняшний день есть два варианта передачи долга коллекторам: договор об оказании услуг, по которому банк представляет интересы банка перед должником, (как его разновидность - агентский договор) и договор уступки права требования. Разница в них в том, что при агентском договоре коллекторы действуют в интересах банка, по его поручению, деньги поступают на счет банка, а полномочия коллекторов ограничены теми, что указаны в доверенности. По договору уступки права требования долг "фиксируется" в той же сумме, и все права кредитора переходят к коллекторам, вы уплачиваете долг коллекторскому агентству, а не банку.

3. Согласие заемщика на передачу долга коллекторам.

Данный вопрос возник в связи с запретом передачи долга, который установлен Законом о защите прав потребителей. Он не даёт банку права передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором. Именно по такому пути шли суды, когда признавали недействительной уступку прав требования по кредитному договору коллекторам.

Однако банки взяли на вооружение уточнение о том, что "иное" может быть предусмотрено договором, и внесли условие о согласии должника на передачу долга в сам кредитный договор. Не забываем, что заемщик не в силах диктовать условия банку, ведь заключая кредитный договор, он автоматически соглашается со всеми его пунктами. Именно поэтому норма закона о согласии на передачу долга является формальной и на деле никак не мешает банкам продавать долги коллекторским фирмам.

Кроме того, заключая агентский договор и предоставляя коллекторам широкий круг полномочий, банки не обязаны испрашивать согласия должника в силу закона. После передачи долга к взысканию по любому из оснований обязанности банка и коллекторов сводятся лишь к тому, что они информируют должника об изменении взыскателя.

Однако и здесь можно найти "слабое место". В силу закона вам как должнику обязаны не только сообщить об изменении взыскателя, но и предоставить официальное подтверждение этому, т.е. предъявить доверенность, подлинник или заверенную копию договора уступки прав требования или агентирования. Путем обычного телефонного звонка коллектора это сделать невозможно: вы не обязаны верить на слово неизвестному голосу на том конце провода и вправе требовать подтверждения. Пока вы не получили подтверждения - вы вправе никому ничего не платить, либо платите долг банку. Коллекторы не очень любят общаться вживую с должниками ради предоставления бумаг, поэтому можно ссылаться на отсутствие у них прав требования достаточно долго.

В заключение стоит добавить, что взысканием долгов на сегодняшний день занимаются в большинстве своем юридические фирмы, которые грамотно ведут документации, однако общением с должниками занимаются далекие от правовых тонкостей люди. В основе их деятельности - психологическое давление, скрытые угрозы и намеки на силовые и судебные методы взыскания.

4. Как общаться с коллекторами и отделами взыскания.

О том, как происходит разговор с коллекторами, написано множество гневных постов и сняты тысячи роликов на ютубе. В основном сотрудники начинают общение вежливо, но не совсем корректно с точки зрения закона.

Здравствуйте, вы такой то такойтович? Я Пупкина Мария, звоню по поводу кредита...

Согласно требований закона "О потребительском кредите" при телефонных разговорах, да и любых взаимодействиях с должником сотрудник кредитора или коллекторского агентства должен:

-назвать фамилию, имя, отчество

-должность

-наименование и адрес коллекторской организации

-фамилию, имя, отчество или наименование кредитора

-адрес, на который вы можете направлять корреспонденцию.

Эти данные должны быть произнесены разборчиво и четко, чтобы вы смогли их записать. Если звонящий отказывается предоставлять эту информацию и говорит, что не обязан, скажите, что отказываетесь общаться и сообщать какую-либо информацию человеку, личность которого вы не можете установить.

Назовите дату вашего рождения, чтобы мы убедились, что вы - это вы.

