cnuguk

Центробанк начал санацию ФК «Открытие». Об этом сообщается в релизе регулятора.

С 29 августа в «Открытии» ввели временную администрацию. Как отмечает ЦБ, банк продолжит работу в обычном режиме, механизм bail-in применяться не будет, мораторий на удовлетворение требования кредиторов также не введут.

Инвестором станет созданный Центробанком Фонд консолидации банковского сектора. Его сотрудники и работники регулятора войдут в состав временной администрации.

После объявления ЦБ стоимость акций банка начали расти на 2,3%.

Источники «Ведомостей» и The Financial Times 25 августа предупреждали, что Центробанк рассматривает такой вариант. Это случай стал первым, когда банк перейдет Фонду консолидации банковского сектора. Регулятор в мае создал фонд для самостоятельной санации банков, указывая, что такой вариант дешевле санации через кредитование от Агентство по страхованию вкладов. Беляев отрицал факт переговоров с ЦБ.

За июнь—июль из банка забрали более 620 млрд рублей. Беляев связывал это с «информационной атакой» на финансовую организацию. Как писала FT, свои деньги из банка вывели несколько топ-менеджеров, включая бывшего руководителя Алексея Карахана.

Деньги из банка начали выводить после того, как российское агентство АКРА присвоило «Открытию» рейтинг ВВВ-, что закрыло для банка возможность размещать средства из государственного бюджета и НПФ.

«Открытие» привлек 330 млрд рублей у ЦБ по сделкам РЕПО и получил беззалоговый кредит (этот механизм использовался впервые с финансового кризиса 2008 года).

До этого банк был крупнейшей частной кредитной организацией в России, но после оттока капитала потерял лидерство. В его состав входят Рокетбанк и банк «Точка».

https://meduza.io/news/2017/08/29/tsb-ob-yavil-o-sanatsii-fk...

Мировая индустрия платежей находится в постоянном поиске новых способов оплаты, которые упростят и ускорят транзакции. Если сегодня вряд ли кого-то удивишь банковскими картами или умными часами, то некоторые новые платежные методы кажутся революционными.

Оплата с помощью биометрии

Биометрические технологии идентификации и верификации дали платежной индустрии немало интересных решений. Например, технологию бесконтактной оплаты со смартфона Touch ID.

В России число людей, которые платят таким способом, тоже растет: если еще прошлой осенью лишь 5% россиян имели опыт бесконтактной оплаты (данные НАФИ), то к весне этого года — уже 8,6% (данные Mediascope).

«Яндекс.Деньги» были одними из первых в России, кто сделал доступной оплату с помощью систем бесконтактных платежей — таких как Apple Pay и Samsung Pay. Интересно, что чаще всего российские пользователи оплачивают бесконтактно заказы в интернет-магазинах, доставку еды, ЖКУ, сотовую связь, а также отправляют денежные переводы.

Однако при таком платежном сценарии никак не обойтись без смартфона, с помощью которого нужно подтвердить покупку отпечатком пальца. Более любопытно рассмотреть инновационные сценарии, где благодаря безопасной биометрической аутентификации дополнительные устройства не потребуются, а единственным платежным инструментом останется сам человек.

Интересный пример — индийская биометрическая идентификационная система AADHAAR. Она содержит данные более чем миллиарда человек: десять миллиардов шаблонов отпечатков пальцев, два миллиарда шаблонов радужки глаза и миллиард фотографий.

Это крупнейший социальный проект, огромная идентификационная база данных и хороший пример того, как современные технологии биометрии могут быть интегрированы в финансовую систему.

Привязка счетов позволяет напрямую переводить средства на счёт по номеру в AADHAAR, например — с помощью SMS. Нашумевшая финансовая реформа в Индии по отмене крупных купюр дополнительно подстегнула интерес к AADHAAR.

