Привет, Пикабу!
Меня зовут Антон. Раньше я был транжирой, но три года назад научился копить: я вел свой бюджет 1000 дней и не начал тратить меньше. А вот жить стал заметно лучше. Рассказываю все по порядку.
Вот сама таблица, в которой я вел бюджет. Чтобы использовать ее для себя, создайте копию и начинайте заполнять. Я заполнил ее за полгода, чтобы у вас появилось представление о том, как она работает. На одной вкладке я записывал каждую трату, указывая дату, категорию и подкатегорию расхода. На другой добавил сводные таблицы и графики для аналитики. 1 апреля 2016 года я начал вести таблицу.
Мой бюджет перед экспериментом
Средний доход: 80 000—85 000 ₽
Повседневные расходы: как бог на душу положит
Накопления: 200 000 ₽
Чтобы не забить на таблицу, я добавил в нее интерактив: на главную страницу вывел показатель «Средний расход за день в этом месяце» и выставил ежедневный лимит в 2000 ₽. Так что каждое заполнение таблицы расходов было лотереей: превысит ли мой средний расход в месяце этот показатель.
Особенно полезно было смотреть на средний расход после выходных: как я пойму позже, на выходные у меня приходится 40% всех расходов. Если после ввода расходов за выходные показатель не превышал лимит в 2000 ₽, мне становилось легче.
Расходы я старался вносить каждый будний день. Чаще всего пользовался картой, а расходы переносил из интернет-банка. Если тратил наличные, в течение дня записывал расходы в заметки в телефоне, а оттуда переносил в таблицу. Расходы за выходные обычно вносил вечером в воскресенье.
В конце каждого месяца я анализировал расходы: смотрел, как месяц повлиял на общую динамику, превысил ли я бюджет, по каким категориям были наибольшие траты. Тогда же планировал бюджет на следующий месяц.
Когда в таблице накопилось достаточно данных, я начал замечать закономерности. К примеру, в декабре у меня стабильно много расходов на подарки, а еще всевозможные траты к концу года.
Бывали ситуации, когда я срывался и не вносил расходы более недели. Я старался мотивировать себя: если сейчас не внесу эти расходы, то можно ставить крест на эксперименте — и все труды за прошедший год коту под хвост. Это работало.
Сложнее всего было с разбором чеков из гипермаркетов. Мне помогла сортировка покупок по категориям уже на кассовой ленте, чтобы в чеке они тоже шли от категории к категории, да и по пакетам было проще все разложить.
По результатам за первый месяц почти половина месячных расходов — из категории «Алкоголь» и «Бары и рестораны». Также я решил меньше ездить на такси, потому что месячный расход составил 4500 ₽.
Итоги первого месяца
Средний доход: 75 000 ₽
Повседневные расходы: 60 000 ₽
Накопления: 215 000 ₽
После трех месяцев эксперимента я выявил закономерность: первые пять наиболее затратных категорий в повседневных расходах составляют 75% всех повседневных расходов.
За три месяца мне удалось снизить расходы в категориях «Алкоголь» и «Бары и рестораны» и «Транспорт». Сэкономленные деньги уходили на одежду, книги, гаджеты. В дальнейшем я еще много раз столкнусь с этой закономерностью.
После первого года ведения бюджета мои расходы стали более прозрачными и прогнозируемыми. Мне стало легче откладывать деньги, принимать решение о покупке той или иной вещи, сравнивать товары и услуги, опираясь на историю моих трат.
Ситуация на конец марта 2017 года
Средний доход: 100 000 ₽
Повседневные расходы: 57 000 ₽ (−3000 ₽)
Накопления: 500 000 ₽ (+300 000 ₽)
Мои накопления перевалили за полмиллиона рублей, и я решил вложить их в жилье в ипотеку, заняв у родственников еще полмиллиона. Но сначала нужно было решить вопрос с увеличением заработка. Поэтому я нашел работу в консалтинге, где я и работал до этого, с зарплатой 190 000 ₽ в месяц.
Ситуация на начало июня 2017 года
Средний доход: 190 000 ₽ (+90 000 ₽)
Повседневные расходы: 54 000 ₽ (−3000 ₽)
Накопления: 0 (−500 000 ₽)
К концу второго года эксперимента я уже несколько месяцев жил в собственной квартире. В течение всего периода ремонта приходилось сводить концы с концами и накопления держались на нулевом уровне. К весне 2018 года самый финансово сложный этап был пройден — у меня начали появляться свободные деньги.
Ситуация на конец марта 2018 года
Средний доход: 190 000 ₽
Повседневные расходы: 56 000 ₽ (+2000 ₽)
Накопления: 100 000 ₽ (+100 000 ₽)
Подсчет расходов на ремонт я вел в отдельном файле, но итоговые суммы за каждый месяц вносил на отдельную вкладку с расходами на квартиру, в категорию «Ремонт». Ремонт — это постоянный поток расходов, который тоже надо контролировать, чтобы не выйти за рамки бюджета.
26 декабря 2018 года был тысячный день моего ведения расходов. За последний год мне удалось отложить 600 000 ₽. Изначально планировал накопить больше, но после непростого этапа с покупкой квартиры, поиском работы и ремонтом мне хотелось потратить деньги на себя, отдых и путешествия.
Один из моих выводов по итогам эксперимента: надо ориентироваться на повышение заработка, а не на оптимизацию текущих расходов, как я планировал изначально.
Ситуация на конец декабря 2018 года
Средний доход: 190 000 ₽
Повседневные расходы: 65 000 ₽ (+9000 ₽ за 9 месяцев)
Накопления: 600 000 ₽ (+500 000 ₽ за 9 месяцев)
Из ближайших крупных финансовых целей у меня намечена покупка машины весной 2019 года, деньги на нее уже почти отложены. К концу года я планирую закрыть ипотеку, но для этого необходимо увеличить мои доходы примерно на 30 тысяч рублей. Еще я хочу удерживать повседневные расходы на уровне 55—60 тысяч рублей в месяц.
В последний год я заранее поговорил с начальством и выяснил, что нужно сделать для повышения. Параллельно я прорабатываю альтернативные варианты дохода вроде фриланса. Когда эти две цели будут закрыты, я планирую направлять часть своих доходов на создание финансовой подушки в размере 3—6 зарплат и на формирование инвестиционного портфеля.
Я очень доволен, что выработал привычку следить за расходами. Даже если в жизни все идет не по плану, то уж расходы я точно держу под контролем. Еще я перестал переживать из-за потраченных денег, так как всегда вижу, на что их потратил.
Я стал мыслить немного иначе: вижу, сколько денег мне нужно, и думаю, как мне удовлетворить свои потребности. Это мотивирует зарабатывать больше. Также ко мне стали обращаться друзья с вопросами на тему личных финансов. Я помогаю им адаптировать мою таблицу для учета собственных расходов, даю советы — и мне очень нравится делиться своим трехлетним опытом.
А на десерт — вот вам структура всех моих расходов за 1000 дней эксперимента в разрезе по месяцам. Наслаждайтесь: