Кэшбэк
Современные банкиры думают, что они придумали кэшбэк, но все кто сдавал бутылки знаком с ним очень давно...
Современные банкиры думают, что они придумали кэшбэк, но все кто сдавал бутылки знаком с ним очень давно...
Кратко: как вернуть часть затрат на лечение и лекарства.
Личный опыт. За 2022 год я сэкономил указанными способами 75 498 руб. (Социальный налоговый вычет 31200 руб., кэшбэк от банков 18098 руб., скидка от медцентра 25 000, скидки от аптек 1200). Общая сумма расходов на здоровье составила 333 100 руб. Т. е. процент экономии составил 22,66%.
Кэшбэк от банка. База. Банковские программы постоянно меняются. Следите за условиями. Категория покупки и условия начисления (или не начисления) кэшбэка определяется MCC-кодом. MCC-код настраивается в платежном терминале. Поэтому бывают случаи когда в одной и той же организации при оплате через разные терминалы получается разный МСС-код.
В аптеках в 99% MCC = 5912. Больницы и медицинские центры могут выдавать разные коды, чаще встречаются 8011, 8062, 8099. Оптика (очки, линзы) отдельная тема MCC 8043.
Какой код в какой организации можно проверить на сайте https://mcc-codes.ru/. Там же можно проверить какая карта дает кэшбэк по данному коду.
В подавляющем большинстве банков есть лимит кэшбэка в месяц (500 - 5000 руб). Так что часто нет смысла закупаться на "всю котлету", а наоборот выгоднее распределить закупки на насколько месяцев или на несколько карт. Иногда кэшбэк, учитывается по дате проведения по счету, поэтому для гарантии стоит совершать покупки до 26 числа.
При оплате наличными, переводом по телефону, номеру карты и через СБП - кэшбэка не будет (исключения бывают, но для простоты считайте что нет). При этом некоторые организации за нал делают скидку, которая превышает возможный кэшбэк, есть смысл спросить и посчитать.
Налоговый вычет. База. Нужно платить налоги в РФ. Сумма компенсируемых затрат, не может быть больше суммы дохода. Т. е. если вы показали доход на 100 000 руб. в год, то и вычет можете получить не более 13 000 руб. Максимальный размер социального налогового вычета в год 15 600 руб. (т. е. можно возместить затраты на 120 000 руб. но сюда входит и лечение, и образование и благотворительность). При больших суммах расходов имеет смысл разделить затраты на нескольких членов семьи. Налоговая не проверяет кто и с чьего счета платил, главное правильно распределить отчетные документы. Возмещать можно затраты на лекарства и лечение себя, и близких родственников. Если возмещаете за других при подаче декларации прикладывайте документ, подтверждающий родство (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т. п.). Вычет можно получить за 3 предыдущих года (если сохранились или можете восстановить необходимые документы).
Лекарства
Приложения для мониторинга цен. Вначале ищем где нужное нам лекарство стоит дешевле. Я использую для этого приложение "В аптеке" (https://vapteke.ru/) сравниваю цену с ЕАптекой (https://www.eapteka.ru/). Теоретически некоторые препараты (БАДы) можно купить на маркетплейсах.
Кэшбэк от банка. 3-5-10% можно получить от банка при покупке в аптеках. Наиболее ходовые варианты (надо выбирать категории ежемесячно) - Тиньков Блэк, Альфа-карта, Хоум Банк Польза - дают 5% на категорию "Аптеки", или на категорию "Здоровье", в которую входят аптеки. Есть карты с постоянным кэшбэком на аптеки - АТБ Особый статус - 5% и ОТП Кэшбэк - 3%. Актуальный список карт https://mcc-codes.ru/code/5912#cards
Скидки от аптек. Имеет смысл завести скидочные карты и предъявлять. Как и другие скидочные карты их необязательно носить "в натуре", а можно добавить в приложение на телефоне, например "Кошелек" или "Google Pay", тогда вы их точно не забудете. В некоторых аптеках скидку можно применить по номеру телефона.
Налоговый вычет. 13% от государства. Вычет предоставляется только на лекарства выписанные врачом. Делаем так:
Врача просим указать в карточке или в медицинском документе название лекарства (просите указать т. н. МНН - международное непатентованное наименование и несколько вариантов наименования для аптек, заодно и уточните какие брать лучше, а какие допустимо). На медицинском документе должны быть роспись врача и его личный штамп и (или) печать больницы. Это доказательство, что лекарство назначил вам врач. Во многих медцентрах протокол приема можно скачать через личный кабинет, чтобы лишний раз не ездить в больницу за справкой.
Лайфхак. Справку от врача вы могли получить в одном году, а использовать для возмещения затрат на лекарства в других периодах. У справки от врача нет срока годности.
В аптеке при покупке лекарств, просите выдать вам товарный чек. Некоторые аптеки дают комбинированный кассово-товарный чек на котором кроме суммы есть разбивка по позициями наименование товара. Главное чтобы на чеке было наименование товара и сумма. Допустимо использовать электронный чек, если покупка была онлайн.
Сканируете (или фотографируете) документы и храните оригиналы.
В конце года подаете декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет налогоплательщика https://lkfl2.nalog.ru/. Заполняете общие данные (данные налогоплательщика, доход), большая часть подставится автоматически. Указываете сумму потраченную на лекарства. В качестве подтверждающих документов прикладываете чеки и медицинские документы.