Оплата ладонью

В России тоже есть интересные примеры. Несколько лет назад «Сбербанк» представил новую технологию оплаты «Ладошки». Сейчас она успешно функционирует в нескольких десятках российских школ.

«Ладошки» — это биометрическая система, которая позволяет школьникам оплачивать питание в образовательных учреждениях в одно касание с помощью собственной ладони. Когда ребенок подносит руку к экрану терминала, специальные сканеры идентифицируют индивидуальный рисунок кровеносных сосудов его ладони.

После этого деньги автоматически и без комиссии списываются со специального счета, который родители могут контролировать и пополнять. С одной стороны, это достаточно полезная технология — она позволяет ребенку не остаться голодным в школе, если он вдруг потеряет кошелек с деньгами. Но в то же время есть и вопросы: сработает ли система, если ребенок испачкает руки или, например, сильно вспотеет.

Оплата отпечатком пальца

Около года назад сеть супермаркетов «Азбука Вкуса» запустила пилотный проект по оплате покупок с помощью отпечатка пальца. Человек может привязать на кассе отпечатки двух пальцев к банковской карте Visa или Mastercard и оплачивать покупки прикосновением к специальному POS-терминалу со встроенным биометрическим сканером — без ввода ПИН-кода карты.

Биометрические данные не хранятся, а сразу же после сканирования преобразуются в уникальный набор числовых кодов. Каждый код получает свой идентификатор, который в обособленной базе данных привязывается к банковской карте конкретного человека.

Несмотря на то что подобное решение вполне соответствует тенденции на использование биометрии в ритейле, оно немного расходится с интеграцией биометрии в смартфоны. Не все люди считают снятие отпечатка пальца на «общественном» сканере достаточно гигиеничным. Это может стать препятствием на пути к завоеванию лояльности массовой аудитории.

Оплата сканированием сетчатки глаза

Один из самых надежных методов биометрической идентификации и аутентификации личности — сканирование сетчатки глаза. Такие сканеры получили широкое распространение в системах контроля доступа на особо секретные объекты, но с недавних пор используются и для оплаты покупок.

В прошлом году сирийские беженцы в Иордании получили возможность платить за покупки в магазинах без наличных, кредитных карт и талонов: для платежа достаточно посмотреть в камеру. Инновационная система была введена Всемирной продовольственной программой ООН (ВПП).

Этот проект функционирует при поддержке компании IrisGuard, которая разработала платформу для сканирования сетчатки глаза. После сканирования система получает информацию о конкретном человеке из базы Управления Верховного комиссара ООН по делам беженцев (УВКБ), затем отправляет запрос о наличии средств на счёте покупателя в банке Jordan Ahli Bank через платёжную систему Middle East Payment System, а после подтверждения оплаты печатает чек.

Интересно, что распознавание сетчатки глаза сегодня является одним из форм-факторов авторизации транзакций Samsung Pay — эта функция встроена во флагманские смартфоны Galaxy S8. Так что при прогнозируемом росте популярности бесконтактных платежей в мире у этого метода идентификации есть все шансы на массовый успех.

Оплата голосом

Использование технологий распознавания речи также может помочь мгновенно идентифицировать плательщика. Сегодня ее применяют зарубежные банки. Например, в феврале 2016 года клиенты английского HSBC получили доступ к онлайн-сервисам банка по голосовой идентификации.

Чтобы распознать клиента, технология анализирует около 100 параметров. Благодаря этому система узнает пользователя, даже если он простыл или сорвал голос. В 2013 году аналогичная система была представлена английским банком Barclays.

Оплата звуком

Многие передовые технологии появляются в Китае, и инновации в платежной индустрии не исключение. Несколько лет назад китайский сервис Alipay представил технологию оплаты с помощью звуковых волн.

В вендинговых аппаратах по продаже напитков в китайском метро появилась оплата с помощью шуршащего звука. В приложении Alipay Wallet нужно выбрать способ оплаты, при котором смартфон начинает издавать такие звуки.

Если поднести мобильное устройство к специальной области вендингового аппарата, он услышит уникальный звук и идентифицирует платеж. На наш взгляд, оплата звуком — это жизнеспособная альтернатива платежам по QR-коду, которые распространены в Азии.

Так что у звуковой оплаты есть все шансы стать массовой хотя бы в той же Азии, а это уже огромный рынок. Кстати, примеры подобных платежей уже можно встретить и в индийском общественном транспорте.

Оплата с помощью селфи

Финская компания Uniqul утверждает, что в самом скором будущем нам не понадобятся ни наличные, ни кредитные карточки, а платежным средством станет человеческое лицо.

Стартап Uniqul предлагает магазинам установить на кассах специальные камеры, которые будут фиксировать уникальные черты лица, сверять их с банковской базой данных и снимать деньги со счета конкретного человека.

По словам представителей Uniqul, время оплаты товаров при использовании этой технологии сократится с тридцати секунд, которые необходимы при расчете банковской карточкой, до пяти.

В Apple также ценят подобные технологии. По слухам, компания тестирует функцию разблокировки смартфона с помощью распознавания лица через камеру. Это может позволить отказаться в iPhone 8 от датчика Touch ID.

Предполагается, что в будущем, через распознавание лиц можно будет не только разблокировать смартфон, но и подтверждать платежи, вводить логин (вероятно, Apple ID) и запускать защищенные приложения. Анализ лица будет производиться при помощи 3D-сенсора.

Одно из преимуществ такого метода — отсутствие гигиенического фактора. Человеку не нужно прислоняться к сканеру для считывания биометрической информации с пальцев или ладоней.

Нет необходимости что-то говорить анализирующему устройству. Идентификация по лицу полностью бесконтактная. Применение биометрических технологий в банкоматах расширяет возможности по идентификации и аутентификации людей, но требует внедрения специального технического и программного обеспечения. А это достаточно дорого: эксперты подсчитали, что оснащение одного банкомата новой системой распознавания обойдется в $500-1000.

Носимые устройства с технологией бесконтактных платежей

Сегодня нательные устройства пока распространены не очень широко, но у них большой потенциал — рынок носимой электроники постоянно растет. По данным независимого аналитического агентства Canalys, во втором квартале 2017 года он вырос на 8% по сравнению с прошлым годом.

Согласно данным последнего исследования Strategy Analytics, рынок умных часов ежегодно растет на 1%, в четвертом квартале 2016 года он достиг рекордного количества проданных устройств — 8,2 миллиона штук.

Оплата кольцом

В попытке объединить мир моды и технологий некоторые компании разрабатывают носимую электронику, аксессуары и одежду, в которые встроены специальные NFC-чипы для бесконтактных платежей.

Подобно любому другому, рынок «умных» устройств трансформируется и развивается. Если раньше все говорили об «умных» часах, которые нужно поднести к терминалу, сегодня большие надежды возлагаются на так называемые смарт-кольца.

Производители колец работают как над расширением их функций, так и над улучшением дизайна. Всего несколько компаний в мире делают привычные украшения умнее. Среди них — Ringly, Kerv Wearables, Shanxi Jakcom Technology, McLear, Logbar, Mota Group, Fujitsu, Nimb, Oura, Moodmetric.

В конце июня 2017 года было представлено умное кольцоToken. С его помощью владелец может оплатить покупки, авторизоваться на интернет-сервисах и разблокировать электронные устройства — например, компьютер.

Кольцо позволяет безопасно хранить информацию о кредитной карте, может служить заменой ключа от дома или автомобиля, карточкой для входа в офис.

Внутри кольца есть небольшой чип, который содержит данные и биометрический датчик. Последний считывает отпечаток пальца, чтобы активировать функции. Отдельный оптический датчик включает кольцо и определяет, что оно надето на руку владельца. Благодаря этому датчику можно не беспокоиться о краже денег или информации в случае потери аксессуара.

Совсем недавно «Альфа-Банк» представил блогерам, журналистам и VIP-клиентам особое платежное кольцо. Специально к Кубку конфедерации банк совместно с Visa создали кольцо встроенной антенной для поддержки технологии NFC.

Расплачиваться таким кольцом можно везде, где принимаются бесконтактные платежи. Эти платежные кольца привязаны к предоплаченным картам «Альфа-Банка».

Оплата браслетом

На фестивалях вместо карт часто используют платежные браслеты, которые удобно носить на себе и которые помогают оплатить еду, напитки или сувениры. Так, в июле 2016 года на российском фестивале Alfa Future People, организованном «Альфа-Банком», были впервые представлены браслеты с функцией бесконтактной оплаты от Mastercard.

Этот способ платежа хорошо подходит для крупных фестивальных мероприятий с закрытой территорией. Но в перспективе он вряд ли станет массовым — забыть браслет дома довольно просто, в отличие от смартфона, а для биометрического сканирования никакие дополнительные вещи не нужны.

Оплата другими аксессуарами

Под носимыми устройствами обычно подразумевают «умные» часы, браслеты и прочие предметы, которые надеваются на руку. Но на деле оказывается, что таких предметов, которыми можно заплатить, гораздо больше.

Яркий пример — куртка Lyle & Scott bPay Jacket с NFC-чипом в рукаве. Достаточно просто привязать чип к своему bPay-аккаунту, и можно оплачивать покупки взмахом руки.

В этом же направлении активно работает сервис Barclaycard. Он разрабатывает различные варианты носимых устройств, которые также позволяют платить бесконтактно. Помимо браслетов, есть и другие предметы с NFC — например, брелоки для ключей, наклейки для телефона и специальная петелька, которую можно надеть на ремешок часов, в том числе умных, но без платежного функционала.

Разумеется, массовое распространение любой технологии может потребовать долгого времени. Несмотря на то что бесконтактная оплата все еще воспринимается некоторыми людьми с подозрением, платежи с помощью биометрических данных и умных устройств — это не только революционное изменение в сфере розничных продаж, но и огромный шаг вперед с точки зрения удобства покупателей и безопасности расчетов.

Какие из этих платежных новинок завоюют лояльность пользователей и о каких новых платежных решениях мы услышим совсем скоро — покажет время.

Взято отсюда: https://vc.ru/p/unusual-pay

ПыСы

Уважаемые подписчики, обещал Вам пост про разновидности терминалов. Так вот, этот пост обязательно случится) да, правда в сентябре, ведь скоро отпуск))...

Кредитные организации — члены Ассоциации российских банков (АРБ) нашли «пробелы» в законе о применении контрольно-кассовой техники (ККТ) при расчетах платежными картами через Интернет. Об этом говорится в открытом письме АРБ министру финансов Антону Силуанову.

Банкам не до конца понятно, должны ли они применять кассовую технику при осуществлении расчетов с использованием электронных средств платежа в Интернете или нет. В письме описывается ситуация, при которой покупатель оплачивает товар в Интернете, но не получает счета или чека.

«Очевидно, что по результатам оплаты товара покупатель товара (плательщик) должен получить кассовый чек или бланк строгой отчетности в электронной форме. Однако непонятно, кто из указанных лиц обязан ему этот документ предоставить: продавец товара или обслуживающий его банк», — подчеркивает президент АРБ Гарегин Тосунян.

Участникам АРБ также не ясно, обязаны ли банки применять ККТ при осуществлении физическими лицами переводов денежных средств для оплаты коммунальных и иных услуг. В настоящее время некоторые финучреждения используют зарегистрированную в ФНС России контрольно-кассовую технику «офлайн».

