В нашей практике нередки случаи, когда клиент добросовестно оплатил свой кредит, а через некоторое время банк опять заявляет о наличии задолженности. Почему это могло произойти?
Основных причин всего 4.
1. Кредит был закрыт досрочно, но с нарушением процедуры.
Для досрочного погашения, многим банкам необходимо письменное заявление по установленному образцу.
a) Вы могли закрыть долг заранее, не уведомив кредитную организацию о своих намерениях.
b) Вы написали заявление, но по каким-то причинам, банк его отклонил.
Здесь важно понимать, что ваши платежи списывает не сотрудник банка, а система, согласно сумме и дате в графике платежей. Поэтому без заявления о досрочном погашении и изменений в данном алгоритме, система продолжит списывать минимальный платёж.
При этом, переплата за пользование деньгами банка не уменьшится, а по итогу списаний окажется, что вы внесли сумму, недостаточную для полного погашения.
2. Вы оформили всё в соответствии с требованиями банка, однако деньги поступили не вовремя. Такое тоже нередко случается из-за технического сбоя, допущенной ошибки при заполнении реквизитов оплаты или вы не учли время, на осуществление перевода через банки-партнёры и платёжные терминалы. Просрочка по платежу влечёт за собой штраф, который со временем может вылиться в немалую сумму.
Да, в 21 веке такое тоже бывает. Банковские мобильные приложения работают с периодическими сбоями. Существует много ресурсов с функциями моментальной оплаты, а некоторые платежи могут доходить до получателя от 3 до 10 дней. Ну и человеческий фактор тоже нельзя исключать.
3. После погашения вы не закрыли кредитный счёт или дополнительные счета, открытые на ваше имя при оформлении займа. Даже если сумма долга закрыта полностью, плата за обслуживание счёта будет начисляться по умолчанию. Потому очень внимательно читайте условия договора, где указывается информация о способах закрытия данных счетов.
Нередки случаи, когда клиент закрыл сумму долга вовремя, с оформлением всех необходимых документов, но при этом переплатил банку некоторую сумму. Не важно, будет это 2 рубля или 2 тысячи. При наличии несписанных денег, банк не сможет закрыть кредитный счёт, даже если по договору, эта операция производится автоматически.
4. Последняя, и самая частая ошибка заёмщика в том, что он не посчитал нужным или не знал, о необходимости получить в банке документ, подтверждающий отсутствие задолженности.
Банки по каким-то причинам, не предупреждают о наличии остатка задолженности или других факторов, влекущих за собой новые долги. До тех пор, пока сумма долга незначительна, вас не беспокоят. Когда же накапливается внушительного размера долг, без длительных разбирательств не обойтись.
В любой спорной ситуации с банками вы можете положиться на свои силы и знания. А можете обратиться к специалистам, которые сэкономят ваше время и силы.
С уважением, кредитный юрист Илья Монарх.