Бывает так что врач указывает в карточке одно название, а в аптеке есть только аналог с другим названием. Чтобы доказать что это одно и то же лекарство идем Государственный реестр лекарственных средств (ГРЛС) https://grls.rosminzdrav.ru/grls.aspx , узнаем МНН препарата. В моей практике я делал дополнительный документ (вордовский файл в свободной форме, который сохранил как PDF) для налоговой в которой давал ссылки на ГРЛС как пруф, что это то же лекарство, которое выписал врач.
Лечение
Под лечением подразумевается все виды медицинских услуг. Официальный перечень см. здесь http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202004090029 (в перечень входит в т. ч. стоматология, отдельные виды косметических операций, стоматология и анализы).
Здесь как и с лекарствами вначале определяемся с ценой. Какие-либо агрегаторы медицинских услуг мне неизвестны, я действую традиционно - обзваниваю разные организации по телефону. Как показывает практика цены ниже в хозрасчетных подразделениях государственных лечебных учреждений. Естественно, что в такой специфической сфере как здоровье, должны приниматься не только цена, но качество услуги, а также квалификация специалиста, но этот вопрос за рамками данной статьи. Здесь стоит отметить, что есть например, типовые манипуляции, типа анализа крови на сахар, которые принципиально не отличаются по качеству, но могут сильно отличаться по цене в разных организациях. Поэтому смотрим варианты.
Торг на месте. В коммерческих учреждениях имеет смысл поторговаться. Варианты снижения цены: оплата налом, оплата сразу (а не частями), заведение карты постоянного клиента и накопительная скидка, покупка комплекса услуг (если вам это действительно нужно), НЕ покупка комплекса услуг (если вам это не нужно).
Иногда срабатывает такой аргумент: "У меня есть кэшбэк от банка 10%, но если вы мне сделаете такую же скиду за нал, я заплачу налом."
Кэшбэк от банка. Платим правильной картой. Обратите внимание что наличие кэшбэка за аптеки, может не означать наличия кэшбэка за оплату медицинских услуг. Уточняйте условия в вашем банке и на сайте https://mcc-codes.ru/ (ищете нужную вам организацию, уточняете MCC, потом ищете подходящую карту). Обратите внимание на лимиты кэшбэка, иногда имеет смысл разделить платеж между несколькими картами и (или) разнести платеж на несколько дат.
С MCC кодами в клиниках бывает всякое. Мне попадалась клиника у которой в одном из филиалов был MCC "Образование", соответственно ради кэшбэка, я договаривался платить в другом филиале с правильным MCC.
Для крупных сумм имеет смысл отфлагомерить покупку (https://hranidengi.ru/kak-uznat-mss-kod-magazina-do-pokupki-karty-flagomery/ ). Самый простой способ при помощи карты Тинькова с нулевым балансом.
После оплаты просите сделать комплект документов для получения налогового вычета. Раньше в этот комплект входили договор, копия лицензии справка об оплате. С 2022 года нужна только справка об оплате (подробнее https://journal.tinkoff.ru/news/vychet-za-lechenie-spravka/ ). Лучше все документы брать сразу, вдруг потом вам будет некогда ехать в больницу или это санаторий в другом городе.
Если все же забыли взять справку сразу то можно попробовать заказать ее по e-mail. Как правило, организация идет на встречу и отправляет скан справки по email. Это можно применить для восстановления документов за прошлые периоды.
Если речь идет о крупных суммах или вы прогнозируете большие затраты на лечение имеет смысл разделить расходы между членами семьи чтобы получить больше вычета. Не важно на кого оформлен договор или кто платил, важно кто указан плательщиком в справке для налоговой.
Сканируете (или фотографируете) документы и храните оригиналы.
В конце года подаете декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет налогоплательщика https://lkfl2.nalog.ru/. Заполняете общие данные (данные налогоплательщика, доход), большая часть подставится автоматически. Указываете сумму потраченную на лечение. В качестве подтверждающих документов прикладываете справки об оплате.
Если платили за родственника, прикладывает документ, подтверждающий родство.
Резюме: вы можете сэкономить на расходах лечение себя и родственников, если будете сравнивать цены, обсуждать цену в клиниках, использовать кэшбэк от банков и налоговый вычет.
За рамками этой статьи оставлены следующие темы.
Профилактика и снижение факторов риска. Лучший кэшбэк - это отсутствие расходов.
ОМС. По идее много чего можно делать бесплатно. Хотя в ряде случаев за это придется заплатить временем, так что не совсем бесплатно.
ДМС. Практикую, но тут зависит от работодателя.
Отказ от покупки фуфломицинов. Мел и сахар дешевле покупать не в аптеках.
Если кто-то готов рассказать о своем опыте - добро пожаловать в комментарии.
Лечение и лекарства должны назначаться специалистами. Не занимайтесь самолечением.
Всем здоровья.
Если пост зайдет могу написать аналогичные мануалы по темам:
Как экономить на продуктах.
Как экономить на одежде.
Как экономить на бытовой технике.
Как экономить на коммуналке.
Зы. Я не настолько монстр, чтобы не ставить тег "картинка с текстом"
Телеграм - Три мема внутривенно
Легла вчера в 00 часов. Будильник на -5-30. Интернет в телефоне отключила, чтобы не пиликал. В 0-40 просыпаюсь от звука телефона.. Одним глазом смотрю- сообщение- ура! Вам начислили кэшбэк... Мля!.. не спят, радывают нас. Легла, глаза закрыла. Через 10 секунд- Ура. Мы зачислили его на ваш телефон...Ещё через 10 секунд- ура, вот вам чек. "Я фигею, дорогая редакция!"
А вообще интересно у всех в спб, наверно по городам все-таки отличается, категории кэшбека одинаковы или у каждого свои?
Вот у меня сейчас в спб на август такие: