Серия «Юрист про криптовалюты»

В сфере взыскания долгов российские коллекторы и приставы сталкиваются с вызовами нового формата – прямым влиянием криптовалют. Но они уже активно работают над разработкой стратегий по изъятию цифровых активов у должников, однако процесс осложнен отсутствием четких правил и процедур в этой сфере.

Директор коллекторского агентства "АБК" Дмитрий Теплицкий отметил, что в среднем 5-7% активов в их портфеле составляют цифровые активы. Эти данные, хотя и неофициальные, говорят о значительном влиянии криптовалюты на взыскательную деятельность. И коллекторы стремятся добраться до таких денег. Затрудняет ситуацию и нормативное регулирование.

На данный момент отсутствие четких правил замедляет развитие индустрии криптовалют в России. Уточнение законодательства может способствовать стабильности и развитию этого сектора, создавая благоприятную среду для инноваций, в том числе развязать руки приставам и коллекторам. 

Коллекторы, а в след за ними и судебные приставы в 2023 году активно решают проблему - как наладить изъятие криптовалют у граждан-должников. Однако, децентрализация криптовалют, нахождение её на иностранных счетах россиян или на холодных кошельках - полностью перечеркивает все эти идеи взыскателей долгов. Надежда у них только одна - дождаться открытия отечественной криптобиржи, куда какая-то часть россиян переведет свои цифровые сбережения. Вот тут-то и можно будет добраться и до таких цифровых сбережений!

А вот цифровую валюту (цифровой рубль) всегда можно отследить и забрать о её владельца. Они вообще будут находиться не у гражданина, а на счёте в Центробанке. Сегодня у гражданина-должника в электронном кошельке есть цифровой рубль - а завтра его уже нет. Приставам будет облегчение их работы. 

P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.

Судебные приставы часто блокируют банковские счета должников. А чем рискуют граждане-инвесторы при наличии непогашенной задолженности, которые хранят рубли, валюту, акции, облигации, биткоин и другие криптомонеты на счетах брокеров и в криптокошельках?

Могут ли приставы арестовать деньги и активы на классическом брокерском счете?

Да - на брокерском счёте у российского брокера (например Тинькофф-инвестиции) - могут и арестовать и изъять.

Если должник не исполняет своих обязательств, то судебный пристав имеет право наложить арест на его имущество. Ценные бумаги, акции, облигации и денежные средства на брокерском счете считаются имуществом, поэтому на них также может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства.

Чтобы выяснить, есть ли у должника счета в банке или у брокера, пристав может направить официальный запрос в ФНС и финансовые организации. Обычно такие запросы рассылаются по крупнейшим банкам и брокерам.

Да и ФНС всегда имеет информацию - у каких российских брокеров открыты счета у того или иного гражданина. Ведь российские брокеры являются налоговыми агентами своих клиентов и сообщают налоговикам и о брокерских счетах граждан и о прибыли от инвестирования за год.

Если пристав находит деньги, акции, облигации на брокерском счете должника, то он вправе вынести постановление об их аресте. Эти денежные средства подлежат списанию в счет погашения задолженности.

При наличии ценных бумаг на счете, пристав также направляет брокеру постановление о наложении на них ареста. Пока активы арестованы, должник не может ими распоряжаться — продавать или совершать другие сделки. Все выплаты дивидендов по акциям и купонов по облигациям будут поступать на счет службы судебных приставов, пока долг не будет погашен.

При этом ценные бумаги могут также передать на торги. Торги проводятся на бирже брокером (или управляющим, если ценные бумаги находятся в управлении). Вырученные деньги идут в счет погашения задолженности.

А как с криптовалютой?

Пристав может узнать где у гражданина есть, например, биткоины и арестовать их?

Тут и рассказывать особо нечего, так как ни судебный пристав, ни налоговик, ни суд не могут сами установить - на какой иностранной криптобирже (российских бирж пока нет) должник хранит цифровые рубли, доллары, биткоины и любые другие криптомонеты.

Также недоступны сведения для пристава и об активах, хранящихся на горячих или холодных криптовалютных кошельках должника.

И даже если таких цифровых активов у должника на миллионы рублей, но официального дохода или ценного имущества у него нет - для пристава такой должник считается как неимеющий средств для погашения долга.

Пристав оканчивает на этом основании исполнительное производство в отношении бесперспективного для взыскания должника и убирает дело в архив.

У должника появляется  право признать себя через суд или упрощённо через МФЦ банкротом, так как у него ничего нет, кроме десятков или даже сотен тысяч долларов на криптосчетах.

P.S. Я юрист, у которого есть криптовалюты, поэтому я слежу за изменения законодательства, новыми запретами и разрешениями для криптоинвесторов в России. Каждый день выкладываю одну свежую новость на своем телеграм-канале "Криптоюрист". Я не учу, как инфоцыгане, что покупать, продавать и как стать "богатым"! Я просто рассказываю как не "попасть" в России на мошенников, инфоцыган и как не "залететь" по незнанию законов в области крипторегулирования.

Бывшему следователю Марату Тамбиеву и его подчиненной грозит в сумме 33 года лишения свободы по обвинению в крупнейшей в истории России взятке в криптовалюте (7.3 млрд рублей).

В ходе расследования дела у хакеров изъяли 5212 BTC, Тамбиев предложил обвиняемым скрыть эти средства и поделить пополам.  

в итоге майор полиции получил 2718 BTC, а ключи от криптокошелька хранил на рабочем компьютере в папке «Пенсия». Остальная часть крипты ушла на новые кошельки хакеров.

Но пенсии в биткоинах у горе-майора уже не будет...