С 1 апреля вступают в силу налоговые и банковские нововведения. О них и поговорим. Кредиты теперь рассчитывают по "белой зарплате", рассрочку дадут не больше, чем на полгода, а у компаний будут проблемы при невнимательном заполнении реквизитов.
1. Условия рассрочки станут прозрачнее. Оплату по частям без процентов теперь могут оказывать операторы, внесенные в специальный реестр Банка России, и им запрещено устанавливать разные цены на один и тот же товар или услугу, в зависимости, оплачивает ли человек сразу или берет рассрочку. Максимальный срок рассрочки не должен превышать 6 месяцев. С 1 апреля 2028 года этот срок сократится до 4 месяцев.
Не заплатил вовремя? Размер неустойки теперь не может превышать 20% годовых от суммы просрочки. Если задолженность достигнет 50 т.р. и больше, сведения об этом передаются в бюро кредитных историй.
Закон не распространяется на отношения, возникшие из договоров, заключенных до 1 апреля 2026 года.
2. С 1 апреля банки будут учитывать только «белые доходы» при выдаче займа и опираться только на официально подтверждённые доходы из ФНС и Социального фонда. Данные будут поступать через систему «Цифровой профиль» на «Госуслугах».
Раньше банки могли учитывать переводы с карты на карту (от родственников или друзей), межбанковские платежи без подтверждения источника, просто обороты по выписке, которые показывали платежеспособность гражданина.
Теперь всё это запрещено. В расчёт пойдут только официальная зарплата (данные 2-НДФЛ), налоги самозанятых, пенсии и пособия (из Соцфонда), декларации 3-НДФЛ для ИП.
При оформлении кредита клиент даёт согласие на запрос в «Цифровой профиль». Система собирает данные из ФНС и СФР. Если доходы не подтверждены официально, в расчёте показателя долговой нагрузки они не учитываются.
Если документов, подтверждающих официальный доход нет, то пока еще можно заявить "серый" доход для банка в анкете, но до июля 2026 года его ограничат средним по региону, а с июля 2026 снизят еще на 10 %, а уже к июлю 2027 года такой вариант вообще исключат.
Таким образом, если у вас есть белый доход - кредит получить можно, а если подтвердить нечем - с июля 27 взять кредит практически не выйдет.
Кто в зоне риска и может не получить займ?
Самозанятые без длительной налоговой истории.
ИП на патенте или УСН, чья реальная прибыль плохо читается из отчётности.
Наёмные сотрудники с «серой» зарплатой — те, кто официально получает МРОТ, а остальное — в конверте.
Арендодатели, которые сдают жильё без договора и статуса самозанятого.
Люди, чей доход формируется за счёт регулярных переводов от других людей.
По данным экспертов - финансистов, доля заёмщиков с нестандартным подтверждением дохода составляет 20–30% от всех ипотечных заявок. самодекларированием. В микрофинансировании 80 % клиентов пользуются самодекларированием.
3. Изменения в правилах оформления платежных поручений: здесь все просто, физлиц они не касаются, а вот компаниям придется внимательнее заполнять платежки, банки будут строже проверять корректность реквизитов, данных плательщика и названия организаций. На заметку предпринимателям.
