Чем опасен закон о банкротстве для ипотечных заемщиков
Многие знают, что с 01.10.2015 вступили в силу положения закона о несостоятельности и банкротстве в отношении граждан.
Этих нововведений ждали давно, они выполняют очень важную социальную функцию, уравнивают в правах субъектов бизнеса и простых граждан. Крайне несправедливой является ситуация когда крупная компания имея многомиллионные долги, в том числе по зарплате имела возможность заявить: "Я банкрот, я больше ничего никому не должна", при этом работники, не получившие свою зарплату, все еще были должны по своим кредитам, и банки никогда не волновало, что работодатель заемщика банкрот и человек из-за этого потерял работу, пока заемщик жив – он должен, а потом должны его наследники.
Новеллы в законе устраняют данную ситуацию и наделяют граждан правом объявить себя банкротом, в случае если они объективно не могу расплатится по своим долгам, сохранив при этом достаточный уровень жизни.
Стоит отметить, что данного закона ждали не только должники, но и кредиторы, казалось бы, какой плюс для кредиторов в том, что должник может признан банкротом? А выгоды есть, причем значительные. Стоит понимать, что в России законы уже давно пишутся для кого-то, и этот закон не исключение, он был принят во многом с подачи банковского лобби.
Кредиторы в виде банков и коллекторских агентств получили отличную возможность взыскать ранее считавшиеся невозвратными долги.
За прошедшие 5 лет, более 2/3 сделок по покупке недвижимости было сделано с привлечением ипотечных кредитов. Даже самый отъявленный неплательщик, не допускает просрочки по выплатам за ипотеку, т.к. это грозит изъятием квартиры и продажей ее с торгов.
В этой связи следует понимать, что при признании банкротом должника, все его имущество, в том числе квартира, купленная в ипотеку, даже если это его единственное жилье, будет реализована с торгов, а вырученная сумма будет направлена на погашение долгов!
Естественно, банк выдавший ипотеку будет в приоритете при погашении долгов, но ему причитается не более 80% от суммы, полученной от реализации квартиры, 10 % пойдут на возмещение расходов связанных с процедурой банкротства (госпошлина, оплата услуг финансового управляющего, оценка и др.), остальные 10 % пойдут на выплату долгов другим кредиторам, т.е. Вам. Средняя цена двухкомнатной квартиры в Екатеринбурге, составляет 3500000 рублей. Соответственно, банки и коллектора, смогут получить около 350000 рублей, с должника, задолженность которого уже не надеялись вернуть!
Этот расчет сделан без учета первого взноса по ипотеке и выплат по ипотечному кредиту, которые делал должник. Т.е. в реальности, учитывая, что минимальный первый взнос сейчас 20%, и должник платил по ипотеке 2 года, его долг составляет максимум 73-75% от рыночной стоимости жилья, в этом случае банк выдавший ипотеку получит не более 75% от реализационной стоимости жилья. А остальные кредиторы смогут получить 15% от продажи жилья должника, а это примерно 525000 рублей.
Способы избежать реализации ипотечной квартиры в счет долгов существуют, но реализовать их возможно не во всех ситуациях и подходят они далеко не всем.
Кроме такого "подарка" банкам и коллекторам обсуждаемый закон дает еще ряд преимуществ для кредиторов, например оспаривание сделок, возможность взыскать долг с зарплаты супруга и др. По мере развития практики применения я буду писать о них в новых статьях, следите за публикациями на нашем сайте и задавайте вопросы.
Этих нововведений ждали давно, они выполняют очень важную социальную функцию, уравнивают в правах субъектов бизнеса и простых граждан. Крайне несправедливой является ситуация когда крупная компания имея многомиллионные долги, в том числе по зарплате имела возможность заявить: "Я банкрот, я больше ничего никому не должна", при этом работники, не получившие свою зарплату, все еще были должны по своим кредитам, и банки никогда не волновало, что работодатель заемщика банкрот и человек из-за этого потерял работу, пока заемщик жив – он должен, а потом должны его наследники.
Новеллы в законе устраняют данную ситуацию и наделяют граждан правом объявить себя банкротом, в случае если они объективно не могу расплатится по своим долгам, сохранив при этом достаточный уровень жизни.
Стоит отметить, что данного закона ждали не только должники, но и кредиторы, казалось бы, какой плюс для кредиторов в том, что должник может признан банкротом? А выгоды есть, причем значительные. Стоит понимать, что в России законы уже давно пишутся для кого-то, и этот закон не исключение, он был принят во многом с подачи банковского лобби.
Кредиторы в виде банков и коллекторских агентств получили отличную возможность взыскать ранее считавшиеся невозвратными долги.
За прошедшие 5 лет, более 2/3 сделок по покупке недвижимости было сделано с привлечением ипотечных кредитов. Даже самый отъявленный неплательщик, не допускает просрочки по выплатам за ипотеку, т.к. это грозит изъятием квартиры и продажей ее с торгов.
В этой связи следует понимать, что при признании банкротом должника, все его имущество, в том числе квартира, купленная в ипотеку, даже если это его единственное жилье, будет реализована с торгов, а вырученная сумма будет направлена на погашение долгов!
Естественно, банк выдавший ипотеку будет в приоритете при погашении долгов, но ему причитается не более 80% от суммы, полученной от реализации квартиры, 10 % пойдут на возмещение расходов связанных с процедурой банкротства (госпошлина, оплата услуг финансового управляющего, оценка и др.), остальные 10 % пойдут на выплату долгов другим кредиторам, т.е. Вам. Средняя цена двухкомнатной квартиры в Екатеринбурге, составляет 3500000 рублей. Соответственно, банки и коллектора, смогут получить около 350000 рублей, с должника, задолженность которого уже не надеялись вернуть!
Этот расчет сделан без учета первого взноса по ипотеке и выплат по ипотечному кредиту, которые делал должник. Т.е. в реальности, учитывая, что минимальный первый взнос сейчас 20%, и должник платил по ипотеке 2 года, его долг составляет максимум 73-75% от рыночной стоимости жилья, в этом случае банк выдавший ипотеку получит не более 75% от реализационной стоимости жилья. А остальные кредиторы смогут получить 15% от продажи жилья должника, а это примерно 525000 рублей.
Способы избежать реализации ипотечной квартиры в счет долгов существуют, но реализовать их возможно не во всех ситуациях и подходят они далеко не всем.
Кроме такого "подарка" банкам и коллекторам обсуждаемый закон дает еще ряд преимуществ для кредиторов, например оспаривание сделок, возможность взыскать долг с зарплаты супруга и др. По мере развития практики применения я буду писать о них в новых статьях, следите за публикациями на нашем сайте и задавайте вопросы.
В защиту профессии или правда о коллекторах
Как правильно общаться с банковскими коллекторами если вы не знаете клиента.
Довелось мне чуть больше года работать коллектором в одном крупном банке. Но не тем, что двери пеной замазывают и телефоны глушат, а в приличном банке, приличным коллектором.
Так вот что я хочу сказать тем, кому звонят из банков и требуют «должников»
Первое, на что хочу обратить внимание – по правилам в банках есть так называемая «логика обзвона» т.е. сначала звонки идут на работу, потом окружению и только под конец клиенту. Это позволяет узнать, что клиент из себя представляет и как с ним работать.
Так что не удивляйтесь, что звонят на работу.
Во-вторых: Если звонят на работу – не стоит хамить коллекторам, или орать на них, нужно объяснить, что клиент не работает уже *делюмесяцгод (если не работает), дать номер факса и номер отдела кадров для подтверждения. Если все сделано правильно и коллектор опытный – звонки должны прекратиться.
НЕ стоит материть коллекторов
НЕ стоит бросать трубки
НЕ стоит говорит, что клиент работает, хотя это не так.
В противном случае звонки могут участиться.
Я сам лично, когда меня послал сотрудник одной организации – перезвонил в эту компанию и побеседовал с начальником оператора-хама. Обещали наказать. Заодно выяснил, что клиент в этой фирме никогда не работал.
Ну и еще одна вещь:
Если вы не знаете клиента, а вам поступают звонки – не бойтесь перезвонить в банк и узнать, почему так происходит. И звоните после каждого звонка. Поверьте – это самая действенная мера.
На этом у меня все, надеюсь, что никаких банковских тайн я не открыл и мне не позвонит бывший работодатель. )
Если интересно – потом напишу пару забавных историй непосредственно с работы.
Довелось мне чуть больше года работать коллектором в одном крупном банке. Но не тем, что двери пеной замазывают и телефоны глушат, а в приличном банке, приличным коллектором.
Так вот что я хочу сказать тем, кому звонят из банков и требуют «должников»
Первое, на что хочу обратить внимание – по правилам в банках есть так называемая «логика обзвона» т.е. сначала звонки идут на работу, потом окружению и только под конец клиенту. Это позволяет узнать, что клиент из себя представляет и как с ним работать.
Так что не удивляйтесь, что звонят на работу.
Во-вторых: Если звонят на работу – не стоит хамить коллекторам, или орать на них, нужно объяснить, что клиент не работает уже *делюмесяцгод (если не работает), дать номер факса и номер отдела кадров для подтверждения. Если все сделано правильно и коллектор опытный – звонки должны прекратиться.