Ведущий аналитик TeleTrade Марк Гойхман отмечает, что вопросы применения ККТ банками и выдачи кассовых чеков недостаточно четко прописаны в законодательстве. «По логике, банк — посредник в платеже между плательщиком и получателем средств. Кассовый чек — документ, подтверждающий оплату и несущий фискальные функции. Это отношения между двумя основными контрагентами, и чек должен выдавать получатель (продавец) плательщику (покупателю)», — считает эксперт. Он указывает, что именно поэтому при оплате через банкоматы и платежные терминалы контрольно-кассовая техника не применяется банками и кассовые чеки не выдаются ими.

Гойхман подчеркивает, что данная логика не закреплена в формулировках закона: не прописано, кто именно относится к «пользователям»; ими могут считаться даже банки. Поэтому контролирующие органы формально могут потребовать от кредитной организации обязательного использования кассовой техники при платежах и предоставления кассового чека (в электронном виде).

Пока министр финансов не ответил на письмо АРБ, эксперт рекомендует банкам, во избежание возможных претензий проверяющих служб, применять контрольно-кассовую технику при платежах физлиц через Интернет и предоставлять кассовые чеки.

По мнению партнера юридической фирмы «СМБ Консалт» Максима Плетнева, закон должен применяться по аналогии с оплатой товаров посредством Интернета через WEB POS терминал банка. Продавец по результатам оплаты товара должен предоставить покупателю кассовый чек или бланк строгой отчетности в электронной форме. К банку это должно применяться аналогично. То же самое и в случаях применения ККТ при осуществлении переводов физлиц для оплаты коммунальных и иных услуг. Банки в такой ситуации должны освобождаться от применения ККТ при осуществлении расчетов через Интернет, считает он [banki.ru].

В дополнение:

Приказом ФНС России от 12 апреля 2017 г. № ММВ-7-6/304@ утверждены рекомендованные форматы, используемые налогоплательщиками для проведения регистрационных действий в отношении ККТ в электронной форме.

Рекомендованы форматы для представления:

- заявления о снятии ККТ с регистрационного учета
- заявления о регистрации (перерегистрации) ККТ
- отчета о закрытии фискального накопителя
- отчета о регистрации ККТ
- отчета об изменении параметров регистрации ККТ
- уведомления о присвоении регистрационного номера машины

Форматы описывают требования к XML файлам в электронной форме.

Ссылка на приказ ФНС России: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_215629/

Платежная система MasterCard начала тестировать платежные карты, оснащенные сканером отпечатков пальцев. Биометрическая система идентификации, встроенная непосредственно на чип, избавляет покупателя от необходимости вводить PIN-код, прикрывая терминал рукой, или расписываться на чеке.


Новую систему уже испытывают в Южной Африке. В других странах, ожидают в MasterCard, она заработает к концу 2017 года (при условии, если ваш банк или финансовое учреждение согласится на участие в системе).

Работает новая система так: сначала пользователь отправляется в банк или офис компании-партнера, где "сдает" отпечатки, как в визовом центре. Цифровой отпечаток записывается прямо на EMV-чип (стандарт Europay, MasterCard и VISA), которым оборудована любая современная карта. После этого расплачиваться за покупки, как и раньше, можно будет в любом магазине, принимающим "пластик", — менять оборудование продавцам не придется.

Сама карта со сканером — не толще обычной. Площадь датчика не превышает по размеру большой палец, а размещен он в верхнем правом углу. При это остается сенсор остается виден, когда пользователь вставляет карту в банкомат.

MasterCard уже давно экспериментируют с альтернативными формами идентификации личности. В 2015 году компания начала тестировать приложение, которое позволяет клиентам авторизовать онлайн-платежи при помощи селфи, а не PIN-кода. Далее программа преобразует фотографию в цифровой вид и передаст эту информацию на серверы MasterCard, где она будет сравнена с другим кодом, в котором зашифрован образец лица владельца банковской карты. Если оба кода совпадут, платеж будет одобрен
Источник: https://www.engadget.com/2017/04/20/mastercard-biometric-fin...

Сбербанк придумал очередное кидалово. Когда я уже выложил 30 000 рублей за смарт терминал и понял, что меня кинули, в мою голову закрались мысли, что это я сам лопухнулся и меня развели телефонные мошенники. Но оказалось, что это действительно были сотрудники Сбербанка.

События развивались так: мне позвонила сотрудница Сбербанка и рассказала про уникальную возможность очень легко приобрети смарт терминал, аналог кассового аппарата, который сам передает информацию в налоговую. Девушка рассказала, что за 30 000 рублей вы получаете все оборудование, включая терминал эквайринга (для приема пластиковых карт).

Основные аргументы были такими: сейчас все переходят на новые кассы с фискальным накопителем и мол за такими терминалами сейчас очередь, а к июлю будет вообще война, а мы вам привезем, установим, зарегистрируем и научим работать. И вы забудите про все проблемы. Еще был важный момент, этот их терминал не нуждается в обслуживании МЦТО, а это уже серьезная экономия.

Само собой, на слух всё это звучало круто и мой собственный рейтинг Сбербанка вырос практически до небес. И я даже на секундочку задумался, а может ну его этот ...ф банк, в который я собираюсь перейти как только там освоят торговый эквайринг. .....ов реально тупит с эквайрингом, а мне без него работать совсем никак.

Девушка сообщает, что может помочь с приобретением и для этого достаточно зайти в интернет-банк. Я перекинул её на бухгалтера и бухгалтер, следуя инструкции, отплатила этот терминал.

Через несколько дней заветная коробка была уже на моём столе и я приготовился встречать специалистов, которые помогут подключить этот чудо прибор, который состоял из ужасного по качеству китайского планшета, приклеенного к мобильному кассовому принтеру.

Прошло два дня и полная тишина. Я позвонил по телефону, указанному на коробке, но мне сообщили, что нужно звонить не к ним, а в Сбербанк, поскольку покупался терминал с их подачи.

Именно на этой стадии я почувствовал подвох и где-то внутри меня прозвучало "ну ты Миша и лох". Я уже представлял, как в Сбербанке мне отвечают, что понятия не имеют и вообще не знают про подобные терминалы и этим они вообще не занимаются.

Но этого не произошло и оператор, зарегистрировав звонок, предварительно уточнив все мои данные, присвоил этому обращению номер. Мол, для того, чтобы в следующий раз не мучить меня вопросами про мои данные, данные компании и т.д. После этого меня соединили с оператором, которая пообещала разобраться и перезвонить в течение двух дней. Конечно, в эти два дня звонков из Сбербанка не было.

Я подождал ещё один день и тут начался футбол. Каждый раз, как в первый, меня спрашивали данные и присваивали звонку номер обращения. Но даже с этим номером процедура не была легкой, просто не я сообщал оператору свои данные, а он меня просил их подтвердить. После чего давал мне какой-то другой номер, где мне должны были помочь.

Таким образом, к концу дня у меня в столбик собралось большое количество номеров телефонов, начинающихся с 8 800. Каждый раз я, как попугай, проговаривал свою проблему и пытался найти ту конечную инстанцию, где мне должны были помочь. Но система закольцевалась, номера телефонов начали повторяться и абсолютно везде мне отвечали, что они этим не занимаются, что сейчас уточнят и разговор всегда заканчивался номером телефона.

Обзвонив всё уже по какому-то кругу, я реально был взбешен. В компании ЭВАТОР мне отвечали, что покупал я не у них, а значит обслуживать меня они не будут. В Сбербанке уверяли, что нужно звонить в ЭВАТОР и требовать с них.

Тупик и гркбаная коробка за 30 кусков. И как тут не вспомнить про:

Источник: http://nemihail.livejournal.com/583165.html?utm_source=fbsha...


А вообще, если интересно, могу по теме эквайринга(торгового и интернет) и других необычных способах приема платежей рассказать побольше...