30letniy

🍎 Сейчас в обращении 3 выпуска, и я держу все эти выпуски в своём портфеле. 🤦‍♂️
Через 19 дней запланирована оферта по 1 выпуску.
Стоит ли продолжать держать и покупать новые выпуски?

Грядёт новый 4 выпуск :
- Объем - 5 млрд рублей.
- Старт - вторая половина апреля.
Срок обращения – 3 года, срок до оферты – 2 года. Номинальная стоимость каждой ценной бумаги – 1 000 рублей. Цена размещения – 100% от номинала. Купонный период – 91 день. Способ размещения – открытая подписка.
- ориентир по доходности — премия 5,25% к ОФЗ на сроке 2 года ( примерно 13,5%, на уровне ВДО, что хорошо) 👍
- кредитный рейтинг — понижен до ruА. А вот это напрягает. 👎
Долговая нагрузка растёт, а чтобы организовать логистику по альтернативным каналам требуется дополнительное финансирование.
В первом полугодии 2022-го компания получила чистый убыток в ₽3,7 млрд.
Отчёт за 2022 год ( прогноз): выручка снизилась на 15%, EBITDA осталась на уровне 2021 года. Чистый долг/EBITDA вырос до 4,3х.

🍎Минусы:
- Высокий долг.
- Конкуренция.
- Рост расходов на доставку товаров, новые цепочки поставок.
- Низкий спрос.
- падение доходов населения.

🍏Плюсы:
- Хорошая доходность.
- Узнаваемость брендов
- начали использовать сеть магазинов в качестве пунктов выдачи интернет-заказов.
- рейтинговые агентства оценивают ликвидность группы в целом позитивно. Кредитный рейтинг - пока нормальный.
- Производство бытовой техники под собственными брендами.

💡Пока планирую держать. Думаю что компания продолжит свою работу и будет это делать не один год, а значит будет платить купоны и погашать старые выпуски... А затем дальше накапливать долги и так до бесконечности.
Правда у них есть план развития, что хорошо.
Либо она станет сильной, либо умрёт) Тут только 2 пути.
Нужно следить за тем, какой купон будет после оферты и за новостями тоже лучше посматривать. Пока причин продавать не вижу.

Доходность к погашению 2 и 3 выпусков в районе 12,4 процентов. 👍

Эксперты БКС собрали инвестиционный портфель из облигаций, который будет приносить ежемесячный доход.
- Компании отбирались по высокому кредитному рейтингу - не ниже A-.
- Фиксированная ставка купона.
- Выплата купонов не реже, чем раз в квартал.
- Срок погашения — от двух лет и выше.

Вот как выглядит актуальный «зарплатный портфель» на конец февраля. Ежемесячный доход с 2 млн руб. составит 14,9 тыс. руб.

Состав:
«АФК Система», 001Р-23:
• купон: 9,95%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.

«Самолет», БО-П12:
• купон: 13,25%;
• месяцы выплат: 1, 4, 7, 10.

«МВ Финанс», 001Р-03:
• купон: 12,35%;
• месяцы выплат: 1, 4, 7, 10.

«О'КЕЙ», 001P-01:
• купон: 11,50%;
• месяцы выплат: 2, 5, 8, 11.

«Биннофарм», 001P-01:
• купон: 9,90%;
• месяцы выплат: 2, 5, 8, 11.

ВТБ, Б-1-313:
• купон: 8,00%;
• месяцы выплат: 1-12.

«Лидер-Инвест», БO-ПO3:
• купон: 9,10%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.
Или
Эталон финанс. Выпуск 3.
• купон: 9,10%;
• месяцы выплат: 3, 6, 9, 12.

Доходность Лидер Инвеста, ВТБ и Биннофарма не очень высокая, можно заменить на более доходные облигации, но при этом придётся увеличить риски по данному портфелю.

Например для месяцев:
2, 5, 8, 11 - это февраль, май, август и ноябрь.
Облигации Селектел выпуск 2 - выплаты - 5, 11 месяцы. Купонный доход 11,5 процентов.
И...
2, 8 - Боржоми. Купонная доходность всего 7,6 процентов, но доходность к погашению около 14 процентов.
По остальным месяцам так же можно найти аналоги с большей доходностью.

Доходность такого портфеля 10,3 процента, это если учитывать купоную ставку, а если учитывать доходность к погашению или оферте, то она будет значительно выше.
+ Реинвестировние купонов так же немного повысит доходность.

