начитался я комментариев к этому посту
Требуется помощь советом: как не дать человеку просрать совместные накопления на ипотеку и разрушить семью? и понял, что люди не понимают, что такое форекс-лохотроны и чем это отличается от фондовой биржи.
Дабы не повторяться, рекомендуется прочитать сначала первый пост об отличиях
Ответ на пост «Требуется помощь советом: как не дать человеку просрать совместные накопления на ипотеку и разрушить семью?»
В комментариях я пообещал сделать еще пост на эту тему, в котором объясню с чего начать и т.д.
Если тема зайдет, то продолжу развивать
Для начала надо развеять некоторые утверждения об инвестициях в фондовую биржу
1) это сложно
на самом деле сейчас в этом плане совершен большой скачок, все легко и удобно, не требуется никаких специальных знаний и умений. но некоторые базовые вещи все таки необходимо знать. об этом и будет пост (либо серия постов, это как пойдет)
2) нужно много денег для того чтобы начать
на самом деле нет. даже со 100 рублями можно начать. ничего хорошего на 100 рублей конечно не купить, но теоретически есть и такие инструменты. например, одна из первых из позиций, которые я купил в начале своего пути, это акции русгрейн. купил минимальный лот за 48,8 рублей. на сегодня цена составляет 74,8 рублей
3) можно проиграть все деньги и это лохотрон
частично правда. можно проиграть все деньги, но если вы используете кредитные плечи и поставочные фьючерсы и именно играете на бирже. но очень тяжело потерять все деньги если этого не использовать, практически невозможно. только если наверно купить мусорную акцию на все свои деньги и ждать банкротства компании. но даже конченные идиоты так не делают. лохотроном назвать фондовую биржу достаточно сложно. если бы это был лохотрон, то это бы не было основным направлением деятельности крупных финансовых организаций, банков, инвесторов. туда не инвестировали бы американские или норвежские пенсионеры и так далее
если на бирже не играть а инвестировать, то это вполне себе способ как сохранить свои сбережения от инфляции. и надежность таких вложений ВЫШЕ, чем на вкладе в банках. да-да! на бирже есть инструменты, которые более надежны и работают без некоторых банковских ограничений, да еще и доход дают выше
Далее, хочу предупредить о рисках. Доходность инструментов на фондовой бирже прямо пропорциональна рискам. Чем более высокорисковый инструмент, тем выше и доход. Каждый сможет найти там инструменты на свой вкус
Если кто-то обещает 100%-500%-1000% годовых, то бегите оттуда, вас разводят
реальные доходы на бирже такие, что их хватит только чтобы покрыть инфляцию и сохранить свои деньги. Но эти доходы все еще выше, чем на вкладе в банке. редко кто имеет доходы на бирже выше, чем инфляция. если имеют, то это результат огромного опыта, многих лет изучения всех фаз рынка, грамотное планирование и т.д., это не про нас с вами в общем.
Что нужно для того чтобы начать?
все легко и просто. в нашей с вами стране есть множество брокеров со всеми необходимыми лицензиями. большинство из них относятся к банкам. во многих крупных банках вам откроют брокерский либо инвестиционный счет. все будет официально, будет настоящий доступ к биржевым продуктам, вы будете покупать и продавать настоящие биржевые бумаги, получать дивиденды, а бумаги будут официально оформлены на вас и лежать в депозитарии (отдельной от банков и брокера организации), а брокер лишь по вашим поручениям будет распоряжаться ими.
вот наиболее популярные брокеры:
Сбербанк
АО "Тинькофф Банк"
ВТБ
ФГ БКС
АО "ФИНАМ"
Группа Банка "ФК Открытие"
АО "АЛЬФА-БАНК"
отличия у них в основном в размерах комиссий и удобстве приложений
наиболее выгодный в плане комиссий, наверное, Сбербанк, но у них есть огромный минус в том, что можно покупать только акции российских компаний и доступа для вкусных иностранных биржевых продуктов нет
так же есть иностранные брокеры, но в данном посте рассматривать не будем. о плюсах и минусах могу написать, если у вас будет интерес
как открыть счет?
1. Выбираем понравившегося брокера (обычно выбирают тот, где у вас уже есть карта банка, которой вы пользуетесь. это для удобства ввода-вывода денег)
2. Подаем заявку на открытие брокерского счета либо ИИС
3. Предоставляем запрошенные документы
4. Ждем открытия счета
5. Скачиваем приложение на телефон и регистрируемся там
6. Переводим деньги на свой брокерский или инвестиционный счет
7. Пользуемся
у некоторых брокеров для открытия счета необходимо прийти в офис банка, у некоторых никуда ходить не нужно, все делается дистанционно через чат или телефон
в чем отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета(ИИС)? что мне зарегистрировать?
по сути это одно и то же, отличаются только нюансами налогообложения и налоговых вычетов.
Брокерский счет это обычный счет, не дает никаких налоговых льгот, никаких ограничений по суммам ввода-вывода денег
ИИС бывает типа А и типа Б
ИИС типа А позволяет вернуть до 52 тысяч рублей в год на вложенные средства в виде налогового вычета. То есть, все деньги, которые вы туда закинули до 400 тыс рублей (не важно, что вы делали и какие операции совершали, главное чтобы деньги вы туда закинули и они пролежали на счету) каждый год, дадут вам дополнительные 13% в виде возвращенного подоходного налога, если вы таковой уплачивали государству
но, вывод денег в таком случае невозможен в первые 3 года владения ИИС, иначе придется вернуть государству вычет.
ИИС типа Б
позволяет не платить НДФЛ с прибыли от операций на ИИС
На ИИС любого типа можно вносить максимально 1 млн рублей в год. На брокерском счете такого ограничения нет
Я пользуюсь ИИС типа А, а так же у меня есть обычный брокерский счет. Им я пользуюсь как отдельным экспериментальным портфелем.
я открыл счет, закинул денег, что делать дальше?
дальше вам в 2 клика доступны для покупки различные биржевые бумаги. это акции, облигации, пифы, ETF, валюты, драг.металлы и другое
если вы новичок и не разбираетесь во всем этом, то рекомендуется смотреть в сторону облигаций и ETF
Облигация считается наиболее надежной ценной бумагой. она не подвержена никаким кризисам. это долговая ценная бумага. что-то типа кредита в банке, но в этот раз кредитор - вы.вы же слышали все про госдолг, да? так вот, купив государственную облигацию, вы и будете тем, кому государство должно. это и есть госдолг. так же бывают и корпоративные облигации, эдакая долговая расписка какой-нибудь компании
купив 1 облигацию, вы получаете право на купонный доход, а в конце срока облигация закрывается и ее номинальную стоимость вам выплачивают на счет. самые надежные облигации это казначейские облигации сша. они дают доход около 2% годовых в долларах.
так же, облигации федерального займа (ОФЗ) - российский госдолг, так же считается крайне надежным. надежнее, чем вклады в банке. доходность 6-8% годовых.
плюсы ОФЗ:
- надежность
- доход выше, чем в банках
- не платится подоходный налог
- продать облигацию можно в любую секунду не потеряв заработанного купонного дохода
- докупать или продать часть можно в любую минуту, в отличии от замороженного банковского вклада, держать в любой момент столько, сколько хотите
так же, можно пользоваться и корпоративными облигациями, но лично я оцениваю риски таких облигаций выше банковского вклада, т.к. в случае банкротства компании, вы потеряете номинальную стоимость облигации. но доходность выше, вплоть до 15% годовых
почему ж тогда все не пользуются облигациями, а несут деньги на банковские вклады?
причина проста. люди далеки от фондового рынка, не знают что бывают такие инструменты для инвестирования. считают биржи разводом и лохотроном
Пост выходит уже большой, а рассказал я вообще о малом. так что придется наверно разбить информацию по постам. В следующих частях расскажу об акциях и фондах, о московской и спб биржах, об индексах, диверсификации, налогах и т.д.