Требования о предоставлении личной информации (которую можно не предоставлять, ибо эти данные у них уже есть) выдвигаются властным тоном, не терпящим возражений. Могут просить назвать дату рождения, адрес для уточнения личности и подтверждения того, что говорят именно с должником. При этом вы не обязаны отвечать на такие вопросы. Объясняйте нежелание отвечать так: вы не уверены, что звонящий вам человек именно тот, за кого себя выдает, кроме того, имеет ли он полномочия собирать и обрабатывать ваши персональные данные? Вам не предоставили таких доказательств, поэтому отвечать вы не обязаны.

У вас задолженность, когда собираетесь оплатить?

Далее вам сообщают, что у вас задолженность, имеется просрочка, и вам срочно нужно оплатить ее, а иначе... иначе к вам выезжает группа физического взаимодействия. Как вариант - группа реагирования совместно с полицией, с приставами, был даже вариант - со служебными собаками. Здесь можно отвечать что угодно. Потому что полномочия группы физического взаимодействия, как бы она ни называлась, на стадии досудебной работы заключатся лишь в разговорах, да и то если вы сами на это согласитесь. Вопреки угрозам коллекторов, они не вправе задерживать вас, ваших родственников, забирать детей в приюты, арестовывать и брать имущество и забирать зарплату. Подобные решения принимаются только судом при наличии серьезных оснований, к которым просрочка по кредиту не относится.

Цель подобных вопросов о том, собираетесь ли вы гасить кредит и когда именно - принять решение: стоит ли дальше звонить и напоминать или можно сразу готовиться к судебному взысканию.

Мы высылаем группу к вам по месту жительства/на работу.

Возможность личных встреч коллекторов с должниками предусмотрена ст. 15 Федерального закона 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите", в которой указано, что непосредственное взаимодействие (куда, кстати, входят и телефонные звонки, и смс-сообщения) допускаются с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов - в праздничные и выходные и только по тому месту жительства должника, которое было указано в кредитном договоре. Тем же законом установлена обязанность кредитора и коллектора не использовать юридические и иные средства возврата долга с намерением причинить вред должнику, а также иными способами злоупотреблять правом. Это означает, что коллектор вправе встретиться с должником и поговорить, но не вправе рассказывать о ваших кредитных проблемах вашим соседям, расклеивать листовки и объявления о злостном неплательщике по подъезду, сообщать о долгах начальству. Услышав подобные "предупреждения" от коллекторов, сообщите им, что это незаконно, и на данные действия последует жалоба.

Данная норма закона не дает коллекторам права каким-либо физическим образом воздействовать на должника, применять насилие или изымать имущество. Любые подобные действия, выходящие за рамки разговора, могут квалифицироваться как административные правонарушения или уголовные преступления. Например, требование передать имущество даже в счет погашения долга под угрозой применения насилия к должнику или его близким расценивается как вымогательство и квалифицируется по ст. 163 УК РФ, а открытое изъятие имущества против воли собственника без судебного решения - как грабёж по ст. 161 УК РФ.

Если Вы не платите, мы передаем ваше дело в суд.

Это психологический ход, применяемый при разговоре с должником в тех случаях, когда он не идет на контакт и отказывается платить. Банки действительно могут взыскать долги через суд, причем для этого достаточно просто просрочки платежа и единоразового отказа должника вернуть всю сумму долга с процентами. Но коллекторы редко обращаются в суд и продолжат названивать вам и грозить судом, так как судебные тяжбы обойдутся достаточно дорого для них, займут много времени, и даже в случае положительного решения суда не всегда можно что-то взыскать с должника. Именно поэтому угрозы долго остаются лишь словами.

Запомните, что вы не можете препятствовать взысканию через суд, но коллекторы долго не идут на этот шаг. Поэтому угрозы подать на вас в суд в действительности не зависят от вашего намерения платить долги. На заявление коллекторов о судебном иске можете ответить, что с их стороны прослеживается злоупотребление правом (необращение в суд длительное время с целью увеличения суммы просроченной задолженности), а значит в суде вы "снимете" с себя большую часть процентов, неустоек и штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ.

Если не оплатите долг, будете привлечены к уголовной ответственности за мошенничество/уклонение от погашения кредита.

Коллекторы радостно угрожают вам уголовной ответственностью по статье 177 УК РФ? Да, есть такая статья, называется "злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности". Только привлечь по ней кого-либо пока проблематично, особенно должников по потребительским кредитам, потому что для наступления уголовной ответственности требуется наличие одновременно нескольких условий:

 - Сумма задолженности - более 1,5 млн. руб.,

 Должно иметься судебное решение о взыскании долга, вступившее в

законную силу,

- У должника должна быть реальная возможность погасить кредит, но он

умышленно его не платит,

- Поведение должника, свидетельствующее о нежелании добровольно удовлетворить требования кредитора, должно быть подтверждено документально. Например, за воспрепятствование действиям пристава, игнорирование требований пристава, создание препятствий для взыскания имущества, лицо должно быть привлечено к административной ответственности (ст.ст. 17.14, 17,18).

- Уклонение должно быть злостным, т.е. поведение должника должно быть подтверждено несколько раз.

Если у вас нет совокупности этих обстоятельств, на все угрозы коллекторов по поводу статьи 177 УК можете не реагировать (ну, или устройте им краткий правовой ликбез, если хотите).

- Для привлечения должника по ст. 159.1 УК РФ (за мошенничество в сфере кредитования) также нужны условия:

- Хищение денежных средств путем предоставления поддельных документов, заведомо ложных или недостоверных сведений при оформлении кредита будет считаться обманом;

Наличие умысла на невозврат кредита еще до его оформления (это доказать практически нереально).

- Могут грозить еще одной статьей - 165 УК РФ - причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения. Как и в случае с мошенничеством, следствию придется как-то доказать, что вы изначально не собирались возвращать кредит, однако, если вы не подделывали документы и не предоставляли ложных сведений, доказать этот умысел невозможно.

Таким образом, если вы не использовали поддельных документов и справок о доходах, оформляя кредит, изначально добросовестно платили его, а просрочка возникла не по вашей вине или в связи с тяжелым финансовым положением семьи, уголовная ответственность вам не грозит.

5. Персональные данные должника. Звонки коллекторов родственникам, на  работу.

Начиная разбирать вопрос использования и передачи персональных данных банками коллекторам, следует учесть следующие моменты.

Что считается персональными данными.

По закону "О персональных данных" таковыми считается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определяемому лицу. В случае с кредитом такой информацией безусловно считаются фамилия, имя, отчество, адреса, номера телефонов, иногда - место работы и название должности - любые данные, с помощью которых можно установить человека.

Тем же законом определен объем данных, которые оператор (в нашем случае это банк либо коллекторы) вправе собирать, хранить и использовать - лишь ту информацию, которая необходима для исполнения кредитного договор. Именно поэтому вы вправе не сообщать банку о том, сколько у вас детей, где работает ваша сестра и сколько получает ваша супруга.

Как хранится и обрабатывается информация о должниках.

Право собирать, хранить и использовать ваши персональные данные, а также передавать их коллекторским агентствам оговорено в п. 5 части 1 статьи 6 закона "О персональных данных": "Обработка персональных данных допускается в случае, если она необходима для исполнения договора, стороной либо выгодоприобретателем которого является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных..." В случае с кредитом договор заключается по инициативе заемщика, и в дальнейшем информация о плательщике необходима для исполнения договора.

При этом в части 3-5 этой статьи указано, что оператор может поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, за исключением случаев, указанных в законе. При этом ответственность за такую обработку продолжает нести оператор, а лицо, которое обрабатывает данные, отвечает за правильность и законность перед оператором. Получается такая многоступенчатая ответственность, в результате чего эффективных мер защиты от злоупотреблений в этой сфере нет.

