Делюсь с вами БЕСПЛАТНОЙ ТАБЛИЦЕЙ ДЛЯ УЧЕТА И АНАЛИЗА ОБЛИГАЦИЙ, которая необходима каждому инвестору. Данную вкладку я взял из своей большой Таблицы "Инвестиций, доходов и расходов" и дарю её Вам! Теперь каждый сможет правильно записывать свои бумаги, учитывать купоны и рассчитывать реальную доходность. Все, что только начинает свой путь в инвестициях обязательно должны иметь такой инструмент!

Телеграм-канал @GODUNOVVVV
Главные новости и анализ рынка!

Ссылка на таблицу и видеообзор находятся внизу статьи!

Таблица учета криптовалют и инвестиций с автоматическим обновлением цен в EXCEL. ВЕРСИЯ 2.0

Что такое облигации и купоны?

Облигация - это долговая ценная бумага, по которой эмитент (тот, кто выпускает облигации) получает деньги в долг от инвестора (т.е. от вас).

Взамен эмитент гарантирует, что выплатит инвестору в определенный срок стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход) в будущем. Это что-то вроде кредита: компания или государство ищет деньги на свои нужды, а инвестор их одалживает под проценты.

Типы облигаций по эмитенту:

• Государственные - Облигации федерального займа (ОФЗ, доступны частным инвесторам) и купонные облигации Банка России. (Считаются самыми надежными)

• Региональные и муниципальные - Выпускает субъект или муниципалитет РФ. (Доступны не всем)

• Корпоративные облигации - Выпускает компания или организация (Свободно торгуются на бирже)

Купон - это процент от номинала, который эмитент облигации выплачивает инвестору за пользование средствами. (В РФ номинальная стоимость чаще всего - 1000р.)

Купон может выплачиваться от одного до 12 раз в год — как решит эмитент.

Как заработать на облигациях?

На изменении стоимости бумаги:
Облигации торгуются на бирже, а значит, подвержены волатильности. Если происходит кризис и растут ставки в экономике, облигации падают в цене, и наоборот. В период снижения ключевой ставки они, как правило, растут, и инвестор может реализовать бумагу с прибылью.

На купонах:
За владение бумагой вы будете получать фиксированные выплаты. Этот доход можно реинвестировать в покупку новых облигаций, чтобы увеличить доход. Советую покупать облигации с фиксированным купоном, чтобы не зависеть от ставки центрального банка.

Облигации помогают компаниям и государству получать деньги дешевле, чем в банке, а инвесторам — зарабатывать больше, чем в банке. Учтите, что доходность облигации зависит не только от размера купона, но и от нынешней цены облигации на рынке. Смотрите на эффективную доходность к погашению, учитывающую текущую стоимость бумаги.

Таблица для учета облигаций

Данная таблица подходит для среднесрочных и долгосрочных держателей активов. В ней можно указать тикер, цену покупки, количество облигаций и даже желаемую цену продажи! Давайте рассмотрим её подробнее.

Информация о ячейках и заполнении:

Заполняются только белые ячейки. Все цветные ячейки рассчитываются автоматически на основе введенных данных.

Основные данные в таблице:

• Выпуск ОФЗ

• Средняя цена покупки облигаций, $

• Купленное количество , шт

• Общая сумма покупки, $

• Вес облигации в портфеле, % (в процентном соотношении от всех)

• Желаемая цена продажи, $

• PNL с учетом комиссии, $ (Доходность: прибыль и убыток)

• Рост/падение от средней цены, %

• Минимальная цена продажи с учетом затрат и комиссии

Комиссии:

• Комиссия за сделку (покупка и продажа)

• Накопленная комиссия по активу

• Общие затраты

Купоны (пассивный доход)

Указывайте сумму купона, количество выплат и даты, чтобы реинвестировать эту прибыль. Информация о купонах:

• Купон, ₽ или $

• Количество выплат в год, шт

• Купонная доходность в год (без НДФЛ), %

• Купонная доходность в год (с НДФЛ), %

• Общая сумма купонной доходности в год по портфелю, ₽ или $

• Дата выплаты (вводятся вручную).
  При наступлении даты отсечки данная ячейка подсветится зеленым цветом

В таблице также представлено графическое отображение в процентном соотношении для удобного анализа портфеля. А еще есть место для учета будущих покупок!

Видео по таблице. Обзор и заполнение(начало на 14:22)

Где скачать таблицу?

Ссылка на таблицу: Скачать таблицу учета Облигаций

Файл находится в Гугл Документах, где его необходимо скачать или создать копию, чтобы можно было редактировать на своем диске.

Список БЕСПЛАТНЫХ и ПЛАТНЫХ таблиц для ИНВЕСТИЦИЙ и ТРЕЙДИНГА выложил в своем Телеграм-канале и на Дзен

Если вам нужен лучший кредитный калькулятор в Excel с точным расчетом платежей по кредиту или ипотеке, то переходите в статью ниже. Там будет подробное описание о том как им пользоваться и сам файл с таблицей.

Статья: Кредитный калькулятор с досрочным погашением в Excel. Таблица для расчета платежей по Кредиту и Ипотеке

Главные новости и анализ рынка!
Телеграм-канал @GODUNOVVVV

Как выгодно взять кредит и не переплатить?

1. Считаю этот пункт самым важным! "Никогда не спешите брать кредит"
Это очень ответственное и важное дело, которое нужно грамотно взвесить несколько раз. Никогда не берите кредит в этот же день. Обязательно переспите с этой мыслью и подойдите к этому вопросу со свежей головой утром. Лучше всего посоветуйтесь с теми, кому можете довериться, чтобы не допустить серьезной ошибки. Открыть кредит очень просто, а вот закрыть его бывает очень сложно. Иногда проще взять в долг у знакомых или родных, чем расплачиваться за регулярные платежи с огромным процентом. Особенно тяжело это может быть, когда у Вас нет стабильного дохода, а потом неожиданно узнали о скрытых условиях за неуплату!

2. Определитесь с точной суммой, которая необходима!

Запрашивайте у банков только ту сумму, которая вам нужна. Иногда может показаться, что лучше взять больше "на всякий случай", хотя это часто проигрышный вариант. В большинстве случаев вы переплатите сильнее, чем предполагали. А еще банки могут отклонить заявку, если укажите очень высокую сумму для одобрения.

3. Сравните предложения из разных банков

Есть три золотых правила при выборе банка для кредита:

1. обязательно изучите все предложения на рынке;
2. смотрите не только на ставку, но и на скрытые условия;
3. не подавайте заявку, пока не проверите требования к заемщику.

4. Проверьте скрытые условия

Что спросить у консультанта:

• есть ли комиссия за досрочное погашение долга;

• есть ли страховка, сильно влияющая на ставку и одобрение кредита;

• есть ли финансовые защиты.

Статья: Лучшая таблица для инвестиций, доходов и расходов в EXCEL. Учет акций, облигаций и криптовалют

Аннуитетный или Дифференцированный платеж: что лучше?

1. Аннуитетный платёж одинаков на протяжении всего срока кредита. Однако соотношение основного долга и процентов постоянно меняется: сначала платежи идут преимущественно на погашение процентов банка, а потом уже только на закрытие основного долга.

   Считаю этот вариант подходящим для тех, кто имеет стабильный одинаковый доход. Переплата по нему чуть больше, чем по второму, но зато все платежи прогнозируемые и равны.

   Есть хитрая схема как закрыть кредит с меньшей переплатой: вносите досрочные платежи в самом начале, чтобы уменьшить сумму основного долга. Таким образом будет меньше начислено процентов. Платежи будут похожи на дифференцированные, но у вас будет подстраховка. В случае нестабильной ситуации с доходом, всегда можно вернуться к минимальной сумме оплаты.

   Если готовы вносить больше денег, чем предполагает платеж, то смело выбирайте его, т.к. этот способ лучше остальных!

2. Дифференцированный платёж не одинаков по размеру: каждый месяц он уменьшается. При этом часть основного долга одинакова в каждом платеже, а вот размер процентов банку постепенно уменьшается. Это происходит благодаря тому, что общий размер основного долга по кредиту с каждым платежом становится меньше — а проценты начисляются только на остаток долга.

   В начале срока кредита размер дифференцированного платежа всегда больше аннуитетного платежа. При этом в нем есть свои преимущества:

• размер ежемесячного платежа ощутимо снижается к концу срока кредитования;

• сумма переплат по процентам меньше, чем при аннуитетных платежах.

• при приближении к закрытию кредита можно будет направить свободный доход для новой покупки

Как правильно внести досрочный платеж?

С точки зрения логики и механики начисления процентов на ОСТАТОК основного долга, выгодней делать частично досрочное гашение (ЧДГ), особенно в первые годы. Не столь важно когда: ДО или ПОСЛЕ даты платежа, а просто вносите чаще, потому что проценты начисляют ежедневно на остаток основного долга. И чем быстрее вы уменьшаете основной долг, тем меньше процентов вы переплатите на длинной дистанции.

Есть только два варианта досрочного погашения:

1. Уменьшение срока кредита

2. Уменьшение ежемесячного платежа

С точки зрения математики - уменьшение срока кредита выгоднее, т.к. вы продолжаете вносить сумму в основной долг не меньше, а ту же самую. Но если у вас тяжелая финансовая нагрузка, возможно, следует выбрать уменьшение суммы платежа.

Надеюсь, я смог объяснить простым языком самые главное отличия между этими двумя видами платежей, и вы закроете кредит быстро и с минимальной переплатой!

Список БЕСПЛАТНЫХ и ПЛАТНЫХ таблиц для ИНВЕСТИЦИЙ и ТРЕЙДИНГА выложил в своем Телеграм-канале и на Дзен