Долгое время проработав в банке, понял, что кредиты - зло.
Не буду углубляться в психологию, с помощью которой нам с вами втюхивают образ красивой жизни здесь и сейчас. Перейду к практической составляющей. Думаю многим будет интересно т.к. кредиты есть почти у всех.

Итак. Вы решили взять кредит. подумайте 2 раза, а потом еще 10 раз так ли оно вам надо. ну ведь реально вместо 6 ифона можно взять нокию за 7-8к и быть довольным. вместо камри в кредит можно взять что-то по проще, но за свои. поймите одну вещь - когда вы берете кредит, эти деньги должны приносить вам прибыль и никак иначе. в любом другом случае вы просто делаетесь беднее. купив машину например в кредит, вы должны понимать, что переехав за пределы салона она становится дешевле на 20% минимум. а теперь еще раз подумайте. все таки надо?
ок.
сейчас на многих сайтах банковских вы можете найти кредитный калькулятор. там вы можете посчитать свой платеж. рекомендую прибавить к нему еще 30%. почему? все просто - скорее всего при обращении в банк у вас окажется зарплата ниже, чем банк рассматривает, регион другой, в котором действуют другие тарифы ... и т.д.
дальше у вас 2 пути: хотим мы выплачивать,или не хотим.
на сегодня рассмотрим первый вариант.
спрашиваем у менеджера как понизить ставку - с помошью поручителей ли, с помощью залога ли, с помошью кредитной истории, выписок с карт... однако все время берем калькулятор и считаем - а выгодно ли нам это. например при страховании жизни и здоровья вам будет снижена ставка на 1%. ОГО! а давайте посчитаем. 1% это годовых. причем эти проценты начисляются на основной долг. т.е. если мы возьмем 100 руб у банка на год, то этот 1% нам сэкономит не 1 руб. а примерно 0,5 руб. А старовка нам обойдется.....хм... как то не выгодно.
Отказываемся от всего того, что нам не выгодно. Без споров, пререканий и т.д. Брем кредитный договор и читаем - там НЕ МОЖЕТ быть навязывания доп услуг. На данный момент это запрещено по закону. но однако есть другая сторона. Есть понятие такое - свобода договора. И банк вам может поставить в этом договоре какие-то доп условия. С одной стороны они незаконны, с другой - опять же, если вы подписали - заначит согласились. Про страховые - отдельная тема, но тут нужно понимать лишь одно. Если бы страхование было бы выгодно для вас, то страховые компании давно бы разорились.
Если вопрос с доп платежами урегулировать не удалось с девочкой, или ее начальством - посылаем все это лесом и идем в др банк. себе же меньше нервов будет. писать жалобы - удел тех, у кого много энергии и времени.

Теперь самое интересное. к сожалению или к счастью, но в нашей стране узаконеное право неплатить кредиты. Можно спереть 3 кк денег и сессть, а можно взять их у банка - и нормально себя чувствовать.

итак. если мы изначально не хотим платить. нам все равно на процентную ставку. главное чтобы дали побольше и без поручителей и без залога. тут нужно понимать, что раз вы идете на такой шаг, то вы должны быть готовы к тому, что вам больше никогда никакой банк не даст кредит. поэтому - берите больше, чтобы потом не сожалеть.
доп платежи нас тоже не устраивают, поэтому берем в тех банках, в которых навязывание доп услуг минимально или отсутствует.
как взять больше? не сильно сложно. нужно только соблюдать временной интервал. нужно понимать, что банк о любом кредите сообщает в национальное бюро кредитных историй (НБКИ). время сообщения - у всех разное, но для вас это будет означать, что чем меньше срок от начала подачи документов в различные банки, тем больше шансов получить положительный результат. через 2 месяца все банки увидят, что у вас есть уже кредит, и будут учитывать этот фактор при выдаче. рекомендую не превышать сумму в 1,5 млн руб. в каждом банке. Но банков так много на данный момент, что даже 10 банков по 200тыс. вас может устроить.

в след посте расскажу как не платить то, что взято без особых гемороев и ответственности. Если есть вопросы по вышесказанному - велком)