НЕ стоит материть коллекторов
НЕ стоит бросать трубки
НЕ стоит говорит, что клиент работает, хотя это не так.
В противном случае звонки могут участиться.
Я сам лично, когда меня послал сотрудник одной организации – перезвонил в эту компанию и побеседовал с начальником оператора-хама. Обещали наказать. Заодно выяснил, что клиент в этой фирме никогда не работал.
Ну и еще одна вещь:
Если вы не знаете клиента, а вам поступают звонки – не бойтесь перезвонить в банк и узнать, почему так происходит. И звоните после каждого звонка. Поверьте – это самая действенная мера.
На этом у меня все, надеюсь, что никаких банковских тайн я не открыл и мне не позвонит бывший работодатель. )
Если интересно – потом напишу пару забавных историй непосредственно с работы.
Адекватные коллекторы бывают?
Работаю в крупной компании, соответственно, у меня есть корпоративная симка. И вот около месяца назад поступает звонок (К - коллектор):
Я: "Название компании", Chara612, слушаю.
К: Добрый день. Компания "Коллектор и Ко". Я могу услышать Лоховского Должника Петровича?
Я: Добрый день. Вы позвонили на корпоративный номер сотрудника компании такой-то. Меня зовут так-то.
К: У Лоховского Должника Петровича имеется просроченная задолженность по кредиту. Ваш номер был указан в качестве контактного. Возможно, Лоховский Должник Петрович - сотрудник Вашей компании?
Я: Возможно. Однако штат нашей компании - более 5000 человек и, как Вы понимаете, я не могу знать имена всех сотрудников. Вы можете направить официальный запрос в нашу компанию и уточнить данную информацию. Могу продиктовать адрес.
К: Нет, спасибо. Простите за беспокойство.
Как ни странно, мужчина-коллектор общался очень корректно. Никакого хамства и угроз. Возможно, повлиял мой очень официальный тон и стиль разговора - не знаю.
Я ожидала, что звонки будут поступать и дальше, но прошел месяц - больше никаких инцидентов не было.
Неужели адекватные коллекторы существуют и они действительно удалили номер из своей базы?
Я: "Название компании", Chara612, слушаю.
К: Добрый день. Компания "Коллектор и Ко". Я могу услышать Лоховского Должника Петровича?
Я: Добрый день. Вы позвонили на корпоративный номер сотрудника компании такой-то. Меня зовут так-то.
К: У Лоховского Должника Петровича имеется просроченная задолженность по кредиту. Ваш номер был указан в качестве контактного. Возможно, Лоховский Должник Петрович - сотрудник Вашей компании?
Я: Возможно. Однако штат нашей компании - более 5000 человек и, как Вы понимаете, я не могу знать имена всех сотрудников. Вы можете направить официальный запрос в нашу компанию и уточнить данную информацию. Могу продиктовать адрес.
К: Нет, спасибо. Простите за беспокойство.
Как ни странно, мужчина-коллектор общался очень корректно. Никакого хамства и угроз. Возможно, повлиял мой очень официальный тон и стиль разговора - не знаю.
Я ожидала, что звонки будут поступать и дальше, но прошел месяц - больше никаких инцидентов не было.
Неужели адекватные коллекторы существуют и они действительно удалили номер из своей базы?
Банкротство физических лиц. Панацея для неплательщика №2.
Ура! Завтра, 1 октября 2015 года вступает в силу Закон о Банкротстве Физических лиц! Именно с этого числа разнообразные кредитоманы нахватавшие кредитов по самые гланды и не имеющие желания и возможности их отдать смогут наконец-то объявить себя банкротом!
Счастье, счастье привалило толпе неплательщиков и должников. Вот уже завтра они сбросят с шеи ярмо повешенное им банками и станут чистенькими! Ну, или во всяком случае примерно такое мнение у многих сложилось. Так ли это? А давайте посмотрим?
Так, в соответствии с законом банкротом может быть признано физическое лицо имеющее общую долговую задолженность более 500 000 рублей и не исполняющее обязанности по возврату/обслуживанию кредитов/долга более 3-х месяцев. Тут все просто, предположим кредитов у нас на миллион, забиваем на возврат на три месяца и все, мы готовый претендент на банкротство. Можно даже самому подать в суд. Но дальше…
Радостно прибегаем в суд, пишем заявление и нам остается собрать небольшой пакет документов. Во-первых – полный список кредитных обязательств, суммы кредитов и непогашенного остатка, список кредиторов, даты получения кредитов и последних выплат по ним. Далее – состав имущества, состав семьи, суммы доходов всех членов семьи, информация о всех крупных сделках за последние три(!) года, так-то покупка недвижимости, автомобилей, ценных бумаг, информация о имуществе… Ой вей! Ах, да. Еще внести депозит на сумму 10 000 рублей, из этой суммы будет оплачена работа временного финансового управляющего.
