Куда вкладывать деньги чтобы не потерять⁠⁠

Любой человек, заработавший деньги, сталкивается с вопросом "что с ними делать". Как сохранить, как базовый сценарий, или преумножить, как эротическая фантазия. Дальше, в зависимости от окружения, человек получает ту или иную информацию про какие-то способы сделать это, и начинает пробовать.

Базовая ошибка - считать что есть 100% гарантированные способы не потерять деньги. Обычно, "гарантия" это то, на чем окружение человека последние 10-15 лет не теряли деньги. Например, москвичи за 20 лет привыкли, что недвижимость всегда растет в цене, а аренда дает неплохой доход, и очень удивились, узнав, что бывает падение цен, а аренда дает 3% годовых если повезет найти беспроблемного арендатора.
Другие оставляют все деньги на депозитах, забыв, что 30 лет назад Сбербанк и страна в целом обнулили вложенное. Любители депозитов в надежной Европе попадают на кипрскую национализацию вкладов, а фанаты надежной Швейцарии с удивлением узнают про отрицательные ставки по вкладам, раскрытие банковской тайны другим странам и банкротства гигантских финструктур. Уверенные в надежности фондовых рынков или валют давно не сталкивались с банкротством брокеров, рыночными пузырями, продажными аудиторами, хакерскими атаками, подтасовками в управляющих компаниях и блокировками по паспорту, а живущие в США вдруг узнают, что банки могут банкротиться, а деньги иметь двузначную инфляцию в месяц.

Гарантированных способов сохранить деньги не существует. Даже если компании 100 лет. Даже если это земля. Даже если тут всегда все хорошо. Особенно если тут всегда все хорошо. Фокусировка вложений на 1 типе растущих активов замечательно выглядит в бизнес-журналах в интервью победителей. Но журналы не берут интервью у тех, кто поставил все на что-то другое, и все потерял.

Защита только одна - максимальная диверсификация. Разнообразие
- видов активов
- стран
- валютных зон
- владельцев и юрструктур
- посредников
- условий
- физического вида
Максимальная независимость активов друг от друга и разнообразие способов инвестирования - лучшая стратегия.

Человек, купивший на заработанное 10 квартир в крупном городе может, в теории, прожить жизнь ни о чем не переживая. А может получить национализацию избыточных площадей для нужд государства или стихийное бедствие, сносящее полгорода и уменьшающее активное население в 5 раз. Купивший фондовый индекс может получать 10 годовых в валюте и быть героем на поколения, а может получить банкротство брокера/мошенничество администратора фонда/гиперинфляцию базовой валюты и оказаться с дырой в кармане.

А вот мудрый парень, купивший квартиру и коммерческую недвигу в разных городах и странах, положивший депозиты на себя и преданную жену в 5 валютах в 7 разных банках в 3 странах, закопавший в лесу пару слитков золота и платины, купивший крипту и арендное парковочное место в европейском аэропорту, с разными гражданствами, с облигациями, оформленными на друга детства, закинувший наличку в сейф где-то в Азии, прикупивший фондовые индексы через 5 разных брокеров с разными управляющими и напрямую, оформивший траст на детей и страховку жизни, с долями в мутных схемах где-то в Африке и отелем в управлении в Чили имеет больше шансов прожить жизнь без большого стресса случись хоть что угодно и с кем угодно. И управление всем этим семейным фондом - большая нудная работа, которая с определенной суммы денег становится основной работой по жизни в целом.

Цель частных инвестиций - не ставить рекорды доходности, не выпендриваться перед мужиками в бане, не социальная ответственность, не погружение в рынок, не развеивание скуки, не связи, не общение, не спасение мира и не стать миллиардером. Цель - сделать так, чтобы у семьи всегда, при любых мировых и личных обстоятельствах, были деньги на жизнь. Что значит жизнь - каждый решает сам, но принцип не меняется. И неважно какой процент денег будет потерян, важно, что риск потери вообще всего - минимальный, и всегда под рукой ликвидные активы. Лучше всю жизнь скромно жить на 10К долларов в месяц с прикрытой попой, чем сначала покупать яхты, а потом бомжевать потому что все лежало там, где все сгорело.

Ну и, конечно, нельзя забывать простое правило - никогда и нигде не иметь письменного списка всех своих активов, или людей, знающих про все эти активы. Лучшая защита - отсутствие объекта для нападения.