Банкротство физических лиц

В данном тексте я кратко и подробно разъяснил о продаже единственного жилья. На что стоит обратить внимание при подаче заявления о банкротстве.

Судебная практика.

Статья 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ гарантирует защиту от потери единственного жилья всем, кто является должником перед банками и другими кредиторами.

В 2012 году Конституционный суд разъяснил, что единственное жилье может быть взыскано в счет долгов, только если будет считаться роскошным.

Понятие роскошного жилья.

Признаками роскошного жилья по мнению КС РФ является большая квадратура, более 200 кв.м., при условии, что в нем прописаны менее 3-х человек. Жилье было куплено, когда у гражданина уже были долги, но при этом своего жилья не было.

Для кого это важно.

Суд считает, что такие действия направлены на сохранение имущества, чтобы кредиторы не могли его реализовать. Фактически суд встал на сторону кредиторов.

Долго этим разъяснением суды не пользовались, считали этот случай единичным, но в 2021 году КС РФ вновь обратил внимание на это решение и обязал Арбитражные суды областей продавать такое жилье.

Через некоторое время Верховный суд разработал порядок продажи единственного жилья должника.

Порядок продажи:

Должнику обязаны предоставить жилье взамен проданного и сделать это должны до продажи основного жилья. Предоставлять жилье взамен может не только кредитор, но и арбитражный управляющий.

Перед продажей жилья арбитражный управляющий должен поднять этот вопрос на собрании кредиторов и разработать положение о продаже и замене жилья.

Жилье поручителя по кредиту основного должника может быть продано только если у основного должника нет имущества для погашения долга перед кредиторами.

Заключение.

Большинству должников не стоит за это переживать. В основном у единственного жилья должника отсутствуют признаки роскошного. Если же у вас все таки такое имущество, могу сказать однозначно  в случае покупки жилья в период возникновения долгов - будет реализовано и выдано жилье скромнее. В случае с прописанными не так все однозначно и при нормальном юристе отстоять имущество возможно. 

Как такой же практик могу рассказать о том, о чем и этот практик не написал.

Сокращения:
АУ - Арбитражный управляющий
ИП - исполнительное производство

Пройдемся по плюсам, выделенные автором. Общение с коллекторами необязательные, это факт. Однако общение с ними и до процедуры необязательное, никто вас за это не накажет. Многие коллекторы плевали на то что вы банкротитесь. Вариант либо не брать трубку либо сменить номер. Родственники потерпят, либо также сменят номера.
Насчет просрочки и уступки права требования в профессиональных кругах - цессия.  Банк взыщет с вас долг по судебному приказу, а если и это не поможет получить долг обратно, тогда да цессия.
Второй плюс мне нравится. Есть оговорки. ЖКХ - отключат, потом только через суд обязывать подключать обратно, а пока без света, воды и газа. Налоги - любой грамотный АУ пришлет квитанцию на погашение долгов по налогам. Налоговая - самый жестокий кредитор, тупой и беспощадный, легче заплатить. Объясняю, ИФНС до последнего будет оспаривать решение суда. На АУ будут писать иски об убытках.
Третий и четвертый плюс - одно и тоже. Однако и тут есть оговорки. Сложно заставить человека перестать волноваться, особенно когда гражданин не понимает правовых последствий своих действий. Сомнительный плюс.

Я отнесу к плюсам следующее:
Списание долгов -  вы не будете должны никому и ничего.
Экономическая выгода - вы экономите деньги. Должны были 500 000, а заплатили 150 000.
Сроки - кредит 5 лет, банкротство 8 месяцев.

Отмена взысканий - исполнительные производства прекращаются. Если ваша фирма нормальная, они свяжутся с приставом и направят материалы о признании вас банкротом быстрее чем это сделает АУ. Аресты со счетов, ограничения с водительских прав, запрет выезда и другие последствия принудительного взыскания прекращаются с даты признания вас банкротом.
Правовая свобода - никто не вправе требовать с вас выплаты долгов. Коллега правильно написал, что это не остановит кредиторов от возбуждения в отношении вас ИП, но и прекращение ИП займет всего пару дней. Имея на руках решение о признания вас банкротом вам не составит труда прекратить ИП или отменить судебный приказ. При условии, что долги были допущены до признания вас банкротом.

Поясняю. Есть текущие долги - допущенные после признания вас банкротом, ЖКХ или те же налоги. Есть долги реестровые - которые включены в реестр при банкротстве. Реестровые списываются. Текущие нет.

Минусы которые описал коллега не совсем и минусы, а временные трудности.
Начнем с невозможность распоряжаться своими доходами. После признания вас банкротом вы не имеете право распоряжаться деньгами на ваших  счетах. Счета блокируются автоматически. Два варианта развития событий АУ создаст спец.счет на который будет переводит деньги снятые с разблокированного счета и уже потом переводить вам. Сложно и занимает дольше времени. АУ выдаст вам разрешение с фиксированной суммой и кроме нее вы снять со счета ничего не сможете, получение денег только в кассе банка при предъявлении разрешения. Счет будет разблокирован и не блокируется в течении процедуры. Это я написал относительно реализации.

Реструктуризация - это аналог стадии наблюдения в банкротстве юридических лиц, когда должник совместно с кредитором и АУ пытаются наладить финансовое состояние должника и в итоге погасить долги перед кредитором.
Важные замечания, должник погасивший в ходе реструктуризации долги - банкротом не считается. Имущество в ходе реструктуризации не реализуется.
В ходе процедуры реструктуризации должник имеет право распоряжаться , только суммой не более 50 000 рублей. Остальные средства обязаны идти на досрочное погашение обязательств сверх плана реструктуризации.

Объясняю как проходит процедура реструктуризации.
Юрист или должник составляют заявление о реструктуризации долга и выбирают эту процедуры на сайте мой арбитр. Судья назначает дату заседания. На заседании суд утверждает процедуру реструктуризации и утверждает АУ. Последний  после утверждения своей кандидатуры, собирает информацию об имуществе должника и его финансовых возможностях и созывает собрание кредиторов. На собрании кредиторов должник или сам кредитор в редких случая АУ составляют план реструктуризации и утверждают его. Суд рассматривает утвержденный план и выносит решение. АУ наблюдает за должником, как тот выплачивает долг в течении срока утвержденного судьей. Важное замечание, срок реструктуризации не может превышать 3 лет. Если в ходе реструктуризации нарушается план реструктуризации АУ обязан созвать собрание кредиторов и рассмотреть вопрос о назначении процедуры реализации. Реализация = потеря имущества.

Потеря имущества это всегда тяжело. Однако в 90% случаев потеря имущества экономически оправдана, а 10 % это реструктуризация. Единственное жилье не реализуется, как и жильё приобретенное только за материнский капитал. Автомобиль если он является средством передвижения для инвалида тоже не реализуется. Все остальное имущество подлежит реализации. Не отчаивайтесь свое имущество всегда можно выкупить, грамотный АУ делает это на 4 этапе торгов.

Потеря партнеров и инвесторов, в данном случае это зависит от ситуации, закономерности нет. Отдельное спасибо за пример Трампа, часто  слышу его из уст менеджеров сетевых фирм по банкротству. Считаю приводить этот пример людям думающим о США как о враге № 1, глупо.

Репутация останавливает только дураков. Редкий идиот думает о репутации, когда ему звонят коллекторы.

Уголовное преследование в теории возможно.

Если после прочтения останутся вопросы, можете задать в комментариях. Я сейчас тренируюсь в написании статей, будет полезная практика.

Спасибо за прочтение.

Приветствую своих немногочисленных подписчиков! В ожидании новых публикую очередные мысли на тему банкротства.

Сподвиг меня на этот пост один из моих должников. За пару дней до нового года обрушился он на меня с критикой. Далее цитата с небольшими купюрами:

"Уважаемый Арбитражный Управляющий Кузнецов Виталий Юрьевич!!!! Объясните мне пожалуйста, что это за письма мне сегодня пришли??? Я мало вам заплатил, вы решили ещё с меня вызкать но теперь через суд? В файлах предоставлен чек об оплате депазита от 9.12.2021 года, 24.12.2021 Арбитражный суд Красноярского края принимает заявление к производству и назначает судебное заседание 15.02.2022 года, это как понимать!!! Ни один юрист и даже начальник вашего центра по оказанию помощи населению по задолженностям в городе Абакан..., перечитав договор три раза, так и не смог мне внятно объяснить, почему я стал должником на 25 тысяч рублей, тем не менее с вашей помощью и с разблокировкой счета я оплачиваю этих 25 тысяч рублей, если бы ваши юристы работали хорошо, то они бы удосужились предупредить меня заранее, а не после суда от 2.12.2021 года. Всё юристы говорят, что судом принято решение о закрытии дела и ожидать письмо с решением. Но вместо этого письма, я получаю вот эти письма, которые вложенные в файлы. ЧТО МНЕ С НИМИ ДЕЛАТЬ??? Я понимаю, что по факту, дело не прекращено???"

(орфография и пунктуация автора)

С должником я сразу связался и донёс ключевые мысли, которые у него не сложились даже по завершении процедуры банкротства:

А) арбитражный управляющий и юрист по банкротству  - не одно и то же! ☝️

Почему-то большинство людей уверенны, что юрист, который взял с них деньги за юридические услуги по составлению заявления о банкротстве, это работник арбитражного управляющего! Нет, это не так! Чаще всего ваш юрист знаком с управляющим, но они не связаны ничем, кроме партнёрских отношений!

Б) "Я мало вам заплатил? Вы с меня взыскиваете 25 тыс.руб.?!" 😵

Типичная логическая ошибка, вытекающая из пункта А). Юрист берет оплату за юридические услуги, определяет цену и объём работы по договоренности с клиентом. Арбитражный управляющий же получает оплату своих услуг в фиксированном (!) размере - 25 тыс.руб. за одну процедуру банкротства. Не более того! Если должник оплатил работу юристов, это не значит, что он рассчитался с управляющим. Если на депозитный счёт арбитражного суда к дате итогового заседания не внесена необходимая сумма, суду не из чего выплатить вознаграждение арбитражному управляющему. Логично, что суд завершает процедуру, а управляющий пишет ходатайство о взыскании задолженности по оплате вознаграждения.

В) Ищите арбитражного управляющего, а не юриста! 🤔

Вывод, следующий из первых двух пунктов: хотите сэкономить, работайте с профессионалами и исключаете из цепочки не нужных посредников! И второй вывод - ни один арбитражный управляющий не работает бесплатно! А много или мало 25 тыс.руб. за полгода работы - каждый оценит самостоятельно! Скажу только, что из этой суммы я заплачу налоги, взносы в СРО, ежегодную обязательную страховку, зарплату помощнику, аренду офиса, орг.расходы и прочее, прочее, прочее..

Спасибо, что дочитали!) Подписывайтесь! На вопросы отвечу! Мои контакты есть в предыдущих постах!