🍏Плюсы портфеля:
- Ежемесячный купонный доход практически одинаковый каждый месяц.
- Высокий кредитный рейтинг, а значит и риск невысокий.
- Диверсификация по отраслям. Застройщики, фарм-компания, потребительский сектор, АФК Система, которая занимается чуть ли не всем сразу, + финансовый сектор.

В своём портфеле держу облигации АФК, Самолёта, Биннофарм и Эталон.

Успешных инвестиций.

💡Последний раз делал отчёт ещё в начале марта, прошел месяц. За это время на счету скопилось 5352 рубля.
За это время пришли купоны от ОФЗ, Казахстан 7, ВК, ГТЛК, Аэрофлот, АФК. Всего 289 рублей. Этого конечно немного, но небольшой дивидендно-купонный ручеёк уже создан. Причем деньги приходят на счет не зависимо от того заплатят компании дивиденды или нет.
В прошлый раз купил акцию Лукойла, за это время рост составил почти 11 процентов. Ожидаю дивиденды от Лукойла в этом году.
Портфель за все время вышел в плюс. +2,8 процента. Думаю что это только начало, так как покупки совершались весь прошлый год, а тогда было не самое благоприятное время для российского рынка. То есть у этого портфеля есть потенциал для отложенного роста.

🍏Доля Акций/облигации в данном портфеле – 37/31, и еще 24 процентов заморожено в различных фондах. Доля их падает, так как растет доля акций и облигаций. Фонды решил не покупать, тем более что многие фонды в долларах (Тинькоффские) вообще не торгуются с 22-24 февраля. Видимо бесшовный переход не прошел бесследно.

Планирую повышать процент облигаций до 40, а долю акций, фондов, золота держать в районе 60 процентов. Облигации буду покупать те, что держу в основном портфеле.
Думаю что можно купить немного облигаций застройщиков, например Эталон. Уже покупал данные облигации в основной портфель.

🏗️Эталон.
За 5 лет выручка почти не изменилась, чистая прибыль выросла с 35 млн до 13 млрд. Последний отчет получился неоднозначным: значительный рост чистой прибыли, при падении выручки.
Долги выросли с 20 до 90 млрд рублей за 5 лет. Долг/EBITDA – 4,1 . Самая высокая долговая нагрузка. Компания дешевая относительно своих конкурентов.
Кредитный рейтинг – Эксперт, АКРА - А– умеренно высокий уровень.
Доходность к погашению выпусков в районе 13,5 процентов.
Решил купить 2 шт 002Р-01. Срок 2 года 11 месяцев.

💡Так же интересен для покупки ЗПИФ Парус Норд. Ожидается переоценка СЧА, поэтому он может стать дороже + ожидаемая доходность около 10 процентов.
Планируется запуск нового фонд Парус Логистика. Доходность около 11 процентов. Стоимость бумаги 920 рублей. Что в составе? 2 складских комплекса в Московской области ( 235 тыс кВ м) . Договоры аренды до 2029 года, то есть постоянный поток денег будет. Арендная ставка будет увеличиваться на 4-8 процента ежегодно. Но данный инструмент доступен только для квал инвесторов, то есть не для всех … Поэтому стоит подумать.

Так же решил купить 1 шт Боржоми. Вис Финанс выпуск 1 – 1 шт. ГТЛК выпуск 1 – 1 шт.
Ну и на оставшиеся деньги решил потратить на акцию Татнефть прив 1 шт.

За все время пополнил счет на 81 тысячу рублей, получил дивидендами 1748 р и купонами еще 1363 р. Итог 83 100 р.

🍏Стратегия автоследования Пенсионный портфель тоже стабильно в плюсе. + 11,5 процентов за все время и 18,5 процентов за 6 месяцев.

Продолжаем инвестировать. Хорошего дня, успешных инвестиций.

@pensioner30

💡У 70 процентов россиян нет сбережений на черный день.
Финансово грамотный инвестор знает, что потеря работы или какое-то иное неблагоприятное событие может произойти с каждым, поэтому желательно быть готовым к этому. Для этого и существует финансовая подушка. Она позволяет вам спать спокойнее, меньше зависеть от начальника самодура или не пользоваться кредитной картой ( с ужасными процентами) в случае незапланированных трат.

Какой может быть финансовая подушка? Как правило рекомендуют держать подушку в районе 3-6 средних заработных плат. Или 3-6 среднемесячных расходов. Можно больше, но не меньше. Естественно есть отягчающие обстоятельства: кредиты, ипотеки, съемное жилье, нерегулярный доход, близость пенсионного возраста… Тогда подушку лучше увеличить на 1, 2, 3 среднюю заработную плату.

