Сегодня сенаторы внесли в Госдуму новый законопроект, нацеленный на обуздание финансовых пирамид. Эта инициатива предполагает запрет на привлечение заемных средств от физических лиц для организаций, не подвергающихся надзору со стороны Центрального банка, и установление серьезных штрафов, достигающих 500 000 ₽, за нарушения данного запрета.
Данные нормы будут распространяться на всех заемщиков, независимо от того, имеют ли они статус юридического лица. Основная цель законопроекта – предотвратить негативные последствия, связанные с деятельностью финансовых пирамид. Потеря средств граждан, потенциальное влияние на финансовый рынок и разрушение доверия к финансовым инструментам – вот некоторые из рисков, преследуемых законодателями.
Помимо этого, сенаторы также предложили ввести административную ответственность за нарушение предлагаемых ограничений. Это означает, что те, кто не имеют права привлекать инвестиции физических лиц через публичные предложения, могут быть подвержены следующим наказаниям:
Для граждан – штраф от 5 000 до 30 000 ₽.
Для должностных лиц и предпринимателей без юридической регистрации – штраф от 20 000 до 50 000 ₽ или приостановка деятельности на срок до 60 суток.
Для юридических лиц – штраф от 300 000 до 500 000 ₽ или приостановка деятельности на срок до 60 суток.
Эти меры направлены на укрепление финансовой безопасности граждан и предупреждение дестабилизации финансового рынка в стране.
Андрей Костин, глава ВТБ, выразил опасения относительно введения двойного курса рубля и предупредил, что это может привести к курсу рубля в ₽150 и ₽250. Он подчеркнул важность соблюдения текущих валютных контрольных мер и постепенного возвращения к стабильности, несмотря на необычную рыночную ситуацию, обусловленную геополитическими факторами. Сначала банк предложил ограничить вывод рублей за границу по аналогии с валютой. Предложение о двойном курсе возникло после инициативы Минэкономразвития о введении "мембраны по китайской модели" для стабилизации курса рубля. Банк России предупредил о негативных последствиях множественных курсов и подчеркнул, что ограничения на движение капитала могут быть эффективными только в краткосрочной перспективе.
Санкции США создали серьезные проблемы для ряда российских банков, включая Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) и банк "Русский стандарт", которые используют карты платежной системы UnionPay. После включения этих банков в санкционный список США, они предупредили о возможном прекращении работы карт UnionPay за рубежом.
ВБРР заявил, что его карты UnionPay будут приостановлены для использования за границей, но продолжат работать в России. Банк "Русский стандарт" также предупредил о риске приостановки операций по картам UnionPay и рекомендовал клиентам снять наличные средства.
Почта Банк, также выпускающий карты UnionPay, сообщил, что все карты, включая иностранные платежные системы, продолжат работать в России.
Эти проблемы связаны с санкциями и представляют собой серьезное беспокойство для российских клиентов, особенно для тех, кто планировал использовать карты UnionPay за границей.
Помимо этого, в марте 2022 года Visa и Mastercard покинули российский рынок после начала военной операции на Украине. Это событие также привело к проблемам с использованием карт за рубежом. В ответ на уход Visa и Mastercard, карты UnionPay стали популярными среди российских клиентов, но последние санкции создали новые вызовы для банков и их клиентов.
Согласно статистике из "Федресурса" - Единого федерального реестра сведений о банкротстве, более чем 1 миллион граждан России признаны финансово несостоятельными за восемь лет, начиная с октября 2015 года и заканчивая сентябрем 2023 года. За это время судебную процедуру банкротства прошли 1,003 миллиона граждан.
Только с начала текущего года 249,900 граждан получили статус банкротов. Это число увеличилось на 28.8% по сравнению с тем же периодом 2022 года. В то время как ежемесячно сотни человек получают статус банкротов через суды, темп прироста процедур замедляется. Например, в 2020 году количество финансово несостоятельных граждан увеличилось на 72.6%, в 2021 году - на 62%, и в 2022 году - на 44.2%.
Эксперты считают, что такой рост связан с законодательными изменениями, которые защищают права должников и увеличивают предельные сроки реструктуризации долгов в процедуре банкротства. Аналитики прогнозируют, что в ближайшие один-два года спрос на судебное банкротство продолжит расти, увеличиваясь на примерно 30%. Увеличение уровня индивидуальной задолженности и количества заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, особенно превышающей 80%, способствует этому росту, а также ситуация на финансовых рынках.
Эти данные свидетельствуют о важности понимания финансов и управления долгами для граждан, чтобы избежать финансовых трудностей, которые могут привести к банкротству.
9 октября 2023 года стал днем, когда курс доллара и евро к российскому рублю достигли значительных отметок, впервые за длительное время. Доллар поднялся выше ₽102, достигнув внутридневного максимума в ₽102,26. Предыдущий раз, когда доллар торговался выше ₽102, был 23 марта 2022 года. Курс евро также преодолел отметку ₽108, последний раз поднимаясь на такой уровень в середине августа.
Однако к концу торгового дня курсы доллара и евро снизились. Доллар ушел ниже ₽100 и составил ₽99,32, в то время как курс евро снизился до ₽104,74 — меньше, чем было при закрытии торгов в предыдущий пятницу.
Аналитики SberCIB отметили, что рубль в течение торговой сессии укреплялся, и предполагали, что это связано с ростом цен на нефть. В тот день цены на нефть марки Brent увеличились на 5% на ICE Futures, поднимаясь почти до отметки в $89. Атака ХАМАСа на Израиль стала фактором, влияющим на мировые цены на нефть.
Эти изменения в курсах валют стали заметным событием на финансовых рынках и вызвали интерес у инвесторов и аналитиков, которые продолжают следить за динамикой рубля и мировых финансовых событий.
Австрийская группа Raiffeisen Bank International (RBI) сообщила о резком падении чистых комиссионных доходов на 40,3% в третьем квартале 2023 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Это обусловлено в первую очередь снижением доходов от транзакционного и валютного бизнеса в России, как сообщается в отчетности группы по МСФО.
За июль—сентябрь текущего года чистые комиссионные доходы "дочки" RBI, Райффайзенбанка, снизились на 21,8% по сравнению со вторым кварталом и втрое по сравнению с прошлым годом, достигнув €206 млн. Этот результат оказался самым низким с момента начала военной операции на Украине. В сравнении с первым кварталом 2022 года, когда чистые комиссионные доходы составляли €249 млн, и четвертым кварталом 2022 года с рекордными €709 млн, сокращение оказалось значительным.
Этот спад доходов приходится не только на долю группы RBI, но и на валютно-транзакционный бизнес Райффайзенбанка. Эти изменения произошли после начала военных действий Россией на Украине, что привело к тому, что RBI объявил о намерении свернуть свой бизнес в России. Опции включают как продажу Райффайзенбанка, так и его вывод из состава группы.
Пока остаются неразрешенными сроки и условия этой сделки, которые в значительной степени зависят от решений российских властей, так как сделки нерезидентов с продажей бизнеса в России должны согласовываться профильной подкомиссией при правительстве.
Райффайзенбанк уже начал снижать риски в России, сокращая объемы бизнеса, и прекратил корреспондентские отношения со всеми российскими банками, кроме своей дочерней компании.
Таким образом, намечается нестабильная ситуация для Raiffeisen Bank International в России, и дальнейшие действия будут зависеть от развития обстоятельств и решений властей.
В четверг вечером акции СПБ Биржи резко упали на 23% из-за того, что компания попала в SDN-лист по решению Управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC). Теперь иностранные контрагенты должны прекратить отношения с СПБ Биржей и выйти из ее ценных бумаг до 31 января 2024 года. С 18:00 биржа приостановила сделки со всеми ценными бумагами до понедельника. Какие теперь перспективы у её акций, и сможем ли мы снова на СПБ торговать иностранными бумагами?
График (H4) акций СПБ биржи
Теперь через СПБ Биржу невозможно будет торговать американскими инструментами, а также площадка не сможет осуществлять расчеты в долларах, так как будет отключена от всех американских банков-корреспондентов. Надо полагать, что акции дружественных стран там продолжат торговаться, правда, кому они интересны у нас, это, конечно, хороший вопрос. Я таких людей практически не знаю.
Самое же важное здесь то, что биржа в официальном заявлении сообщила, что ограничения не затронут активы клиентов. Это сомнительное заявление. Где СПБ биржа хранит акции и как обеспечит к ним доступ? Не думаю, что там удастся избежать заморозки активов, но подождем новых заявлений, более содержательных. Пока известно, что в понедельник с 14:00 СПБ биржа возобновит торги российскими акциями, а вот об иностранных сообщат позже.
Вообще, кто сейчас там торгует? Я думал, что 2022 год уже должен был всех научить, что в РФ надо торговать российскими активами, а американскими акциями надо торговать только через западных брокеров. Но торги-то на СПБ шли. Объем торгов упал втрое, но торги все равно были, так как с 1 января 2023 года акции США на СПБ Бирже были доступны только для квалифицированных инвесторов. Вот, видимо, эти ребята, к сожалению, и попали.
На мой взгляд, любой квалифицированный инвестор должен понимать, что на СПБ лучше не торговать акциями США, так как это рискованно. Тем более после 2022 года. Но тогда у биржи совсем бы обороты просели. Собственно, теперь так и будет. Чем там вообще торговать, если не акциями США?
Не думаю, что незнакомые нам акции дружественных стран будут сильно привлекательны для российских инвесторов, да и вообще им понятны. Все-таки сложностей там полно, а информации маловато. Китай еще ладно, но вот другие рынки нам совсем не знакомы. Когда последний раз торговали индийскими акциями?
Так что, скорее всего, с доходами у СПБ биржи все будет очень плохо в ближайшие годы, а значит, нет никакого повода расти её акциям. Не исключено, что дно 2022 года будет пробито, а инвесторам точно не позавидуешь. Они влипли очень надолго. Особенно те, кто покупал акции еще в 2021-2022 году. Просто посмотрите на этот график!
График (D1) акций СПБ биржи
С 2021 года стоимость акций биржи упала более чем в 10 раз! И если до четверга какие-то призрачные надежды на восстановление спустя много лет и были, то теперь их точно нет. Похоже, те, кто покупали эти акции в 2021 году или первой половине 2022 года застряли в них чуть ли не навечно. Потому что найти причины для восстановления этих акций сложновато.
Даже если инвесторы привыкнут к дружественным акциям и обороты торгов будут расти в них, то на это уйдут точно годы. И уж если даже в этом году акции никак не смогли вырасти, то в ближайшее время это совсем маловероятно. Тут какое-то чудо просто нужно. Ну, типа снятия ограничений. Тогда восстановление акций возможно.
Однако хорошо прошло IPO у СПБ биржи. Раздали акции, так раздали! Прям какой-то ВТБ 2.0 получается. Вероятно, с такой же будущей картиной. Отчасти именно поэтому я не люблю IPO. Размещение акций Henderson, кстати, вряд ли можно назвать удачным для инвесторов, акции сразу снизились. Но повторить картину СПБ биржи, это еще надо постараться и так удачно попасть. Вряд ли такого стоит опасаться, хотя как правило IPO именно для этого и проводится, чтобы акционеры продали вам акции ДОРОГО.
А по моим позициям все также. Держу шорт по фьючерсу на индекс ММВБ от 3260. Сейчас как раз индекс пытается снова пробиться через уровень 3200пунктов. Так что, как я говорил ранее, всё может решиться уже на днях, и тогда акции ускорят падение. В случае пробоя 3200 индекс сразу упадет к уровню 3120 пунктов.
Удивительно, но в этом ему помогает доллар, который опять резко упал вчера утром на целый рубль. Ранее около 93 р. я вышел из шорта по фьючерсу на доллар, который брал еще от 100.5 р., так как прогнозировал снижение к 97 р., а затем к 92.5 р. А во вторник на резком провале курса я уже купил фьючерс по 92 р. и надеюсь увидеть отскок к 96 р. Меня напрягает, что доллар никак не может отскочить, но чисто технически ему это сейчас нужно перед новой волной укрепления рубля, когда экспортеры уже начнут во всю продавать валюту, согласно указу, так что пока еще рассчитываю на отскок.
Короче говоря, обозримых перспектив у акций СПБ биржи нет. Новые ограничения ее окончательно утопят. Конечно, она будет искать способы развития и выхода из кризиса, размещая акции дружественных стран или может вообще что-то новое. Но это долгий путь развития. Пока там ловить нечего. Может, где-то через год какие-то перспективы уже появятся, посмотрим.
Спасибо, что дочитали! Всем удачи и профита!
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции и финансы с авторской аналитикой и прогнозами.
В России наблюдается новая волна повышения ипотечных ставок, и несколько крупных банков подняли базовую стоимость жилищных кредитов на 2% и более. Важные изменения на рынке жилья включают в себя следующие моменты:
ВТБ: Банк ВТБ увеличил ставки по базовым ипотечным программам на 2,4 процентных пункта с 1 ноября. Минимальная ставка составляет 16,4–16,5%, в зависимости от скидок и других факторов.
Альфа-банк: Альфа-банк поднял базовые ставки на ипотеку на новостройки и жилье на вторичном рынке до 16,69% годовых, что составляет повышение на 1,5 процентных пункта.
Банк «Открытие»: С 1 ноября Банк «Открытие» повысил базовую ставку по ипотеке на новостройки и готовое жилье до 16,99%. Стоимость кредитов увеличилась на 2,4 процентных пункта.
Уралсиб: Банк «Уралсиб» поднял ставки на некоторых ипотечных программах на 1 процентный пункт, и теперь они составляют 16,99% и 17,49%.
Совкомбанк: С 5 ноября Совкомбанк увеличит ставки по некоторым программам ипотеки на 1 процентный пункт, с начальной ставкой от 15,4% годовых.
Московский Кредитный Банк: Московский Кредитный Банк также планирует поднять ставки на ипотеку, хотя конкретные изменения пока не разглашены.
Сбербанк: Сбербанк пока не пересмотрел свои условия по ипотечным кредитам, и его ставки начинаются от 14,2% годовых.
Это повышение ставок происходит на фоне повышения ключевой ставки Банка России, и оно может повлиять на спрос на ипотеку и жилищный рынок в целом. Покупателям жилья стоит учитывать эти изменения при планировании своих финансов и поиске ипотечных кредитов.