Ну предположим. Собрали, написали, заплатили, отнесли. Что дальше?
С момента принятия заявления началась процедура банкротства и реструктуризации. С этого момента останавливается начисление процентов и пени, фиксируются суммы долга. Вводится мораторий на любые взыскания, срок исполнения обязательств по всем кредитным договорам, в том числе ипотечным устанавливается на дату принятия заявления, то есть – наступает вот уже сейчас.
Информация о том, что у вас наступило банкротство публикуется в государственном реестре. Вот тута - http://bankrot.fedresurs.ru/ и становится доступно совершенно всем. Вам назначается тот самый финансовый управляющий. И вот тут феерия!
Начинается реструктуризация. Финансовый управляющий в первую очередь делает две вещи, рассылает вашим кредиторам уведомления о начале процедуры вашего банкротства, а потом начинает анализировать ваши доходы и расходы. Разрабатывается план реструктуризации, график в рамках которого будет выплачиваться задолженность. Этот план потом пойдет в суд, где будет предоставлен на одобрение кредиторам и утвержден. Если его утвердят, то сам ваш работодатель будет оплачивать ваши кредиты, по графику. Вы сами, по графику. Кто-то там еще вроде вашей жены, по графику. Но у вас вроде как нет нормальных доходов, раз вы не можете возвращать кредиты? Да и кредиторы что-то не сильно радуются. И вот тут наступает то самое, без всякой реструктуризации – банкротство.
Выглядит это так – с момента объявления должника банкротом должник теряет право на совершение сделок, теряет право на выезд за пределы страны. Замораживаются все банковские счета, до момента завершения процедуры проводить какие-либо операции по ним может только финансовый управляющий. Начинается процесс оценки и реализации имущества. Да, не все имущество можно продать. Нельзя лишить единственного жилья, не продается одежда, продукты питания, предметы обычного домашнего обихода. Вот машину, телевизор, игровую приставку и смартфон продать можно. А также все, что найдут до кучи, драгоценности, предметы искусства, что там у вас еще? Но предположим продали. Потом долги начнут возвращать. В первую очередь – 2% от стоимости имущества уйдет управляющему, потом алименты, ущерб, квартплату, уже после этого кредиты и далее – остальные долги.
Все. Деньги кончились. И да, не важно, что их не хватило. Теперь вы официальный банкрот и никому не должны.
Правда, есть еще одно «но». Если при процедуре банкротства всплывет что-нибудь вроде уклонения от уплаты налогов, злостного невозврата кредитов (более года?), мошенничество при получении кредита, в том числе – предоставление заведомо ложной информации о доходах, если будут вскрыты попытки сокрытия имущества, к примеру резкое дарение телевизоров и стиральных машин родителям и так далее и так далее – банкротство будет признано преднамеренным. И тут вы останетесь должником. Это уже после того как все, что найдут продали. Здорово правда?
Но если вы, все-таки прошли процедуру до конца и ничего такого не всплыло, то радуйтесь. Вас объявляют банкротом. Теперь вы никому не должны, да. Можно идти и снова брать кредит. Правда вы обязаны предупредить кредитора о том, что до этого вы были объявлены банкротом. В течении следующий 5-ти лет. И еще, в течении следующих 5-ти лет нельзя повторить процедуру, только через 5 лет и 1 день. Но это не страшно! Удачи!
Оригинал: http://www.banki.ru/blog/lordkaho/7009.php
PS. Ах да, об ипотеке! Ипотечное жилье принадлежит банку выдавшему вам кредит. Потому реализуется оно хитро. Во первых - никого не волнует, что оно у вас единственное. Снимаете у банка (формально по договору до момента погашения), так и снимайте дальше. Второе - банк получает ваше жилье в обмен на ваш кредит, но тут тонкость, банк вернет то, что вы выплатили в рамках кредита, вам, все, кроме процентов. А тут проблема - основная прелесть в том, что по договору ипотеки большая часть первоначальных выплат это проценты. То есть у вас договор на 10 лет, в течении первых 5 лет вы выплатили 75% процентами и 25% кредита. Я условно, но где-то так. Прикольно, правда? Выплатили банку 2 000 000 получили назад 500 000, круть!