В каких активах лучше всего держать подушку безопасности?
В ликвидных инструментах, в тех которые вы легко можете конвертировать в деньги. Можно и в валюте, но она никак не защищена от инфляции.
Вклады с возможностью снятия без потери большей части процентов. + Защита по системе страхования вкладов. До 1,4 млн рублей. Но чаще всего вклады не перекрывают инфляцию.
Ликвидные надежные короткие облигации ( ОФЗ, возможно какие то надежные корпоративные). Почему короткие? Они менее подвержены падению в цене, менее волатильные. Как вариант можно рассмотреть облигации с переменным купоном ОФЗ-ПК, они подстраиваются под ситуацию на рынке и зависят от ключевой ставки. Например ОФЗ 29009, 29008.
Держать подушку в акциях не рекомендуют, так как в момент кризисов данный инструмент больше всего подвержен падению. Фонды – тоже достаточно рисковый инструмент. Сейчас многие фонды в валюте просто не торгуются (бесшовный переход), а фонды Финекс – это вообще отдельная история. Причем фонды Финекса были в рублях, но это им никак не помогло.
Золото, крипа тоже не самые безопасные и ликвидные инструменты. Золото нужно еще умудриться продать по нормальной цене, а с криптой могут быть ограничения ( например некоторые биржи уже начинаю ограничивать инструменты и объемы для россиян).
Греча и макароны в этом плане безопаснее)
Можно использовать комбинацию из наличных денег, вкладов, облигаций.
Как начать откладывать деньги на подушку? Можно начать с 10 процентов от ЗП, ну или выбрать какой то комфортный процент для себя.

🍎Прочие Риски :
- Связанные с жизнью и здоровьем. Для защиты от этого риска можно использовать страхование здоровья и жизни.
Есть различные накопительные и инвестиционные программы, где можно получить не только страховку, но и накапливать деньги. Один раз пользовался данной программой - страхового случая не произошло ( и это хорошо), инвестирование тоже оказалось крайне сомнительным. Доходность низкая, при этом так же нельзя прервать программу досрочно не потеряв деньги.
- Имущественные риски.
- Риски связанные с ответственностью перед третьими лицами. Например: затопили соседей. В таком случае так же можно воспользоваться страховкой.

Есть ли у вас подушка безопасности? Какие инструменты используете?
Успешных инвестиций.

@pensioner30

🍏 Лидеры роста:
Аэрофлот +7.3%
Татнефть об +7.3%
Сургутнефтегаз пр +7.1%
Сбер +6,1%
OZON +6%

🍏Аэрофлот. Операционные результаты по пассажиропотоку оказались лучше ожиданий, но... Дивидендов нет и не будет, да мы и не ждём. $AFLT
🍏Татнефть. Операционные результаты сильные, дивиденды будут 👍.
Компания купила шинный бизнес Nokian Tyres.
🍏Сургутнефтегаз. Скоро отчёт по РСБУ, а значит будет понятно что с дивидендами за 2022 г. $SNGSP
🍏Сбер. + 29 процентов за месяц. Рост продолжается.
🍏Озон. Объемы продаж через интернет в феврале вырос на +13.4% г/г. Компания завершает реструктуризацию облигаций на сумму $750 млн в апреле. $OZON

🍎Падение недели:
Русал -2.7%
Транснефть пр -0.6%
Норникель -0.5%
Полюс -0.4%
Ростелеком об -0.3%

🍎Русал. Себестоимость растет, цены на алюминий при этом стагнируют вокруг $2300.
🍎Транснефть. Ожидаем дивиденды от госкомпаний.
🍎Норникель. Неопределенность с дивидендами. Есть проблемы с поставками западной техники. Норникель пересматривает инвестпрограмму с учетом внешних вызовов. $GMKN
🍎Полюс. Цены на золото перестали расти на этой неделе.
Отчёт: прибыль «Полюс» в 2022 году сократилась на 33%. При этом дивиденды могут заплатить. $PLZL

#итоги #полюс #сбер #татнефть

Всякие ChatGPT и прочие штуки уже активно входят в нашу жизнь. Дизайнеры перестают рисовать, редакторы редактировать, писатели писать... Один человек даже диплом через нейросеть написал, точнее она ему написала.
А можно ли написать текст (статью) по инвестициям, так чтобы её можно было читать... И главное, чтобы текст был интересен и полезен.
Воспользуемся нейросеткой от Яндекса. Страшно звучит. Сам в ужасе.