Как это выглядит на практике

При оформлении кредита в договоре уже прописано условие о том, что вы разрешаете обработку и передачу ваших персональных данных банку и третьим лицам. Как-то согласовать или исключить условие из договора вы не можете, т.к. договор кредитования является договором присоединения с "жесткими" условиями.

Суды также идут по пути признания подписи в договоре согласием заемщика на любую обработку и использование персональных данных не только банком, но и коллекторами в случае, если банк продаст им ваши долги. Возможность оспорить законность передачи ваших данных коллекторам, а также законность их использования (звонки, письма в ваш адрес, личные визиты) зависит от того, как прописано ваше согласие в договоре с банком и насколько грамотно прописана сама передача данных в договоре банка с коллекторским агентством.

Вплоть до 2014 года суды в основном были на стороне граждан, признавая передачу персональных данных без согласия должника незаконной. В основном ссылались на то, что данные должника должны применяться в целях исполнения кредитного договора, стороной которого является должник, а не агентского договора между банком и коллектором. Сейчас судебная практика по данному вопросу противоречива: одни суды придерживаются прежней позиции, другие ссылаются на "полное" согласие должника на любые действия с информацией, а также на положения кредитных и агентских договоров, более грамотные сравнению с их ранними версиями. Поэтому должникам следует быть заранее готовыми к тому, что их адреса и номера телефонов могут быть переданы коллекторам без их специального согласия.

Чтобы оградить себя от общения с коллекторами, следует сразу, как только возникла проблемная задолженность, отозвать свое согласие на обработку персональных данных и передачу их третьим лицам. Для этого нужно подать письменное заявление в банк лично, при этом на втором экземпляре заявления сотрудник банка должен проставить дату принятия, номер регистрации заявления, свою должность и подпись. Второй вариант - отправить письмо почтой заказным письмом с уведомлением о вручении. При отсутствии согласия банки не смогут передать ваши данные (адрес, телефон) коллекторам.

Пример заявления:

Звонки коллекторов родственникам должника.

Зачастую всю "прелесть" общения с коллекторами испытывают на себе родственники и знакомые должника. При этом звонящие считают свое навязчивое общение правомерным и объясняют это тем, что должник указал их номер телефона в качестве контактного. Общаются по-разному: иногда ограничиваются просьбой напомнить должнику о платежах, но зачастую заявляют о том, что если родственник не погасит кредит, то взыщут сумму долга с других родственников, отберут имущество или заставят платить по долгам в силу родственных отношений.

Часто бывает так, что информацию о родственниках банки и коллекторы собирают и без участия должника, а потом используют ее для напоминания о задолженностях. Расчет простой - гневные родственники и знакомые будут требовать погашения кредита от должника, чтобы коллекторы наконец оставили их в покое. Вам нужно помнить, что если вы не являетесь должником или поручителем по кредитному договору, ни банки ни коллекторы не вправе собирать, хранить в своих базах данных и использовать информацию о вас, включая ФИО, адрес и номер телефона. Иными словами, забивать ваш номер телефона в базу данных и названивать по поводу чужих долгов - незаконно.

Что можно сделать

Во-первых, вы можете заканчивать разговор сразу же, как только коллекторы представятся. Вы не обязаны разговаривать с ними, даже если должником по кредиту является ваш супруг, ребенок, родители или другие родственники. Вы не отвечаете по долгам родственников, а потому не обязаны терпеть назойливых коллекторов. Заносить номера телефонов коллектора в черный список телефона неэффективно, т.к. колл-центр таких агентств зачастую насчитывает более трехсот номеров, и вы нескоро оградите себя от их звонков таким способом.

Требовать удаления своего номера из базы данных коллектора нужно письменно, обязательно направить требование заказным письмом с уведомлением. Если звонки продолжатся, самым эффективным способом будет направление жалобы на незаконные действия агентства в Роскомнадзор и прокуратуру. Если звонят из отдела взыскания банка - дополнительно можно жаловаться в вышестоящее подразделение банка или напрямую в Центробанк.

К сожалению, с первого раза прекратить звонки получается редко, коллекторы не спешат соблюдать закон.

Если родственникам и знакомым должника звонят сотрудники самого банка-кредитора, они нарушают несколько норм закона по отношению к самому должнику. Речь идет о разглашении банковской тайны. Обязанность банка и его служащих хранить данные о клиенте, его счетах и финансовых операциях гарантирована ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а также ст. 857 Гражданского кодекса РФ. Если сотрудники банка звонят не клиенту, а его родственникам и сообщают им, что должник имеет задолженность в банке, называют сумму и дату последнего платежа, сумму долга или другие сведения о счете или проведенных операциях своего клиента, то они сами могут быть привлечены к ответственности. Ст. 183 Уголовного кодекса РФ устанавливает штрафные санкции за незаконные разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия владельца лицом, которому она стала известна по службе или работе. Для прекращения звонков должнику достаточно подать заявление в прокуратуру о привлечении сотрудников банка к ответственности за такое разглашение и использование сведений о его кредитных отношениях с банком.

6. Что можно сделать, чтобы противостоять коллекторам.

Ниже в виде списка представлены действия, которые можно и нужно сделать, если есть вероятность навязчивого общения с коллекторами.

- Подать письменное заявление в банк об отзыве своего согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам. (Образец выше).

- Не отвечать на звонки. Не сообщать личных данных.

- Если отвечаете - требуйте от сотрудника четко назвать фамилию, имя, отчество, должность, код оператора, а также полное наименование организации, номер записи разговора. Это потребуется для написания жалоб.

-Требовать письменных доказательств передачи долга коллектору.

- По поводу навязчивых звонков в вечернее время, а также звонков, содержащих угрозы, требования передачи денег - письменно сообщить об этом в головной офис банка, полицию и прокуратуру.

- Не нужно реагировать на требования сотрудников банка и коллекторов приехать в отдел безопасности адресу, отличающемуся от адреса офиса банка, для "разговора и подписания документов".

- Вы вправе запретить коллекторам входить на ваш земельный участок, входить в дом или квартиру. Однако учтите, что иногда они представляются приставами, могут носить одежду, схожую с формой приставов или полиции. Если возникают сомнения, требуйте удостоверения личности и тщательно изучите и проверьте информацию. Для любых действий с вами или имуществом у приставов и полицейских должно быть соответствующее постановление.

Ниже я привожу ссылки на онлайн-ресурсы контролирующих органов, куда вы можете направлять свои жалобы на действия коллекторов:

1. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). 15035, г. Москва, ул. Балчуг, д. 2. Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций. Сюда можно писать любые жалобы. Отвечают четко, дают инструкции, как действовать даже в тех случаях, когда жалоба непосредственно не связана с нарушением банковского законодательства: Интернет-приёмная Центробанка

2. Генеральному прокурору РФ. Жалобы и письменные обращения принимаются по почте по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры

3. Управление Роспотребнадзора, рассматривает все жалобы потребителей, к ним относятся и потребители банковских услуг, т.е. и должников. Почтовый адрес: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, д. 18 строение 5 и 7. Интернет-приемная Управления Роспотребнадзора

4. Управление Роскомнадзора, принимает любые жалобы на нарушения прав граждан, связанных с персональными данными. Почтовый адрес для жалобу: 109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7 стр. 2 Интернет-приемная Управление Роскомнадзора.

Заключение

Итак, вы убедились, что коллектор – это чаще всего обычный «телефонный» посредник между банком и должником в тех случаях, когда возникает проблемный долг. Как правило, общение с ними напоминает бег по кругу, их интересует только одно – когда вы погасите кредит, чтобы они смогли получить деньги.

Можно и нужно защищать свои права путем направления заявлений и жалоб в контролирующие и правоохранительные органы. Сделать это можно быстро через обращение в интернет-приемные этих органов. Зная свои права и пределы возможностей коллекторов можно оградить себя от лишних звонков, сохранить здравое восприятие своего положения как должника и спокойно искать выход из ситуации.

И от себя: в последнее время на Пикабу проскакивают "Я - коллектор", "Работа коллектором" и тд. Да, некий нтерес с технической части и организационной в таких статья есть, но обязательно там будет ниточка, ведущая что "должник - негодяй" или в лавочно- бабкиных формах "наберут кредитов на свои айфоны". Поясню - это бред. Банк должен проводить скорринг и андеррайтинг клиентов, и когда в договоре указано "хочу айфон" (ведь с чего-то здесь "правильные" коллекторы об этом утверждают) - банк должен делать выводы о неблагонадежности должника. А тот факт, что насильно перекредитовали физ.лиц, включая и безмозглых гопарей и ТП - это проблема банков. Потому, что им нужно было показывать статистику перед ЦБ, заливая в отчетах о неебической волантильности и постоянному притоку клиентов. При этом повышая свой рейтинг и резервируя у ЦБ деньги под меньший % - тем самым кредитуя не идиотов на айфоны, а крупные проекты дружеских себе структур и физ.лиц - причем на очень выгодных условиях. А теперь поют о "неблагонадежности заемщиков".

И так, что мы имеем - да, есть люди-идиоты, есть в конце концов и наркоманы - но доступ к деньгам должен контролировать их владелец. Есть мудрая фраза "Если Вам должны - это Ваша проблема, а не должника". 

А коллекторам конечно в уши льют "Они негодяи, вы боретесь за справедливость. Наберут своих кредитов, а потом ищи их" и закармливают процентом от выбитых долгов.

Но все-таки здешние писаки привирают - не раздает банк направо и налево деньги идиотам, и левые 2НДФЛ не прокатывают - смотрят на человека. И бОльшая часть заемщиков - это обычные физические лица, которые действительно попали в сложную жизненную ситуацию и хотят с ней справится, а их еще и травят звонками из отделов взыскания, коллекторы, угрозы, моральное давление и самые распространенные, уже всем известные подлые и незаконные методы.

Всем успехов и финансовой устойчивости и благополучия.

В ходе очередной встречи с журналистами Глава ЛНР ответил на вопросы, касающиеся возможной агрессии ВСУ, преодоления топливного кризиса, энерго- и водной независимости республики.

Судя по вопросам, представителей прессы очень волновала готовность Луганской Народной Республики отразить возможную агрессию со стороны Украины, которая продолжает наращивать группировку и подтягивать технику к линии соприкосновения.

- Внезапного нападения не будет, мы имеем информацию буквально по каждой пушке, и по каждому танку противника, - прокомментировал ситуацию Глава ЛНР. – Хочу еще раз сообщить гражданам республики, что на сегодняшний день у нас есть силы, чтобы эффективно отразить нападение на нашу территорию… Складывается ощущение, что Киев ведет себя как в фильме «Иван Васильевич меняет профессию», когда армию отсылали воевать Изюмский шлях, чтобы она в тылу ничего не устроила, и тот протест, который копится в народе, не прорвался…Мы знаем, например, что Украина не отводит технику, а прячет в силосных ямах. Значит, еще раз получат от Нормандской четверки. Но, на мой взгляд, на той стороне прекрасно понимают, с кем имеют дело, и у Порошенко не хватить пороху для начала полномасштабных боевых действий, а вот глупости для того, чтобы устроить провокации – вполне.

Также, по мнению Игоря Плотницкого, ситуация аналогичная той, что произошла в Крыму в ЛНР произойти не сможет.

- Произойдет некоторая потеря мощности, не более того, но результат такого не будет- убежден Глава республики. – Да, мне кажется, что они вряд ли решатся на подобные шаги, поскольку от действий в отношении Крыма пострадали также и Херсонская, и Николаевская области. Хотя, надо признаться, что понятия «Киевский режим» и «разум и логика» отнюдь не тождественны.

По словам Игоря Плотницкого республика рассматривает альтернативные варианты получения электроэнергии, в том числе и из соседней ДНР, где ее производят довольно много. Пока же оба государства Донбасса налаживают взаимодействия для обмена электроэнергией друг с другом на случай возникновения экстренных ситуаций.

Глава ЛНР также считает, что республика, хоть и до конца не преодолела топливный кризис, но серьезно продвинулась в вопросе его решения:

- Мы решаем этот вопрос кардинально. У нас продавали бензин по 55 рублей, и по 50, сейчас уже 48. Я думаю, что нам удастся снизить цену до отметки 42 – 43 рубля. Специально для этого создано предприятие «Луганскнефтепродукт». И если у нынешнего руководства предприятия вдруг не получится сделать это, значит, получится у следующего.

По-поводу того кому будут принадлежать АЗС в республике, Игорь Плотницкий высказался следующим образом: на территории будет действовать сеть государственных автозаправок, а также коммерческие, в том числе и те, что работали на Луганщине со времен Украины, но из последних , только те, чье руководство «не запятнало себя кровью граждан республики».

Достижение независимости от Украины в вопросе водоснабжения – это, по словам Главы ЛНР, еще одна из приоритетных задач руководства республики, но этот вопрос невозможно решить быстро:

- После запуска Елизаветинского водохранилища мы не даем воду в Красный Луч и Антрацит на полную мощность, поскольку еще не запустили очистные фильтры в Петровском. У нас есть новые насосы, которые мы устанавливаем на скважинах, чтобы подавать воду в Алчевск и Брянку, думаю, там скоро станет лучше. В Кировске и Стаханове улучшений стоит ждать уже к концу этой недели. Проблема, на самом деле, в Украине, мы, например, подаем на свою территорию дополнительные пять тысяч кубометров воды, та сторона, в ответ, сразу же начинает подавать нам воду на пять тысяч кубометров меньше.

P.S. Взято с официального сайта главы ЛНР. Ссылка http://glava-lnr.su/content/igor-plotnickiy-vnezapnogo-napad...

Нет, ну конечно же, я не был клептоманом, просто любил воровать всякую мелочевку в магазинах, будь то шоколадки, жвачки, газировки... - все то, что так любят школьники. 
Было мне тогда 14 лет. Ни один поход в магазин не заканчивался у меня просто так - всегда на выходе имел какую-либо финтифлюшку. В большинстве своем, воровал я перед друзьями, с ними же и делили "награбленное". 
Как-то раз мы с друзьями пошли в кино. Одному из этих ребят я проспорил сникерс, и решил сделать так: один куплю, а один вытащу. 
Вооот. 
Охранник на кассе схватил меня за рукав, прям за эту шоколадку. 
Меня отвели в каморку, ко мне пришла женщина, которая стала на меня ругаться, угрожать милицией, мамой, школой, и прочее. В этот момент я уже вовсю ревел ( слезы - лучший способ избежать некоторых проблем со взрослыми, это я уже давно просек ). 
Потом в комнату зашел охранник и сказал, мол, дай я сам с ним поговорю.
- Че ревешь? - говорит он мне. Ну, я и перестал. 
Он спросил меня про мою семью. Мол, полная ли семья, богатые или нет, братья, сестры. 
Я честно сказал, что достатка особого не было, рос без отца, и прочее. 
- Тебе вот нравится жить в малом достатке? 
- Да как бы нет. 
- А вот представь, ты спер шоколадку, и тебе весело. А потом из-за этой шоколадки в какой-то семье на булку хлеба меньше будет. Мама один раз дочку не покормит. 

и я ТААААК загрузился этим... 
В общем, эти слова в будущем стали моей мантрой, что ли. Сейчас могу с гордостью заявить, что веду честный образ жизни.