Продолжаем — продолжать (с) Докто Дью =))
В предыдущей статье я кратенько рассказал как докатился до того что вместе с женой реализовали модель раздельного семейного бюджета. В этой статье будет немного скучной философии и собственно первые шаги которые были предприняты для того что бы эту скучную философию реализовать. Так что сорри — без рассусоливаний ни как.
Более 20 лет тому назад когда зародилась новая ячейка общества складывать деньги в «общак» было не то что бы по-понятиям или модно, так исторически сложилось. Деды отдавали свою зарплату бабушкам, отцы нашим матерям и т.д. Я с таким положением дел был не согласен. Я заработал деньги и они мои! В то же время — если у моей жены тоже есть ею заработанные деньги с какого перепуга я должен был претендовать на них? Именно на этих мыслях я и начал переговоры с женой на тему того как: с одной стороны обеспечить вновь образовавшуюся семью, да еще и с недалеким пополнением, с другой - при этом не поступиться собственными желаниями. А ведь поди - стипендия+две работы (системный администратор в местном Суде и преподаватель в частном учебном центре) давали неплохие деньги, и компьютер можно купить себе новый, и свистоперделки новые … стоп-стоп-стоп. Теперь у меня была семья. Обычно мужики гордо бросаются на амбразуру и отдают все деньги жене — так проще, женщины и более усидчивые и жаднее … м-м-м … экономнее. Но как быть со своими желаниями? Отказываться? Если постоянно отказываться то через какое-то время или пропадет желание мечтать или бомбанёт так что семья разлетится в клочья. Жена пусть и неохотно но с моими доводами согласилась. К тому же это было справедливо. Моих денег было больше. И не надо сейчас говорить про жадность, про жадность надо будет вспомнить на бракоразводном процессе, а с момента того как я устроился на работу в Суд, видеть я их стал много. Но как разделить деньги и по справедливости и при этом ни кого не обидеть? Готовы узнать тайну? Нужно считать расходы … Блин, правда облом? Так банально. Но что чаще всего предъявляют супругам, особо одаренные? «Чё ты так мало зарабатываешь?». Так вот не доходы надо считать, а расходы. Доходы считаются потом.
Про то как мы именно считали расходы я расскажу позже, сначала мы сели и начали расходы анализировать. И прежде чем я перейду к этой более практической части я хочу сказать что, всё то время что мы занимались анализом расходов я оплачивал эти все расходы. Это было трудно. Но это был второй шаг в формировании семейного бюджета. Научится принимать на себя дополнительные финансовые обязательства во время кризиса. Семья прежде всего! Просто не нужно на этом шаге останавливаться, не нужно зацикливаться и сбавлять обороты, нужно двигаться к главной цели — собственные деньги при счастливой семье.
Еще одна ремарка — то что я буду писать дальше я скорректировал на современные реалии, вряд ли кому-то интересно считать расходы 20летней давности, просто описывать я эту буду так как будто мы это делаем сейчас.
Что такое «анализ расходов» - анализ постоянных расходов это формирование списка тех трат которые необходимо обслуживать в текущий момент времени.
В моей семье список постоянных расходов на данный момент выглядит так:
- Еда;
- Квартплата;
- Хозяйственные расходы;
- Расходы на ребенка;
- Расходы на строительство дома;
- Расходы на машину;
- Личные расходы;
- Налоги и обязательные платежи;
- Общий отдых;
- Накопления;
- Здоровье.
Слишком общий? Совершенно верно. Сразу Вы не составите детальный список расходов. К тому же этот список будет крайне индивидуализированный. Например пункт «Здоровье». У Американцев этот пункт очень существенный, страховка там не дешевая. А у нас нет страховок, но есть больные родители и сами мы не всегда «в целости и сохранности». В тоже время у кого-то есть ДМС, а кто-то просто здоров ибо молод. Так что список может быть разным. Но есть то что будет в любом списке — это обязательные расходы:
- Еда — ну как же без неё? Но есть нюансы того как можно реализовать эти расходы.
- Хозяйственные расходы — про это будет тоже отдельная тема, просто помните — эти расходы есть всегда.
- Квартплата и периодические платежи - есть ублюдки что не платят квартплату, но это не правильно, мы не ублюдки, а те у кого свой дом — тут расходы на дом. Интернет оплачивать надо в конце концов )) Тут же кредиты (про кредиты я еще тоже выскажу своё фи). Есть еще расходы которые нужно выплачивать каждый месяц — такие расходы есть всегда и они будут тут.
- Налоги и обязательные платежи — от них никуда не деться. Их нужно платить сейчас, что бы избежать проблем в будущем. За землю платить тоже надо. Транспортный налог. Это расходы раз в год, но они постоянные, на них тоже нужно откладывать деньги.
- Инвестиции — а вот тут может стать страшно. Что это? Откуда и зачем? Концы с концами бы свести, а тут ИНВЕСТИЦИИ! Что делать? Спокойно, всё будет. Платеж обязательный, но является «долгим». «Фьючерс», можно сказать, если знаете что это такое, хотя бы приблизительно. Инвестировать надо — как и куда, расскажу.
А здесь я могу рассказать что знаю людей которые не оплачивают квартплату или налоги, и не считаю что это хорошее поведение. Если у человека есть деньги на отдых, то прежде всего у него должны быть деньги на налоги и содержание жилья. Это гражданская позиция и … жена налоговый инспектор =))))) А если серьезно, эти пункты вполне могут быть сокращены в угоду другим обязательным расходам, но я тут пытаюсь хорошему научить, а не очередной хитрожопости и ублюдству.
Внимательный читатель не обнаружит в списке обязательных расходов «одежды и обуви» - это личные расходы. Как и что с ними делать — позже, не всё сразу. Так же нет расходов на детей — а у всех ли есть дети? Если у Вас есть дети, значит расходы на детей будут в Вашем списке обязательных расходов. Тоже самое со «Здоровьем».
Список постоянных расходов, это расширенный список обязательных расходов. Его первая часть детализации. Определив обязательные расходы и сформировав список постоянных расходов, мы на еще один шаг приблизимся к моменту когда уже надо будет считать эти расходы и сопоставлять это с доходами. Вторая часть всё. Задавайте вопросы на что смогу отвечу сразу, а о чем-то напишу в следующих статьях.