Счастье, счастье привалило толпе неплательщиков и должников. Вот уже завтра они сбросят с шеи ярмо повешенное им банками и станут чистенькими! Ну, или во всяком случае примерно такое мнение у многих сложилось. Так ли это? А давайте посмотрим?
Так, в соответствии с законом банкротом может быть признано физическое лицо имеющее общую долговую задолженность более 500 000 рублей и не исполняющее обязанности по возврату/обслуживанию кредитов/долга более 3-х месяцев. Тут все просто, предположим кредитов у нас на миллион, забиваем на возврат на три месяца и все, мы готовый претендент на банкротство. Можно даже самому подать в суд. Но дальше…
Радостно прибегаем в суд, пишем заявление и нам остается собрать небольшой пакет документов. Во-первых – полный список кредитных обязательств, суммы кредитов и непогашенного остатка, список кредиторов, даты получения кредитов и последних выплат по ним. Далее – состав имущества, состав семьи, суммы доходов всех членов семьи, информация о всех крупных сделках за последние три(!) года, так-то покупка недвижимости, автомобилей, ценных бумаг, информация о имуществе… Ой вей! Ах, да. Еще внести депозит на сумму 10 000 рублей, из этой суммы будет оплачена работа временного финансового управляющего.
Ну предположим. Собрали, написали, заплатили, отнесли. Что дальше?
С момента принятия заявления началась процедура банкротства и реструктуризации. С этого момента останавливается начисление процентов и пени, фиксируются суммы долга. Вводится мораторий на любые взыскания, срок исполнения обязательств по всем кредитным договорам, в том числе ипотечным устанавливается на дату принятия заявления, то есть – наступает вот уже сейчас.
Информация о том, что у вас наступило банкротство публикуется в государственном реестре. Вот тута - http://bankrot.fedresurs.ru/ и становится доступно совершенно всем. Вам назначается тот самый финансовый управляющий. И вот тут феерия!
Начинается реструктуризация. Финансовый управляющий в первую очередь делает две вещи, рассылает вашим кредиторам уведомления о начале процедуры вашего банкротства, а потом начинает анализировать ваши доходы и расходы. Разрабатывается план реструктуризации, график в рамках которого будет выплачиваться задолженность. Этот план потом пойдет в суд, где будет предоставлен на одобрение кредиторам и утвержден. Если его утвердят, то сам ваш работодатель будет оплачивать ваши кредиты, по графику. Вы сами, по графику. Кто-то там еще вроде вашей жены, по графику. Но у вас вроде как нет нормальных доходов, раз вы не можете возвращать кредиты? Да и кредиторы что-то не сильно радуются. И вот тут наступает то самое, без всякой реструктуризации – банкротство.
Выглядит это так – с момента объявления должника банкротом должник теряет право на совершение сделок, теряет право на выезд за пределы страны. Замораживаются все банковские счета, до момента завершения процедуры проводить какие-либо операции по ним может только финансовый управляющий. Начинается процесс оценки и реализации имущества. Да, не все имущество можно продать. Нельзя лишить единственного жилья, не продается одежда, продукты питания, предметы обычного домашнего обихода. Вот машину, телевизор, игровую приставку и смартфон продать можно. А также все, что найдут до кучи, драгоценности, предметы искусства, что там у вас еще? Но предположим продали. Потом долги начнут возвращать. В первую очередь – 2% от стоимости имущества уйдет управляющему, потом алименты, ущерб, квартплату, уже после этого кредиты и далее – остальные долги.
Все. Деньги кончились. И да, не важно, что их не хватило. Теперь вы официальный банкрот и никому не должны.
Правда, есть еще одно «но». Если при процедуре банкротства всплывет что-нибудь вроде уклонения от уплаты налогов, злостного невозврата кредитов (более года?), мошенничество при получении кредита, в том числе – предоставление заведомо ложной информации о доходах, если будут вскрыты попытки сокрытия имущества, к примеру резкое дарение телевизоров и стиральных машин родителям и так далее и так далее – банкротство будет признано преднамеренным. И тут вы останетесь должником. Это уже после того как все, что найдут продали. Здорово правда?
Но если вы, все-таки прошли процедуру до конца и ничего такого не всплыло, то радуйтесь. Вас объявляют банкротом. Теперь вы никому не должны, да. Можно идти и снова брать кредит. Правда вы обязаны предупредить кредитора о том, что до этого вы были объявлены банкротом. В течении следующий 5-ти лет. И еще, в течении следующих 5-ти лет нельзя повторить процедуру, только через 5 лет и 1 день. Но это не страшно! Удачи!