1. Инвестиции для новичков и профессиональных инвесторов.
И вот что "оно" пишет:
" Какие инструменты выбрать? Инвестиции – это не только способ заработать. Это возможность получить опыт, понять, как работают рынки и на чем можно заработать, а на чем – потерять. Но чтобы инвестиции стали по-настоящему успешным способом заработка, нужно знать, с какими инструментами работать в зависимости от своих целей. Как правильно выбрать инструменты для инвестиций? Как определить, какой из них принесет больше денег? Мы изучили вопросы, которые волнуют начинающих и опытных инвесторов, и подготовили для вас ответы."
Ответов пока нет, видимо текст не влез.

2. Облигации или акции. Что выбрать?
" Все мы хотим вложить свои деньги с максимальной выгодой. Вложить их так, чтобы они приносили нам доход. А что выгоднее? Облигации или акции? Об этом мы и поговорим в этой статье. Облигация - это долговая ценная бумага, которая подтверждает обязательство компании выплатить держателю облигации ее номинальную стоимость в установленный срок. По сути, облигация подтверждает то, что компания обязуется вернуть вам деньги в определенный срок."
Много воды и лишней информации, как мне кажется.

3. Как обучить ребёнка инвестированию в акции? "Каждый родитель знает, что у детей должно быть свое денежное место. Для этого можно использовать копилки, но гораздо интереснее будет создать копилку в виде любимого мультипликационного героя. Что такое копилка и зачем она нужна? Копилка – это специальный ящик, в котором хранятся сбережения. Если ребенок сам не может решить, на что ему потратить деньги, то копилка поможет ему. Она является отличным мотиватором для того, чтобы ребенок начал копить."
Копилка и инвестиции... Немного не то.

4. Как выйти на пенсию в 40 лет?
"Чтобы выйти на пенсию раньше положенного срока, нужно иметь достаточный страховой стаж и получить от государства пенсионные баллы. Это все зависит от того, какую работу вы выполняли. Если вы работали официально, то есть были оформлены по трудовому договору, или на вас оформлены трудовая книжка и отчисления в Пенсионный фонд, то вы сможете выйти на заслуженный отдых в 50 лет. Отработав столько лет, вы получите право на получение пенсии по старости." 🤷‍♂️

5. Движение FIRE ранний выход на пенсию и льготы.
"Я являюсь участником программы раннего выхода на пенсию (FIRE), которая позволяет участникам получать ежемесячные выплаты в течение определенного периода времени. FIRE имеет множество льгот, которые, как я полагаю, помогут мне сэкономить деньги, но я не уверен, что я понимаю их все. В частности, я хотел бы знать, являются ли эти льготы действительно льготами, и, если да, то для кого? Спасибо По закону я должен быть уволен в возрасте 55 лет, чтобы получить выплату."
Как будто не хватает части текста.

🍏Понятно что ИИ и нейросеть от Яндекса может быть сырой и она скорее всего просто ищет похожие темы в интернете и компилирует из них текст, похожий на человеческий.
Но...
Многие тексты близки к сути, но не совсем. Уникальный текст - это всё таки больше про людей, а не про нейросети. Хотя пишут, что новое поколение ChatGPT может практически всё и заменит всех и сразу. Даже Илон Маск напрягся и просит всех остановиться, а то машины захватят мир. Думаю что он просто хочет создать что то своё или купить, а потом заработать).

Не захватят, а если захватят, то не сразу. Останется куча профессий, которые останутся актуальны. Как мы знаем в РФ не хватает грузчиков, сантехников, электриков, инженеров... В общем тех людей, которые могут что-то делать руками. Либо обладают какими то другими уникальными навыками.

Тех же бухгалтеров или чиновников вполне можно заменить на компьютерную программу, да и то не всегда.
Беспилотные такси - вы много их видите в городе? Всё больше Лад и Хавалов, но они как то не очень беспилотные пока. Даже в США и "развитых" странах всё не так хорошо с этим. Процессы требуют развития техники и инфраструктуры.
Автоматизированные склады, аппараты самообслуживания вместо кассиров - это уже внедряется, но учитывая низкие ЗП проще держать людей. Они не ломаются и их можно заменить на других "биороботов".

Писатели, художники, дизайнеры останутся, как мне кажется. Возможно их труд будет даже больше ценится, ведь это будет что то уникальное и более редкое. Ведь с появлением фотографии не исчезли картины, а многие стали стоить намного дороже. С появлением электронных книг не исчезли бумажные, с появлением MP3 плееров виниловые пластинки стали только дороже.

🍎В общем такие размышления. А вы уже ждёте толп безработных, которые станут таковыми благодаря нейросетям, ИИ?

Картинки создала нейросеть Kandinskiy 2.0.
1. Инвестор
2. Вариация на тему Сбербанк + Тинькофф.

Текст написала нейросеть)