Оригинал: http://www.banki.ru/blog/lordkaho/7009.php
PS. Ах да, об ипотеке! Ипотечное жилье принадлежит банку выдавшему вам кредит. Потому реализуется оно хитро. Во первых - никого не волнует, что оно у вас единственное. Снимаете у банка (формально по договору до момента погашения), так и снимайте дальше. Второе - банк получает ваше жилье в обмен на ваш кредит, но тут тонкость, банк вернет то, что вы выплатили в рамках кредита, вам, все, кроме процентов. А тут проблема - основная прелесть в том, что по договору ипотеки большая часть первоначальных выплат это проценты. То есть у вас договор на 10 лет, в течении первых 5 лет вы выплатили 75% процентами и 25% кредита. Я условно, но где-то так. Прикольно, правда? Выплатили банку 2 000 000 получили назад 500 000, круть!
Здравствуйте, я-коллектор!
Уже более 2 лет я работаю в отделе взыскания одного банка.
Я уже слышу как вы точите вилы и разжигаете костры,но позвольте мне закончить :)
Сразу оговорюсь,что я являюсь непосредственным сотрудником самого банка,а не коллекторской конторы и работаю с должниками на малых сроках задолженности,то есть в рамках дейтсвия договора заемщика с кредитором.
На Пикабу время от времени появляются посты от людей, которые по тем или иным причинам взаимодействовали с нашими службами,поэтому я решила рассказать всю "кухню" со стороны банка и непосредственно сотрудников. Пост будет включать в себя,также,советы,поэтому надеюсь,он будет полезен тем,у кого имеется кредит.
Занимаюсь я тем,что осущствляю вызовы. Да,да, я именно та нозящая особа, которая звонит.
На эту работу я шла не целенаправленно,но прекрасно понимала,что мне нужно будет делать. Особой чувствительностью я не отличаюсь. Образование у меня юридическое,речь грамотная. Обязанности меня не пугали.
Перед тем,как приступить к работе, я прошла обучение. Нам рассказывали о банковских продуктах и сценариях разговора. Сразу скажу, что большой акцент делался на клиентоориентированность. Если простыми словами,то до нас пытались донести, что "деньги нам вернуть конечно необходимо, но клиент нам тоже важен и его нужно сохранить в банке".
Теперь немного о том, что нам,как сотрудникам банка можно, что нельзя,что мы обязаны делать,что не обязаны.
Обязаны представиться.
Согласно ФЗ 353 "О потребительском кредитовании",сотрудник обязан назвать вам свое Имя Отчество, занимаемую должность, название организации. Мы НЕ обязаны называть свою фамилию( в целях своей же безопасности). За каждым сотрудником закреплен его "добавочный/идентификационный номер". Если Вы попросите,вам обязаны его озвучить(иначе накажут).
ВСЕ РАЗГОВОРЫ ЗАПИСЫВАЮТСЯ. Во всех call-центрах и всегда. Наши звонки рандомно прослушиваются постоянно для оценки. Соответсвенно,если вы хотите пожаловаться на сотрудника, вам будет достаточно номера с которого вам звонили и время. Но чтобы процесс разбирательства прошел быстрее, добавочный номер пригодится.
Обязаны проинформировать о последствиях. Не важно сколько раз вам уже до этого позвонили. Мы обязаны сказать,что пеня начисляется, кредитную историю вы похерили, закон нарушаете и прочие прелести просрочки. Мы не попугаи и понимаем что должник "да да да все знает да да да будут деньги оплатит все пока"(с) :). Но свою работу нужно делать.
Нам запрещено кричать, оскорблять, бросать трубку,переходить на личности, угрожать(суд и передача дела коллекторам не является угрозой, это совершенно законно.Если будет необходимость,юридически я все распишу).
Нам позволено требовать от должника оплаты. Позволено звонить на номера,которые клиенты указывали при заполнении заявки на кредит(вот тут-то и начинают страдать третие лица). Позволено отправлять смс, почтовую корреспонденцию, сообщени в соц.сетях. На все это клиент дает согласие при подписи договора и в нем все прописано. Опять же, ФЗ 353( если у вас просрочка,его вам стоит знать как Отче наш.)Нет ни одного закона,запрещающего "звонить",к сожалению.
Вызовы осуществляет программа. Мы не набираем ваши номера в ручную. Вызов поступает автоматически и мы видим анкету,только когда клиент уже говорит "алло". Мне доступны пометки предыдущих сотрудников,что беседовали до меня,но это не стенограммы вашего разговора. Как правило это пара слов из разряда "не хочет оплачивать","уволили с работы" и прочее. Думаю,вы поняли. И исходя из данных по вашему кредиту и этой информации мы строим диалог. Опять же, в интересах самого сотрудника поговорить с вами быстрее,потому что время в разговоре у нас ограничено по регламенту.
Любимые клиенты: на самом деле мне очень нравится разговаривать с людьми. За все время работы на меня ни разу не жаловался ни один клиент. Оскорбляют? Постоянно. По началу я принимала это все на свой счет и близко к сердцу. Но спустя время уже не расстраиваешься. Просто пропускаешь мимо ушей.
Уже по прошествии стольких месяцев меня сложно чем либо удивить. Пытаются выбить из колеи,смутить,унизить всеми возможными способами:) Должники мужчины обычно ни с того ни с сего спрашивают когда у меня месчные или какого цвета на мне надеты трусы. Женщины спрашивают как давно меня тр**али и тд. Вы наверное не поверите,но меня это не злит ни в коем случае. Насколько правильно будет это сказать,но это даже интересно и забавно,потому что как правило ты слышишь и говоришь целый день одно и тоже:) Поэтому если вам хочется выпустить пар- никто не может вам этого запретить,но результата это не принесет и банк не отстанет,если вы обматерите сотрудника.
Планировала рассказать все о юридической стороне, самих кредитах, сотрудниках и тд,но расписать все от и до крайне проблематично и я боюсь,что не все будет интересно и полезно. Посему,если у вас есть конкретные вопросы- отвечу в комментариях или отдельным постом.
Я уже слышу как вы точите вилы и разжигаете костры,но позвольте мне закончить :)
Сразу оговорюсь,что я являюсь непосредственным сотрудником самого банка,а не коллекторской конторы и работаю с должниками на малых сроках задолженности,то есть в рамках дейтсвия договора заемщика с кредитором.
На Пикабу время от времени появляются посты от людей, которые по тем или иным причинам взаимодействовали с нашими службами,поэтому я решила рассказать всю "кухню" со стороны банка и непосредственно сотрудников. Пост будет включать в себя,также,советы,поэтому надеюсь,он будет полезен тем,у кого имеется кредит.
Занимаюсь я тем,что осущствляю вызовы. Да,да, я именно та нозящая особа, которая звонит.
На эту работу я шла не целенаправленно,но прекрасно понимала,что мне нужно будет делать. Особой чувствительностью я не отличаюсь. Образование у меня юридическое,речь грамотная. Обязанности меня не пугали.
Перед тем,как приступить к работе, я прошла обучение. Нам рассказывали о банковских продуктах и сценариях разговора. Сразу скажу, что большой акцент делался на клиентоориентированность. Если простыми словами,то до нас пытались донести, что "деньги нам вернуть конечно необходимо, но клиент нам тоже важен и его нужно сохранить в банке".
Теперь немного о том, что нам,как сотрудникам банка можно, что нельзя,что мы обязаны делать,что не обязаны.
Обязаны представиться.
Согласно ФЗ 353 "О потребительском кредитовании",сотрудник обязан назвать вам свое Имя Отчество, занимаемую должность, название организации. Мы НЕ обязаны называть свою фамилию( в целях своей же безопасности). За каждым сотрудником закреплен его "добавочный/идентификационный номер". Если Вы попросите,вам обязаны его озвучить(иначе накажут).
ВСЕ РАЗГОВОРЫ ЗАПИСЫВАЮТСЯ. Во всех call-центрах и всегда. Наши звонки рандомно прослушиваются постоянно для оценки. Соответсвенно,если вы хотите пожаловаться на сотрудника, вам будет достаточно номера с которого вам звонили и время. Но чтобы процесс разбирательства прошел быстрее, добавочный номер пригодится.
Обязаны проинформировать о последствиях. Не важно сколько раз вам уже до этого позвонили. Мы обязаны сказать,что пеня начисляется, кредитную историю вы похерили, закон нарушаете и прочие прелести просрочки. Мы не попугаи и понимаем что должник "да да да все знает да да да будут деньги оплатит все пока"(с) :). Но свою работу нужно делать.
Нам запрещено кричать, оскорблять, бросать трубку,переходить на личности, угрожать(суд и передача дела коллекторам не является угрозой, это совершенно законно.Если будет необходимость,юридически я все распишу).
Нам позволено требовать от должника оплаты. Позволено звонить на номера,которые клиенты указывали при заполнении заявки на кредит(вот тут-то и начинают страдать третие лица). Позволено отправлять смс, почтовую корреспонденцию, сообщени в соц.сетях. На все это клиент дает согласие при подписи договора и в нем все прописано. Опять же, ФЗ 353( если у вас просрочка,его вам стоит знать как Отче наш.)Нет ни одного закона,запрещающего "звонить",к сожалению.
Вызовы осуществляет программа. Мы не набираем ваши номера в ручную. Вызов поступает автоматически и мы видим анкету,только когда клиент уже говорит "алло". Мне доступны пометки предыдущих сотрудников,что беседовали до меня,но это не стенограммы вашего разговора. Как правило это пара слов из разряда "не хочет оплачивать","уволили с работы" и прочее. Думаю,вы поняли. И исходя из данных по вашему кредиту и этой информации мы строим диалог. Опять же, в интересах самого сотрудника поговорить с вами быстрее,потому что время в разговоре у нас ограничено по регламенту.
Любимые клиенты: на самом деле мне очень нравится разговаривать с людьми. За все время работы на меня ни разу не жаловался ни один клиент. Оскорбляют? Постоянно. По началу я принимала это все на свой счет и близко к сердцу. Но спустя время уже не расстраиваешься. Просто пропускаешь мимо ушей.
Уже по прошествии стольких месяцев меня сложно чем либо удивить. Пытаются выбить из колеи,смутить,унизить всеми возможными способами:) Должники мужчины обычно ни с того ни с сего спрашивают когда у меня месчные или какого цвета на мне надеты трусы. Женщины спрашивают как давно меня тр**али и тд. Вы наверное не поверите,но меня это не злит ни в коем случае. Насколько правильно будет это сказать,но это даже интересно и забавно,потому что как правило ты слышишь и говоришь целый день одно и тоже:) Поэтому если вам хочется выпустить пар- никто не может вам этого запретить,но результата это не принесет и банк не отстанет,если вы обматерите сотрудника.
Планировала рассказать все о юридической стороне, самих кредитах, сотрудниках и тд,но расписать все от и до крайне проблематично и я боюсь,что не все будет интересно и полезно. Посему,если у вас есть конкретные вопросы- отвечу в комментариях или отдельным постом.
Сможете найти на картинке цифру среди букв?
Справились? Тогда попробуйте пройти нашу новую игру на внимательность. Приз — награда в профиль на Пикабу: https://pikabu.ru/link/-oD8sjtmAi
Любому банку предпочитаю пивную банку.
Закон о банкротстве физических лиц должен вступить в силу 1-го октября.
Кредитное рабство. По официальным данным Центрального банка России, задолженность наших соотечественников перед банками составила около 11 миллиардов рублей. Около 400 тысяч должников считаются абсолютно неплатежеспособными. Долг каждого из них превышает полмиллиона рублей. Эти граждане уже банкроты. Осталось только признать этот факт юридически, чтобы освободить их от пожизненных штрафных санкций и прекратить прессинг со стороны банков.
Что уйдет с молотка?
Кстати, в законе предусматривается возможность «полюбовно» договориться с кредитором о реорганизации долга. Если по тем или иным причинам это невозможно, то неплатежеспособный гражданин объявляет себя банкротом. После этого начинается процедура распродажи его имущества. В так называемую конкурсную массу, которая должна уйти с молотка, не попадают предметы быта (холодильник, диван, пылесос, столы, стулья и т.д.)(да, да, ваш писи и роутер не заберут), денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и членов его семьи, а также – единственное жилье.
Особняком стоят ипотечники. Что касается единственного жилья: если оно приобретено в ипотеку, то должник, по новому закону, должен лишиться его, так как эта недвижимость находится в залоге у банка.
Спасибо за внимание! Желаю приятного банкротства!
Кредитное рабство. По официальным данным Центрального банка России, задолженность наших соотечественников перед банками составила около 11 миллиардов рублей. Около 400 тысяч должников считаются абсолютно неплатежеспособными. Долг каждого из них превышает полмиллиона рублей. Эти граждане уже банкроты. Осталось только признать этот факт юридически, чтобы освободить их от пожизненных штрафных санкций и прекратить прессинг со стороны банков.
Что уйдет с молотка?
Кстати, в законе предусматривается возможность «полюбовно» договориться с кредитором о реорганизации долга. Если по тем или иным причинам это невозможно, то неплатежеспособный гражданин объявляет себя банкротом. После этого начинается процедура распродажи его имущества. В так называемую конкурсную массу, которая должна уйти с молотка, не попадают предметы быта (холодильник, диван, пылесос, столы, стулья и т.д.)(да, да, ваш писи и роутер не заберут), денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и членов его семьи, а также – единственное жилье.
Особняком стоят ипотечники. Что касается единственного жилья: если оно приобретено в ипотеку, то должник, по новому закону, должен лишиться его, так как эта недвижимость находится в залоге у банка.
Спасибо за внимание! Желаю приятного банкротства!